Мы в СМИ

Юрист по банкротству Евгения Боднар рассказала, как не попасть в финансовую пирамиду: мошенники создают сомнительные проекты без офиса и лицензии, обещая нереалистичную доходность, и платят за привлечённых участ­ников, а не за реальный бизнес. А ведь многие даже берут кредиты или занимают у родственников средства. Чтобы проверить компанию, нужно сверить реквизиты и контакты с данными в реестрах ЦБ и ФНС, проверить наличие лицензии и отзывы на независимых платформах, изучить договор на предмет гарантий возврата средств и процессов инвестиций. Если ответы представителей уклончивы, это тревожный сигнал. Евгения предупреждает: если вы «попались», важно быстро отреагировать — пока схема не рухнула — и проверить официальные реестры, чтобы попытаться вернуть деньги до её закрытия.

С 1 июля ЦБ РФ вводит макропруденциальные ограничения на автокредиты и потребкредиты под залог авто: банки и МФО смогут выдавать не более 20% таких займов заемщикам с долговой нагрузкой (ПДН) 50–80% от дохода и не более 5% — при ПДН свыше 80%. Цель этих мер — «охладить» рынок кредитования, снизив долю высокорисковых займов, и повысить устойчивость банков и благосостояние потребителей. Большинство заемщиков с умеренным ПДН сможет оформлять автокредиты в прежнем режиме, ограничения не затронут целевые автозаймы. Эксперт по банкротству Евгения Боднар объясняет, что лимиты направлены на предотвращение накопления «плохих» кредитов, защиту клиентов от чрезмерной долговой нагрузки и укрепление финансовой дисциплины. А чтобы повысить шанс получить автокредит, стоит частично погасить текущие займы или увеличить первый взнос.

Просто и ясно: банкам важны данные о займах, просрочках и запросах по кредитам, а всё это отображается в бюро. Чтобы повысить рейтинг, важно вовремя погашать займы. Мелкие просрочки не имеют критического значения. Можно начать с небольшой кредитной карты или микрозайма, погашая в льготный период – это создаёт позитивные записи. Рефинансирование, рассрочка и реструктуризация помогают снизить долговую нагрузку и показать банкам вашу надёжность. Эксперт по банкротству Евгения Боднар отмечает, что краткие просрочки не катастрофичны: банки обращают внимание на серьёзные нарушения, и можно постепенно восстановиться, оформив маленькую «кредитку» или восстановительный займ и погасив его вовремя. В крайнем случае процедура банкротства может помочь «обнулить» кредитную историю и начать заново.

С 1 июля Банк России вводит макропруденциальные лимиты на ипотеку и автокредиты, чтобы ограничить выдачу рисковых займов лицам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50 % и маленьким первым взносом — банки не смогут выдавать более 2 % таких ипотек и ограничены в автокредитах — до 20 % портфеля. Эксперты указывают, что меры направлены на снижение общей закредитованности и стабилизацию финансового рынка. Юрист Евгения Боднар рассказывает, что людям со слишком высокими долгами (ПДН > 50 %) или маленьким первым взносом станет труднее получить ипотеку или автокредит; чтобы повысить шансы, стоит погасить часть долгов, увеличить доход или подкопить на первоначальный взнос и до 1 июля обратиться в банк.

В этом году компания «Финансово-правовой альянс» стала лауреатом ежегодного Общегородского юридического рейтинга, который проводит «Вечерний Санкт-Петербург». Благодаря работе наших коллег дело должника было оценено на высоком уровне и заняло второе место в номинации «Дело для людей». Кейс примечателен тем, что специалистами был применён довольно редкий п. 5 постановления пленума ВС РФ от 25.12.2018 №48 и заблокирован «обход» кредитором этого правила. Подробнее — в выпуске «Вечёрки» №20 (910).

Среднестатистический должник — мужчина 36–45 лет, холостой, с зарплатой около 60 000 ₽, часто с несколькими кредитами, что превращает займы «на жизнь» в долговую яму. Специалисты подчеркивают: доступность кредитов для формально устойчивых заёмщиков создает иллюзию финансового достатка, однако в реальности обязательства неконтролируемо растут. Евгения Боднар отмечает еще одну причину — рост инфляции, из‑за которой после оплаты кредитов остаётся мало средств и люди перекредитовываются под высокие ставки, что усугубляет нагрузку. Она добавляет, что помимо такого выхода из долговой ямы, как банкротство, нужна профилактика: повышение финансовой грамотности, ограничение спроса на новые кредиты посредством мер от ЦБ, введение лимитов и контроль закредитованности населения.

Ставки по кредитам остаются рекордно высокими — в среднем от 24 % до 47 % и фактически доходят до 54 % с учётом комиссий, а почти треть россиян имеет задолженности перед банками. Эксперты предупреждают, что кредиты — это всегда переплата, они могут негативно сказаться на бюджете и психологическом состоянии. В текущих условиях оформлять займы стоит только при крайней необходимости, тщательно оценивая свою платёжеспособность и долговую нагрузку. Евгения Боднар обращает внимание, что кредиты часто используются импульсивно, особенно на отпуск или гаджеты, не создающие активов, и напоминает, что перед оформлением нужно учитывать сумму всех долгов, ежемесячный платёж и не допускать «дыр» в бюджете.