Мы в СМИ

Рост просрочки по ипотеке в России усиливает риски для заемщиков и делает актуальным вопрос безопасной долговой нагрузки. Юрист Евгения Боднар отмечает: банк вправе обратить взыскание на заложенную квартиру при серьезных нарушениях условий кредита, однако на практике кредиторы редко торопятся продавать жилье — такие сделки сложные и долгие. Эксперт также обращает внимание на финансовую нагрузку: при доходе семьи около 200 тыс. рублей безопасный ипотечный платеж, по ее оценке, не должен превышать примерно 30% дохода, иначе возрастает риск просрочек и долговых проблем.

В России снизилось число корпоративных банкротств, а Минэкономразвития РФ готовит реформу с упором на реструктуризацию долгов и досудебную санацию. Евгения Боднар обращает внимание на рост доли удовлетворенных требований и усиление субсидиарной ответственности, что снижает число «контролируемых» процедур. Эксперт убеждена: сочетание старых и новых процедур — нестандартный, но перспективный формат. Гибкость даст бизнесу шанс сохранить устойчивость, а гражданам-кредиторам — выше шансы на возврат средств и сохранение рабочих мест.

Верховный Суд признал, что кредитные договоры, заключенные без воли заемщика — например, оформленные мошенниками через СМС или онлайн-банкинг — юридически ничтожны, и гражданин не обязан возвращать такие займы, если сможет доказать отсутствие своего согласия и факт мошенничества. Юрист Александр Козлов уверен, что ключевой фактор — именно волеизъявление клиента: без него обязательство по кредиту не возникает. Он считает, что новые разъяснения ВС усиливают защиту потребителей дистанционных финансовых услуг и сигнализируют банкам о необходимости ужесточения процедур идентификации заемщиков, чтобы снизить риски выдачи «мгновенных» кредитов мошенникам

После банкротства можно снова получить кредит — и это не миф. Банки действительно готовы рассматривать заявки бывших должников, однако также будут проверять кредитную историю и доходы, а первые займы чаще всего выдаются на небольшие суммы. Юрист Евгения Боднар уверена, что главное — постепенно восстановить свою финансовую репутацию: первым шагом стоит проверить отчет из БКИ и убедиться, что старые долги действительно закрыты, а затем стабильно обслуживать небольшие кредиты. Она советует искать официальную работу с подтвержденным доходом, чтобы банки видели вашу платежеспособность, и не торопиться с крупными суммами, иначе шанс отказа будет высоким.

Перед оформлением кредита важно не только оценить текущий доход, но и устойчивость всей финансовой ситуации, чтобы избежать долговых трудностей. Евгения Боднар уверена, что расчет платежеспособности должен учитывать не только ежемесячные обязательства, но и нерегулярные расходы — лечение, ремонт, налоги или сезонные траты, которые легко выбивают из бюджета. По словам эксперта, важно, чтобы совокупный платеж по всем кредитам не превышал 30-40% официального дохода, а также наличие подушки безопасности на 2-3 платежа. Евгения также обращает внимание на необходимость внимательного изучения условий договора, включая ставку, возможные изменения и опции досрочного погашения, чтобы не столкнуться с неожиданными рисками при обслуживании долга.

Сдача ипотечной квартиры в аренду без согласия банка может привести к серьезным финансовым последствиям: кредитор вправе повысить ставку, потребовать досрочного погашения кредита или применить другие санкции. Читателям объясняют правовые риски, когда банк имеет право изменять условия ипотеки и когда согласие кредитора действительно нужно. Евгения Боднар уверена, что по общему правилу собственник вправе сдавать заложенное жилье без одобрения банка, если это не запрещено условиями ипотечного договора. Эксперт напоминает о важности внимательного изучения договора, чтобы избежать нарушений, и добавляет, что банк чаще применяет меры как повышение ставки или неустойку

Сдача ипотечной квартиры в аренду без согласия банка может привести к серьезным финансовым последствиям: кредитор вправе повысить ставку, потребовать досрочного погашения кредита или применить другие санкции. Читателям объясняют правовые риски, когда банк имеет право изменять условия ипотеки и когда согласие кредитора действительно нужно. Евгения Боднар уверена, что по общему правилу собственник вправе сдавать заложенное жилье без одобрения банка, если это не запрещено условиями ипотечного договора. Эксперт напоминает о важности внимательного изучения договора, чтобы избежать нарушений, и добавляет, что банк чаще применяет меры как повышение ставки или неустойку