Мы в СМИ

Просто и ясно: банкам важны данные о займах, просрочках и запросах по кредитам, а всё это отображается в бюро. Чтобы повысить рейтинг, важно вовремя погашать займы. Мелкие просрочки не имеют критического значения. Можно начать с небольшой кредитной карты или микрозайма, погашая в льготный период – это создаёт позитивные записи. Рефинансирование, рассрочка и реструктуризация помогают снизить долговую нагрузку и показать банкам вашу надёжность. Эксперт по банкротству Евгения Боднар отмечает, что краткие просрочки не катастрофичны: банки обращают внимание на серьёзные нарушения, и можно постепенно восстановиться, оформив маленькую «кредитку» или восстановительный займ и погасив его вовремя. В крайнем случае процедура банкротства может помочь «обнулить» кредитную историю и начать заново.

С 1 июля Банк России вводит макропруденциальные лимиты на ипотеку и автокредиты, чтобы ограничить выдачу рисковых займов лицам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50 % и маленьким первым взносом — банки не смогут выдавать более 2 % таких ипотек и ограничены в автокредитах — до 20 % портфеля. Эксперты указывают, что меры направлены на снижение общей закредитованности и стабилизацию финансового рынка. Юрист Евгения Боднар рассказывает, что людям со слишком высокими долгами (ПДН > 50 %) или маленьким первым взносом станет труднее получить ипотеку или автокредит; чтобы повысить шансы, стоит погасить часть долгов, увеличить доход или подкопить на первоначальный взнос и до 1 июля обратиться в банк.

В этом году компания «Финансово-правовой альянс» стала лауреатом ежегодного Общегородского юридического рейтинга, который проводит «Вечерний Санкт-Петербург». Благодаря работе наших коллег дело должника было оценено на высоком уровне и заняло второе место в номинации «Дело для людей». Кейс примечателен тем, что специалистами был применён довольно редкий п. 5 постановления пленума ВС РФ от 25.12.2018 №48 и заблокирован «обход» кредитором этого правила. Подробнее — в выпуске «Вечёрки» №20 (910).

Среднестатистический должник — мужчина 36–45 лет, холостой, с зарплатой около 60 000 ₽, часто с несколькими кредитами, что превращает займы «на жизнь» в долговую яму. Специалисты подчеркивают: доступность кредитов для формально устойчивых заёмщиков создает иллюзию финансового достатка, однако в реальности обязательства неконтролируемо растут. Евгения Боднар отмечает еще одну причину — рост инфляции, из‑за которой после оплаты кредитов остаётся мало средств и люди перекредитовываются под высокие ставки, что усугубляет нагрузку. Она добавляет, что помимо такого выхода из долговой ямы, как банкротство, нужна профилактика: повышение финансовой грамотности, ограничение спроса на новые кредиты посредством мер от ЦБ, введение лимитов и контроль закредитованности населения.

Ставки по кредитам остаются рекордно высокими — в среднем от 24 % до 47 % и фактически доходят до 54 % с учётом комиссий, а почти треть россиян имеет задолженности перед банками. Эксперты предупреждают, что кредиты — это всегда переплата, они могут негативно сказаться на бюджете и психологическом состоянии. В текущих условиях оформлять займы стоит только при крайней необходимости, тщательно оценивая свою платёжеспособность и долговую нагрузку. Евгения Боднар обращает внимание, что кредиты часто используются импульсивно, особенно на отпуск или гаджеты, не создающие активов, и напоминает, что перед оформлением нужно учитывать сумму всех долгов, ежемесячный платёж и не допускать «дыр» в бюджете.

Ставки по кредитам в 2025 году остаются на рекордно высоком уровне — потребительские кредиты обходятся россиянам в среднем от 24 % до 47 % годовых, почти треть населения сейчас имеет долги: люди оформляют кредиты даже на повседневные нужды без понимания переплат и условий, а это — хронический стресс и финансовая зависимость. Специалисты рекомендуют вести бюджет, планировать крупные покупки и избегать импульсивных, использовать рассрочки вместо займов, а при перегрузке — обращаться за реструктуризацией или банкротством. Евгения Боднар предостерегает: кредит — это расход, который человек берёт не имея денег, и этот инструмент имеет последствия, если общая долговая нагрузка превышает бюджет. Она советует учитывать все текущие обязательства и брать в долг только в тех редких случаях, когда он действительно оправдан.

В России рассмотрят ограничение на 20 банковских карт на человека и максимум 5 карт в одном банке — мера направлена на борьбу с дропперами (подставными лицами, через карты которых выводятся украденные деньги). Эксперты считают инициативу обоснованной для снижения мошенничества и долговой нагрузки, но предупреждают о рисках для клиентов и банков, связанных с реализацией и контролем лимитов. Евгения Боднар уверена, что ограничение уменьшит количество карт на руках у населения, поможет предотвратить чрезмерное закредитование и упростит управление картами, подчёркивает потенциал инициативы для борьбы с «дропами» и финансовой безграмотностью.