Кредитные «антивирусные» каникулы

С 3 апреля 2020 года у индивидуальных предпринимателей и физических лиц появилось право воспользоваться отсрочкой платежей в связи с распространением COVID-19. Такая возможность предусмотрена Федеральным законом №106-ФЗ. Для этого необходимо обратиться к кредитору, чтобы подать заявление и набор документов на рассмотрение.

Кредитные каникулы – что это?

Это льготный период, в течение которого заемщик — индивидуальный предприниматель или физическое лицо — освобождается от внесения ежемесячных платежей по кредиту либо кредитной карте. Однако задолженность не списывается и не уменьшается, а переносится вместе с процентами на определенный срок – до 6 месяцев.

Кто может воспользоваться отсрочкой?

Право на отсрочку возникает, если соблюдены одновременно все условия:

1.    Сумма кредита не превышает сумму, определенную Правительством РФ. По кредитным картам она составляет 100 000 рублей, по потребительским кредитам или займам — 250 000 рублей. Исключение – автокредит, по нему действует ограничение в 600 000 рублей, а также ипотека – 1 500 000 рублей.

2.    Ежемесячный доход ИП или физического лица снизился минимум на 30%. Сравнивать необходимо со среднемесячным доходом в 2019 году. Снижение дохода должно подтверждаться документально.

3.    Ко дню обращения за отсрочкой в отношении кредитного договора не действуют ипотечные каникулы.

Главное об «антивирусных» каникулах в 2020 году

Если вы планируете получить кредитные каникулы, необходимо знать, что:

1.    Отсрочка в связи с распространением COVID-19 предоставляется только на потребительские кредиты и кредитные карты.

2.    Подать кредитору заявление со всеми документами на предоставление отсрочки нужно до 30 сентября 2020 года.

3.    Главное условие, при наличии которого можно претендовать на отсрочку – это снижение дохода на 30% в сравнении с доходом в 2019 году.

4.    Кредитные каникулы – это не бесплатно. Пока они действуют, проценты будут начисляться по ставке 2/3 от среднерыночного значения. Погасить проценты так или иначе придется позже – после завершения отсрочки.

5.    Основной долг не списывается и не уменьшается – он просто переносится на срок до 6 месяцев, поэтому возвращать банку деньги все равно придется.

6.    По одному кредиту или кредитной карте можно будет получить только одну отсрочку. Если вы обратитесь повторно, вам откажут.

7.    Максимальный срок, в течение которого действует отсрочка – 6 месяцев. Для каждого заемщика решение по срокам принимает банк.

8.    Информация о том, что физическое лицо воспользовалось отсрочкой, будет внесена в кредитную историю, а значит, повлияет на кредитный рейтинг.

Комментарий юриста! «Кредитные каникулы, введенные в связи с распространением COVID-19, – своевременно принятая мера поддержки граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Однако множество условий, включая максимальный размер кредита или уменьшение среднемесячного дохода именно на 30%, затрудняют возможность физлиц обращаться в банки. Добавьте к этому начисление процентов во время кредитных каникул и внесение изменений в кредитную историю заемщика – все это делает отсрочку не самым перспективным решением.

Если вы не знаете, что эффективнее – воспользоваться кредитными каникулами или инициировать банкротство и избавиться от всех долгов, включая кредиты и микрозаймы, рекомендуем проконсультироваться с юристами компании».

Евгения Боднар, Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам