Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 10.10.2022
  • Просмотров 415
  • Время прочтения 9 минут

6 способов законно не выплачивать кредит

6 способов законно не выплачивать кредит Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Кредиты делают нашу жизнь проще, но только до момента, когда деньги приходится возвращать. И это не всегда легко, с учетом форс-мажоров, которые могут произойти с каждым заемщиком — болезни, потери работы, сокращения заработной платы и так далее. Далее мы поговорим о 6 способах законно не платить по кредиту.

Содержание статьи

Всё содержание

Кредитные каникулы

Первое, что можно попробовать — договориться с банком об отсрочке. Шансы на то, что кредитор пойдет навстречу, небольшие, но попытаться можно. Главное, убедить кредитора и подготовить документы, которые подтвердят вашу временную неплатежеспособность (например, выписку из медицинской карты или справку о постановке на учет в качестве безработного).

На заметку!
Обычно кредитные каникулы одобряют на небольшой срок до 6 месяцев. Однако будьте готовы к тому, что такая отсрочка может увеличить размер следующих ежемесячных платежей.
Пройдите тест и узнайте, сможете ли вы аннулировать кредитные обязательства с помощью банкротства:
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО

Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить, не только сам кредит, но и пени, проценты, а так же задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб. 50≤ т.р. Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.р.
1 из 9

Кому подойдет? Заемщикам, которым нужна временная «передышка». И помните: банк не обязан соглашаться на кредитные каникулы, но может это сделать, если вы много лет исправно платили, а в кредитной истории нет просрочек.

Реструктуризация кредита

Если кредитные каникулы не подходят, то рассмотрите вариант реструктуризации — изменения условий кредита с целью снизить размер ежемесячных платежей. Однако здесь есть не совсем приятный нюанс: уменьшение платежей неизменно влечет за собой увеличение срока кредитования (например, с 5 до 7 лет). Условия реструктуризации всегда согласуются индивидуально.

Кому подойдет? Заемщикам, которые согласны платить дольше, но меньше. Как и в случае с кредитными каникулами, рассчитывать на реструктуризацию задолженности стоит только в том случае, если у вас идеальная кредитная история.

Рефинансирование

Или перекредитование. Как насчет того, чтобы взять кредит в банке и перекрыть им предыдущий заём? Многие банки предлагают программы рефинансирования, которые позволят погасить даже не один, а сразу несколько старых кредитов (5-7). Это действительно выгодно, если процентная ставка по новому займу будет на 1,5-3% ниже.

На заметку!
Новый кредит — новые условия. Заранее обсудите с банком, в котором планируете рефинансироваться, вопрос о дате внесения первого ежемесячного платежа.

Кому подойдет? Заемщикам, готовым потратить время и силы на поиски действительно выгодной программы. Требование о хорошей кредитной истории по-прежнему в силе. Будьте готовы к тому, что даже при удачном раскладе рефинансирование займет до 1-2 месяцев.

Страховка

Вспомните, оформляли ли вы страховку при получении кредита? В 7 из 10 случаев её оформляют, потому что банки довольно часто на этом настаивают. Возможно ваша ситуация попадает именно под один из страховых случаев: проблемы со здоровьем, потеря трудоспособности (инвалидность), сокращение штата и так далее. В таком случае обращайтесь в страховую компанию и добивайтесь погашения кредита за счет страховой выплаты.

Кому подойдет? Заемщикам, которые заключали договор страхования. Если вы не помните, подписывали его или нет, то это отличный повод проверить документы. И да, будьте готовы к тому, что страховщик не сильно обрадуется перспективе погашать кредит за вас, поэтому попытается найти пару десятков отговорок.

Пропуск срока исковой давности

Если вы не будете платить по кредиту, банк рано или поздно подаст в суд. И если он сделает это по истечении 3 лет с даты просрочки, взыскать ничего не удастся: по закону у банка на это уже не будет права. Однако есть множество нюансов, учесть которые без юридического образования невозможно.

Кому подойдет? Заемщикам, которые готовы положиться на удачу. Сомнительно, что банк забудет о вашем кредите и просрочках, а когда вспомнит — будет слишком поздно. К тому же, если вы допустите ошибку (например, не заявите об истечении срока давности на суде), то кредит никто не спишет.

Банкротство

Если денег, чтобы погашать долги, не осталось от слова «совсем», то есть только один вариант — личное банкротство. С 2015 года это могут сделать все физические лица, которые не справляются с долговой нагрузкой. Большой плюс: помимо кредитов, списываются и другие долги (микрозаймы, налоги и сборы, штрафы ГИБДД и так далее), а также приостанавливаются исполнительные производства.

Комментарий юриста:
«Законно не платить кредит, если у вас нет денег — реально. В России действует закон о банкротстве, позволяющий гражданам признавать финансовую несостоятельность и списывать все долги. По итогу процедуры все долги будут списаны, а у вас появится возможность начать заново финансовую жизнь. Главное — заручиться поддержкой профессионалов. Узнать больше о банкротстве и убедиться, что оно подходит именно в вашем случае, вы всегда можете у юристов нашей компании на бесплатной консультации».
Окладников Илья Викторович
Руководитель юридического департамента по банкротству

Кому подойдет? Заемщикам, у которых нет денег, чтобы возвращать кредиты и платить по другим долгам. Обанкротиться можно при любой сумме задолженности. При этом учитывается не только кредит, но и все другие долги суммарно.

Рекомендации, которые вам помогут

  • «Золотое» правило для заемщиков, которые не могут платить по кредиту — обращайтесь в банк первыми. Не скрывайтесь и не игнорируйте звонки. Сразу сообщите, что не сможете внести платеж в этом месяце, и хорошо, если есть веская причина;
  • Не ждите, что задолженность пропадет сама собой и про вас забудут. Сейчас такие случаи практически исключены: все автоматизировано и внимательно контролируется. Пропустили платеж? В банке об этом узнают сразу — в тот же день;
  • Всегда подтверждайте причины, по которым вы не можете платить, документально. Сократили на работе? Приносите копию трудовой книжки. Заболели? Подойдет выписка из медицинской карты. На «честное слово» вам никто не поверит;
  • Рефинансирование, реструктуризация, отсрочка платежа — соглашаться на них или нет, решает только банк. Если вы исправно платили по кредиту, то есть шанс, что вам пойдут навстречу. Если кредитная история испорчена, то будьте готовы к отказу;
  • Если долгов много и вы уже не можете по ним платить, то подойдет банкротство. Это не временная отсрочка, а полноценное списание долгов, в полном объеме и навсегда. Однако банкротство требует профессиональной помощи, которую вы всегда можете получить у юристов нашей компании.
Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.8
На основе 57 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса