Отказ в признании банкротства

Одна из частых причин, почему суды отказывают в банкротстве, — должнику не удалось доказать тот факт, что средств на расчеты с кредиторами нет. Однако закон всегда на стороне тех, кто действительно находится в тяжелом материальном положении, честно проходит процедуру и знает все ее особенности. Таким гражданам полностью списывают долги: от кредитов до микрозаймов. С чего начать банкротство, почему в процедуре могут отказать и как избежать ошибок — отвечаем на самые важные вопросы в статье.

Почему могут отказать в банкротстве физического лица

Согласно закону № 127-ФЗ причин отказа в банкротстве может быть несколько. Например, такое происходит из-за ошибок при подаче заявления в суд. Или нежелания должника взаимодействовать с финансовым управляющим: предоставлять ему документы, отдавать карты, рассказывать об имуществе.

Кроме того, есть категории граждан, которые по закону не могут рассчитывать на эту процедуру. Так, суд откажет в банкротстве тем, кто:

• Повторно заявляет о финансовой несостоятельности, если с даты окончания предыдущей процедуры еще не истекло 5 лет.
• Имеет непогашенную или неснятую судимость по экономическому преступлению (например, за мошенничество).
• Намеренно оформил займ обманным путем (допустим, использовал поддельные документы).

В первых двух случаях подавать заявление в суд на признание банкротства бессмысленно, его автоматически отклонят. Пытаться стать банкротом из корыстных побуждений тоже не стоит. Суд (и особенно кредиторы) в любом случае тщательно все проверит.

Большинство отказов по банкротству связаны с нарушением формальных требований. Граждане, которые самостоятельно готовят документы и представляют свои интересы в суде, не будучи юристами, рискуют допустить ошибки. 

Отказать в банкротстве могут на любом этапе:

• еще до начала процедуры
• во время первого судебного заседания
• в ходе одной из процедур — реструктуризации или реализации

Но если правильно собрать документы, подать заявление и участвовать в судебных заседаниях, шансы на списание долгов довольно высоки. Причем без веских оснований изменить решение по уже пройденной процедуре суд не может, и случается это крайне редко.

При обращении в арбитражный суд

Иногда суд возвращает заявление о банкротстве гражданина или не дает ему ход. Такое бывает из-за неверной подачи документов. 

Распространенные ошибки на этом этапе:

1. Заявление заполнено неправильно. Например, забыли указать ИНН или СНИЛС, не написали, скольким кредиторам должны, не перечислили имущество, которым владеете. Процедура банкротства не начнется, если заявление не будет соответствовать требованиям ст. 37 и ст. 213.4 закона № 127-ФЗ.
2. Заявление подано не в тот суд. Документы направляются в арбитражный суд по месту жительства или регистрации. Если решили отправить заявление в суд, который находится в другом регионе, нужны основания (например, если вы переехали за пару недель до процедуры). Такие основания нужно подтвердить документально, чтобы переезд не расценили как «банкротный туризм».
3. У вашего представителя нет доверенности. Юриста, который подает заявление от вашего имени и участвует в судебных заседаниях, должен действовать по доверенности, причем не простой письменной, а заверенной у нотариуса. 
4. Не оплачена государственная пошлина. Еще до подачи заявления необходимо перечислить в казну пошлину. Для физических лиц она составляет 300 рублей. Квитанцию об оплате необходимо приложить к заявлению.
5. Не оплачены услуги финансового (арбитражного) управляющего. Деньги за работу специалиста необходимо внести на депозитный счет суда. Эта фиксированная сумма — 25 000 рублей за процедуру. Если не получается собрать средства, важно приложить к заявлению ходатайство об отсрочке. Но деньги все равно нужно внести до первого судебного заседания. Реквизиты для оплаты указаны на сайте суда.
6. Не все обязательные документы приложены к заявлению. Полный список того, что нужно приложить к заявлению, указан в ст. 213.4 закона «О несостоятельности (банкротстве»). Но у всех должников разные обстоятельства и ситуации, поэтому суд может запросить дополнительные документы. Имейте в виду, что некоторые из них имеют ограниченный срок действия. Например, справка об отсутствии судимости действительна в течение трех месяцев.

Серьезных последствий при отказе на этой стадии не будет — только трата времени, сил, денег. На повторную подготовку и сбор документов должнику предоставляется 30 дней, до тех пор суд откладывает рассмотрение. 

Чтобы заявление точно приняли, важно разобраться, где именно допущена ошибка и устранить ее. Чтобы сэкономить время и не переживать из-за отказов, действуйте на опережение — обратитесь к юристу по банкротству.

На первом судебном заседании

Заседание длится около 40-45 минут. Этого времени достаточно, чтобы суд проверил обоснованность заявления, утвердил финансового управляющего и ввел одну из процедур — реструктуризацию или реализацию. Если назначат реализацию, должника объявят банкротом. Но бывает, что уже во время первого судебного заседания в признании банкротства отказывают.

Вот распространенные причины проигрыша в суде:

• В заявлении не указана саморегулируемая организация. По закону должнику нужно заранее выбрать СРО, из которой назначат управляющего. Дальше — договориться о том, что один из ее представителей будет сопровождать процедуру. В таком деле лучше полагаться на советы опытного юриста — не все СРО готовы брать дела физических лиц и работать с полной отдачей. Частая ошибка должников — указывать в заявлении ФИО управляющего. Тогда документ вернут или оставят без движения, потому что не было выполнено требование закона об указании СРО.
• Пока нет права на повторное банкротство. Если вы уже проходили такую процедуру, то должно пройти время. По закону должник не может рассчитывать на повторное банкротство в течение ближайших 5 лет. Если ваши долги были реструктуризированы, то снова подать заявление можно только спустя 8 лет.
• Должник не пришел на заседание и не отправил представителя. И даже не подал ходатайство о переносе заседания или рассмотрении дела без его участия. Простыми словами: если интересы должника никто не представляет, в процедуре откажут. Самому приходить на заседания необязательно, главное — направить официального представителя.

• В заявлении или других документах указаны недостоверные сведения. Суд тщательно проверяет все обстоятельства дела и документы. Если какие-то сведения не соответствуют реальному положению дел, в признании физического лица банкротом откажут.
• Должник не пополнил депозит суда для оплаты услуг финансового управляющего. Это необходимо сделать до первого заседания, даже если ранее было подано ходатайство об отсрочке. 

Будут ли негативные последствия при отказе в признании банкротства во время первого судебного заседания, зависит от причин. Ничего плохого не произойдет, если вы не учли нюансы процедуры или есть какие-то факторы, которые не позволяют банкротиться. Заявление можно подать повторно.

Во время процедуры банкротства

Когда суд соглашается с заявлением о банкротстве и признает его обоснованным, то «закрепляет» управляющего и вводит особую процедуру — реструктуризацию или реализацию. Наши юристы всегда ходатайствуют о пропуске реструктуризации. Это важно сделать, чтобы суд сразу ввел реализацию — по ее окончании должник получает определение, которым списываются все долги.

Еще одна возможная процедура — это мировое соглашение. Его могут заключить на любом этапе банкротства, но важно согласие и должника, и кредиторов. Согласно официальной статистике, доля таких соглашений в делах физических лиц — всего 0,22%.

Причины простые: во-первых, сложно договориться. Во-вторых, заключение мирового соглашения, как и реструктуризация, означают, что физическое лицо будет постепенно рассчитываться с банками, коллекторами и остальными кредиторами.

Перечислим основания, по которым суд может не признать неплательщика банкротом:

• Должник платежеспособен. Другими словами, в процедуре выясняется, что у него есть средства или имущество для расчетов с кредиторами. Если вы подали на банкротство, это означает, что денег для исполнения взятых обязательств нет. В противном случае суд откажет. В итоге только зря потеряете время и силы на сбор документов и участие в судебных заседаниях.
• Банкротство признали преднамеренным. Важное условие для признания должника банкротом, — его добросовестность. Если человек один за другим оформляет крупные кредиты и постепенно выводит свое имущество (например, продает его за бесценок, переписывает на родственников) — вероятно, у него было намерение довести ситуацию до банкротства и ничего не возвращать банкам. Доказать преднамеренность сложно, но если кредиторам это удастся, в процедуре откажут. Добросовестным должникам, которые банально не рассчитали финансовую нагрузку, это не грозит.
• Должник отказался общаться с финансовым управляющим. Именно этот специалист — ключевой участник процедуры. Управляющему нужно предоставить доступ к имуществу, счетам и документам. Важно честно сообщить ему обо всех активах — средствах, автомобилях, объектах недвижимости и прочем. Иначе процедуру банкротства прервут и списать долги будет невозможно.

В каких случаях могут отказать в банкротстве: судебная практика

Многие спорные вопросы, которые возникают в ходе банкротства, разрешаются судом благодаря Постановлению Пленума Верховного Суда РФ № 45 от 2015 года 

Суды, как правило, встают на сторону должника, если банкротство добросовестное и процедура полностью соблюдена. Приведем примеры из судебной практики, когда гражданам все-таки отказывали в признании банкротства, и почему так происходило.

Дело № А56-76619/2022. Первый кейс связан с недобросовестными действиями и непомерным увеличением кредитной нагрузки. Так, гражданин Черных взял кредиты в 12 банках в течение трех дней. При этом не уведомлял каждого следующего кредитора об уже оформленных займах, хотя был обязан это делать. Кроме того, доходы гражданина не были сопоставимы с суммой, которую он оформил в долг. Имущества у него нет, а значит, вернуть деньги в срок он в принципе бы не мог. Уже через год Черных подал на банкротство и получил отказ, когда суд рассмотрел все обстоятельства дела. 

Дело № А56-37182/2021. Еще одно производство, в ходе которого последовал отказ, связано с нарушением кредитного договора. Так, гражданин Аникин продал залоговый автомобиль, не согласовав свои действия с банком. В итоге не смог вернуть долг. Суд отказал в банкротстве и обязал исполнить обязательства перед кредитором. По закону гражданин Аникин был не вправе самостоятельно распоряжаться залоговым имуществом.

Дело № А57-20983/2021. Должнику откажут в банкротстве, если выяснится, что он скрывает доходы. Чтобы процедура завершилась благополучно, важно честно сообщить финансовому управляющему о своих доходах. Гражданин Слепов решил скрыть свою заработную плату: попросил работодателя перечислять ему деньги наличными. Финуправляющему об этом источнике дохода ничего не сказал, но обстоятельства дела вскрылись. В итоге суд принял решение отказать в банкротстве. 

Все перечисленные случаи объединяет одно и то же обстоятельство — должники не были честны перед кредиторами, судом, управляющим. Если действовать добросовестно, в банкротстве не откажут — все долги спишут.

Кому не подходит банкротство физических лиц

Банкротство — единственный законный выход списать практически все долги. И часто процедура становится спасительной для граждан, которые оказались в тяжелом материальном положении и больше не в силах платить кредиторам.

Но некоторым должникам не стоит подавать заявление о банкротстве. Иногда из-за негативных последствий, которые могут последовать, а порой — потому что отказ суда в признании банкротства неизбежен. 

Рассказываем, кому не стоит рассчитывать на списание долгов: 

1. Должник не готов общаться с финансовым управляющим. То есть предоставлять ему правдивую информацию о счетах и имуществе, а также доступ к ним. Без этих действий процедура будет стоять на месте.
2. Неплательщик решил банкротиться преднамеренно. То есть со злым умыслом. Например, чтобы просто обмануть кредиторов и ничего им не заплатить. Суд в конце концов это выяснит, внимательно изучив документы и обстоятельства дела, и в результате откажет.
3. У должника нет и не будет средств на вознаграждение финансовому управляющему. Обычно этот фактор не так значим — сумма небольшая по сравнению с той, которую списывают в банкротстве. Для сравнения: услуги ФУ стоят 25 000 рублей, а списать в процедуре можно сотни тысяч и миллионы рублей.
4. Должник получил займ обманным путем. Например, при оформлении предоставил кредитору поддельные документы. Во время банкротства этот факт может вскрыться, тогда долги точно не спишут. 

Перечислим и другие обстоятельства, при которых подавать заявление на банкротство физических лиц преждевременно: 

• Вы пока не изучили нюансы процедуры — их действительно стоит знать, чтобы было больше шансов на положительный исход дела. Надежнее всего довериться профессиональному юристу. По крайней мере, проконсультироваться — в ФПА это бесплатно.
• Предполагаете, что финансовое положение скоро восстановится. Получили кредитные каникулы (отсрочку до полугода), планируете рефинансировать займ или на работе обещают повышение заработной платы.

В банкротстве можно списать практически все долги, но некоторые все-таки составляют исключение — среди них:

• Алименты на детей и других родственников
• Долги по заработной плате работникам (если вы, например, индивидуальный предприниматель)
• Долги, связанные с возмещением морального вреда, вреда здоровью и жизни
• Задолженность по субсидиарной ответственности

Последствия отказа в признании банкротства

Если не были соблюдены формальные требования при подаче заявления и на первом судебном заседании, можно исправить ошибки и снова обратиться в суд. Однако время будет потеряно и не факт, что удастся исправить все недочеты и отказ не последует снова.

Но если суд считает, что гражданин банкротится преднамеренно или фиктивно, то после отказа будут последствия. Основное из которых — несписание долгов. Коллекторы продолжат звонить, кредиторы — начислять пени на задолженность и штрафы за просрочки. Повторно обратиться в суд для банкротства удастся только через 5 лет.

Как избежать отказа в признании банкротства

Вот краткий чек-лист для физлиц, которые хотят пройти процедуру банкротства. Изучите его прежде чем подавать заявление в суд:

1. У вас нет денег, которые требуют кредиторы. И вряд ли вы можете выручить нужную сумму, даже продав все свое имущество. Причем ваше материальное положение точно не улучшится в будущем. По крайне мере настолько, чтобы расплатиться с кредиторами. 
2. Вы понимаете, что не можете рассчитаться по всем долгам. Ждать, пока они вырастут до полумиллиона, не нужно. Как только понимаете, что не в силах расплатиться с банками, микрофинансовыми организациями и остальными кредиторами, — можно подавать на банкротство.
3. Заявление составлено правильно и учтены все нюансы. Иначе делу могут не дать ход. Ошибку можно исправить, но время будет потеряно.
4. Вы готовы взаимодействовать с финансовым управляющим. Отвечать на его вопросы, предоставлять документы, честно рассказывать о своем имуществе.
5. Процедуру ведут опытные юристы. Когда будете выбирать компанию, проверьте, сколько лет она на рынке, какой процент успешных дел, предоставляют ли гарантию списания долгов. Важно, чтобы все обещания прозвучали не на словах, а были прописаны в договоре.

Начать жизнь без долгов, приставов и коллекторов помогут юристы компании «Финансово-правовой альянс». Специалисты оценят перспективы банкротства, составят и подадут заявление, возьмут на себя выбор СРО, из которой будет назначен надежный финансовый управляющий. И главное — добьются полного списания долгов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли отозвать дело о банкротстве?

   Отозвать заявление о признании финансовой несостоятельности можно до того, как суд вынесет определение о его принятии к производству. Такое определение выносится в течение 5 дней, отсчет начинается с даты обращения в суд.

2. В каком случае могут отказать в банкротстве физического лица?

   Частые причины: грубые ошибки в заявлении, необоснованность требований (например, когда у должника есть имущество для расчетов с кредиторами), отсутствие финансового управляющего. Чтобы исключить риски, проконсультируйтесь бесплатно у юристов ФПА.

3. Что будет, если отказали в банкротстве?

   Зависит от того, на каком именно этапе было отказано и по каким причинам. Если проблема в неверно заполненном заявлении, например, вы забыли указать СРО, откуда необходимо назначить финуправляющего, можно переписать заявление и подать его повторно.

   Но если суд отказал из-за недобросовестных действий (например, подделки документов), в праве повторной подачи заявления будет отказано.

4. Сколько раз можно подавать заявление о банкротстве?

   Гражданин может подавать на банкротство столько раз, сколько хочет. Но есть ограничения по срокам — повторно пройти процедуру можно не ранее чем через пять лет после завершения предыдущей. Если же долги были реструктуризированы, то не ранее чем через 8 лет.