Год 2022-й. Хлещут санкции, рушится бизнес, бурлят цены. Кто-то потерял работу, кому-то срезали зарплату. Уже в 2023-м неплательщиков по кредитам на 22% больше: для них займы обернулись долгами.
Содержание статьи
Всё содержаниеГод 2024-й. Люди один на один с кредиторами, которые грозят и требуют денег. Но есть те, кто помогает должникам: честно и всерьез. Имя им — кредитные юристы. Как они работают и как их найти — рассказываем прямо сейчас.
Кто такие кредитные юристы
Юристы бывают разные. Есть семейные юристы — к ним обращаются, когда разводятся, взыскивают алименты, оформляют опеку над ребенком.
Есть юристы по недвижимости — они знают, как правильно регистрировать сделки, передавать и вступать в права на квартиру, земельный участок, гараж.
Юристы по трудовому праву — тут много всего: к примеру, работнику не платят обещанное или не дают отпуск, либо работодатель хочет взыскать с сотрудника материальный ущерб или деньги на обучение, которые тот не отработал.
Такие юристы работают по обе стороны баррикады: отстаивают интересы жены или мужа, продавца или покупателя, начальника или подчиненного.
Но есть юристы, которые всегда на стороне тех, кто взял кредит и не смог расплатиться. Это кредитные юристы. Они защищают только должников: помогают людям списать долги, отсрочить платежи, изменить договор с банком и сделать так, чтобы деньги, машину, квартиру не забрали приставы. Кредитные юристы в битве с банками и коллекторами стоят за граждан.
К слову, кредитных юристов часто называют кредитными адвокатами. В обычном понимании это одно и то же. Но разница есть.
Кредитный юрист — это защитник должников, который закончил юридический институт или колледж.
Кредитный адвокат – защитник должников, который закончил юридический институт или колледж и состоит в Адвокатской палате. Чтобы туда попасть, юрист должен накопить опыт работы и сдать квалификационный экзамен.
Поэтому кредитный адвокат — это всегда кредитный юрист. Но кредитный юрист — не всегда адвокат. Правда, и те, и другие могут защищать должников от банков, микрофинансовых организаций и коллекторов: закон это разрешает.
Кредитные юристы (адвокаты) тоже разные. Есть те, кто просто консультирует — подсказывает, что сделать в конкретной ситуации: взять кредитные каникулы или оформить рефинансирование, написать отказ от взаимодействия с кредитором или претензию в банк, который необоснованно поднял ставку. Человек получает совет, куда ему двигаться. Но двигаться он должен сам — никто помогать не будет.
Вторая категория кредитных юристов — антиколлекторы. Можно сказать: это как коллекторы, только наоборот. Такие люди помогают не только «добрым словом». Они могут подъехать с должником в банк, микрофинансовую организацию или коллекторское агентство, чтобы разобраться с процентами, пенями, штрафами и отменить их. Найти хорошего антиколлектора сложно.
Третья категория — юристы по банкротству. Помогают полностью списать долги. Вот пример.
Олег взял кредит в банке, но не смог вернуть вовремя. Сразу получил пени, штрафы, затем банк подключил коллекторов. Те начали бомбить звонками, слать СМС и звонить на работу. Олег взял кредит в микрофинансовой организации, чтобы рассчитаться с банком. Но снова не смог. Долг стал неподъемным…
В такой ситуации разовыми акциями не обойтись: нужно решать проблему целиком. Именно это делают юристы по банкротству. Они помогают избавиться от долгов, а заодно от банков, микрофинансовых организаций и коллекторов.
Как юристы по кредитам помогают должникам
Даже фраза «Не падай духом, на банкиров и коллекторов есть управа!» способна отвлечь должника от тягостных мыслей и предотвратить депрессию. Кредитные юристы тоже помогают по-разному.
Юристы, которые консультируют. Часто люди, которым банки и коллекторы внушили мысль, что ничего не сделать с долгом, просто не знают нюансов. Например, банк в одностороннем порядке поднял процентную ставку, хотя по договору не имел на это права. Такой долг легко отменить.
Или микрофинансовая организация прописала в договоре займа, что имеет право менять ставку по своему усмотрению. И конечно, подняла ее. Насчитала проценты больше 130% от основного долга, хотя Федеральный закон № 353-ФЗ запрещает это делать. Юрист увидит нарушение и подскажет, как действовать дальше, составит досудебную претензию или исковое заявление.
Если надоели звонки и крики «Заплатите сегодня!», юрист поможет написать отказ от взаимодействия. Эта процедура избавит от назойливых кредиторов или их агентов, которые порой специально доводят должника до нервного срыва и паники.
Антиколлекторы. Мы уже знаем: это более продвинутый вариант. Антиколлекторы могут то же, что юристы-консультанты, но готовы идти дальше: ездить с кредиторами в банки и микрофинансовые организации. Даже разговаривать с коллекторами от имени должника.
Для этого должник направляет заявление и говорит: «Теперь любое общение — через моего юриста». Сам юрист получает от должника доверенность, которую заверил нотариус. Но все это, повторимся, разовые акции. Почему?
Потому что антиколлекторы и юристы-консультанты, как говорится, помогают облегчить страдания. Но не избавят от них: другими словами, долг никуда не денется. Его нужно платить. В меньших объемах, дольше, без лишних нервов — да, но платить придется.
Юристы по банкротству. Вот по-настоящему тяжелая артиллерия, которая избавит от страданий, точнее, от долгов и наездов банков, микрофинансовых организаций и коллекторов. Только банкротство позволяет списать долги. Это единственный законный способ.
Другие услуги — рефинансирование, реструктуризация, кредитные каникулы, отказ от взаимодействия — только снижают финансовую нагрузку и успокаивают нервы. На пару месяцев. Потом все начинается заново: порой жестче, чем прежде. К примеру, пока идут кредитные каникулы, банк начисляет проценты, а потом предъявляет к оплате. В итоге долг растет.
Нужно четко понимать, зачем вам кредитный юрист. Если хотите снизить долговую нагрузку — помогут консультации. Если просрочили небольшую сумму, а банк требует расплатиться, услуги антиколлектора будут кстати. Большие долги, которые не погасить, — обращайтесь к юристам по банкротству.
Как выбрать кредитного юриста
Ровно так же, как хорошего инженера, сварщика, гастроэнтеролога. Кто-то скажет: «Как я выберу юриста, если ничего не понимаю в этом? Он мне что-то говорит, а я не знаю, правда это или нет. Чтобы выбрать юриста, надо самому быть юристом. Иначе бесполезно». Гони́те эти мысли. Бесполезны именно они.
Мы не случайно сравнили юриста с другими профессиями. Когда ломается стиральная машина, вы ищете ремонтника, верно? Да, если можете починить сами — честь вам и хвала. Но большинству нужен «специально обученный человек». Как его найти? Обычная схема: интернет, запрос, список мастерских или мастеров. Но как понять, кто лучший? По отзывам тех, кто пользовался услугой. Так вы понимаете, давно ли человек работает, как относится к клиентам и сколько «стоит».
Кредитных юристов выбирают так же. Вы не обязаны разбираться в гражданском праве. Даже если не читали ни одной статьи и ни одного закона, все равно найдете первоклассного кредитного юриста. Нужно просто знать «тот самый запрос», который покажет достойную юридическую компанию. Мы раскроем секрет. Вот что нужно выяснить.
Сколько лет компания на рынке. Это не пустые слова. Кто-то скажет: «7 дней или 7 лет — какая разница?» Разница есть. Любая компания, в том числе юридическая, работает только в одном случае — когда есть клиенты.
В первые месяцы клиенты могут появиться, если компания запустила яркую и понятную рекламу. Но потом работает сарафанное радио, суть которого — успешные дела. Они рождают репутацию. Если нет успешных дел — реклама не работает. Тогда нет клиентов. Нет прибыли. В итоге — нет компании.
Поэтому важно знать, сколько работают юристы. Если 5-6 месяцев, это очень мало. Но 5-6 лет — достойный показатель. Не стоит полагаться только на него, однако стаж работы — плюс в карму.
Специализация компании. Мы уже выяснили: юристы бывают разные. К примеру, вы обратились за списанием долгов в юридическую компанию.
Там 30 классных юристов. Но 8 человек — эксперты в семейном праве. Другие 12 юристов — адвокаты по уголовным делам. Еще 5 человек анализируют сделки купли-продажи недвижимости. Остальные 5 человек — юристы общего профиля. Они проконсультируют и составят претензию. Но помочь уменьшить или списать долг не в силах.
Если нужен юрист по банкротству, вы обратились не по адресу. К слову, в нашем примере 50 юристов — это хороший показатель. Поговорим и о нем.
Штат компании. Людей в компанию набирают годами: отсеивают, прощаются с одними, принимают других. Это нормальный процесс: он призван оставить лучших.
Да, можно сразу набрать 1000 человек. Но сколько они проработают? Нужно сравнить численность юристов и стаж компании. К примеру, штат — 200 человек, но самой организации 1 месяц. Не ходите к таким юристам. Мы не утверждаем, что это мошенники, но риск потерять время и деньги велик, потому что репутации еще нет.
Другое дело: в штате 50 человек, но компании 5 лет. Это уже достойно. Однако не забывайте о специализации — она должна быть заточена под вас.
Отзывы. Это крутой показатель, который напрямую формирует репутацию. Логично: чем больше положительных отзывов, тем выше репутация.
Да, бывают конкурентные войны, когда специально оплачивают негативные отзывы. Но их видно. Положительные отзывы пишут неохотно. Так устроены люди: когда все хорошо, человек думает: «Так и должно быть», поэтому писать отзывы не спешит.
Другое дело, когда что-то не нравится. Тут многие строчат десятки отзывов на разных площадках. И пишут номер дела, период и фамилию юриста, с которым работал. Если сведения подтвердятся, это сильно ударит по репутации компании.
Но когда в отзыве нет фамилии, номера дела и даже названия провинившейся организации, он почти наверняка заказной.
Успешная практика. Этот пункт близок отзывам, но он — конкретно про финансовый результат. Когда юристы «добрые, учтивые, всегда на связи», когда стараются изо всех сил, представляют ваши интересы в банках и судах — это правда здорово.
Но итогом активности и учтивости должны быть реальные дела. Убрали пени и штрафы, снизили проценты по договору, полностью списали долги — так работают настоящие кредитные юристы. Если нет успешной практики, не обращайтесь к таким специалистам. Они могут быть хорошими людьми, но хороший человек — это не профессия.
Гарантия результата. Мы понимаем, что это спорный пункт. Очень спорный. Если нас читают юридические компании, они точно скажут: «Как можно гарантировать результат, когда столько факторов, которые от нас не зависят!». В этих словах есть резон.
Но все же — постарайтесь выбрать компанию, которая дает гарантию результата. Например, снизит проценты по кредиту, выбьет у банка отсрочку платежей, спишет долги через банкротство. Если нашли, это нужно прописать в договоре: компания гарантирует результат, иначе возвращает все деньги.
Да, такие гарантии — большая редкость, а такие компании — тем более. Но они точно есть. Например, компания «Финансово-правовой альянс» указывает в договоре, что гарантирует списание долгов, иначе вернет деньги, которые платит клиент. Причем вернет не «за вычетом стоимости работы специалистов», а все, что вы заплатили.
Стоимость услуг. Как ни странно, здесь важнее не цены (хотя они очень важны), а их постоянство. Другими словами, если договорились, что услуга стоит 10 000 рублей, то вы должны заплатить 10 000 рублей и ни копейки больше.
В договоре необходимо указать: стоимость услуг окончательная и не подлежит пересмотру. Либо может быть увеличена лишь при увеличении объема работ и после заключения дополнительного соглашения.
То есть даже если цена меняется, в договоре должны быть четко прописаны причины, которые понятны вам и с которыми вы согласны.
Еще важно, как вы будете платить: сразу или частями. Это особенно актуально, когда заключаете договор под ключ. К примеру, юристы обязуются отменить штраф по кредиту как необоснованный или списать долги через банкротство. Тут услуги не копеечные, поэтому рассрочка очень кстати.
Порой люди, которые ищут кредитного юриста, сразу спрашивают: «Сколько стоит?». Это логично, ведь кредитный юрист нужен тем, кто попал в трудное финансовое положение. Тут каждый рубль на счету. Поэтому цена услуг — первостепенный вопрос. Ответим на него отдельно.
Сколько стоят услуги кредитного адвоката
Самые «дешевые» — это юристы, которые просто консультируют. Стоимость: 1000–2000 рублей, но есть и бесплатные консультации. Если нужно составить заявление или претензию, придется выложить от 1000 до 2000 рублей за каждый документ. Правовая экспертиза кредитных договоров стоит 5000-8000 рублей.
Антиколлекторы могут то же, что юристы-консультанты, но готовы на большее. Например, выехать с должником «на адрес» — в банк, микрофинансовую организацию или коллекторское агентство. Такие вылазки радикально сокращают время общения, которое в обычном режиме (обмен бумажными письмами) длится месяцами. Личное посещение позволяет порой за день получить желаемый результат (если, к примеру, должнику необоснованно начислили пени). Такие визиты могут стоить 5000-10 000 рублей.
Юристы по банкротству — это всегда работа под ключ. Никаких разовых услуг. Тут нужно оценивать всю работу сразу: от первого посещения кредитного адвоката до момента, когда суд вынес решение о признании банкротом. Обязательно уточните, в какие сроки и в каком размере платить. Например, когда списываете долги через «Финансово-правовой альянс», пла́тите 2000 рублей в месяц.
Сколько стоит банкротство? Можно точно сказать минимальную сумму: 40 300 рублей. Вот что сюда входит:
- 300 рублей — госпошлина, которую нужно заплатить, чтобы подать заявление на банкротство
- 15 000 рублей — вы сообщаете в «Коммерсанте» (так решило правительство), что суд признал обоснованным заявление о банкротстве
- Еще публикуете в ЕФРСБ (Едином федеральном реестре сведений о банкротствах) этапы банкротства: например, признание заявления обоснованным, утверждение финансового управляющего, собрание кредиторов, начало реализации имущества. Тут любое объявление стоит 430 рублей, а всего потребуется 7-8 сообщений
- 25 000 рублей — вы платите вознаграждение финансовому управляющему (вносите на депозит суда). Без финансового управляющего нельзя пройти банкротство — так гласит статья 213.9 Федерального закона № 127-ФЗ
Повторимся: полностью списать долги можно только через банкротство. Процедура заработала 26 октября 2002 года: именно тогда вступил в силу Федеральный закон № 127-ФЗ.
Поэтому юристы по банкротству — это высший пилотаж среди кредитных адвокатов. Главное — найти тех, кто реально поможет. Тех, кто возьмет за руку и пройдет с вами весь путь списания долгов.
Мы уже сказали, как найти таких юристов. Оцените возраст компании: сколько лет на рынке. Посмотрите, каков процент успешных дел. Дают ли гарантии на списание долгов. Именно на списание, а не подготовку документов или консультационные услуги.
К примеру, юристы компании «Финансово-правовой альянс» выиграли десятки тысяч дел о банкротстве граждан и индивидуальных предпринимателей, проиграли — ноль. В штате 228 человек, из них 223 — юристы. Каждый несет финансовую ответственность и отвечает репутацией за то, как работает с вами.
Это не пустые слова. В договоре четко прописано: компания гарантирует успешное списание долгов, иначе вернет все деньги. Вы уверены, что пройдете процедуру без переплат и допов. Вот цитата из договора:
Пункт 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.
Никаких «консультационных услуг» и «подготовки документов». Вы точно забудете о кредиторах с юристами ФПА. Остались вопросы? Проконсультируйтесь бесплатно у наших специалистов: узнайте, какие документы потребуются для списания долгов и с чего начать подготовку к процедуре банкротства.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Чем занимается кредитный юрист?
-
Сколько стоят услуги адвоката по кредитам?
-
Что входит в работу юриста при банкротстве?
