Оспаривание сделок при банкротстве

Мы часто слышим: «Боюсь подавать на банкротство. У меня была квартира и машина. Я их продал, а сейчас долги задавили — не расплатиться. Хочу их списать, но страшно. Вдруг суд решит, что я специально все продал! Что тогда?»

Во время банкротства в поле зрения действительно окажутся сделки, которые вы заключили ранее. Но какие именно сделки? Кто их станет искать? Как их оспаривают? Ответы на все вопросы — в статье.

Кто может оспорить сделки 

Сначала уточним, кто вообще может оспорить сделки при банкротстве гражданина. Такое право дано уполномоченному органу, кредиторам и финансовому управляющему.

Уполномоченный орган. Именно такая формулировка прописана в статье 61.9 закона № 127-ФЗ. В банкротстве гражданина этот непонятный термин означает налоговую инспекцию.

Кредитор. Но не всякий: только тот, кому гражданин задолжал больше 10% общей задолженности.

Когда гражданин подает на банкротство, суд назначает специального человека — финансового управляющего. Он ведет банкротное дело и он же составляет документ, куда вписывает кредиторов — всех, кому гражданин задолжал. Такой документ называется реестром требований кредиторов.

Оспорить сделку может только кредитор, которому гражданин задолжал более 10% всей задолженности по реестру. Кредиторы помельче такого права не имеют, но могут пожаловаться финансовому управляющему.

Финансовый управляющий. Он, как говорят официально, анализирует финансовое состояние должника. В отличие от налоговой и кредиторов, это не право, а обязанность управляющего — так следует из статьи 213.9 закона № 127-ФЗ.

Фраза «следует из статьи» означает: в тексте нет цитаты «анализирует финансовое состояние», зато написано, что финансовый управляющий обязан выявлять имущество должника.

Основные сведения управляющий черпает в заявлении о признании банкротом, которое должник подает в суд. Потому что в заявлении нужно обязательно указать все сделки за предшествующие три года.

Но одним заявлением дело не ограничивается. Финансовый управляющий обязательно проверяет должника по другим источникам:

• Делает запросы в Росреестр — выясняет, какая недвижимость у гражданина в собственности (и есть ли она вообще).
• Обращается в ГИБДД — уточняет, записаны ли на должника транспортные средства.
• Связывается с налоговой инспекцией — сверяет данные по доходам и уплаченным налогам Принцип такой: если налоги превышают заявленные доходы, значит, гражданин скрывает имущество или каналы заработка.
• Просит банки прислать выписки по счетам и вкладам.
• Стучится в БКИ (бюро кредитных историй), чтобы узнать, есть ли кредиты, которые должник не указал в заявлении. Напомним, гражданин обязан указать всех кредиторов, в том числе банки, которые выдали ему кредиты. Если финансовый управляющий обнаруживает займ, которого нет в заявлении, он уведомляет кредитора о банкротстве гражданина и указывает задолженность в реестре.

Кроме того, финансовый управляющий анализирует сделки, которые должник заключил еще до банкротства. Он вправе оспорить их и вернуть должнику активы. Потом активы можно продать в счет долга. Но это не значит, что любые договоры купли-продажи под угрозой. 

Какие сделки можно оспорить при банкротстве физического лица 

Сделку при банкротстве физического лица реально оспорить, когда есть основания. Они бывают двух типов: общие и специальные. Специальные — те, которые действуют только в банкротстве. Общие — те, что работают всегда.

Общие основания

Они прописаны в главе 9 ГК РФ, поэтому их можно применить к любым сделкам. Тут неважно, подал или не подал на банкротство человек, который их заключил. 

Вот когда сделку могут оспорить по общим основаниям: 

• Ее заключили в устной форме, хотя закон предписывает только письменную (например, купля-продажа квартиры).
• Договор подписал гражданин, которого суд ранее признал недееспособным.
• Человека ввели в заблуждение, обманули или угрожали, если он откажется подписать.
• Сделка мнимая — договор заключили для вида. Например, гражданин оформил квартиру на родственника, чтобы не платить налог на имущество, но фактически ничего не изменилось: он по-прежнему живет в квартире.
• Сделка притворная — она прикрывает другую сделку. К примеру, гражданин заключает договор купли-продажи со своим другом и передает ему автомобиль. Друг ничего реально не платит. По сути, это прикрытие сделки дарения. Так порой должники уводят активы от кредиторов.
• Договор противоречит законодательству. К примеру, человек арендовал помещение под казино в Саратове, хотя это разрешено лишь в пяти регионах: Алтайском, Краснодарском и Приморском краях, в Калининградской области и Крыму — так гласит статья 9 закона № 244-ФЗ.

Чтобы оспорить по общим основаниям, нужно знать еще одну градацию: ничтожные и оспоримые сделки. 

Ничтожные сделки — те, что изначально не имеют юридической силы, поскольку нарушают законодательство. Примеры: мнимые и притворные сделки. Финансовый управляющий, кредиторы и налоговая могут оспорить такие сделки в 3-летний срок с момента, когда о них стало известно, но не позже 10 лет с начала исполнения.

Оспоримые сделки — те, что действительны в момент заключения, но могут быть признаны недействительными по суду. Пример: сделка, которую заключили обманом или под угрозой насилия. 

Финансовый управляющий, кредитор и налоговая могут оспорить такую сделку в течение года — отсчет начинается со дня, когда они узнали об основаниях для признания договора недействительным. Но максимальный срок для оспаривания сделки — 10 лет с начала ее исполнения.

Специальные основания 

Они указаны в Федеральном законе № 127-ФЗ и возникают при сделках, которые должник совершил до банкротства или во время процедуры, чтобы специально ухудшить свое финансовое положение либо вовсе заявить: «С меня нечего взять».

Виды специальных оснований, по которым могут оспорить сделку: 

• Подозрительные сделки — явно невыгодные для должника (к примеру, продажа машины по заниженной цене) и/или совершенные с целью навредить кредиторам.
• Сделки с предпочтением — с их помощью гасят долг перед отдельным кредитором, другие остаются ни с чем.

Еще одна важная особенность. Оспорить сделку можно в конкретные сроки. Они разные и зависят от основания. 

Подозрительные сделки и сделки с предпочтением — о них скажем подробнее. 

Подозрительные сделки 

Право оспаривать подозрительные сделки дает статья 61.2 закона № 127-ФЗ. 

Они бывают двух типов: 

• неравноценные
• вредные

Неравноценная сделка — та, при которой должник продает имущество сильно дешевле рыночной стоимости. Например, гражданин выручил за автомобиль 500 000 рублей, хотя тот сто́ит 1 700 000 рублей. Причем должник может даже не знать, что отдает машину по дешевке — просто не мониторил рынок.

Признаки неравноценной сделки:

• Совершена в течении года до принятия заявления о банкротстве судом.
• Совершена на нерыночных условиях, то есть цена продажи существенно ниже рынка, на 30% и более.

Вредная сделка — ее должник совершает, что называется, назло. Преднамеренно хочет оставить кредиторов без денег. Он может пуститься во все тяжкие — дарить «квартиры-машины» своим родственникам. Тогда шансы кредиторов вернуть долги тают на глазах.

Признаки вредной сделки:

• Совершена в течение 3 лет до принятия судом заявления о банкротстве.
• Во время совершения сделки уже были просроченные задолженности. Или просрочки начались в скором времени после сделки (например, в течение месяца).
• Сделка совершена в пользу заинтересованного лица (родственника или делового партнера).

Цель подозрительной сделки — распродать или максимально уменьшить имущество, чтобы кредиторы не смогли ничего взыскать. 

Важный нюанс: даже все признаки разом не делают сделку подозрительной. Это нужно еще доказать. Финансовый управляющий, кредиторы или налоговая должны убедить суд, что должник хотел скрыть имущество и не платить кредиторам. Сделать это порой крайне сложно, особенно если на вашей стороне — опытные юристы. 

Сделки с предпочтением 

Оспорить их можно по статье 61.3 закона № 127-ФЗ. Здесь тоже две разновидности: 

• сделки с возможностью предпочтения
• сделки с оказанием предпочтения

Сделка с возможностью предпочтения — по ней должник дает преимущество конкретному кредитору и ущемляет остальных. К примеру, оставляет машину в залог, хотя не обязан этого делать. 

Сделка с оказанием предпочтения — здесь должник возвращает долг одному или нескольким кредиторам, остальных игнорирует. К примеру, выплачивает кредит только в одном банке, хотя в других тоже накопил просрочки. 

Цель сделки с предпочтением — дать преимущество одному кредитору перед другими. 

Вот признаки, которые имеют сделки с предпочтением: 

• Совершена в подозрительный период:

Сделка с возможностью предпочтения — после принятия заявления о банкротстве или в течение 1 месяца до этого.

Сделка с оказанием предпочтения — в 6-месячный срок до заявления, если кредитор знал, что должник неплатежеспособен или его имущества недостаточно для расчетов.

• Дает конкретному кредитору преимущество перед другими (например, оставляет имущество в залог).
• Заключена с родственником, который получает такое преимущество. 

Чтобы оспорить сделку с предпочтением, финансовый управляющий, налоговая или кредиторы тоже должны доказать, что ее цель — дать преимущество конкретному кредитору.

Срок оспаривания сделок при банкротстве физических лиц 

Мы выяснили: сделки можно оспорить по общим и специальным основаниям. Теперь уточним сроки оспаривания сделок при банкротстве.

Срок оспаривания — это период времени, в течение которого лицо может обратиться за оспариванием сделки по общим основаниям.

Период подозрительности — это срок, по истечении которого сделка не может быть оспорена по специальным основаниям.

То есть, если со дня совершения сделки до момента, когда суд принял заявление о банкротстве, прошло более указанного срока, сделку нельзя оспорить по соответствующим основаниям.

Какие сделки проверяют при банкротстве: полный список 

Финансовый управляющий проверяет сделки должника за 3-летний период, который предшествует банкротству. Как мы знаем, он обязан это делать. Вот какие сделки попадают в поле зрения:

Напомним: даже сделку, которой уже несколько лет, можно оспорить, если доказать — ее заключили, чтобы ухудшить финансовое положение должника или оставить кредиторов ни с чем. 

Как происходит признание сделки недействительной в банкротстве

Покажем поэтапно оспаривание сделок должника при банкротстве и поясним, как действовать. Итак, финансовый управляющий, налоговая или кредитор подали в суд заявление о признании сделки недействительной. 

Шаг первый: проанализируйте заявление. Проверьте, не истек ли срок оспаривания. Если он пропущен, суд откажется признать сделку недействительной. 

Оцените аргументы для отмены сделки: к примеру, есть ли признаки подозрительности или предпочтения. Оцените, верно ли в заявлении указана стоимость имущества. Если не согласны с расчетами, сделайте свои и приложите документы, которые подтверждают реальные цены. 

Шаг второй: подготовьте отзыв на заявление. Тут вы излагаете свою позицию и приводите аргументы в защиту сделки. К примеру: 

• Заявляете, что заключили сделку на рыночных условиях (цена без занижения, оплата без отсрочки, безналичный расчет — все как надо) и не стремились ухудшить свое финансовое положение.
• Доказываете, что выручкой от сделки погасили долги перед кредиторами.
• Предоставляете документы (договор, чеки, выписку по счету), которые подтверждают ваши слова. 

Шаг третий: отстаивайте свою позицию в судебном заседании. Там вы напрямую соперничаете с заявителем: приводите аргументы и доказательства в защиту сделки. Это серьезная и трудная задача, поэтому важно обратиться к опытному юристу еще до начала процедуры. Он проанализирует сделки и защитит ваши интересы.

В итоге суд вынесет свой вердикт, точнее, определение. Либо отменит сделку, либо оставит в силе, то есть откажется удовлетворить заявление. 

Оспаривание сделок должника при банкротстве: судебная практика

Да, практика разнообразна. Вот реальные примеры, как суды оценивают действия должников и принимают решения об оспаривании сделки. 

Дело № А76-43/2014: продажа машины родственникам. Должник переписал автомобиль на своего отца за несколько месяцев до банкротства. Сделку признали недействительной. Суд установил: когда должник подписывал договор, он уже накопил долги, а цену автомобиля по сравнению с рынком существенно занизил. 

Дело № А33-21816/2015: раздел имущества. Должник заключил с супругой соглашение о разделе имущества. Через полгода они оформили брачный договор, а потом развелись. После развода все имущество досталось жене. Вскоре муж подал заявление о банкротстве, а брачный договор признали недействительным. Суд решил: должник таким способом прятал имущество от кредиторов. 

Дело № А04-8075/2016: дарение нежилого помещения. Женщина занималась бизнесом, но прогорела. Она закрыла ИП и подала на банкротство. Но перед этим подарила нежилое помещение дочери. Та оформила ИП и пустила в помещение арендаторов, чтобы доходами с аренды погашать ипотеку. Суд решил: такая сделка ущемляет интересы кредиторов, поскольку деньги от аренды шли мимо них. Поэтому суд отменил дарение и вернул помещение в конкурсную массу. 

Дело № А65-17692/2016: дарение участка и домом. Должник подарил своим несовершеннолетним внукам дом с участком. Через год он подал на банкротство. Суд установил: когда даритель отдавал имущество, он уже был должником. Такая сделка причинила ущерб кредиторам, поэтому суд ее отменил. 

Дело № А03-7118/2016: оспаривание мирового соглашения. Финансовый управляющий захотел оспорить мировое соглашение о разделе имущества между супругами. Жене должника достался земельный участок с нежилым помещением. Соглашение утвердил районный суд. Супруг уже был в долгах, когда подписывал договор, и жена это знала, поэтому сделку признали недействительной. Но апелляционный суд отменил это решение. Он пояснил: нельзя оспорить сделку, которую утвердил суд. Другими словами, чтобы отменить мировое соглашение, нужно сначала отменить решение районного суда. 

Как не допустить признания сделки недействительной 

Оспаривание сделки — неприятная часть банкротства. Чтобы избежать этого, соблюдайте простые правила. 

Не распродавайте имущество накануне банкротства. Если вы запутались в долгах и хотите списать их по суду, не спешите избавляться от имущества. Любые договоры накануне банкротства вызовут подозрения у кредиторов и финансового управляющего. Такие сделки могут отменить: тогда имущество вернут и включат в конкурсную массу, чтобы рассчитаться с кредиторами. 

Не заключайте сделки с невыгодными условиями. Реализация участка по дешевке, дарение машин родным и друзьям, 5-летняя отсрочка при продаже квартиры — все это может стать основанием, чтобы оспорить сделку. 

Еще до банкротства найдите опытных юристов и выясните, есть ли риск оспаривания сделок в вашем случае. Специалисты компании «Финансово-правовой альянс» уже на первой консультации оценят ваше финансовое прошлое и точно скажут, когда и как подать на банкротство, чтобы гарантированно списать долги и сберечь имущество.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Какие сделки можно оспорить при банкротстве физического лица?

   Если кратко, то оспорить можно: 

   • — Сделки, которые уменьшают имущество должника (дарение и продажа по дешевке).
   • — Специально ухудшают финансовое положение (большие кредиты перед самым банкротством).
   • — Сделки с предпочтением (мировое соглашение с конкретным кредитором до банкротства или возврат долга только ему). 

   Это не значит, что все подобные сделки в зоне риска. Так, нельзя оспорить сделки с единственным жильем (неважно, кому, когда и за сколько его продали). 

2. Какой срок оспаривания сделок при банкротстве?

   Сроки зависят от основания, по которому сделку хотят признать недействительной.

   Так, срок оспаривания для оспоримых и ничтожных сделок по общим основаниям составляет 1 и 3 года соответственно — отсчет начинается с момента когда истец узнал о наличии оснований для оспаривания.

   В свою очередь, срок подозрительности для оспаривания сделок по специальным основаниям закона о банкротстве составляет:

   • — 3 года — для вредных сделок
   • — 1 год — для неравноценных сделок
   • — 6 месяцев — для сделок с оказанием предпочтения
   • — 1 месяц — для сделок с возможностью предпочтения

3. Что будет, если продать машину перед банкротством?

   Финансовый управляющий в ходе банкротства обязательно изучит эту сделку. 

   Вот отягчающие факторы:

   • — на момент продажи вы уже в долгах
   • — отдали машину по заниженной цене
   • — покупатель — ваш родственник

   Тогда финансовый управляющий оспорит сделку и вам вернут машину. Потом продадут с торгов, а деньги раздадут кредиторам. 

   Чтобы избежать проблем, еще до банкротства найдите опытных юристов и выясните, есть ли риск оспаривания сделки в вашем случае. Они точно скажут, когда и как подать на банкротство, чтобы гарантированно списать долги.