Top.Mail.Ru
Сколько раз можно подавать на банкротство физлиц - fpa.ru
Соглашение о принятии Cookies Мы используем cookie для вашего удобства. Читайте подробнее, как мы защищаем персональные данные.
Соглашение о принятии Cookies Мы используем cookie для вашего удобства. Читайте подробнее, как мы защищаем персональные данные.
Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 30.07.2024
  • Обновлено 30.07.2024
  • Просмотров 805
  • Время прочтения 15 минут

Повторное банкротство физических лиц

Повторное банкротство физических лиц Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Люди берут кредиты на обучение, путешествия, инвестиции на бирже. Берут потому, что банки вбивают в голову мысль: «Живи здесь и сейчас, а плати потом и понемногу». А потом — бац! — доход упал, акции рухнули в цене. Но банк это не волнует, он требует: «Взял деньги — отдавай! И проценты не забудь. Да, еще пени и штрафы за просрочку». В такой ситуации лучший выход — банкротство.

Содержание статьи

Всё содержание

Бывает, предприниматель не рассчитал силы: взял кредит, но бизнес прогорел. Списал долги через банкротство, снова начал бизнес и снова прогорел. Или глава семейства снова решил свозить детей к морю. И снова кредит стал неподъемным. 

Возможно ли повторное банкротство физических лиц? Сколько раз вообще гражданину можно банкротиться? Рассказываем прямо сейчас. 

Сколько раз физическое лицо может подавать на банкротство

Если говорить в абсолютных цифрах — хоть сколько. Другое дело, что после банкротства должен пройти минимальный срок, после которого гражданин снова может списать долги. Этот срок — 5 лет (ст. 213.30 закона № 127-ФЗ).

С точки зрения закона индивидуальный предприниматель — тот же гражданин. Не организация, а физическое лицо. ИП вправе заниматься бизнесом, но все равно он физлицо — это прописано в ст. 23 Гражданского кодекса. 

Поэтому если долги списал гражданин, который был предпринимателем, он тоже может повторить процедуру только через 5 лет. Но главное — ему нельзя регистрировать ИП в первые 5 лет после банкротства.

Важно!
Чтобы избежать этого ограничения, достаточно сняться с регистрации в качестве предпринимателя перед подачей заявления о признании финансовой несостоятельности. Тогда регистрировать новый бизнес можно когда угодно, даже через неделю или месяц после оформления банкротства.

Как и в первый раз, списать долги можно двумя способами: в упрощенном порядке и полноценно. Упрощенный порядок — через МФЦ (многофункциональный центр). Полноценный — через суд. 

Списать долги через МФЦ могут немногие:

  • Те, кто уже пережил исполнительное производство, но его закрыли, потому что не нашли ни денег, ни машины, ни мебели — ничего.
  • Исполнительное производство открыто уже 7 лет — приставы упорно ищут имущество и никак не могут найти.
  • Должники, чей единственный доход — пособие на ребенка (при условии, что исполнительное производство ведется более одного года).
  • Пожилые люди, у которых ничего, кроме пенсии (для них действует условие из предыдущего пункта — исполнительное производство ведется более года).

Гражданин вправе банкротиться в МФЦ, если попадает в любую из указанных категорий. Но только при одном условии: он должен не больше 1 000 000 рублей. Даже если у вас ничего, кроме пенсии, но задолженность 1 100 000 рублей, списать долги через МФЦ не получится. Получаете лишь пособие на ребенка, но кредиторы требуют 1 500 000 рублей — упрощенный порядок не для вас. 

Кроме того, прекратить упрощенную процедуру могут в любой момент. Получили наследство или устроились на хорошую работу — все. Списания долгов не будет. 

В судебном банкротстве такого нет. Размер долга не имеет значения, количество кредиторов — тоже. К слову, через МФЦ могут списать только долги, которые вы указали в заявлении. Через суд вы списываете любую задолженность, кроме алиментов, морального ущерба и вреда здоровью. 

По этой причине 97,5% граждан избавляются от долгов через судебное банкротство. Это не наши подсчеты — это данные Федресурса, который ведет Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). 

Как и в первый раз, гражданин не просто вправе, а обязан подать на банкротство, если задолжал кредиторам больше 500 000 рублей — так прописано в ст. 213.4 закона № 127-ФЗ. 

В суде вы точно спишете все долги по кредитам и займам, включая проценты, пени и штрафы. Никто не отменит процедуру на полпути, это мощное преимущество судебного банкротства. 

Рассчитайте минимальную стоимость банкротства в вашем случае
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Повторное банкротство физлиц: какие нюансы 

Сама процедура не меняется: необходимо подать заявление о банкротстве, подготовить документы, выбрать саморегулируемую организацию (СРО). 

Здесь те же подводные камни. Финансовый управляющий сам решает, хочет он заниматься вашим делом или нет — принудить его никто не вправе. Если никто не захотел, суд просит вас выбрать другую СРО. Если за 3 месяца никто не появится, суд вернет заявление. 

Поэтому выбор финансового управляющего — серьезное дело. Если не заручиться грамотной поддержкой, нет гарантии, что удастся найти ответственного управляющего, который проведет всю процедуру.

Дальше все обычно: спустя 1-2 месяца с момента, как вы подали заявление, состоится первое судебное заседание. Именно тогда судья назначит финансового управляющего и примет решение: реструктуризировать долги или сразу начинать реализацию имущества. 

К слову, «реализация имущества» — это название процедуры, которая длится примерно полгода. Многие думают, что на этом этапе хватают все, что есть у должника, и продают. Но скажем сразу: это не так.

Порой даже ипотечное жилье можно сохранить. Например, банк не предъявил требование в 2-месячный срок после начала банкротства, как гласит ст. 213.8 закона № 127-ФЗ. Тогда суд спишет не только долги гражданина, но и залог на квартиру.

Можно сохранить автомобиль, если, например, это единственный транспорт в местности, где живет должник. Но тут нужны юристы, которые увидят нюансы и докажут их в суде. 

Финансовый управляющий составляет реестр кредиторов — там указано, кому и сколько должен гражданин. Потом формирует конкурсную массу — имущество должника (деньги, ценные бумаги, драгоценности, земельный участок), которым можно рассчитаться с кредиторами. Все долги, на погашение которых не хватило имущества, суд списывает.

Оформить банкротство можно, даже если у вас нет имущества для формирования конкурсной массы. Это частый случай: у большинства наших клиентов нет ни загородного коттеджа, ни предметов искусства, ни других предметов роскоши. Но это не мешает им списывать долги, причем довольно быстро — если нет имущества, сроки реализации заметно сокращаются.

Если проходите процедуру повторно, работают те же ограничения, что и в первый раз. Вот они:

  • 5 лет вы обязаны сообщать в любом банке, где получаете кредит, что прошли банкротство
  • снова списать долги можно через 5 лет, не раньше
  • 3 года нельзя работать на руководящей должности
  • возглавить банк можно лишь через 10 лет
  • стать начальником в страховой компании, негосударственном пенсионном фонде или микрофинансовой организации получится лишь спустя 5 лет

Эти требования перечислены в ст. 213.30 закона № 127-ФЗ. К слову, даже если не прошли процедуру до конца (например, подавали заявление в МФЦ — тот начал банкротство, но прекратил), повторно списать долги сможете только через 5 лет. Тут закон приравнял должника к банкроту. 

Возможно ли повторное банкротство по инициативе кредитора

Да, повторное банкротство по инициативе кредитора возможно. Тут два нюанса. Если должник накопил долг свыше 500 000 рублей и просрочку больше 3 месяцев, кредитору не обязательно ждать 5 лет — он может сразу подать заявление о признании должника банкротом. 

Кроме того, второй раз долг списать не получится — его придется платить. Так гласит ст. 213.30 закона № 127-ФЗ. Другими словами, суд вместо решения о списании долга выдаст кредитору исполнительный лист. Кредитор передаст его приставам, а те могут взыскивать годами. Или исполнительный лист получит финансовый управляющий, чтобы вернуть в конкурсную массу имущество, которое должник продал ранее. 

Логично сказать: пока не прошло 5 лет, сделайте все, чтобы не копить долгов. Конечно, не сто́ит их копить и потом. Но когда 5-летний срок истек и вы снова в долгах, опередите кредитора — подайте на банкротство первым.

Кредитор, который подает заявление о признании должника банкротом, сам указывает СРО. Часто кредиторы работают со «своим» финансовым управляющим. Тот сделает все, чтобы вернуть долг, порой в ущерб интересам должника. 

К примеру, начнет проверять все сделки за последние 3 года, в которых участвовали вы и члены вашей семьи. Выяснит, кому, куда и зачем переводили средства.

Будет искать не только деньги и ценные бумаги, но биткоины и любую криптовалюту. Или попытается признать смарт-телевизор или микроволновку с грилем предметами роскоши и включить их в конкурсную массу. Такие случаи бывали. 

Поэтому крайне важно первым подать на банкротство, если понимаете, что долги неподъемные. Лучше воспользоваться помощью юристов: тогда они подберут финансового управляющего, который не даст в обиду и не станет подыгрывать кредиторам. 

Выбрать юристов, которые действительно помогут, вполне реально. Оцените возраст компании: сколько лет на рынке, посмотрите, какой процент успешных дел, а главное — дают ли гарантии на списание долгов.

Остались вопросы? Проконсультируйтесь бесплатно у юристов компании «Финансово-правовой альянс». Наши специалисты проанализируют ситуацию, помогут с подготовкой документов, необходимых для повторного банкротства, и возьмут на себя полное сопровождение вашей процедуры. 

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Сколько раз человек может объявить себя банкротом?

    Ограничений нет: объявлять себя банкротом можно сколько угодно раз — в теории. Другое дело, что с момента банкротства должно пройти 5 лет, тогда гражданин снова может списать долги, но только если докажет свою неплатежеспособность.

  2. Что будет через 5 лет после банкротства?

    Через 5лет после банкротства гражданин снова вправе объявить себя банкротом, если накопил долги. 

    Кроме того, уже через 3 года после банкротства он может занимать руководящие должности в компаниях. 

    Через 5 лет закон освобождает человека от обязанности сообщать в любом банке, где берет кредит, что он прошел процедуру банкротства. 

    Наконец, стать начальником в страховой компании, негосударственном пенсионном фонде или микрофинансовой организации тоже получится через 5 лет после банкротства.

  3. Что нельзя делать после банкротства?

    Нельзя копить долги. По крайней мере, первые 5 лет после банкротства. Это очень опасно, поскольку если кредитор сам подаст заявление о признании вас банкротом, суд не спишет долги — вы обязаны будете их платить.

    Кредитор, который подает заявление о признании должника банкротом, указывает СРО — саморегулируемую организацию. Часто кредиторы работают со «своими» управляющими. Они сделают все, чтобы вернуть долги, порой в ущерб интересам должника. Не дайте им такого шанса.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
5.0
На основе 55 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    Регистрационный номер 47/1987 в реестре адвокатов Ленинградской области, филиал ННО "ЛОКА" АК "Пелевин и партнеры". Представительство интересов ООО "ФПА" осуществляется по соглашению об оказании юридической помощи.

    Консультирует (информирует) граждан об особенностях процедуры банкротства физических лиц по 127-ФЗ, в том числе о последствиях и ограничениях, которые их ожидают во время и после прохождения процедуры банкротства.

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству!

    С 03 июля 2024 года по 31 августа 2024 года ФПА (ИНН: 7838051976) проводит акцию, предметом которого выступает договор на оказание услуг по сопровождению процедуры банкротства на безвозмездной основе. С подробными условиями проведения акции можно ознакомиться перейдя по ссылке

    ООО "Финансово-правовой альянс" стал победителем всероссийского конкурса производителей товаров и услуг ЗВЕЗДА КАЧЕСТВА РОССИИ - 2023 в номинации "защита прав потребителей в сфере финансовых услуг", который ежегодно проводится с целью поощрения достижений при оказании услуг высшего качества, направленных на повышение удовлетворения потребительских запросов и ожиданий граждан, их комфорта и благополучия.

    * Учредитель и организатор конкурса - общероссийское общественное движение в защиту прав и интересов потребителей "Объединение потребителей России".

    **Конкурс проводится в порядке, предусмотренном Положением о всероссийском конкурсе отечественных производителей «Звезда качества России», ежегодно утверждаемым Центральным Советом Движения.