Арест счета в банке судебными приставами

Каждый год в отношении физических лиц возбуждается более 45 млн исполнительных производств. Большая часть из них инициируется по судебным постановлениям в связи с неуплатой коммунальных услуг, кредитов и займов, налогов и штрафов ГИБДД.

Должники оказываются в тяжелой ситуации. Они не могут расплатиться по долгам, а средства на счетах в банках арестованы судебными приставами. Мы расскажем, что делать, если произошел арест счета судебными приставами в банке и в каких случаях это возможно.

Приставы арестовали счет: как и почему

Обязанность судебных приставов — исполнить судебное решение по возврату долга: если заемщик не делает этого добровольно, они могут прибегнуть к принудительным мерам. Один из самых распространенных способов быстро взыскать деньги — арест счета.

Забегая вперед, сразу ответим на вопрос: да, это законно. Такую возможность предоставляют ФЗ-118 «О судебных приставах» и ФЗ-229 «Об исполнительном производстве». Согласно этим законам можно арестовывать счета на основании двух документов:

• Постановление пристава

Оно передается в банк, где у физического лица открыты один или несколько счетов. При этом банк не может проигнорировать требования пристава — фактически блокировки проводятся в день получения постановления.

Банк не разбирается, есть ли основания для списания со счета и не уведомляет об этом должника. Часто это приводит к тому, что человек узнает об аресте средств только тогда, когда собирается ими воспользоваться.

• Судебный акт

Выносится, если к физическому лицу заявлен гражданский иск. Подать его могут лица, которым нанесен финансовый ущерб. В ряде случаев в деле принимают участие органы следствия, которые могут в ходе разбирательства ходатайствовать о применении такой обеспечительной меры, как арест счета в банке.

Согласно ст. 140 ГПК РФ такой арест применяется с целью защитить законные интересы второй стороны — истца, обратившегося в суд, поскольку есть вероятность полагать, что ответчик попытается скрыть денежные средства и не станет отвечать по своим обязательствам.

Как узнать точную причину ареста?

Если у вас много кредиторов или вы не знаете точную причину ареста счета, то узнать её можно у пристава, который ведет исполнительное производство. Номер телефона пристава указывается в sms-уведомлениях от ФССП, а также на сайте ФССП в банке исполнительных производств.

Распространенные причины ареста:

• неуплата штрафов ГИБДД
• долги перед управляющей компанией по коммунальным платежам
• задолженности по займам и кредитам
• отказ от исполнения алиментных обязательств
• неуплата налогов и другие

Как происходит арест?

Все начинается с того, что кредиторы (например, банк или управляющая компания) обращаются в суд с заявлением о выдаче судебного приказа или исковым заявлением. Если суд удовлетворяет требования, то кредиторы получают исполнительный документ (например, судебный приказ или исполнительный лист).

Затем документ направляют в Федеральную службу судебных приставов, где начинается исполнительное производство. При этом пристав дает должнику срок для добровольного погашения, который в среднем составляет 5 дней.

Если должник не выплатит долг в течение этого срока, приставы имеют право взыскать средства в принудительном порядке. Самый распространенный способ — блокирование счета. Для этого приставы осуществляют розыск счетов и направляют соответствующие уведомления в банки.

Если должник не исполнит требования в срок, установленный для добровольной выплаты долга, то к общей сумме задолженности дополнительно прибавляется исполнительский сбор, размер которого для физических лиц составляет минимум 1 000 рублей.

Сколько денег со счета могут забрать?

При аресте счета в банке судебными приставами все расходные операции моментально прекращаются. Важно: арестовываются не все деньги, которые находятся на счету, а только та сумма, которая указана в исполнительном листе или другом документе, предъявляемом к исполнению (например, в судебном приказе).

Рассмотрим несколько ситуаций:

• На счету должника, открытом в банке, есть вся сумма для списания задолженности (например, перед управляющей компанией).

В этом случае разово списываются все средства, включая штраф за неисполнение исполнительного документа. Согласно ст. 17.14 КоАП РФ он составляет от 1 000 до 2 500 рублей для физических лиц. При этом исполнительное производство закрывается. Оставшиеся средства должник может использовать по своему усмотрению.

• На банковском счету должника оказалось недостаточно денежных средств для списания, чтобы полностью погасить долг.

Тогда приставы списывают ту сумму, которая имеется, но не закрывают при этом исполнительное производство, а продолжают списание. Как только на счете появятся средства (например, поступит заработная плата или другой доход), они снова спишутся. И так будет до тех пор, пока задолженность не будет погашена полностью.

Какие доходы приставы могут списывать, а какие – нет

МОГУТ арестовать средства, которые находятся у должника на расчетном или депозитном счете, а также на счете участников рынка ценных бумаг (например, на брокерском). У приставов есть возможность арестовывать деньги с карт — зарплатных, социальных и других.

Доходы, которые могут списать:

• заработная плата
• пенсия
• выплаты за оказанные услуги
• другие поступления, на которые по закону может быть обращено взыскание

НЕ МОГУТ быть арестованы приставами номинальные счета (фактическим собственником средств, которые на таких счетах находятся, является не должник, а третье лицо — бенефициар), а также залоговые и торговые счета.

Доходы, которые не могут списать:

• алименты
• материнский капитал
• компенсации, выплачиваемые разово (например, компенсация из-за потери кормильца или рождения ребенка)
• социальные пособия (например, на детей)
• компенсации, выплачиваемые работодателем (например, за перевод в другую местность для осуществления трудовой деятельности)
• некоторые формы обеспечения, выплачиваемого страховой компанией

Если судебный пристав превысил полномочия и наложил арест на средства или счета, на которые не может быть обращено взыскание, не стоит это игнорировать: подавайте жалобу в подразделение ФССП и требуйте, чтобы ваши права были восстановлены.

Как снять арест счета, наложенный приставами

• Если взыскание незаконно

Если средства со счета в банке забрали незаконно, судебное постановление необходимо отменить. В этом случае вам должны вернуть все денежные средства. Если пристав нарушил закон (например, не предоставил срок для добровольного исполнения обязательств), его действия нужно обжаловать через ФССП.

• Если взыскание законно

Если ваши средства удержали с банковского счета на законных основаниях, то вариант один — нужно погасить долг, чтобы прекратить взыскание и избежать последствий. По закону после погашения задолженности приставы сразу направляют в банк постановление, и арест счетов снимается в течение 1-2 дней.

Можно ли снять со счета арест, наложенный по ошибке?

Бывает, что приставы ошибаются. Например, путают одного должника с другим физическим лицом, списывают сумму задолженности несколько раз или неправильно подсчитывают размер платежа (например, дважды прибавляют исполнительский сбор).

Если счет арестовали по ошибке, то обратитесь в подразделение ФССП и узнайте, какой пристав-исполнитель ведет дело. Затем составьте на его имя заявление о возврате необоснованного списания и обязательно обозначьте номер исполнительного производства (указывается в распоряжении банку).

К заявлению приложите выписку со счета и копию паспорта, чтобы судебный пристав смог быстро все проверить. Рекомендуем составлять заявление в двух экземплярах. Один лично отдайте в канцелярию ФССП, на втором попросите поставить отметку о принятии заявления.

Как предотвратить арест счета

Чтобы не допустить ареста счета, можно предпринять несколько действий:

• Контролировать все задолженности. Периодически проверяйте, нет ли у вас долгов по кредитам, займам, налогам, штрафам ГИБДД и другим обязательствам. Если вы вдруг обнаружили, что задолженность есть, то перейдите на официальный сайт ФССП и откройте банк данных исполнительных производств. Указав ФИО, вы сможете получить сведения о том, имеются ли открытые производства. Если да, звоните приставам и уточняйте подробности.

• Если вы знаете, что у вас есть задолженность и исполнительное производство уже началось, то предупредите приставов о счетах, с которых нельзя забирать деньги. Это касается счетов, на которые вы получаете алименты, детские пособия или другие средства, защищенные от взыскания. Не факт, приставы к вам прислушаются, но попытаться можно. Особенно, если это единственный счет, на который вам приходят средства.

• Подать заявление о банкротстве. Если суд удовлетворил требования кредиторов (например, банка или микрофинансовой организации) и вы знаете, что скоро со счетов начнут списывать ваши последние деньги «на жизнь», то лучше сразу инициировать банкротство. Это единственный законный способ списать все долги.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Могут ли арестовать пенсию по инвалидности?

   Да. Она является источником дохода физического лица, поэтому судебные приставы могут списывать до 50% от пенсии, перечисляемой в связи с инвалидностью, в счет исполнения долговых обязательств.

2. Как запретить банку переводить деньги со счета?

   К сожалению, это невозможно: банки обязаны выполнять указания приставов-исполнителей, это их обязанность. Такие действия не являются нарушением банковской тайны.

3. Смогут ли приставы забирать всю зарплату?

   Нет. Не имеет значения, сколько у вас кредиторов. Приставы могут списывать только 50% от заработной платы, в некоторых случаях (по алиментным обязательствам) — не более 70%.

4. Могут ли приставы не найти банк, в котором у должника открыт счет?

   Теоретически — да. На практике такое случается редко. У большинства физлиц есть карты и счета в крупных банках (Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк), поэтому найти их не составляет труда.

5. Сколько длится арест?

   Зависит от того, сколько средств поступает на счет и будет ли этого достаточно для погашения задолженности. Как только долг будет погашен, арест снимается.

Что делать, если денег нет, а приставы арестовали счета

Если у вас нет денег, чтобы выплатить долг, и вы хотите разблокировать счета, есть только одно решение — банкротство физических лиц. В этом случае все исполнительные производства и арест счетов будут приостановлены. 

Банкротство физических лиц обеспечивает списание всех долгов в случае подтверждения неплатежеспособности. Когда процедура завершится, все исполнительные производства будут закрыты и никто больше не будет производить арест счетов и средств, которые на них находятся. Обратитесь за профессиональной юридической помощью, чтобы быстрее и эффективнее завершить банкротство и свободно начать финансовую жизнь с чистого листа.