• Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 30.07.2021
  • Просмотров 1312
  • Время прочтения 8 минут

Банкротство по инициативе кредитора

Иногда заявление о банкротстве подает не сам должник, а один из его кредиторов. Это законно, поскольку они стремятся защитить свои права и интересы. Давайте разберемся, как происходит банкротство по инициативе кредитора, при каких условиях оно вообще возможно, и что делать должнику, если кто-то подает заявление о признании его финансово несостоятельным.

Содержание статьи

В каких случаях кредитор может инициировать банкротство

Федеральный закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)» закрепляет право кредиторов на обращение в суд с заявлением о признании должника неплатежеспособным, если он не исполняет свои обязательства.

Сделать это можно только при наличии двух обязательных условий:

  1. Долг превышает 500 000 рублей.

При этом учитывается не общая сумма долгового обязательства, а только размер основной задолженности, без пени и штрафов. Долг, превышающий 500 000 рублей, должен быть именно перед тем кредитором, который обращается в суд, а не перед всеми остальными суммарно.

Например!
Если физическое лицо должно банку 100 000 рублей и микрофинансовой организации 400 000 рублей, то никто из кредиторов по отдельности не может инициировать банкротство, поскольку не соблюдено обязательное условие о размере долга.
  1. Выполнение долгового обязательства просрочено на 3 месяца и более.

Одного наличия задолженности недостаточно, чтобы взыскатель мог подать заявление в арбитражный суд. Это можно сделать только в том случае, если должник не исполняет свои обязательства и не производит выплаты уже более 3 месяцев.

У каких кредиторов есть право обратиться в суд?

Инициировать банкротство гражданина могут его кредиторы и уполномоченные государственные органы. В качестве кредиторов могут выступать как юридические (банки, микрофинансовые организации и другие), так и физические лица. Что касается государственных органов, то чаще всего с заявлением в арбитражный суд обращаются представители налоговых инспекций, если долг по налогам превышает 500 000 рублей.

Будьте внимательны!
«Важно, что финансовые организации и государственные органы не обязаны подтверждать наличие задолженности в судебном порядке (например, они не должны перед банкротством обращаться с иском о взыскании долга).

Другое дело — частные заимодавцы (например, знакомые должника, которые дали ему крупную сумму денег под расписку). Им предварительно нужно «просудить долг», т.е. обратиться с исковым заявлением в районный суд.

Исключение — нотариальное удостоверение договора займа. И это только один из многочисленных нюансов банкротства по инициативе кредиторов, поэтому мы рекомендуем должнику обращаться за юридической помощью.»
Окладников Илья Викторович
Руководитель юридического департамента по банкротству

Особенности банкротства по инициативе кредиторов

Первое, что получает кредитор, подавший на банкротство должника – это право выбора саморегулируемой организации, из числа членов которой будет назначен финансовый управляющий по делу. Это очень важное преимущество, которым наделяется инициатор производства.

Комментарий юриста:
«Финансовый управляющий — ключевая фигура любого дела о банкротстве. От него зависит, насколько комфортно или, напротив, насколько проблематично будет проходить процедура.

Управляющий оспаривает сделки, формирует реестр требований кредиторов, взаимодействует со всеми сторонами процесса, в том числе с арбитражным судом, и контролирует дело.

И это означает, что у взыскателя появляется возможность влиять на ход процедуры, что нежелательно для должника. Именно поэтому мы всегда рекомендуем физлицам не затягивать с банкротством».
Боднар Евгения Ивановна
Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам

Результат процедуры напрямую зависит от собрания кредиторов. Фактически с их согласия принимаются основные решения по делу, в том числе о составлении и утверждении плана реструктуризации задолженности, проведении описи и поиска имущества и так далее.

На практике собрание кредиторов делает все возможное, чтобы воспрепятствовать принятию выгодных для должника решений. Его участники целенаправленно помогают управляющему в поиске имущества и оспаривании сделок, поскольку для них это шанс вернуть деньги.

Как должник узнает, что его хотят признать банкротом?

Банкротство кредитором должника инициируется так: взыскатель направляет в арбитражный суд заявление о признании финансовой несостоятельности физического лица, после чего судом выносится определение о назначении даты заседания.

На заметку!
На этом судебном заседании будет проверена обоснованность заявления, т.е. наличие всех условий, необходимых для банкротства физического лица.

Определение о назначении даты судебного заседания направляется заемщику по месту его жительства. В свою очередь, он обязан подать в суд и всем взыскателям отзыв на заявление, указав следующие сведения:

  • возражения относительно требований кредиторов (при наличии)
  • общая сумма долга
  • данные обо всех счетах в банках
  • данные обо всех открытых исполнительных производствах

Также в арбитражный суд подается опись имущества должника, сведения обо всех его доходах и справки из финансовых учреждений, содержащие актуальную информацию о состоянии имеющихся у него счетов и вкладов. Напоминаем, что это не право, а обязанность должника, неисполнение которой может привести к серьезным последствиям.

Чего не стоит делать, если кредиторы инициируют банкротство?

Многое в банкротстве физических лиц зависит и от действий должника. Рассказываем, что не стоит делать, если вас хотят признать финансово несостоятельным:

  • НЕ нарушайте требования Закона о банкротстве и других нормативно-правовых актов, определяющих права и обязанности участников процесса;
  • НЕ скрывайте имущество (например, недвижимость или автомобиль) или доходы от финансового управляющего;
  • НЕ игнорируйте требования арбитражного суда или финансового управляющего, назначенного по делу;
  • НЕ удовлетворяйте требования только одного из кредиторов, поскольку это может быть признано сделкой с предпочтением;
  • НЕ пытайтесь «договориться» с управляющим или взыскателями — такие действия могут привести к тому, что вас признают недобросовестным;

НЕ стоит действовать самостоятельно — лучшим решением станет обращение за квалифицированной юридической помощью.

4 причины, почему вам нужен юрист

В процедуре банкротства кредитором должника есть огромное количество нюансов, которые важно учитывать, чтобы списать все долги и начать финансовую жизнь с чистого листа. Заранее выяснить планы банка или другого кредитора проблематично. Однако бывают ситуации, когда взыскатель заранее предупреждает о том, что обратится с заявлением о банкротстве.

В этом случае сразу записывайтесь на консультацию к юристу: профессионалы нашей компании подскажут, как правильно действовать до того, как взыскатель обратится в суд.

4 причины, почему вам нужно как можно раньше обратиться за квалифицированной помощью:

  1. Юрист, выступающий на стороне должника, будет контролировать действия финансового управляющего.

В случае банкротства по инициативе кредитора, управляющий фактически будет назначен им самим. Это грозит должнику вероятной потерей имущества и оспариванием всех последних сделок. Если вы узнали о таких планах со стороны взыскателей, заранее сообщите об этом юристу: он поможет вам избежать неудачи в деле о банкротстве и защитить ваши законные интересы. 

избежать неудачи в деле о банкротстве и защитить ваши законные интересы. 

  1. Обращаясь в юридическую компанию, должник получает гарантию того, что его имущество и доходы по ст. 446 ГПК РФ будут надежно защищены.

Многие управляющие, фактически выступающие «на стороне кредитора», пользуются неосведомленностью заемщиков и стараются продать даже то имущество, которое нельзя продавать по закону. Юристы знают, как грамотно действовать в суде и как вести диалог с управляющим, чтобы защитить имущество должника.

  1. Кредиторы и лояльный к ним финансовый управляющий не смогут обвинить вас в недобросовестности.

Юристы детально изучают дело и заранее составляют успешную стратегию защиты от необоснованных обвинений со стороны кредиторов и лояльного к ним финансового управляющего. Это на 100% исключает создание взыскателями образа недобросовестного должника и вероятность того, что арбитражный суд не спишет долги.

  1. Юрист участвует во всех этапах дела о банкротстве

Вам не придется самостоятельно собирать документы, составлять отзыв и ходатайства, взаимодействовать с судом и кредиторами — весь процесс на себя возьмет опытный юрист.

Если вы попали в трудную финансовую ситуацию, лучшее решение — самостоятельно инициировать банкротство, опередив ваших кредиторов. Профессионалы нашей компании ведут дело полностью, начиная с анализа вашего случая по телефону и заканчивая гарантированным списанием кредитов и займов. Записывайтесь на консультацию в «Финансово-правовой альянс»: мы сэкономим ваши время и силы и поможем избежать ошибок, которые могут повлиять на ход процедуры.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса