Что делать, если бывший (бывшая) не платит по ипотеке

Раздел имущества при разводе — сама по себе сложная и неприятная процедура. Все еще ухудшается, когда дело доходит до жилья, взятого в ипотеку.

В статье расскажем, считается ли ипотечное жилье совместным имуществом и что с ним можно сделать после развода. Объясним, когда обязательно выплачивать ипотеку разведенным супругам и что будет, если уклоняться от ежемесячных платежей.

Что считается совместными имуществом и долгами

Для начала разберемся, что считается совместно нажитым имуществом.

Совместно нажитое имущество — это собственность, которая появилась у супругов на общие деньги в то время, пока они были в браке. 

Не имеет значения:

• оба ли супруга работали
• оба ли супруга вложились в покупку
• на чье имя оформлена собственность

Чем бы ни занимался второй супруг, имущество будет считаться нажитым совместно. Даже если он страдал от алкоголизма, наркомании или сидел в тюрьме.

Долги также считаются совместными. В том числе квартира в ипотеку. Даже если оформляли жилье на кого-то одного, выплачивать будут обязаны оба.

У супругов есть право составить брачный договор. В нем можно детально прописать, как будут разделяться имущество и задолженности при разводе. Такой договор нужно обязательно заверить у нотариуса, иначе он не будет иметь силы.

Если развод уже состоялся, можно заключить письменное соглашение. В нем указывается, кому достанется ипотека и кто будет ее выплачивать. Документ подается в банк, где ипотека была оформлена.

Нужно ли выплачивать ипотеку после развода

То, придется ли после развода обоим супругам платить за ипотеку, зависит от нескольких факторов. 

Если один из супругов оформил ипотеку до брака, она считается его собственностью. Именно он обязан совершать платежи. По умолчанию жилье, взятое в ипотеку, остается у него — если иное не прописано в брачном договоре или другом соглашении. Банк не будет иметь права требовать что-либо от второго супруга.

Если ипотека была оформлена во время брака, результат может быть разным. Обычно каждый из супругов владеет половиной купленного жилья, и оплату по ипотеке могут требовать с обоих.

Однако в следующих случаях второй супруг может избежать обязательств:

1. Супруги оформили письменное соглашение, согласно которому второй супруг отказывается от доли в ипотеке и вся задолженность переходит на первого супруга.
2. У второго супруга нет гражданства РФ.
3. Второй супруг признан недееспособным. 

Если супруги делят ипотеку, чаще всего банк выдвигает требование об оплате сразу обоим. Хотя он может привлечь ответчиком и кого-то одного.

Каждый из супругов полностью ответственен за весь долг. Это значит, что погасить всю задолженность могут потребовать как мужа, так и жену. 

Но как только ипотека будет погашена, претензии снимут с обоих супругов. Банк не волнует, чьи деньги он получит. Так или иначе, если весь долг выплатил кто-то один, он имеет право подать на второго в суд. Об этом мы подробнее расскажем в следующем блоке.

Что делать, если бывший не платит ипотеку

Допустим, вы условились с бывшим супругом, что будете поровну погашать ипотеку. Однако спустя время банк присылает уведомление о просрочке. Оказывается, второй должник пропускает платежи.

Во-первых, погасите просроченную задолженность перед банком. Если есть возможность, внесите недостающие платежи из своих денег. Иначе будут начисляться проценты, и долг станет расти в геометрической прогрессии. Кредитная история испортится, и в будущем это может обернуться дополнительными проблемами.

Потребуйте компенсацию. Если вы в одиночку вносите платежи по ипотеке за долю бывшего супруга, то имеете право вернуть средства — в порядке регресса. Суд взыщет с неплательщика деньги пропорционально его доле. Доля сохраняется у него.

Имейте в виду, что получить компенсацию можно только в течение трех лет с момента, как бывший супруг перестал вносить платежи по ипотеке.

Продайте ипотечное жилье. Такой вариант подойдет, если на это согласны банк и второй супруг. Деньги, полученные с продажи, пойдут на закрытие долга. Остаток — разделите с бывшим супругом без необходимости обращаться в суд.

Ни в коем случае не игнорируйте ситуацию. Если не совершать платежи в должном размере, банк сам продаст жилье — даже если оно для вас единственное.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что является совместно нажитым и личным имуществом?

   Совместно нажитым называется имущество, которое появилось у супругов на общие деньги в то время, пока они были в браке. При этом не имеет значения, кто из супругов работал, а кто — занимался домом.

   Личным называется имущество, которое один из супругов получил до заключения брака, в подарок или по наследству.

2. Что будет с ипотекой после развода?

   Если один из супругов взял ипотеку до брака, по умолчанию она остается ему. Ответственность за платежи лежит также на нем. Однако другие условия могут быть предусмотрены брачным договором, если супруги его оформляли.

   Если супруги взяли ипотеку во время брака, по умолчанию каждый из них остается с половиной жилья. Ответственность за платежи лежит на обоих — банк может потребовать деньги как с мужа, так и с жены. Опять же, супруги могут изменить условия, подписав брачный договор.

   Второй супруг избежит обязательств по ипотеке, если он признан недееспособным или не имеет гражданства РФ.

3. Как избавиться от ипотеки при разводе?

   Доступные варианты:

   • — Составьте с супругом (супругой) письменное соглашение. В нем укажите, что ипотечное жилье и обязательства по нему переходят на одного из вас. Заверьте соглашение у нотариуса. Уведомьте о нем банк.
   • — Продайте ипотечное жилье. Для этого необходимо согласие обоих. Деньги с продажи пойдут на погашение ипотеки, а остаток — разделится между вами поровну.
   • — Потребуйте в суде признать ипотеку личным имуществом вашего бывшего супруга (супруги). Этот вариант подойдет, если она была оформлена без вашего ведома и вы не пользовались купленным жильем. Это придется доказать.

4. Что делать, если бывший муж или бывшая жена не платит за ипотеку?

   Первым делом погасите просроченные платежи, чтобы на задолженность не начислялись проценты. Следующим шагом — подайте в суд исковое заявление о взыскании денег в порядке регресса. Вы имеете на это право, если вносили платежи за долю бывшего супруга. Сделать это можно в течение трех лет после того, как бывший супруг перестал вносить платежи.

5. Что, если я просто не буду вносить платежи за бывшего (бывшую)?

   По долгам по ипотеке, взятой во время брака, действует солидарная ответственность. Это значит, что равную ответственность за оплату долга несут оба супруга.

   1. С первого дня просрочки будет начисляться неустойка. Долг начнет расти.
   2. Спустя несколько месяцев банк продаст долг коллекторам или подаст заявление в суд. 
   3. Ипотечное жилье продадут. Сумму, равную задолженности, банк оставит себе. Если что-то останется, это разделят между супругами.
   4. Ваша кредитная история испортится. Получить новые кредиты или ипотеку в ближайшее время станет сложнее.