Что делать, если коллекторы приехали к вам домой

«По вашему адресу выехала группа взыскания» — подобные сообщения часто получают заемщики, долги которых были проданы коллекторскому агентству. Возникают вопросы, как правильно себя вести в такой ситуации и вообще законны ли личные встречи. Рассказываем, имеют ли право коллекторы приходить домой к должнику и что делать, если такое произошло.

Кто такие коллекторы и как они работают

Коллекторские агентства — это компании, которые занимаются профессиональной деятельностью по возврату долгов. В основном они работают с банками и микрофинансовыми организациями (МФО).

Коллекторы могут выкупить просроченный долг. Юридически это называется переуступкой права требования. В этом случае коллекторское агентство становится новым кредитором — заменяет банк или МФО.

Другая схема работы — по агентскому договору. Коллекторы не выкупают задолженность, а выполняют функцию посредника между банком и заемщиком — берут на себя работу по взысканию долга за вознаграждение.

Возможности коллекторов, независимо от схемы работы, ограничиваются звонками, сообщениями и редкими встречами с должниками. Еще коллекторские агентства могут подавать в суд — это не запрещено. Они, как и другие кредиторы, вправе обращаться в суд за защитой, но делают это редко.

Имеют ли право коллекторы приходить домой к должнику

Да, закон №230-ФЗ разрешает личные встречи коллекторов с должником, поэтому они действительно могут приехать к нему домой. Обычно такое происходит, если неплательщик не выходит на связь (например, игнорирует любые звонки и сообщения от агентства). Основная задача коллекторов — добиться выплаты долга, но действовать они могут только в рамках закона.

Например, коллекторы не вправе разглашать информацию о задолженности третьим лицам (допустим, соседям), оценивать ваше имущество и тем более забирать его в счет долга. Все, что могут коллекторы при личной встрече — спросить, почему вы не платите, и предоставить документы о задолженности.

В каких случаях коллекторы выезжают к должникам

Чаще всего коллекторы выезжают на адрес должника, если он уклоняется от контакта и не выходит на связь. Если же он поддерживает диалог и пытается решить вопрос с задолженностью, смысла в визите не будет.

Исключение — предоставление должнику документов. Например, извещения о том, что банк переуступил право требования задолженности коллекторскому агентству. Но обычно подобные извещения направляются заказным письмом, а не при личной встрече.

Размер долга или длительность неуплаты значения не имеют. Коллекторы имеют право лично встречаться с неплательщиком, даже если он должен условную 1 000 рублей. Но на практике личные встречи, если и случаются, то в случаях когда человек должен более-менее крупную сумму.

Как часто сотрудники коллекторского агентства могут приходить к должнику

Коллекторы могут встречаться с должником не чаще одного раза в неделю. Что касается времени, то в будни визиты возможны с 08:00 до 22:00, а в выходные и праздники — с 09:00 до 20:00.

Предупреждать о визите коллекторы не обязаны. Они могут приехать к должнику без предварительного уведомления, но главное — не чаще одного раза в неделю и только в разрешенное законом время.

В каких случаях коллекторы не могут встречаться с должником

Есть ситуации, в которых коллекторы не имеют права выходить на связь с должником. Это касается и звонков, и сообщений, и тем более личных встреч. Что относится к таким случаям:

• Должник является несовершеннолетним. Исключение — признание полной дееспособности в 16 лет (например, если подросток работает по трудовому договору).
• Неплательщик находится на лечении в стационаре, является недееспособным или ограничен в дееспособности.
• Должник — инвалид первой группы.

Каждый из перечисленных случаев должен быть подтвержден документами (например, выпиской из медицинской карты).

Еще один случай, когда коллекторы не могут приходить к должнику и взаимодействовать с ним любыми другими способами — прохождение банкротства. Запрет на контакты действует почти с самого начала процедуры — с момента, когда заявление гражданина признают обоснованным.

Что делать, если коллекторы пришли домой

Если коллекторы пришли к вам домой, самое главное — не паниковать и сохранять спокойствие. Не нервничайте, не накручивайте себя и не злитесь на непрошеных гостей. Помните, что войти в дом или квартиру коллекторы могу только с вашего разрешения, а вы вправе его не давать.

Если же вы приняли решение открыть дверь и начать разговор, попросите сотрудника агентства представиться. Запросите документ, подтверждающий личность коллектора и его полномочия (доверенность от организации, в которой он работает).

Попросите предоставить документ, на основании которого право на долг перешло коллекторскому агентству (например, договор переуступки) и копию свидетельства о внесении компании в реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП) — так вы убедитесь, что она работает легально.

Когда взыскатель представится, уточните цель его визита. Если коллектор сообщит, что принес документы на подпись, попросите оставить их для ознакомления, а позже проконсультируйтесь по этому поводу с юристом ФПА. Не подписывайте никакие бумаги, прежде чем внимательно их изучите.

Во-первых, подписание некоторых документов может ухудшить ваше положение. Например, если коллектор показывает вам расчет вашей задолженности и просит поставить под ним подпись в знак ознакомления, делать этого не стоит. Такой подписью вы признаете факт существования задолженности, а это в свою очередь может повлиять на срок исковой давности. Но ознакомиться с подобными документами стоит, так вы будете обладать всей информацией о долге.

Во-вторых, коллектор может использовать меры психологического воздействия, которые помешают ознакомиться с документом должным образом.

Когда коллектор передаст все бумаги, а вы выясните все, что вас интересует, можно завершать разговор. Коллекторы могут задавать множество вопросов о вашем месте работы, имуществе в собственности, уровне дохода и так далее. Отвечать на них или нет — решать только вам.

Как быть, если коллекторы ведут себя некорректно

Должник имеет полное право снимать личную встречу с коллектором на телефон. Вот, по крайней мере, две причины, почему это стоит делать:

1. Если встреча записывается, коллекторы стараются придерживаться законных рамок — не допускают вольностей в словах или действиях
2. В случае если сотрудник агентства допустит нарушения, у вас на руках останутся доказательства, которые можно приложить к жалобе

Если коллекторы некорректно общаются, приезжают к должнику чаще, чем разрешено законом, или допускают другие нарушения, подавайте жалобу в ФССП и Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Бывают случаи, когда коллекторы пытаются пройти в квартиру без согласия должника или забрать его имущество в счет долга. Все это — серьезные нарушения, поэтому нужно немедленно обращаться в правоохранительные органы.

Как избежать визита

Должник может отказаться от взаимодействия с коллекторами. Тогда они не смогут звонить и приезжать к неплательщику домой. Отказ от взаимодействия можно подать, если с момента просрочки прошло больше четырех месяцев. Заполните заявление по образцу и отправьте его заказным письмом по юридическому адресу коллекторского агентства.

Однако отказ от взаимодействия не решает проблему с долгом. Он никуда не исчезнет, а поскольку коллекторы потеряют право на звонки и личные встречи, они будут использовать другие методы взыскания, среди которых — обращение в суд и к приставам.

Если нет возможности погасить долг, а коллекторы не дают спокойно жить, выход есть: оформить банкротство. По закону №127-ФЗ каждый человек, который не справляется с выплатой долгов, вправе их списать. Единственное условие — неплатежеспособность, то есть невозможность рассчитаться по кредитам, микрозаймам, другим обязательствам. Чтобы узнать, подходит ли ваша ситуация под банкротство, и подготовиться к списанию долгов, проконсультируйтесь бесплатно с юристами компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. В каком случае коллекторы приходят домой?

   Чаще всего коллекторы приходят домой, если должник игнорирует все попытки выйти с ним на связь (например, не отвечает звонки).

2. Можно ли не пускать коллекторов в квартиру?

   Да, коллекторы не могут войти в квартиру без вашего согласия. Если они пытаются проникнуть в дом или забрать какое-то имущество, нужно вызывать полицию.

3. Что реально могут сделать коллекторы?

   Коллекторы, которые работают легально, в момент визита могут передать должнику какую-либо информацию или документы. Также они могут попросить поставить подпись на некоторых бумагах, например на расчете задолженности. Делать этого без предварительной консультации с юристом не нужно.

   Коллекторы не вправе «описывать» или изымать имущество, вынуждать должника рассчитаться «здесь и сейчас», шантажировать или угрожать.