Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 25.01.2024
  • Обновлено 28.01.2024
  • Просмотров 300
  • Время прочтения 18 минут

Что делать, если машина в залоге у банка

Что делать, если машина в залоге у банка Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Вы купили в кредит автомобиль. Он будет находиться в залоге у банка, пока не вернете деньги. Или взяли машину с рук, а потом узнали: она заложена, а прежний хозяин не расплатился с кредитом. Рассказываем, что означает автомобиль в залоге, можно ли проверить это заранее и что делать, если купили машину с обременением.

Содержание статьи

Всё содержание

Автомобиль в залоге: что это значит

Это значит, что вы по-прежнему владелец машины, но продать ее не можете.

Залог — это страховка для кредитора. Залог гарантирует, что заемщик вернет деньги. По сути, хозяин автомобиля говорит кредитору: «Дай взаймы — верну такого-то числа. Пока не вернул, вот тебе моя машина. Если не отдам долг, тогда машина твоя».

Ситуации, когда оформляют автомобиль в залог, бывают разные. Например, автокредит в банке.

Андрей хочет купить машину. Всей суммы нет, поэтому он подал заявку на автокредит. Банк заключил кредитный договор, перечислил салону деньги и взял автомобиль в залог (получил от Андрея ПТС) — до полного погашения кредита.

Если не расплатиться, банк обратится в суд, чтобы продать машину в счет долга.

Когда Андрей полностью вернет деньги, банк вернет ПТС. Тогда Андрей сможет распоряжаться машиной по своему желанию.

Другой пример — займ в микрофинансовой организации (МФО).

Руслану срочно понадобились деньги, но в банке требуют поручителей и справку о доходах. Он обратился в МФО.

Там поручителей и справок не спросили. Заявили, что дадут займ без проблем, но под залог ПТС (паспорт транспортного средства) и СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства).

Руслан согласился и спустя час получил деньги. Пока не вернет долг, не сможет даже водить автомобиль, ведь СТС он отдал в залог. Если инспектор остановит, то оштрафует на 500 рублей и, самое главное, отстранит от управления, а машину отправит на штрафстоянку.

Еще одна ситуация — кредитное поручительство.

Олег вступил в кредитный потребительский кооператив (КПК) и подал заявку на кредит. КПК одобрил заявку с залогом и поручителем.

Поручителем стал брат Олега, а залогом — машина брата. Олег получил деньги, а брат отдал ПТС в кооператив.

Пока Олег не расплатится, машина брата будет в залоге у КПК, но в это время он сможет на ней ездить.

Мы выяснили: если оформить  автокредит и оставить машину в залоге у банка, ситуация не самая суровая. Ездить на ней можно, но руки связаны.

Банк заберет ПТС или ЭПТС (электронный паспорт транспортного средства). Без него машину не продать, но ездить можно. Обязательный документ, который должен быть у водителя, — СТС. Он будет на руках — банк его не заберет.

Распоряжаться залоговой машиной нельзя: продать, снять с учета, сдать в аренду, подарить — это не получится без разрешения банка.

Что еще нельзя сделать с залоговым автомобилем:

  • получить в наследство;
  • перезаложить (отдать в залог в другом банке);
  • удешевить конструкцию (например, поставить менее дорогой двигатель);
  • использовать в бизнесе (к примеру, заниматься грузоперевозками или работать в такси).

Если заемщик не возвращает долг, кредитор идет в суд — получает постановление и исполнительный лист, который передает приставам. Те возбуждают исполнительное производство, забирают автомобиль в счет долга, продают его и возвращают деньги кредитору.

Пройдите тест и узнайте, подходите ли вы под банкротство:
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить не только сам кредит, но и пени, проценты, а также задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб. 50≤ т.р. Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.р.
1 из 9

Чем залоговый автомобиль отличается от кредитного

Мы уже знаем: залоговый автомобиль — это транспортное средство, которое отдают кредитору, пока заемщик не вернет долг.

Кредитный автомобиль — это машина, которую купили на чужие деньги.

Выше мы давали примеры с Олегом и Русланом: первый взял кредит в КПК, второй — в МФО. В обоих случаях кредиторы дали деньги, но взяли залог — машину. Другими словами, это залоговый автомобиль.

Пример с Андреем: он купил автомобиль не на свои деньги — банк выдал ему кредит. Значит, это кредитный автомобиль. Однако банк забрал машину в залог. Значит, это и залоговый автомобиль. Если бы банк взял в залог не машину, а, к примеру, дачный участок, машина была бы только кредитной.

Получается, залоговый автомобиль может быть только залоговым, а может быть еще и кредитным.

В большинстве случаев кредитный автомобиль залоговый. Но не всегда: бывают кредиты на покупку автомобиля без залога. Пример: потребительский кредит в банке — никто не спросит заемщика, куда он потратит деньги. Куда хочет, туда и потратит.

Как проверить, в залоге ли машина

Сведения о залоговых машинах попадают в реестр, который ведет Федеральная нотариальная палата (ФНП). В этой базе, помимо автомобилей, есть сведения:

  • о спецтехнике;
  • оборудовании;
  • товарах в обороте;
  • ценных бумагах (если их не учитывает бухгалтерия предприятия, инвестиционная компания, депозитарий).

Сообщить о залоге может как залогодатель — тот, кто закладывает имущество, так и залогодержатель — тот, кто берет в залог. Обычно залогодержатель подает уведомление нотариусу, который регистрирует документ в реестре.

Уведомление можно подать в бумажном виде либо электронно — через личный кабинет на сайте ФНП. Если это электронный документ, поставьте УКЭП — усиленную квалифицированную электронную подпись. В противном случае нотариус не примет уведомление.

Когда залог снимут, залогодержатель будет обязан уведомить нотариуса. Если залогодержатель-гражданин умер или организация-залогодержатель ликвидирована, сообщить должен залогодатель.

Вспомним об Андрее, который купил автомобиль в кредит, а банк забрал машину в залог. Точнее, банк забрал в залог ПТС, чтобы Андрей не смог продать машину, пока не вернет долг.

Банк может не забирать ПТС, но автомобиль все равно в залоге — по документам. Андрей сможет продать машину без ведома банка. Новый владелец получит не только железного коня, но и обременение — право банка продать машину, если Андрей не погасит кредит. Потом покупатель сможет подать в суд на Андрея, чтобы взыскать убытки. Но это нервы, силы, время — в общем, такое себе утешение.

Чтобы не кусать локти, обязательно проверьте, в залоге автомобиль или нет. Если в базе чисто, но банк заявит, что автомобиль в залоге, вы предъявите выписку из реестра. В этом случае вы — добросовестный покупатель и  банк не сможет забрать машину. Даже если Андрей не вернет кредит — все равно не сможет.

Запросить выписку можно в кабинете нотариуса или на сайте ФНП. Стоимость зависит от региона.

Проверка по реестру ФНП

Чтобы узнать, в залоге машина или нет, зайдите в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Откройте вкладку «Найти в реестре».

Выберите категорию «По информации о предмете залога».

По умолчанию откроется раздел «Транспортное средство». Укажите VIN-номер автомобиля — этого достаточно для поиска. Другие поля — PIN (для сигнализации и навигации), «Номер шасси» и «Номер кузова» — можете оставить пустыми.

Чтобы видеть всю историю по залогам автомобиля, отметьте «Осуществить поиск информации о залогодателе во всех уведомлениях о залоге движимого имущества».

Если нет сведений об автомобиле, система предложит заказать платную выписку — у нотариуса либо в личном кабинете на сайте ФНП. 

Если просто зайти на сайт и указать VIN, вы получите сведения для себя. Чтобы они стали документом, нужна подпись нотариуса. Это официальная выписка из реестра. Она имеет юридическую силу, поэтому ее можно предъявить в суде.

Заверенную выписку легко заказать в нотариальной конторе либо на сайте ФНП. Во втором случае вы подаете электронную заявку на удаленную услугу. Название услуги — «Выписка из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества».

Чтобы подать электронную заявку, авторизуйтесь на портале ФНП с помощью учетной записи на Госуслугах. Перед тем как отправить заявку, завизируйте ее — поставьте УКЭП. Готовый документ придет в личный кабинет на портале ФНП.

Вот порядок действий на сайте Федеральной нотариальной палаты:

  1. Подаете электронную заявку на услугу Выписка из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества».
  2. Заявку берет любой нотариус из региона, который вы указали. Если за 60 минут никто не взял, вас уведомят в личном кабинете. Тогда пробуйте позднее (подавали ночью — повторите днем) или выберите другой регион (неважно, откуда нотариус, который визирует электронную заявку).
  3. Оплачиваете счет, который выставляет нотариус. После оплаты он в 5-дневный срок готовит выписку, ставит электронную подпись и отправляет документ в личный кабинет. 

Можете перевести электронную заявку в бумажный вид. Обратитесь к любому нотариусу. Но услуга платная. Цена: от 90 до 150 рублей за каждую страницу, в зависимости от региона.

Сторонние сервисы

Это специальные ресурсы. Они подскажут:

  • если машина была в такси;
  • объявлена в розыск;
  • попадала в ДТП.

Еще пользователь сможет увидеть выплаты по страховке и проверить авто на залог.

Относитесь к таким сервисам с осторожностью. Дело в том, что вы получаете выписку, которая не заверена никем и ничем. Ресурсы электронные, но все равно цифровых подписей не будет.

Если данные недостоверные, претензии предъявлять некому. Сервис заявит, что просто информирует, а гарантия — это не публичная оферта. Другими словами, никто не обещает, что сведения полные и точные.

Сложно сказать, откуда черпают информацию такие сервисы и как часто обновляют. К сожалению, это не выписка из реестра с подписью нотариуса, который лично отвечает за достоверность сведений.

Обращение к нотариусу

Как только нотариус получил уведомление о залоге, он тут же регистрирует его в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества (входит в ЕИС — Единую информационную систему нотариата).

Далее нотариус открывает Реестр нотариальных действий и пишет, что зарегистрировал уведомление. Он указывает номер регистрации и номер уведомления.

Затем нотариус направляет заявителю свидетельство о регистрации уведомления в залоговом реестре — на бумаге или в электронной форме. Во втором случае он ставит на документе квалифицированную электронную подпись. Иными словами, нотариус вносит сведения о залоге в ЕИС лично, незамедлительно и гарантирует, что это правда.

Чтобы получить выписку из Реестра, вы тоже обращаетесь к нотариусу — лично или через портал Федеральной нотариальной палаты. Выписка бывает краткая и расширенная. Краткая показывает, есть ли машина в залоге на данный момент, а полная — все эпизоды, когда автомобиль был в залоге.

Повторим: простая распечатка данных не является юридическим документом. С ее помощью не доказать, что в реестре не было сведений о залоге и вы добросовестный покупатель. Для этого нужен официальный документ — выписка из реестра, которую заверил нотариус.

Получить выписку может любой гражданин и любая организация, а не только владелец автомобиля или кредитор.

Можно ли купить машину в залоге

Можно, если договор это разрешает или кредитор дал добро — так гласит ст. 346 Гражданского кодекса. Но лучше не рисковать.

Если купили автомобиль в залоге, а прежний владелец не платит долг, кредитор может забрать машину даже у вас. Другими словами, если купили кредитный автомобиль, который заложен в банке, рискуете остаться без машины.

Чтобы этого избежать, придется доказать в суде, что вы добросовестный покупатель. Для этого нужно получить нотариальную выписку из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества, где четко видно, что в момент покупки залога нет.

Если машина хороша, а залог не смущает, можете принять долг продавца на себя и покрыть его долги. Либо договориться с прежним хозяином, чтобы он расплатился с кредитором и закрыл залог. Тогда спокойно можно заключать сделку.

Что делать, если купил авто с ограничениями

Вариантов немного. Сохранить машину можно, но гарантий никто не даст. Для начала свяжитесь с продавцом. Может, человек забыл о долге, особенно, если у него несколько кредиторов. Или сознательно перестал платить, потому что с деньгами туго. Или вообще слышит о залоге впервые — предыдущий владелец, у которого он купил авто, не сказал об этом.

Возможно, разговор пойдет на пользу — продавец согласится погасить кредит и снять залог. Все, проблемы нет. Не игнорируйте такой вариант.

Если не получилось договориться или продавец не выходит на связь, придется доказывать в суде, что вы добросовестный покупатель. В такой ситуации выписка из реестра с подписью нотариуса — ключевой аргумент. Банк может поздно передать сведения о залоге в реестр ФНП или вообще не сделать — это его право, а не обязанность.

Но если в руках нотариально заверенная выписка, в которой залога нет, забывчивость банка не играет роли — вы добросовестный покупатель, у которого есть сведения из Федеральной налоговой палаты — главного источника залоговой информации.

Как быть, если не можешь платить автокредит

Банки не прощают долги. Если купили машину в залоге и не взяли выписку из залогового реестра, можете потерять автомобиль: банк его заберет.

Точнее, он обратится в суд, получит исполнительный лист и передаст приставам. Те возбудят исполнительное производство, потом арестуют машину, продадут ее и вернут деньги банку. Это законно. Получается, вы просто погасили кредит «за того парня». Машины как не было.

Впрочем, не все так однозначно. Банк не может просто взять и забрать авто. Даже через суд. Тут нужны два условия:

  • долг составляет минимум 5% от цены заложенной машины;
  • просрочка длится 3 месяца и больше.

Эти условия должны работать одновременно — так гласит ст. 348 Гражданского кодекса.

Пример. Денис 6 месяцев не платит кредит. Долг — 80 000 рублей. Автомобиль в залоге у банка. Цена машины — 2 000 000 рублей (это рыночная стоимость, которую Денис подтвердил с помощью оценки эксперта).

Банк подал в суд, чтобы забрать машину за долги. Просрочка больше 3 месяцев, однако долг — лишь 4% (80 000 / 2 000 000 = 4%). То есть работает одно условие из двух. Результат: суд отказал в иске.

Если банк забрал авто, можно попробовать взыскать с продавца уплаченные деньги. Но без нотариальной выписки из залогового реестра крайне тяжело доказать, что вы добросовестный покупатель. Если не докажете — не взыщете ни копейки, но потратитесь на юриста, нотариуса, транспорт, проживание (если процесс в другом городе).

Еще вариант: погасить кредит прежнего владельца — все, что продавец машины задолжал банку. Во сколько тогда обойдется машина, остается гадать.

Случается, что человек сам взял автокредит под залог машины, а потом остался на мели. Получил кредитные каникулы, но лучше не стало: банк снова требует денег, но взять их неоткуда. В итоге — исполнительное производство, арест машины, блокировка счетов.

Часто люди остаются один на один с проблемой. Не знают, как быть и что делать. Опускают руки. Но даже в этой ситуации есть выход — личное банкротство. Тогда все долги, которые у вас есть, спишут. Чтобы узнать, с чего начать процедуру, проконсультируйтесь с юристами компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Что будет, если купить авто в залоге?

    Вы получите не только машину, но и право банка забрать ее, если прежний владелец не вернет долг. Банк не снимет залог, пока не получит свои деньги с процентами. Если купили машину в залоге, банк может ее забрать по суду. По сути, вы просто погасите чужой кредит.

    Можно попробовать взыскать с продавца уплаченные деньги. Но без нотариальной выписки из залогового реестра крайне тяжело доказать, что вы добросовестный покупатель. Если не докажете — не взыщете ни копейки.

    Еще вариант: погасить кредит прежнего владельца — все, что продавец машины задолжал банку. Во сколько тогда обойдется машина, остается гадать.

  2. Когда прекращается залог на авто?

    Когда вы погасите займ, который брали под залог машины, кредитор закрывает договор. С этого момента обременение на машину прекращается. Залогодержатель (тот, кто брал авто в залог) обязан уведомить нотариуса о снятии залога. Если хозяин машины решит ее продать, то может утверждать, что авто не в залоге, и ссылаться на информацию в реестре.

  3. Как быстро снимается залог с авто после погашения кредита?

    Если погасили автокредит, банк закроет договор в течение 24 часов. После этого банк обязан в 3-дневный срок направить в Федеральную нотариальную палату (ФНП) уведомление о снятии залога — так гласит ст. 103.3 Основ законодательства о нотариате.

    Информация поступит в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Сведения обновят за 1-2 рабочих дня. После этого любой желающий может зайти на портал ФНП, указать сведения об автомобиле или данные залогодателя (того, кто закладывал машину) и убедиться, что залог снят.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.9
На основе 30 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса
    Прекратите звонки и угрозы коллекторов

    Прекратите звонки и угрозы коллекторов

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!