Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 22.12.2023
  • Обновлено 07.05.2024
  • Просмотров 519
  • Время прочтения 15 минут

Что делать, если нечем платить по микрозаймам

Что делать, если нечем платить по микрозаймам Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Кажется, что взять микрозайм — это быстро и просто. Но проблемы начинаются, когда приходит время платить. Микрофинансовые организации начисляют высокие проценты — до 292% в год. Вместе с ними долг растет из-за штрафов и пеней. Добавьте к этому платные услуги, которые навязывают многие МФО — получится внушительная сумма, которую нужно возвращать. Однако выход есть — рассказываем, что делать, если набрали много займов, а денег нет.

Содержание статьи

Всё содержание

Из чего состоят долги по микрозаймам

Долг по микрозайму — это сумма, которую вы обязаны вернуть микрофинансовой организации. Если взяли 17 000 рублей, то вернете больше, но максимум — в полтора раза. Получается, даже если не платить месяцами, задолженность не будет больше 39 100 рублей. Однако так делать не стоит — сейчас расскажем, почему.

 Долг состоит из нескольких частей:

  • Основная сумма, которую вы занимаете у МФО. Например, берете микрозайм на 10 000 рублей — это и есть основной долг.
  • Проценты за пользование кредитом. Каждый день на основной долг начисляются проценты — это то, на чем зарабатывают все МФО и банки.
  • Штрафы и пени. Они начисляются, если вы не вернете основной долг с процентами в указанный срок.

Проценты, которые придется заплатить, зависят от ставки, установленной МФО. По закону с 1 июля 2023 года максимальная ставка по микрозаймам составляет 0,8% в день или 292% в год.

Штрафы и пени за задержку платежей также регулируются законом. С 2020 года неустойка по микрозайму не может быть более 0,1% за каждый день просрочки или более 20% годовых. Эти ограничения применяются ко всем займам, независимо от их суммы.

МФО не имеет права нарушать эти ограничения. Если вы столкнулись с тем, что от вас требуют больше денег, чем положено, обращайтесь с жалобой в Центральный банк России или Роспотребнадзор.

Пройдите тест и узнайте, подходите ли вы под условия бесплатного списания долгов в МФЦ или АС
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Что будет, если не платить МФО

Во-первых, если не возвращать микрозайм, долг будет расти из-за пеней и процентов за просрочку. По закону пеня не может быть больше 0,1% в день от суммы задолженности, а проценты — 0,8% в день. Но даже такие ставки приведут к тому, что долг сильно увеличится.

Во-вторых, вы рискуете испортить кредитную историю. МФО обязаны передавать информацию о своих клиентах в кредитные бюро, которые рассчитывают персональный кредитный рейтинг (ПКР). Если не погашать микрозаймы в срок, это отразится на кредитной истории и снизит шансы на получение нового кредита в будущем.

В-третьих, вы будете получать звонки и сообщения от службы взыскания МФО или коллекторов. Микрофинансовые организации имеют право требовать от вас возврата долга по микрозайму, а также обратиться в суд (например, за судебным приказом).

Если МФО пойдет в суд и получит исполнительный документ, судебные приставы откроют исполнительное производство и дадут 5 дней на добровольное погашение долга. Если оплата не поступит, приставы могут арестовывать счета и даже имущество.

Не платить МФО — плохая идея, которая приведет к серьезным финансовым проблемам. Лучше стараться выплачивать микрозаймы в срок или, по крайней мере, договариваться с кредиторами о реструктуризации долга.

Можно ли рефинансировать микрозаймы

Рефинансирование означает, что вы берете новый займ и закрываете им текущие долги. Это выгодно, если хотите снизить процентную ставку, увеличить срок погашения или объединить несколько займов в один.

Однако далеко не во всех МФО есть услуга рефинансирования, а если и есть, то с высокими процентами и дополнительными платежами (например, за страховку). В этом случае долговая нагрузка только увеличится, поэтому решение, мягко говоря, не самое выгодное.

В российских банках тоже нет специальных программ для рефинансирования займов. Организации не заинтересованы в работе с клиентами, которые имеют долги по микрозаймам, так как риск невозврата в этом случае очень высокий.

Если хотите рефинансировать микрозаймы в банке, придется оформить нецелевой потребительский кредит и использовать его для погашения займов.

Однако в этом случае нужно иметь хорошую кредитную историю и стабильный доход. Если уже допустили просрочку по микрозайму и не можете ее закрыть, то рассчитывать на одобрение кредита в банке нет смысла.

Что делать, если нечем платить

Не спать ночами, опускать руки или занимать позицию «заплачу, когда захочу» однозначно не стоит. Все это только усугубит проблему, пока долг будет расти в геометрической прогрессии.

Правильное решение — рассмотреть все варианты и попробовать найти подходящий.

Попробуйте продлить займ. Практически все МФО предлагают пролонгацию на срок от 7 до 28 дней. В этом случае придется оплатить только проценты, а основной долг можно будет вернуть позднее.

Конечно, «подводный камень» здесь есть — на задолженность будут снова начисляться проценты. Получается, вы дважды заплатите МФО. Зато сможете избежать штрафов и пеней за просрочку, а еще — сохраните хорошую кредитную историю.

Если решили продлить займ, заранее убедитесь, что сможете вернуть долг потом. Постарайтесь спланировать бюджет, чтобы снова не переносить дату оплаты и не допускать просрочки.

Узнайте, подходит ли ваша ситуация под кредитные каникулы. Их можно получить, если среднемесячный доход снизился на 30% по сравнению с предыдущим годом. Однако уменьшение дохода придется подтвердить документально.

Кредитные каникулы не означают, что долг простят. Однако они позволяют получить отсрочку до 6 месяцев. Вносить платежи в этот период не нужно, но проценты все равно будут начисляться — их придется заплатить в любом случае.

Попробуйте рефинансировать микрозайм. Об этом говорили чуть выше, но если коротко, то выгодно рефинансировать долги можно только в банке. Специальных программ по рефинансированию микрозаймов нет, но можно взять потребительский кредит.

Это выгодно, если у вас 3-5 займов или больше, а суммы кредита хватит, чтобы их полностью закрыть. Однако в этом случае вы по-прежнему будете должны — только не микрофинансовой организации, а банку.

Перекредитование выгодно, если вы найдете более низкую процентную ставку или банк предложит удобный график платежей, но есть риски: увеличение срока долга, ухудшение кредитной истории, долговая ловушка, поэтому ценный совет — планируйте все расходы заранее.

Проконсультируйтесь с юристами по банкротству. Признание финансовой несостоятельности — единственный способ законно списать все долги, которые у вас есть, включая микрозаймы, кредиты, просроченные платежи по жилищно-коммунальным услугам.

При банкротстве прекратится давление со стороны кредиторов, коллекторов, судебных приставов. Однако процедуру важно доверить опытным юристам. Они подготовят заявление в суд и будут представлять ваши интересы на каждом этапе, пока долги не спишут.

Чтобы узнать, с чего начать банкротство, бесплатно проконсультируйтесь с юристами компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Как вылезти из займов, если нечем платить?

    Если взяли много займов, а платить нечем, то главное — не опускать руки. Из любой, даже самой непростой ситуации есть выход. Например, вы можете продлить займ. Обычно пролонгация доступна в личном кабинете на сайте или в приложении МФО. Как вариант — рефинансировать микрозаймы. Это выгодно, если у вас много долгов в разных МФО.

  2. Можно ли обнулить микрозайм?

    Да, но только через банкротство. Признание финансовой несостоятельности означает, что все долги, в том числе по микрозаймам, спишут. Ничего возвращать не придется — ни основной долг, ни проценты, ни начисленные штрафы. Главное — проконсультироваться с опытными юристами, которые подскажут, с чего начать процедуру.

  3. Можно ли сесть в тюрьму за неуплату микрозайма?

    Уголовная ответственность грозит только, если:

    • — должник — злостный неплательщик и намеренно уклоняется от оплаты
    • — сумма долга превышает 2 250 000 рублей

    Однако доказать, что должник намеренно не платит — невозможно. Даже если представить, что человек получил в разных организациях микрозаймы на сумму 2 250 000 рублей, ему ничего не грозит.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.9
На основе 12 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!

    ООО "Финансово-правовой альянс" стал победителем всероссийского конкурса производителей товаров и услуг ЗВЕЗДА КАЧЕСТВА РОССИИ - 2023 в номинации "защита прав потребителей в сфере финансовых услуг", который ежегодно проводится с целью поощрения достижений при оказании услуг высшего качества, направленных на повышение удовлетворения потребительских запросов и ожиданий граждан, их комфорта и благополучия.

    * Учредитель и организатор конкурса - общероссийское общественное движение в защиту прав и интересов потребителей "Объединение потребителей России".

    **Конкурс проводится в порядке, предусмотренном Положением о всероссийском конкурсе отечественных производителей «Звезда качества России», ежегодно утверждаемым Центральным Советом Движения.