Что принимают в ломбардах

Чтобы быстро получить определенную сумму денег, необязательно оформлять кредит или микрозайм. В России развита система ломбардов — организаций, в которых можно получить деньги, оставив ценную вещь в качестве залога. Рассказываем, что принимают в ломбардах, какие особенности работы таких компаний и что будет, если не выкупить свое имущество в установленный срок.

Что такое ломбарды и как они работают

Ломбард — это коммерческая организация, которая выдает займы под залог ценного имущества. Деятельность ломбардов в России регулируется законом «О ломбардах» № 196-ФЗ и находится под строгим контролем Центрального банка: каждая организация должна получить разрешение на работу, соответствовать ряду требований и обязательно состоять в государственном реестре. Если эти условия не соблюдаются, такой ломбард считается нелегальным и не имеет право осуществлять деятельность по выдаче займов под залог вещей.

Не следует путать ломбарды с организациями, занимающимися скупкой вещей, а также комиссионными магазинами. Такие компании не имеют права выдавать займы. Они могут заниматься только приобретением вещей с целью последующей продажи.

Как отличить ломбард от других организаций:

• В названии компании обязательно должно присутствовать слово «ломбард».
• Организация должна работать только с 08:00 до 23:00 в соответствии с ч. 3 ст. 2 закона «О ломбардах» № 196-ФЗ. Круглосуточные конторы не могут быть легальными ломбардами.
• Сотрудники компании не имеют права распоряжаться имуществом заемщика до тех пор, пока не истечет срок займа, прописанный в залоговом билете. Его форма утверждена Центральным банком РФ.
• Ломбард обязан самостоятельно страховать имущество, передаваемое ему в качестве залога.
• Ломбард не имеет право привлекать деньги физлиц и индивидуальных предпринимателей (исключение составляют только акционеры и участники ломбарда).
• Ломбарды предоставляют отчетность в Центральный банк.

Что можно сдать в ломбард: полный список

Ломбарды принимают ценные вещи, которые могут быть впоследствии успешно проданы. В основном в России работают ломбарды узкого профиля: меховые, ювелирные, антикварные и автоломбарды. Существуют организации, которые специализируются на приеме техники, а также ломбарды, в которые можно сдать дорогие часы.

Что чаще всего сдают в ломбарды:

• Ювелирные украшения (кольца, браслеты, серьги, ожерелья из золота и серебра)
• Бытовую технику (например, холодильники и микроволновые печи)
• Цифровую технику (смартфоны, телевизоры, компьютеры и ноутбуки, фото- и видеокамеры)
• Автомобили, мотоциклы, тракторы, велосипеды, тяжелую технику
• Изделия из меха (шубы, шапки, жилетки)
• Предметы искусства и антиквариат (например, дорогие картины или брендовые часы)

Многие ломбарды публикуют подробные списки принимаемых в залог вещей на своих сайтах. Если у организации нет сайта или список отсутствует, клиент может уточнить, какие вещи принимаются, непосредственно у сотрудников ломбарда.

Ломбарды не принимают недвижимость, медали и ордена, сусальное золото, украшения с необработанными драгоценными камнями, любое оружие, а еще — продукты питания и оборудование (например, лабораторное).

Как в ломбарде оценивают вещи

Оценочная стоимость, которую определяют сотрудники ломбарда, может неприятно удивить клиентов. Дело в том, что залог чаще всего оценивается ниже реальной стоимости: в большинстве случаев ломбард стремится заплатить не более 40% от рыночной цены имущества клиента. Мотивация компании: если залог не будет выкуплен, его придется реализовать и получить прибыль.

За расчет залоговой стоимости всех вещей, которые клиенты сдают в ломбард, отвечает оценщик. Оценка происходит по-разному и зависит от специализации ломбарда.

К примеру, в ювелирном ломбарде оценщики изделий из драгоценных металлов и камней внимательно изучают пробу и проверяют украшение на подлинность. Чаще всего специалист снимает тончайший слой с изделия и капает на него реактивом. По химической реакции можно установить, действительно ли украшение сделано из золота.

В некоторых ювелирных ломбардах оценщики используют спектрометры, чтобы не повредить украшения. Однако не все могут позволить себе такое дорогостоящее оборудование, поэтому большинство ломбардов по-прежнему используют старые методы оценки ювелирных украшений.

В меховых ломбардах специалист компании внимательно проверяет качество меха, изучает предмет гардероба на возможные потертости, загрязнения и любые изъяны, в том числе на целостность швов. Если нужно сдать дорогую шубу, возьмите с собой документы, которые могут подтвердить состав изделия и повлиять на итоговую стоимость. Подойдет товарный чек или гарантийный талон из мехового салона.

В автоломбардах специалисты сначала проверяют историю транспортного средства: нет ли на нем ареста, не числится ли оно в розыске и не заложено ли в другой кредитной организации. После первичной проверки оценщик автоломбарда досконально изучает внешнее и внутреннее состояние транспорта.

На размер займа влияет множество факторов: от чистоты салона до пробега и качества резины. Сумма, которую заемщик может получить в ломбарде за автомобиль в идеальном состоянии, редко превышает 70-80% от реальной стоимости.

Если хотите заложить имущество, но вас не устраивает цена, которую предлагает ломбард, не спешите соглашаться на меньшее. Обратитесь в другую компанию и сравните результаты оценки. Возможно, в одном из ломбардов вам предложат более выгодные условия займа под залог имущества.

Получение займа в ломбарде: пошаговая инструкция

Шаг 1. Выберите вещь, которую хотите заложить

Определитесь с примерной суммой займа, которая вам необходима, и проанализируйте, какое имущество вы можете заложить в ломбард. Возможно, это будет ноутбук, без которого вы сможете обойтись несколько месяцев. Будьте готовы к тому, что получите за вещь меньше, чем ожидаете. Возможно, вы сможете найти сразу несколько ценных предметов, и тем самым увеличите потенциальный размер займа, который выдадут в ломбарде.

Шаг 2. Найдите подходящий ломбард

Проверьте, легально ли он работает — в реестре Центробанка. Если не знаете, какие вещи принимает организация, зайдите на официальный сайт ломбарда или позвоните по телефону — проконсультируйтесь с сотрудником. Посмотрите отзывы о ломбарде — так вы сможете получить дополнительную информацию.

Шаг 3. Предоставьте имущество и получите займ

Сдать имущество в ломбард может любой совершеннолетний гражданин. Все, что от вас требуется: паспорт и ценная вещь, которую можно оставить в качестве залога.

Ломбард получает ваше имущество, оценивает его и выдает деньги. На руках остается залоговый билет — документ, в котором перечислены все условия вашего соглашения с ломбардом. В залоговом билете указывается сумма займа, срок возврата, информация о заложенном имуществе и процентная ставка.

Шаг 4. Погасите займ и заберите вещь

Чтобы вернуть имущество, необходимо выплатить ломбарду полную сумму займа и проценты, начисленные за каждый день пользования деньгами. Когда полностью рассчитаетесь с ломбардом, сможете забрать свою вещь. Обязательно проверьте ее состояние. Если вещь испортили, ломбард обязан выплатить компенсацию, поскольку залоговое имущество страхуется на весь срок займа.

Что будет, если не выкупить вещь обратно

Если срок, указанный в залоговом билете, истек, а заемщик так и не вернул деньги с процентами, ломбард обязан подождать еще один месяц согласно ч. 1 ст. 10 закона «О ломбардах» 196-ФЗ. Это так называемый льготный период, в течение которого у собственника имущества есть возможность вернуть займ и забрать свою вещь.

Если месяц спустя деньги не поступили, ломбард получает залог в свое полное распоряжение. Имущество может быть продано любым способом. Если оценочная стоимость невостребованной вещи превышает 300 тысяч рублей, то, согласно ч. 2 ст. 13 закона № 196-ФЗ, залог можно продать только на открытых торгах. На аукционе обычно озвучивается стартовая сумма, составляющая оценочную стоимость. Новым хозяином вещи становится покупатель, который предложит ломбарду наибольшую сумму.

Далеко не все клиенты ломбардов знают, что они имеют право получить разницу между оценочной стоимостью вещи и фактической суммой, которую ломбард выручит после продажи или торгов. В ч. 5 ст. 13 закона № 196-ФЗ указано: чтобы получить эти деньги, необходимо обратиться в ломбард с соответствующим заявлением в течение трех лет со дня продажи имущества.

Что грозит клиенту ломбарда

Только утрата залогового имущества. Ломбарды просто продадут вашу вещь, чтобы компенсировать свои затраты, которые понесли из-за того, что вы не вернули деньги. Многие ломбарды вообще не передают информацию о выданных займах в бюро кредитных историй.

Однако если вы заранее понимаете, что не сможете вернуть деньги в ломбард, то выгоднее — самостоятельно продать вещь. Во-первых, вы избавитесь от долгового обязательства и ощутимых процентов. Во-вторых, продать вещь всегда выгоднее, чем получить за нее деньги от ломбарда. Мы уже говорили: такие организации искусственно занижают стоимость имущества своих клиентов.

Как выбрать честный ломбард

Вот несколько рекомендаций, которые помогут выбрать ломбард:

• убедитесь, что организация внесена в государственный реестр
• внимательно изучите официальный сайт организации
• ознакомьтесь с лицензией, на основании которой ломбард работает
• проверьте организацию по отзывам клиентов, которые можно найти на сайте 2ГИС, «Яндекс.Карты» и других сервисах

Часто к услугам ломбардов прибегают граждане, которые за счет заемных средств пытаются перекрыть свои кредиты и в большинстве случаев только ухудшают свою финансовую ситуацию. Однако есть более надежное решение — оформление банкротства.

Признание финансовой несостоятельности позволяет списать все долги. Речь идет не только о кредитах, но и других обязательствах: микрозаймах, кредитных картах, налогах и даже долгах за коммунальные услуги. Чтобы узнать больше о процедуре банкротства, проконсультируйтесь с юристами компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что можно сдать в ломбард дорого?

   Выгодно сдавать имущество, которое имеет высокую рыночную стоимость: например, автомобили, предметы роскоши и антиквариат, дорогую технику. Однако заемщик должен понимать, что ломбарды заинтересованы только в собственной прибыли, поэтому оценивают залоговую стоимость не слишком высоко.

2. Что лучше всего сдавать в ломбард?

   Сдать в ломбард можно практически любую вещь, представляющую ценность. Например, меховые изделия, брендовую одежду или сумки, бытовую и цифровую технику, предметы искусства, часы, ювелирные украшения из золота или серебра.

   Ломбарды принимают все, что можно выгодно и быстро продать. Залог должен быть в хорошем состоянии и быть востребованным при потенциальной продаже.

3. Как забрать вещи из ломбарда?

   Клиент имеет право вернуть свою вещь в любое время с момента получения займа. Главное условие — выплатить ломбарду полную сумму вместе с фактически начисленными процентами.

   Если заемщик не успел выкупить вещь за отведенный срок, закон № 196-ФЗ устанавливает, что ломбард будет ждать еще месяц после его окончания. В течение этого периода сотрудники не имеют права продавать вещь.