Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 26.12.2023
  • Обновлено 07.05.2024
  • Просмотров 725
  • Время прочтения 10 минут

Что выбрать — кредит или кредитную карту? Плюсы и минусы

Что выбрать — кредит или кредитную карту? Плюсы и минусы Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Кредит — не то же самое, что кредитная карта. Это разные банковские продукты, которые позволяют получить деньги на индивидуальных условиях. Какими они будут — зависит от банка, а еще от вашей кредитной истории, дохода и некоторых других нюансов. Рассказываем, что лучше и выгоднее, если срочно нужны деньги — кредит или кредитная карта.

Содержание статьи

Всё содержание

В чем отличие кредита от кредитной карты

Кредит — это займ, который предоставляет банк. Кредитная карта — тоже займ, но с другими условиями. Это касается всего: и лимита, и правил возврата, и даже начисляемых процентов. Кредит выдают наличными или безналичным переводом (например, на дебетовую карту). Кредитка выглядит как обычная банковская карта, но она привязана к лицевому счету, на котором находятся деньги банка. Можно использовать их все сразу, а можно снимать столько, сколько нужно в данный момент.

Когда вы оформляете кредит или кредитную карту, то берете у банка в долг. Как мы уже сказали, условия будут отличаться — давайте сравним основные различия:

  • Сумма

Чем выше официальный доход, тем большую сумму одобрит банк. Когда получаете кредит, банк выдает деньги один раз. Когда оформляете кредитную карту, получаете возобновляемый лимит. Например, вы можете потратить с кредитки 5 000 рублей, потом вернуть, а спустя время — взять их снова. Повторно дожидаться одобрения банка не придется.

  • Срок

У кредита есть фиксированный срок, по истечении которого заемщик должен полностью погасить долг. Например, кредит можно взять на полгода, а можно — на 10 лет. У кредитной карты такого срока нет — есть только даты ежемесячных платежей.

  • Проценты

По кредитной карте процентная ставка выше, чем по кредиту. Значительно выше. Да, использовать кредитку удобнее, но переплата банку будет гораздо больше. Однако есть льготный период, в течение которого заемщик не платит проценты, если возвращает деньги в срок.

Еще один нюанс — дата, с которой начисляются проценты. Если вы взяли кредит, они будут начисляться с первого дня. По кредитке же — только с первого платежа. Например, вы взяли карту месяц назад и ни разу ее не использовали — значит, проценты не начислялись.

  • Удобство и скорость оформления

Кредиткой удобно пользоваться в любом месте и в любое время, где принимают платежи картами. Например, можно совершать покупки в интернете и снимать наличные в банкоматах. Обычно ее оформление занимает меньше времени, чем оформление кредита.

Когда лучше выбрать кредит

Кредит — один из способов получить деньги в банке, когда вам нужны средства на определенную покупку или услугу. У кредита — свои плюсы, которые могут быть привлекательны для заемщиков.

Вот некоторые из них:

  • Возможность взять деньги на крупные покупки (например, чтобы сделать ремонт или оплатить обучение в университете)
  • Фиксированная ставка, которая не меняется
  • Длительный срок погашения — кредит оформляется на несколько месяцев или лет, в зависимости от суммы и цели займа

Кредит лучше подходит, если нужны деньги на большую покупку и на длительный срок, но с низкой процентной ставкой и гибкими условиями погашения.

Все кредиты можно разделить на целевые и нецелевые. Первые выдаются на оплату конкретных товаров или услуг (например, на покупку автомобиля). Использовать деньги на другие нужды нельзя. Если взяли на ремонт, а потратили на поездку в Таиланд, то банк может потребовать досрочного возврата займа.

Нецелевые кредиты дают больше свободы — деньги можно тратить на разные нужды. Например, хотели купить новый кухонный гарнитур, а вместо этого взяли смартфон. Да, не совсем практично, но отчитываться перед банком не придется — на что захотели, на то и потратили. Однако не забывайте, что ставка по нецелевому кредиту будет выше.

Пройдите тест и узнайте, можете ли вы списать все задолженности в рамках бесплатного банкротства
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Почему вместо кредита предлагают кредитную карту

Кредитная карта — это один из способов, которые используют банки для привлечения и удержания клиентов. К тому же, на кредитках они зарабатывают больше. Во-первых, проценты по ним выше, чем по стандартным займам. Во-вторых, есть плата за годовое обслуживание и комиссии за снятие наличных.

Однако у кредитной карты тоже есть ряд преимуществ:

  • Можно пользоваться по мере необходимости, а не сразу получать всю сумму. Кредитная карта дает возможность тратить деньги в пределах установленного лимита, когда это необходимо. Вы не обязаны использовать весь лимит сразу, а можете распределять его по своему усмотрению.
  • Можно не платить проценты, если возвращаете деньги в срок. Если погашать задолженность по карте в течение определенного периода, проценты не начисляются. Стандартный льготный период по кредиткам обычно составляет 50-60 дней, но некоторые банки предлагают карты с грейсом до 100 дней.

Кредитная карта позволяет оплачивать товары и услуги в магазинах, интернете, банкоматах и других точках, где есть терминалы или онлайн-сервисы.

Однако у кредитных карт есть свои минусы, которые могут обернуться проблемами из-за неправильного использования:

  • необдуманные и импульсивные траты, которые приводят к перерасходу и перезадолженности
  • ухудшение кредитной истории заемщика, если он пропускает или опаздывает с платежами, превышает лимит или имеет много открытых карт

Важный совет — внимательно изучайте условия и тарифы, трезво оценивайте свои финансовые возможности.

Что лучше взять: кредит или кредитную карту

Все зависит от ваших потребностей, целей и предпочтений. У каждого кредитного продукта — свои плюсы и минусы.

Кредит подходит, если сразу нужна большая сумма. Допустим, вы планируете ремонт, покупку крупной бытовой техники или оплату обучения — тогда выгоднее взять кредит. Во-первых, можно «отрегулировать» ежемесячный платеж. Чем больше срок возврата, тем он будет меньше (но переплата выше!). Во-вторых, проценты ниже, чем по кредитке.

Кредитная карта подходит, если нужны деньги на небольшие покупки. Например, вы накопили на новый автомобиль, но есть дополнительные расходы — нужны новые коврики в салон и страховка. Тогда лучше взять кредитку. Ее быстрее оформят, а если вносить платежи в льготный период, проценты не будут начисляться.

Еще кредитная карта лучше подходит в случаях, когда до зарплаты часто не хватает денег. Нет смысла брать кредит из-за 5 000 рублей. Пока зарплата не пришла, оплачивать покупки в магазинах и другие ежедневные нужды можно кредиткой. Главное — своевременно вносить ежемесячные платежи.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Что выгоднее: кредит или кредитная карта?

    Выбор между кредитом и кредитной картой зависит от ваших потребностей, возможностей и предпочтений. Кредит выгоднее, если нужны деньги на большую покупку. К его преимуществам относятся длительный срок погашения и низкая процентная ставка, если сравнивать с кредиткой.

    Если нужны деньги на небольшие покупки и на короткий срок, проще использовать кредитную карту.

  2. Почему кредит лучше, чем кредитная карта?

    Кредит не лучше и не хуже. Это другой банковский продукт с большим преимуществом перед кредиткой — более низкой процентной ставкой. Если нужна крупная сумма (например, на оплату путешествия или ремонта в квартире), выгоднее оформить кредит. Если же не хватает денег до зарплаты, рассмотрите вариант с кредиткой — у нее возобновляемый лимит.

  3. В чем разница между кредитной и банковской картой?

    Кредитная карта — тоже банковская. Просто в отличие от дебетовой, на счету — заемные средства. Кредитка дает возможность покупать товары и услуги в долг. Однако она имеет лимит — максимальную сумму денег, которую вы можете потратить, и процентную ставку.

    Дебетовой картой вы оплачиваете товары и услуги за свои деньги. У нее нет лимита — вы тратите столько денег, сколько у вас есть на счету, и не платите проценты.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.8
На основе 80 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!