Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 08.12.2023
  • Обновлено 19.02.2024
  • Просмотров 867
  • Время прочтения 18 минут

Долги в МФО «Быстроденьги»: последствия и отзывы

Долги в МФО «Быстроденьги»: последствия и отзывы Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

ООО «Быстроденьги» — одна из самых известных микрофинансовых организаций в России. Клиентов у нее действительно много, следовательно, много и отзывов. Разбираемся, насколько можно доверять «народной» репутации МФО «Быстроденьги», что будет, если не возвращать микрозайм, а главное — как действовать, если долг уже просрочен.

Содержание статьи

Всё содержание

Основная информация о микрофинансовой компании

Компания «Быстроденьги» — микрофинансовая организация, работающая с 2008 года. Это одна из первых МФО, предложивших формат «займов до зарплаты». Компания работает легально и состоит в госреестре микрофинансовых организаций, который ведет ЦБ РФ.

В реестре «Быстроденьги» занимает первое место, но это ничего  не говорит о качестве услуг или клиентского сервиса — просто означает, что фирма подала документы на регистрацию одной из первых.

Скриншот реестра МФО

Компания много рассказывает о себе на своем сайте. Вот несколько интересных фактов:

  • по данным маркетинговых исследований, «Быстроденьги» — один из самых узнаваемых брендов в сфере микрозаймов
  • с 2008 года клиентами организации стали более 3 800 000 человек
  • 80% всех займов клиенты оформляют и погашают онлайн, не обращаясь в офисы «Быстроденьги»

Что касается условий займов, то максимальная сумма, которую организация выдает наличными или на карту, составляет 100 000 рублей, а срок — до 180 дней. Также МФО «Быстроденьги» предлагает займы под залог транспортного средства. В этом случае максимальная сумма займа составляет до 1 000 000 рублей, а срок погашения — до 3 лет.

Как связаться с МФО «Быстроденьги»

Если есть просрочки по займу, сотрудники компании свяжутся с вами самостоятельно и далеко не один раз. Если задолженности нет, а вы просто хотите уточнить интересующую информацию (например, о способах погашения долга), можете связаться с «Быстроденьги» самостоятельно:

  1. Через официальный сайт: https://bistrodengi.ru/. На сайте можно больше узнать о компании (например, получить реквизиты для оплаты) или заказать обратный звонок. Кроме того, есть личный кабинет клиента, через который можно оформить, погасить или продлить займ.
  2. По телефону горячей линии МФО «Быстроденьги»: 8 800-700-43-44. Если вы являетесь клиентом МФО и захотите узнать информацию о текущей задолженности, придется назвать паспортные данные или дату рождения — это необходимо для идентификации.
  3. Через мобильное приложение «Быстроденьги». Оно бесплатное, доступно для Android и iPhone. В личном кабинете можно уточнить условия, на которых МФО выдает деньги, подать заявку на займ или связаться со специалистом компании.
Пройдите тест и получите инструкцию, как прекратить звонки и угрозы коллекторов.
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Что будет, если не вернуть займ

Намеренно брать и не возвращать микрозаймы — идея откровенно плохая. Кто-то может подумать, что из-за условных 10 000 рублей серьезных проблем не возникнет, но это не так. Российские МФО, в том числе и «Быстроденьги», абсолютно не настроены прощать своим клиентам долги, независимо от размера суммы.

Но давайте скажем честно: большинство заемщиков не платят микрозаймы не потому, что этого не хотят. Ситуации бывают разные — зачастую у должников действительно нет возможности внести оплату. По крайней мере, нужно знать, к каким последствиям это может привести и что в таком случае делать.

Штрафы и неустойка

Здесь все довольно стандартно. Пеня на непогашенный вовремя микрозайм начисляется с первого дня просрочки в размере 0,1% от суммы долга. Параллельно продолжают «капать» проценты за пользование займом, а еще начисляется неустойка за нарушение условий договора — 20% годовых от суммы задолженности.

Еще недавно вся эта математика приводила к тому, что общий долг перед МФО увеличивался в несколько раз. Например, человек брал 10 000 рублей, а через несколько месяцев был должен уже 35 000 рублей. Люди зачастую оказывались буквально в безвыходной ситуации.

Со временем «аппетиты» МФО стали ограничены законом №353-ФЗ. В редакции от 1 июля 2023 года установлена максимальная годовая ставка — 292% и максимальная сумма задолженности — 130% от размера изначально предоставленного займа.

Это значит, что если вы взяли в «Быстроденьги» условные 11 000 рублей, общая сумма долга ни при каких обстоятельствах не превысит 25 300 рублей, а процентная ставка — 0,8% в день (или 292% в год).

Важно!
Эти условия актуальны только для договоров, заключенных с 1 июля 2023 года. Проценты по займам, выданным до этой даты, продолжают рассчитываться на основе предыдущей редакции закона №353-ФЗ, а максимальная сумма долга может достигать 150% от размера кредита.

Звонки от службы взыскания

Если возникла просрочка, то с первого дня подключается внутренняя служба взыскания МФО «Быстроденьги». Ее сотрудники звонят клиенту, чтобы выяснить причины просрочки и напомнить о неизбежных штрафных санкциях.

Судя по отзывам должников, служба взыскания «Быстроденьги» работает не всегда корректно. Может резко общаться с заемщиками, а также звонить третьим лицам (например, родственникам или работодателю).

Отзыв о микрофинансовой организации «Быстроденьги» на сайте «Отзовик»

Передача долга коллекторам

Как и большинство микрофинансовых организаций, «Быстроденьги» может передать долг по займу коллекторам. Одно из основных агентств, с которыми работает МФО, — «Кредитэкспресс Финанс».

В госреестре на сайте ФССП «Кредитэкспресс Финанс» имеет красный (наивысший) рейтинг потенциального риска. Это означает, что агентство регулярно нарушает все тот же закон №230-ФЗ (например, звонит третьим лицам и игнорирует нормы по максимальному количеству звонков).

«Кредитэкспресс Финанс» в реестре ФССП

Еще одна коллекторская компания, работающая по долгам МФО «Быстроденьги», — «Норд Коллект», которая до 6 февраля 2023 года была известна как «ДиДжи Финанс Рус». Она, как и «Кредитэкспресс Финанс», отмечена в госреестре красным индикатором, а значит, не всегда ведет себя с должниками следуя нормам закона.

«Норд Коллект» в реестре ФССП

МФО «Быстроденьги» входит в группу компаний Eqvanta, под управлением которой тоже было коллекторское агентство — «Финколлект». Однако в 2018 году его исключили из реестра и запретили вести деятельность за многочисленные нарушения. В 2017-2018 годах агентство было оштрафовано 125 раз на общую сумму 8,7 млн рублей.

Обращение в суд

Как показывает практика, микрофинансовые организации и коллекторские агентства не очень любят доводить дело до суда. Проиграть они не боятся — суд наверняка примет сторону кредитора. Только вот компенсация по судебному решению будет значительно меньше той суммы, которую можно получить от должника своими силами, пользуясь его незнанием законов.

Однако право обратиться в суд у МФО «Быстроденьги» в любом случае есть. Например, компания может подать заявление о выдаче судебного приказа, если размер долга не превышает 500 000 рублей. Должник может легко отменить приказ, но тогда МФО, скорее всего, обратится в районный суд за исковым заявлением.

Если заемщик проигнорирует судебное решение, МФО передаст исполнительный документ в ФССП. Приставы могут списывать деньги со счетов должника, запрещать выезд за границу, арестовывать имущество и применять другие меры принудительного взыскания.

Реальные отзывы должников про «Быстроденьги»

Ситуация с отзывами у «Быстроденьги» достаточно нехарактерная для МФО — на профильных сайтах много сообщений от клиентов, которые довольны буквально каждой мелочью, в том числе чистотой в офисе.

Отметим, что большая часть таких отзывов выглядит однотипно, а публикуются они целыми «пачками» в один и тот же день, поэтому насчет их правдоподобности закрадываются сомнения.

Отзывы на сайте «Отзовик»
Отзывы на «Яндекс.Картах»
Отзывы на сайте «Банки.ру»

Отрицательные отзывы тоже есть. Клиенты отмечают, что в «Быстроденьги» легко получить займ с плохой кредитной историей, в том числе безработному. Должники пишут, что компания навязывает страховку, а при оплате задолженности онлайн взимает дополнительную комиссию.

Клиенты жалуются на методы работы коллекторов, с которыми взаимодействует данная МФО. Судя по отзывам, фразы в духе: «Срочно отдай долг!» — часто самое вежливое, что можно от них услышать.

Стоит ли вообще занимать в «Быстроденьги»? Здесь все как и с любой другой легальной МФО: если вы уверены, что сможете вернуть деньги в срок — почему бы и нет. Но если вы уже находитесь в тяжелом финансовом положении, лучше поискать другое решение, а не перекрывать один долг другим.

Как оплатить долг

Точную сумму задолженности можно узнать в личном кабинете, мобильном приложении или на горячей линии компании. Погасить долг можно следующими способами:

  • в офисе МФО
  • почтовым или банковским переводом
  • онлайн-переводом через приложение
  • через терминал автоматической оплаты или электронный кошелек (например, Qiwi)

При оплате через приложение «Быстроденьги» взимается комиссия, размер которой зависит от суммы перевода.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Кому «Быстроденьги» продают долги по микрозаймам?

    Данная МФО чаще всего работает с коллекторским агентством «Кредитэкспресс Финанс». У него красный рейтинг риска в госреестре коллекторов. Это значит, что сотрудники агентства часто нарушают закон (например, звонят чаще двух раз в неделю). Буквально каждый второй отзыв от клиентов это подтверждает.

  2. Что будет, если просрочить займ «Быстроденьги» на несколько дней?

    Начнет начисляться пеня в размере 0.1% за каждый день, а также неустойка в размере 20% годовых за нарушение условий договора. Процент за пользование займом тоже никуда не денется. Однако максимальная сумма долга в любом случае не может превышать 130% от размера займа.

  3. Можно ли продлить займ «Быстроденьги»?

    Да, компания предоставляет такую возможность. Пролонгация доступна при условии, что просрочка по займу не превышает 16 дней. Чтобы продлить договор с МФО, необходимо заплатить начисленные проценты. Услуга доступна клиентам в мобильном приложении и личном кабинете на официальном сайте «Быстроденьги».

  4. Как ведут себя «Быстроденьги» при просрочке?

    Если не оплатить долг вовремя, начнутся звонки от службы взыскания МФО. Обычно сотрудники интересуются, почему займ не оплачен и требуют немедленного погашения задолженности. Кроме того, «Быстроденьги» могут передать долг коллекторам или обратиться в суд (например, за судебным приказом).

Как списать просроченный долг в МФО «Быстроденьги»

Если у заемщика возникли непредвиденные обстоятельства, из-за которых он не успевает вернуть микрозайм, договор с «Быстроденьги» можно продлить в личном кабинете — перенести дату платежа на 7-16 дней. Такая услуга доступна несколько раз. Всего продлить договор с МФО можно не более 5 раз за год. Однако проценты, начисленные на задолженность, все равно придется оплатить.

Если просрочка уже образовалась и ее длительность превышает 16 дней, воспользоваться пролонгацией не удастся. В такой ситуации лучше связаться с сотрудниками МФО, объяснить причины неуплаты и договориться об отсрочке или рассрочке, если вы сможете возвращать долг частями. Однако учитывайте, что в таких просьбах «Быстроденьги» могут отказать — компании это невыгодно.

Если рассрочку не одобрили или вы понимаете, что не сможете вернуть задолженность даже частями, рассмотрите вариант банкротства. Это процедура признания финансовой несостоятельности, которая позволяет списать все имеющиеся долги (например, микрозаймы, потребительские кредиты, задолженности по коммунальным услугам). Проконсультируйтесь с юристами ФПА, чтобы узнать, как проходит банкротство и с чего начать процедуру.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.8
На основе 50 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса
    Прекратите звонки и угрозы коллекторов

    Прекратите звонки и угрозы коллекторов

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!