IBAN в банковских реквизитах: что это такое

IBAN (читается как «айбэн») — это стандарт записи банковских счетов. Он создавался для проведения платежей на территории Евросоюза. В России IBAN практически не использовался, так как для международных платежей применялся другой популярный стандарт — SWIFT. Но в 2022 году Центробанк порекомендовал банкам активно переходить на IBAN. Разбираемся, в каких случаях клиентам российских банков может пригодится IBAN и где можно уточнить его номер.

Что значит счет IBAN

IBAN расшифровывается как International Bank Account Number, что в переводе означает «международный номер банковского счета». Он облегчает идентификацию страны, банка и личного счета получателя при совершении международного платежа. Банку отправителя не нужно тратить время на поиски этой информации в других источниках, все необходимые данные уже указаны в коде IBAN.

IBAN формируется по стандарту ISO (International Organization for Standardization, Международная организация по стандартизации) № 13616. Изначально он разрабатывался исключительно для использования на территории стран Евросоюза. Но постепенно к стандарту начали присоединяться и другие страны. Например, Казахстан, Белоруссия, ОАЭ, Саудовская Аравия, Бразилия. Причина все та же — удобство идентификации счета получателя. У каждого банковского клиента из стран, поддерживающих этот стандарт, свой уникальный IBAN — перепутать получателей невозможно. Платеж по номеру счета IBAN зачисляется в течение 5 рабочих дней.

В России IBAN появился в апреле 2023 года, а рекомендацию с его активным использованием Центробанк выпустил еще в конце 2022 года. Регулятор отметил, что стандарт ISO 13616 уже применяется более чем в 80 странах мира. При этом для переводов в страны ЕС IBAN является практически обязательным. Если его не указать, европейские банки имеют право отклонить платеж.

Впрочем, отечественные банки не особо спешат прислушиваться к советам ЦБ. В сентябре 2024 года издание «РБК Инвестиции» провело мини-исследование на эту тему. Выяснилось, что два крупнейших российских банка — Сбербанк и ВТБ — до сих пор не используют IBAN. Только в Т-Банке (бывшем — «Тинькофф») изданию ответили, что могут предоставить номер по запросу клиента.

Как выглядит счет IBAN

По стандарту ISO 13616, код IBAN может иметь до 34 символов. Он состоит только из цифр и латинских букв.

Для удобства счет IBAN часто записывают группами по четыре символа. Приведем несколько примеров кодов IBAN разных стран (все цифры — условные).

В чем разница между номерами IBAN и SWIFT:

• Первый код используется для идентификации счета конечного получателя.
• Второй — только для определения его банка.

При совершении международных переводов номер SWIFT может дополнять IBAN, но не заменять его. Кроме того, еще в 2022 году большинство крупнейших российских банков было отключено от самой системы SWIFT. Можно сказать, что номера заведенных в ней счетов уже потеряли актуальность.

Отключение SWIFT серьезно осложнило международные переводы через отечественные банки. Там, где это возможно, ее функции замещает российский аналог — СПФС (Система передачи финансовых сообщений), к которой подключены некоторые зарубежные банки. На платежах внутри страны уход SWIFT никак не отразился.

Как узнать номер IBAN

Номер IBAN не имеет ничего общего с номером карты или лицевого счета. У клиентов многих российских банков его нет, поскольку сами кредитные организации не видят смысла в использовании стандарта. Но если ваш банк все-таки использует IBAN, можно попробовать уточнить номер счета через мобильное приложение, либо позвонив в колл-центр. В крайнем случае — посетить отделение банка лично и встретиться с менеджером.

Отсутствие IBAN не значит, что вы не сможете получить перевод из-за границы. Некоторым иностранным банкам достаточно информации о вашей кредитной организации и ее конкретном отделении, а также реквизитов счета. Но за такой перевод может взиматься дополнительная комиссия.

Если нужно не принять, а отправить перевод за границу, ситуация будет немного проще. Обычно у жителей ЕС не возникает проблем с получением своего номера IBAN — его можно посмотреть в интернет-банке или справке по реквизитам, распечатанной в банкомате.

Понадобятся ли еще какие-то данные — зависит от банка, выбранного для совершения перевода. Например, в банке «Юнистрим» была возможность отправить деньги по IBAN в Турцию через мобильное приложение, указав полное имя получателя и номер его мобильного телефона. Правда, в 2025 году эта услуга, судя по всему, уже не оказывается — Турция отсутствует в списке стран-получателей переводов.

Прежде чем переводить деньги, проверьте номер IBAN на правильность. Это легко можно сделать при помощи интернет-сервисов. Если IBAN введен правильно, система покажет, что такой счет получателя действительно существует. Если вы укажете несуществующий код, сервис выдаст предупреждение.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что такое IBAN и где его взять?

   IBAN — это международный номер банковского счета. Он нужен для проведения трансграничных денежных переводов. Если ваш банк поддерживает этот стандарт, номер IBAN можно попробовать узнать в мобильном приложении или по звонку в колл-центр, но чаще всего — из личного общения с менеджером.

2. Как выглядит счет в формате IBAN?

   Номер счета IBAN может включать до 34 символов. Первые два означают страну проживания получателя. Далее идет контрольное число, идентификатор банка и номер открытого в нем счета.

   Для удобства восприятия IBAN обычно записывают группами по 4 символа. Пример: TR55 1234 5678 9012 3456 7890 12.

3. Какие реквизиты нужны для перевода по IBAN?

   Если вы — отправитель перевода, то помимо счета IBAN может понадобиться номер телефона получателя и его полное имя, записанное латиницей. Если деньги переводят вам, могут пригодиться реквизиты банка и номер вашего счета.