Как бороться с черными коллекторами

Если просрочить платеж по кредиту или микрозайму, долг могут передать коллекторскому агентству. Иногда такие компании работают незаконно и нарушают права должников: звонят по ночам, нецензурно выражаются, начисляют огромные проценты на задолженность. Рассказываем, кто такие черные коллекторы, как они работают и можно ли с ними бороться.

Можно ли распознать черных коллекторов

Черными называют незаконных коллекторов. Они не состоят в реестре ФССП и не имеют права взыскивать долги с заемщиков. Однако некоторые микрофинансовые организации (МФО) все равно передают просроченные займы «нелегалам».

Бывает, что одно коллекторское агентство не может взыскать долг. Тогда оно уступает его другому, и так по цепочке. Доходит до того, что долг попадает нелегальным коллекторам. Отследить, кто и как передал им просроченный кредит, сложно. Особенно если учитывать в такой цепочке было 7-10 разных фирм.

Вот, как понять, законно ли работает коллекторское агентство:

Попросите коллекторов представиться, когда они позвонят. Они обязаны назвать ФИО, агентство, в котором работают, и кредитора, который передал им право взыскания. Скажите, что продолжите общение после того, как проверите реестр. Если коллекторы отказываются представиться, обратитесь в полицию с заявлением о вымогательстве — вы имеете на это законное право.

Проверьте агентство в реестре Федеральной службы судебных приставов. Если компании в нем нет или она была исключена, пишите заявление в полицию.

Если ваши права нарушают, ничего не платите и пишите жалобу. Коллекторы не имеют права угрожать и оскорблять вас, приходить в позднее время суток, постоянно звонить и писать. Они не должны никак касаться ваших друзей, родственников, коллег и соседей. Все эти правила установлены Законом №230-Ф3.

Как работают нелегальные коллекторские агентства

Черные коллекторы нарушают закон своим существованием. Скорее всего, они будут переступать черты и в своих действиях. Вот, как нарушают права клиентов черные коллекторы:

Звонят по ночам. Коллекторам разрешено звонить с 8:00 до 22:00 в будни и с 9:00 до 20:00 в праздники и выходные — не более одного раза в сутки и двух раз в неделю. Черные коллекторы нарушают эти ограничения: часто звонят по ночам со скрытых, постоянно меняющихся номеров.

Отказываются представляться. По просьбе должника коллекторы должны назвать следующие данные о себе: ФИО, наименование агентства, в котором работают, и кредитора, который передал им долг. Если они этого не делают, вы не обязаны с ними взаимодействовать.

Беспокоят близких и знакомых. По закону коллекторы должны общаться непосредственно с должником. Если они звонят или пишут третьим лицам, нужно подавать жалобу. Исключение — когда у коллекторов есть два письменных согласия на взаимодействие: от должника и того человека, которому они звонят.

Часто встречаются с должником. Коллекторы могут видеться с неплательщиком не чаще одного раза в неделю. Но даже так должник не обязан открывать дверь. Если коллекторы пытаются силой проникнуть внутрь, звоните в полицию.

Угрожают, оскорбляют, портят имущество. Если коллекторы так нарушают ваши права, сразу обращайтесь в полицию.

Повышают сумму долга в одностороннем порядке. Требуют вернуть в 2-3 раза больше, чем по договору. По закону коллекторы не могут вводить новые штрафы и повышать проценты, но «нелегалов» это не останавливает.

Что делать, если звонят черные коллекторы

Если вы поняли, что стали жертвой черных коллекторов, эту проблему нужно решать. Не стоит надеяться, что они отстанут сами — они не успокоятся, пока не получат деньги.

Соберите доказательства нарушений. Зафиксируйте подтверждения на видео или диктофон, сохраните переписки — эти доказательства пригодятся, когда вы обратитесь в полицию.

Не взаимодействуйте с коллекторами. Не берите трубку, если понимаете, что звонят они. Внесите их номера в черный список. Не делитесь с ними информацией никакой информацией о себе. Если коллекторы пришли к вам домой, не открывайте двери и не разговаривайте.

Не отдавайте им деньги. Во-первых, они не имеют права их требовать. Во-вторых, это могут быть мошенники — они лишь притворяются коллекторами, которых нанял банк, а на самом деле просто хотят получить средства. Долг останется, а вот вернуть деньги уже не удастся.

Предупредите родственников и близких. Часто черные коллекторы начинают запугивать семью и друзей должника: звонят, угрожают и оскорбляют, приходят домой и подкарауливают на улице. Скажите им, чтобы сразу звонили в полицию, если такое произойдет.

Пожалуйтесь на черных коллекторов. Они понесут ответственность за свои нарушение и не смогут навредить вам и другим должникам. Отправить жалобу можно в несколько инстанций: полицию, прокуратуру, Роскомнадзор.

По закону вы не обязаны выходить на связь и выполнять требования незаконных коллекторов. Этого делать и не стоит — долг никуда не исчезнет, и вы просто потеряете деньги.

Нужно ли оплачивать долг

Черные коллекторы часто угрожают проблемами с судом, если должник не заплатит деньги. Говорят, что если оплата не поступит, долг увеличится в несколько раз. Однако это не значит, что нужно платить черным коллекторам. Они не могут требовать от вас выплаты долга. Не соглашайтесь ни на какие дополнительные условия, даже на оплату частями, особенно наличными в руки. Помните, что черные коллекторы не соблюдают закон.

Часто коллекторами притворяются мошенники: они получают доступ к данным должника и убедительно делают вид, будто купили долг у банка или микрофинансовой организации. Когда получают деньги, то просто исчезают, а долг остается.

Выйдите на связь с реальным кредитором. Уточните, передавал ли он долг коллекторам. Если нет, это послужит дополнительным доказательством, когда вы подадите жалобу на коллекторов. Если да, объясните, что это коллекторское агентство действует незаконно и покупать долг не имело права.

Куда жаловаться на черных коллекторов

Отправьте жалобу в Центробанк, если долг продали незаконно. Банки и микрофинансовые организации могут обращаться только к тем агентствам, что действуют легально. Если коллекторов нет в реестре ФССП, значит, кредитор допустил нарушение. Пожалуйтесь на него в Центробанк — например, через интернет-приемную.

Напишите заявление в полицию. Например, если коллекторы угрожают или портят имущество, оскорбляют вас или ваших близких, пытаются шантажировать.

Жалуйтесь в прокуратуру, если коллекторы вымогают деньги. Например, просят наличные и какое-либо имущество, чтобы погасить долг. Также прокуратуру нужно уведомить, если полиция бездействует.

Сообщите в Роскомнадзор, если не давали разрешения банку распространять ваши персональные данные. В таком случае они не могли передавать их коллекторам. Также уведомьте Роскомнадзор, если вам звонят с разных номеров. Они рассмотрят жалобу и начнут блокировать номера.

Образец жалобы в Роскомнадзор

К жалобе приложите:

• копии кредитного договора,
• доказательства правонарушений коллекторов,
• доказательства того, что изначальный кредитор передавал или не передавал долг коллекторам.

Нет смысла жаловаться в ФССП. Они контролируют работу только законных коллекторов и ничего не смогут сделать с черными. Последних нет в реестре, который ведут приставы.

Как избавиться от долгов, если нечем их платить

Даже если коллекторов привлекут к ответственности, долг никуда не исчезнет. Это отдельная проблема, которую тоже нужно решать.

Если просроченный кредит или займ передадут легальному коллекторскому агентству, попробуйте договориться. Например, предложите платить в рассрочку или попросите отсрочку на несколько недель. Но только если уверены, что через время сможете отдать долг.

Если коллекторы не выкупали задолженность, а только представляют интересы кредитора по агентскому договору, обсуждайте все условия возврата с банком или МФО. Скажите, что сейчас у вас трудная ситуация. Вы готовы платить, но на более лояльных условиях — например, частями в течение 3-4 месяцев.

Если долги большие, а платить нечем, подумайте о банкротстве. Процедура позволяет списать все долги по кредитам, займам, налогам, коммунальным платежам. Чтобы узнать, с чего начать банкротство, запишитесь на бесплатную консультацию к юристам компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Куда жаловаться на черных коллекторов?

   Подать жалобу на коллекторов можно сразу в нескольких мест: полицию, прокуратуру, Роскомнадзор. Одновременно пожалуйтесь в ЦБ РФ на банк или микрофинансовую организацию, которая передала долг нелегальному коллекторскому агентству.

2. Что могут сделать черные коллекторы?

   Черные коллекторы используют любые методы, чтобы получить деньги от должника. Среди них: постоянные звонки, частые визиты домой, угрозы и оскорбления, порча имущества. Чтобы обезопасить себя и близких, напишите заявление в полицию.

3. Что делать, если угрожают черные коллекторы?

   Если вы стали жертвой черных коллекторов, нужно обращаться в полицию. Вот, каких правил нужно придерживаться до этого:

   1. Не взаимодействуйте с черными коллекторами сами. Не берите трубку, не открывайте дверь, не разговаривайте.
   2. Собирайте доказательства нарушений. Например, переписки, записи разговоров и другие.
   3. Предупредите родственников и знакомых. Иногда коллекторы начинают звонить третьим лицам, не имея письменных согласий на взаимодействие с ними.