Как коллекторы «РосДеньги» взыскивают долги по микрозаймам

«РосДеньги» — это бренд, под которым работает не одна, а сразу несколько микрофинансовых организаций. Например, в 2020 году под этим брендом было зарегистрировано 16 компаний — к слову, все они были исключены из реестра ЦБ РФ.

Однако сейчас сразу несколько МФО «РосДеньги» продолжают выдавать займы, привлекая клиентов низкой процентной ставкой и другими рекламными уловками. Как это стало возможным и нет ли здесь нарушений закона — раскрываем все схемы.

«РосДеньги»: что за компания и чем занимается

«РосДеньги» — это не МФО, а бренд, под которым работают сразу несколько фирм. Владельцы предпочитают использовать термин «группа компаний» — вероятно, для большей солидности.

Торговая марка «РосДеньги» была зарегистрирована в 2014 году в Санкт-Петербурге. Владельцем является ООО «Финансовый вектор». Сама эта компания не имеет никакого отношения к микрозаймам. Судя по коду ОКВЭД, она оказывает консультационные и некоторые другие услуги.

Возникает вопрос, как в таком случае группа компаний «РосДеньги» вообще может выдавать микрозаймы. Ведь для этого организация должна быть включена в реестр МФО, который ведет Центробанк. Ларчик открывается просто: под этим брендом постоянно работают сразу несколько разных МФО. Очевидно, замысел в том, что знакомому названию клиенты будут доверять больше, чем новым конторам, взявшимся «из ниоткуда».

В 2020 году Центробанк лишил лицензий сразу 16 МФО, работавших под брендом «РосДеньги». Две из них, «Финпродукт» и «Финансовая лига», входили в ГК «РосДеньги», а остальные компании имели к ней непосредственное отношение.

Список нарушений, из-за которых МФО были исключены из реестра, впечатляет:

• не передавали обязательную отчетность
• не реагировали на предписания Центробанка
• составляли договоры займов с нарушениями
• оказывали давление на должников

Красок добавляет тот факт, что на компании под брендом «РосДенег» приходилось 5% от общего количества жалоб, поступающих в ЦБ РФ на все МФО. Это на самом деле критичный показатель, который говорит о массовых нарушениях.

Однако группа компаний «РосДеньги» довольно быстро восстановилась. Владелец торговой марки просто передал права на ее использование новым МФО, открывшимся взамен старых — тех, что были исключены из реестра.

Формально такие действия не запрещены. Центробанк отзывает лицензии у конкретных компаний, но запретить использование самого бренда не может. В итоге, на декабрь 2023 года под вывеской «РосДеньги» работают сразу две МФО:

1. ООО МКК «СитиДеньги» (ИНН 7300002957), зарегистрированная 08.06.22 по адресу: Ульяновск, Молочный переулок, дом 12а, офис 2.
2. ООО МКК «ЭкспертПерспектива» (ИНН 7300003140), зарегистрированная 10.06.22 по адресу: Ульяновск, Молочный переулок, дом 12а, офис 2/1.

Один и тот же юридический адрес — это не просто совпадение, а намек на то, что «РосДеньги» продолжают работать по-старому. Очевидно, что два формально разных юрлица, расположенных в соседних офисах, нужны для подстраховки — на случай, если ЦБ опять лишит одно из них лицензии.

Иронично, что совсем недавно так и случилось. В ноябре 2023 года из государственного реестра МФО была исключена компания «ЭкспертПерспектива», о чем скромно сообщается на ее сайте.

Чуть раньше под вывеской «РосДеньги» работала еще одна МФО — ООО МКК «УльтраДеньги» из Ставрополя. Но в феврале 2023 года Центробанк лишил ее лицензии за многочисленные финансовые нарушения.

Что будет, если просрочить платеж по микрозайму

Клиента любой компании под брендом «РосДеньги», допустившего просрочку по микрозаймам, ожидают следующие последствия:

• звонки от службы взыскания МФО, а в дальнейшем — от коллекторов
• начисление неустойки, пени и штрафов
• испорченная кредитная история

Общая сумма долга перед любой МФО, в том числе «РосДеньги», не может превышать 130% от размера займа — это вместе со всеми процентами и штрафами. Допустим, если вы взяли в микрофинансовой организации 14 000 рублей, то максимум, который придется возвращать, даже если вы на несколько месяцев просрочили оплату, — 32 200 рублей.

Как МФО «РосДеньги» взыскивают долги

Досудебное взыскание долгов у всех МФО происходит примерно одинаково. Судя по отзывам клиентов, «РосДеньги» особо не беспокоят должников первые две недели просрочки — только звонят с напоминаниями и отправляют смс.

Затем к взысканию подключается отдел по работе с просроченной задолженностью, сотрудники которого звонят гораздо чаще и общаются менее вежливо. Долги, которые МФО под брендом «РосДеньги» не могут взыскать самостоятельно, передаются коллекторам.

В 2019 году в Санкт-Петербурге было обнаружено сразу несколько колл-центров, сотрудники которых терроризировали должников МФО «РосДеньги» от имени несуществующих коллекторских агентств, — об этом писали многие СМИ, включая газету «Коммерсантъ». Само собой, никакой лицензии у этих «коллекторов» не было, поэтому они часто прибегали к не самым законным методам работы и оставались вне поля зрения ФССП.

Обычно МФО и коллекторы не стремятся подавать на должников в суд. Однако такое право у них в любом случае есть. Например, если долг менее 500 000 рублей, МФО «РосДеньги» может обратиться за судебным приказом, который выносится в упрощенном порядке — без заседаний.

Должник может быстро отменить приказ, но тогда микрофинансовая организация вправе обратиться в районный суд с исковым заявлением. Как только МФО получит исполнительный документ, она передаст его в ФССП. Приставы могут списывать деньги со счетов должника, удерживать до 50% от его зарплаты, запрещать выезд за границу и предпринимать другие действия.

Что не могут делать коллекторы «РосДеньги»

В 2016 году для защиты должников от произвола коллекторских агентств был принят закон № 230-ФЗ. Он запрещает коллекторам:

• угрожать заемщику физическим воздействием и изъятием имущества
• общаться с третьими лицами (например, родственниками, друзьями, работодателем заемщика) без их согласия
• вводить должника в заблуждение (например, представляться сотрудниками полиции)
• раскрывать персональные данные

Закон определяет, сколько раз можно звонить или писать должнику, а также встречаться с ним лично. Например, сотрудники МФО «РосДеньги» или коллекторского агентства не могут звонить чаще одного раза в день, двух раз в неделю или восьми раз в месяц.

Отзывы должников

«РосДеньги» — одна из самых критикуемых МФО. Например, только на «Отзовике» более двухсот отзывов об этой компании, большая часть которых — резко отрицательные. Как можно догадаться, пользователи критикуют методы взыскания задолженностей, которые используют МФО «РосДеньги» и сотрудничающие с ними коллекторы.

Что делать, если коллекторы «РосДеньги» нарушают закон

Все легальные коллекторские агентства внесены в реестр ФССП, поэтому жаловаться на нарушения можно приставам. Чтобы правильно составить обращение, воспользуйтесь образцом заявления. Жалобу можно подать приставам через интернет-приемную, отправить почтой или отнести в ФССП лично.

Если вам звонят коллекторы, которые не состоят в реестре, отправьте жалобу в ЦБ РФ на саму МФО. Только не забывайте, что организации под названием «РосДеньги» не существует, это просто товарный знак. Жаловаться нужно на конкретное юрлицо, выдавшее займ, — оно указано в договоре.

Однако жалобы не решат проблему с долгом. Даже если коллекторов оштрафуют, возвращать микрозаймы, взятые в МФО «РосДеньги», все равно придется. Единственный способ списать долги — пройти банкротство. Юристы компании «Финансово-правовой альянс» всегда готовы проконсультировать, помочь со сбором документов и взять на себя решение других вопросов, вплоть до полного списания всех долгов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Чем грозит неуплата займа, взятого в МФО «РосДеньги»?

   Первое, с чем придется столкнуться должнику — звонки от сотрудников и коллекторов МФО «РосДеньги». Кроме того, кредитор может подать в суд и обратиться в ФССП, чтобы взысканием долга занялись приставы. Просрочки по онлайн-займам портят кредитную историю, поэтому в будущем взять кредит в банке будет сложнее.

2. Когда коллекторы передают дело в суд?

   Когда понимают, что не смогут добиться выплаты микрозайма. В целом, возвращать долги через суд коллекторам невыгодно. Дело в том, что суды зачастую снижают общую сумму долга (например, несоразмерную неустойку), поэтому коллекторы будут до последнего пытаться взыскать долг в досудебном порядке.

3. Можно ли сесть за займы?

   Нет, сесть за неуплату микрозаймов нельзя. Коллекторы могут угрожать должникам, но все это делается с одной целью — заставить вернуть долг. Если вам звонят из МФО «РосДеньги» или коллекторского агентства и говорят, что за неуплату займов предусмотрена уголовная ответственность, подавайте жалобу приставам.

4. Сколько хранится долг у коллекторов?

   Долг может находиться у коллекторов до тех пор, пока они не обратятся в суд. Однако есть срок исковой давности, который составляет 3 года. Если они давно прошли, а коллекторы «РосДеньги» обратились в суд, должнику необходимо заявить об истечении срока давности. Если этого не сделать, суд вынесет решение в пользу кредитора и придется возвращать долг.

5. Что реально могут сделать коллекторы?

   Закон № 230-ФЗ довольно серьезно ограничивает возможности коллекторов. Например, устанавливает максимально возможное количество звонков, сообщений и личных встреч с должниками. Никакой грубости, угроз и тем более физического воздействия — за это агентство могут не только оштрафовать, но и исключить из реестра.