Как купить пенсионные баллы: стоимость, условия, порядок действий

С возрастом трудиться становится тяжелее, поэтому государство поддерживает старшее поколение. Основная выплата пожилым людям в России — это пенсия. Лучше всего заработать на страховую, но получают ее только те, у кого достаточно стажа и пенсионных баллов.

Рассказываем, что делать, если баллов для достойной пенсии не хватает. Вы узнаете, как купить баллы и сколько за них придется заплатить.

Зачем нужны пенсионные баллы

Дедушкам и бабушкам в России платят страховую или социальную пенсию. Еще есть накопительная часть пенсии, но с 2014 года она на паузе. 

Страховая пенсия обычно больше социальной, но она назначается, только если сходятся все условия: 

• Количество лет. В 2024 году женщины ушли на пенсию в 58 лет, а мужчины — в 63 года. В 2025 году на отдых по старости на общих основаниях не пойдет никто — это особенность переходного периода. Оформление страховой пенсии возобновится в 2026 году: пенсионный статус будут получать в 59 лет и 64 года соответственно. Получить удостоверение пенсионера в 2025 году смогут только те, кто отправляется на пенсию досрочно.
• Страховой стаж. В трудовой должно быть минимум 15 лет стажа.
• Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК). Его величина определяется по формуле и растет за счет взносов, которые переводят работодатели. Взносы зачисляются на персональный счет сотрудника в СФР и конвертируются в баллы. Для трудовой пенсии в 2025 году баллов надо хотя бы 30 таких баллов. Просто ходить на работу недостаточно: для накопления баллов подойдет только договор по ТК РФ с платежами в Соцфонд. Размер страховой пенсии считают так: (ИПК × цену одного коэффициента) + фиксированная выплата. Солиднее ИПК — солиднее пенсия. 

Если пенсионных баллов не хватит, вместо страховой назначат социальную пенсию. Она маленькая, но полагается даже тем, кто не работал ни дня.

Как проверить накопленные баллы для пенсии

Проверить баланс пенсионных баллов можно самостоятельно:

• На Госуслугах. Чтобы узнать, сколько накопилось коэффициентов, воспользуйтесь услугой «Выписка из лицевого счета в СФР».

• Через сайт или в отделении СФР. Чтобы разведать информацию о пенсионных баллах, авторизуйтесь на сайте через Госуслуги. Сведения о пенсионных накоплениях будут доступны в разделе «Индивидуальный лицевой счет». В личном кабинете можно оформить справку по лицевому счету. Ответ отразится в истории по обращениям. Если хотите прийти в отделение, запишитесь заранее. Адрес и телефон есть на сайте СФР. 
• На приеме в МФЦ. Найти ближайший офис и записаться на прием можно по кнопке «Найти МФЦ» на портале «Мои документы». При личном обращении для запроса сведений по ИПК нужны паспорт и СНИЛС. Выписку сделают за день. 
• Через приложения некоторых банков. Например, заказать справку о пенсионных баллах можно через «Сбербанк Онлайн». 
• Еще один способ узнать баллы — направить обращение в Соцфонд почтой. Заявление заверяет нотариус, ответ подготовят за 10 дней. 

Если накопления переведены в негосударственный пенсионный фонд, то ИПК отразится в выписке, но чтобы уточнить накопления, придется обратиться в НПФ.

Расчет пенсионных баллов

ИПК рассчитывается на основе нескольких параметров. 

Сумма страховых взносов. Пока человек трудится, на его счет поступают взносы, баллы копятся. Человек прекращает трудовые будни — начисление баллов заканчивается. Есть исключения, когда трудового договора и взносов нет, но баллы капают:

• Пребывание на срочной службе в армии. 
• Забота о детях до полутора лет или с инвалидностью.
• Другие ситуации, перечисленные в ст. 12 закона № 400-ФЗ.

Число баллов зависит от оплаты за труд: выше зарплата — больше взносов и баллов. «Потолок» за 12 месяцев — 10 баллов.

Продолжительность трудового стажа. Чем дольше человек работал, тем выше ИПК. 

Повышающий коэффициент. Иногда сумму страховой пенсии получается увеличить за счет коэффициентов: 

• 1,5 — тем, кто трудился на Крайнем Севере не менее 15 лет.
• 1,3 — тем, кто трудился в местности, которая к нему приравнивается, не менее 20 лет.  

Еще один способ увеличить пенсию за счет коэффициентов — отправиться на нее позднее. Отказ от выхода на пенсию по достижении возраста происходит по заявлению на Госуслугах. Увеличивающий коэффициент за это устанавливается законом. Он отличается от вида выхода на заслуженный отдых (ранее или по общему правилу) и срока, прошедшего с даты положенного ухода на пенсию. 

Когда предпенсионер без трудового договора, а баллов или стажа для страховой пенсии не хватает, он может заплатить СФР и выкупить нужное количество ИПК. Рассчитать плату легко через калькулятор СФР.

Как купить баллы, если их не хватает

Пенсионные баллы можно купить, но только если вы официально не работаете. Сотрудник в найме купить недостающие баллы не может: это бессмысленно, они копятся, потому что компания платит взносы. Докупить баллы могут только люди без трудового договора в РФ:

• Безработные или работающие по-серому. В СФР за них никто не платит, поэтому ИПК не увеличивается. 
• Люди без нанимателя, но с обязанностью платить взносы: ИП, адвокаты, нотариусы, арбитражные управляющие.
• Плательщики НПД и граждане РФ, трудящиеся за рубежом, но рассчитывающие на пенсию в России. Чтобы претендовать на страховую пенсию, они могут перечислять взносы по своей инициативе. Для этого нужно направить заявление в СФР. 

Также разрешается позаботиться о пенсии близких: допустим, если муж устроен официально, он вправе перераспределить взносы в счет формирования пенсии жены-домохозяйки. Иначе ей придется докупать баллы для страховой пенсии или ограничиваться социальной. 

Разберем подробнее, как купить пенсионные баллы и какие есть ограничения при покупке. 

Стоимость ИПК

Стоимость одного пенсионного балла в 2025 году — 145 рублей 69 копеек. Это сумма, которая используется для расчета страховой части пенсии: один балл × 145,69 рубля.

Минимальный размер страховых взносов для самозанятых, индивидуальных предпринимателей и других лиц, которые добровольно платят взносы в Соцфонд, считают по формуле: МРОТ × 12 месяцев × 22% = 59 241,60 рубля. Это 1 год стажа и 0,98 балла.

Чтобы купить не 0,98, а 1 пенсионный балл, нужно заплатить больше — 60 450,61 рубль.

Список документов для приобретения баллов:

• Паспорт, СНИЛС.
• ИП, адвокатам, самозанятым, арбитражным управляющим — выписка о постановке на учет.
• Покупающим баллы для другого человека, кроме своего паспорта, нужен паспорт потенциального получателя пенсии.
• Трудящимся за рубежом — документы о заграничном трудоустройстве. 

Процедура покупки

Чтобы докупить пенсионные баллы, нужно подать заявление на добровольное вступление в отношения по обязательному пенсионному страхованию в отделение по месту жительства. Рекомендуемый образец заявления утвержден Приказом Минтруда. 

При очном обращении результат сообщат сразу. Если направить почтой или через сайт, на ответ потребуется 3 рабочих дня. 

Взносы платят разово или частями за несколько месяцев. Деньги нужно перечислить в СФР по реквизитам в соглашении через любой банк. 

Какие есть ограничения

Покупать баллы разрешено с ограничениями:

• По взносам. В 2025 году за год допустимо купить не больше 8,3 пенсионных балла, так как предельно за 12 месяцев можно внести 473 932,8 рубля в качестве взносов.
• По сроку. Чтобы получить страховой стаж за целый год, заявление нужно подавать в начале года, а взносы частями оплачивать в течение того периода, за который они начислены. 
• По количеству лет стажа. Приобрести за плату получится не более половины стажа, это 7,5 лет. Исключение — самозанятые. Они могут купить хоть все годы стажа и все баллы.

Как заработать пенсионные баллы без покупки

До подписания соглашения с Соцфондом на взносы обдумайте все варианты. Быть может, стоит пойти другим путем. Когда дефицит ИПК или стажа, вместо их покупки можно: 

Когда выгодна покупка ИПК

Чтобы понять, можно ли получить выгоду от покупки ИПК, сравните взносы и будущую пенсию. 

Пример: в 2026 году Владимиру исполнится 64 года и он сможет уйти на пенсию. Стаж к тому моменту составит 20 лет, а баллов — 25. Мужчина решил уволиться в 2025 году и докупить ИПК.

Взносы, которые он должен будет внести в СФР за 5 баллов: 60 450,61 × 5 = 302 253 рубля.

Если бы Владимиру назначили пенсию в 2025 году, ее посчитали бы по формуле: страховая пенсия = (ИПК × стоимость одного пенсионного коэффициента) + фиксированная выплата в размере 8 907 рублей. Итого размер пенсии: (30 × 145,69) + 8 907 = 13 278 рублей. 

Учитывая, что в 2025 году пенсия должна быть не менее 15 250 рублей, Владимиру начислили бы доплату до этой цифры. Взносы Владимира окупятся пенсией только спустя 20 месяцев.

Страховая пенсия и социальная получаются почти одинаковые, а значит, смысла переплачивать за взносы нет. Проще дождаться социальную пенсию или не переставать работать и пополнить баллы для трудовой. 

Если бы Владимиру не доставало одного балла для получения страховой пенсии, докупить его было бы выгодно: затраты на взносы окупились бы за четыре месяца.