Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 09.01.2024
  • Обновлено 28.01.2024
  • Просмотров 461
  • Время прочтения 15 минут

Как мошенники берут кредиты по чужому паспорту

Как мошенники берут кредиты по чужому паспорту Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Представьте ситуацию: в один не самый прекрасный день вам звонят из банка и требуют немедленно погасить кредит. Но никаких займов вы не оформляли. Или другая ситуация: запрашиваете кредитную историю и видите в ней займ, который точно не брали. Если исключить технический сбой, это может означать только одно — мошенники оформили кредит без вашего ведома. Разбираемся, может ли такое произойти и что делать с чужими долгами.

Содержание статьи

Всё содержание

Можно ли легально взять кредит на чужой паспорт

Нет, брать займы по чужому паспорту незаконно. Если заемщик выдает себя за другого человека, его действия могут квалифицировать как мошенничество.

Единственный случай, когда можно взять кредит по чужому паспорту — наличие доверенности. Например, человек серьезно болеет и оформляет у нотариуса доверенность, чтобы третье лицо могло от его имени получить кредит. Однако банки редко одобряют займы в таких случаях. Дело в том, что для них это всегда большие риски — нет гарантии, что деньги действительно вернут.  

Как мошенники используют чужие паспортные данные

Получают онлайн-займы. Чтобы взять кредит в банке, паспортных данных недостаточно. Потребуется хотя бы копия паспорта. Однако с микрозаймами дело обстоит иначе. Многие МФО дают в долг только по паспортным данным. Как правило, мошенники обращаются сразу в 10-15 микрофинансовых организаций, дожидаются одобрения и получают деньги на карту.

Покупают технику и другие вещи в рассрочку. Интернет-магазины часто предлагают поэтапную оплату без первоначального взноса. Все, что необходимо для оформления рассрочки — ввести паспортные данные, а затем сообщить курьеру, что заказ получит другой человек. Обычно в рассрочку берут дорогостоящие товары — например, крупную бытовую технику, смартфоны, брендовую одежду и аксессуары.

Берут кредиты в банках по потерянному или украденному паспорту. Мошенники переклеивают фотографии либо пользуются «услугами» людей, похожих на фото в документе. Чтобы оформить кредит, достаточно подать онлайн-анкету и приложить скан паспорта. Иногда мошенники вступают в сговор с сотрудниками банков и МФО.

Обращаются к частным кредиторам. Кстати, среди последних — мошенников не меньше. Однако есть и те, кто действительно выдает займы под высокие проценты. Чтобы заключить договор, достаточно паспортных данных или копии документа. Нетрудно догадаться, что получив деньги, мошенники скрываются — найти их практически невозможно.

Как обезопасить себя от чужих кредитов

Первое и главное — следите за сохранностью документов. Если потеряли паспорт или подозреваете, что его украли, сразу сообщите об этом в полицию и обратитесь за новым документом.

Не передавайте персональные данные третьим лицам. Не оставляйте копии паспорта и других документов в подозрительных организациях и не загружайте их на непроверенные сайты.

Если вводите паспортные данные на каком-либо сайте, убедитесь, что в браузерной строке (перед https://) есть значок замка. Это означает, что все данные надежно зашифрованы и не попадут в руки мошенников.

Никому не сообщайте пароли от онлайн-банков. Да, даже если вам звонят «сотрудники» банка, полиции, прокуратуры. Никто из них не будет требовать ни кода подтверждения операции, ни другой секретной информации.

Как узнать, оформлены ли кредиты без вашего ведома

Обычно о наличии кредита, оформленного мошенниками, граждане узнают, когда наступает первый день просрочки. Начинаются звонки из банков и МФО с требованиями немедленно оплатить долг.

Чтобы узнать, оформлены ли кредиты на ваше имя, запросите кредитную историю. Она содержит информацию обо всех займах, наличии просрочек по ним, о поданных и отклоненных заявках. Дважды в год отчет можно запросить бесплатно.

Кредитная история может храниться в одном или сразу нескольких бюро. Чтобы узнать, где она находится, подайте запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) — например, через Госуслуги. Когда получите ответ от ЦККИ, подайте запрос на предоставление кредитной истории — сделать это можно онлайн на официальном сайте бюро.

Пройдите тест и узнайте, подходите ли вы под банкротство:
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить не только сам кредит, но и пени, проценты, а также задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб. 50≤ т.р. Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.р.
1 из 9

Что делать, если мошенники получили займ по вашему паспорту 

Если увидели, что в кредитной истории есть займы, оформленные без вашего ведома, обратитесь в полицию. Получение кредита по чужим документам — это преступление. Обязательно уведомите банк или МФО о том, что не заключали договор. Направьте кредитору заявление и укажите, что требуете провести внутреннее расследование и списать долг.

Представьте доказательства, что займ оформлен другим лицом. Например, справка от мобильного оператора подтвердит, что номера телефонов, указанные в заявке, не зарегистрированы на ваше имя.

Докажите, что никакие деньги не поступали на ваш счет. Выясните у кредитора, куда именно был отправлен займ. Затем обратитесь в банк-получатель и запросите письменное подтверждение того, что на ваше имя деньги не поступали.

Если кредитор отказывается списать долг, обратитесь с исковым заявлением в суд. Практика показывает, что в таких делах суды часто встают на сторону истцов.

Однако бывают исключения — например, если потерпевший самостоятельно отправил смс-код мошенникам или взял кредит, полагая, что ему действительно звонят «сотрудники» правоохранительных органов.

В этом случае не платить по чужим долгам можно только в двух случаях. Первый — если полиция обнаружит мошенников, которые затем будут привлечены к ответственности.

И второй — если начнете банкротство. Эта процедура позволяет списать все долги, которые у вас есть, включая кредиты и микрозаймы. Узнать, какие документы потребуются для банкротства, можно на бесплатной консультации у юристов ФПА.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Какая информация нужна мошенникам для оформления кредита?

    В некоторых МФО можно оформить кредит только по паспорту. Чтобы получить займ, мошенникам достаточно знать ФИО и паспортные данные гражданина. В банках обычно требуют реквизиты второго документа — например, водительских прав, военного билета. При хорошей кредитной истории заявку одобрят без справки о доходах.

  2. Могут ли мошенники оформить кредит на другого человека и каким способом?

    Да, злоумышленники могут взять кредит на чужое имя. Например, если получат паспортные данные, оформят микрозаймы сразу в нескольких МФО. Онлайн взять кредит в банке сложнее — потребуется скан паспорта.

    Раньше займы в банках часто оформляли на чужое имя, используя украденный или утерянный паспорт — например, переклеивали фотографию. Сегодня такие случаи тоже не исключены, но встречаются гораздо реже.

  3. Что делать, если ваши паспортные данные попали к мошенникам?

    Обратитесь в полицию и сообщите о краже паспортных данных. Запросите кредитную историю, чтобы посмотреть, успели ли мошенники взять займы на ваше имя. Если увидели в отчете кредиты, которые не брали, обратитесь к кредитору — уведомьте банк, что не заключали с ним договор и потребуйте провести внутреннее расследование.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.7
На основе 36 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса
    Прекратите звонки и угрозы коллекторов

    Прекратите звонки и угрозы коллекторов

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!