Первые месяцы жизни ребенка — особенный период для каждой мамы. Однако родителям предстоит столкнуться не только с новыми заботами, но и расходами. В среднем, траты на ребенка составляют 38 000 рублей в месяц. Кроме того, есть дополнительные расходы на беременность и подготовку к родам. Бывает, что семейный бюджет не выдерживает такой нагрузки и возникает ситуация, когда маме в декрете нечем платить по кредитам. Разбираемся, как действовать и какие программы поддержки предлагают банки.
Содержание статьи
Всё содержаниеЧто будет с кредитом
Многие ошибочно считают, что если женщина ушла в декретный отпуск, банк войдет в положение и пойдет на уступки: например, отложит платежи, снизит проценты или вообще спишет кредит. Но это не так — декретный отпуск никак не меняет условия договора с банком. Кредит все равно нужно платить в соответствии с графиком.
И все же, ситуации бывают разные. Если вы находитесь в декрете и понимаете, что не справляетесь с выплатой кредита, можно попробовать оформить реструктуризацию или попросить банк об отсрочке. Специальных предложений для мам в декрете, которые оказались в сложной финансовой ситуации, нет — придется действовать в общем порядке, как и остальным категориям заемщиков.
Можно ли в декрете не платить кредит
Не платить кредит — значит нарушать условия кредитного договора. Даже если вы находитесь в декретном отпуске, банк будет начислять неустойку и штрафы за каждый день просрочки. Кроме того, задолженность могут передать коллекторскому агентству — это законно.
Если банк не получит оплаты, он может обратиться в суд, а затем — в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Приставы вправе удерживать деньги с ваших счетов в банках, арестовывать имущество, ограничивать выезд за границу.
Что делать с кредитами, если нет денег
Если не можете платить кредит в декрете, нужно искать варианты решения проблемы. Действуйте на опережение: как только начинаете понимать, что не сможете внести ежемесячный платеж вовремя, позвоните в банк, не дожидаясь просрочки, и объясните ситуацию. Узнайте, какие документы нужны для реструктуризации, одобрят ли ее в вашем случае, какие варианты вам еще могут предложить.
Что делать, если нечем платить кредит в декрете:
- Обратиться за реструктуризацией займа. Подайте в банк заявление с документами, которые подтверждают тяжелое материальное положение. Возможно, банк изменит условия кредитного договора: например, согласится снизить размер ежемесячного платежа. Но учитывайте, что тогда увеличится срок кредита, а вместе с ним — и итоговая переплата банку.
- Узнайте, можно ли отсрочить ежемесячный платеж. Отсрочка — один из вариантов той же реструктуризации. Иногда банки идут навстречу заемщикам и переносят дату платежа на несколько дней без предоставления документов, подтверждающих финансовые трудности. Но если нужна более длительная отсрочка (например, на месяц), придется подавать заявление.
- Проверьте, подходит ли ваша ситуация под кредитные каникулы, которые предоставляются по закону. Хорошая новость в том, что банк не может отказать в каникулах, если у мамы в декрете есть все основания для их получения. Но есть и плохая — отсрочку до полугода вправе получить не все заемщики. Чтобы ее оформить, придется доказать снижение дохода на 30% по сравнению с прошлым годом, либо факт ущерба от чрезвычайной ситуации. Кроме того, есть ограничения по размерам займа. Например, если вы брали потребительский кредит на сумму более 450 000 рублей, то не имеете права на кредитные каникулы.
- Есть еще один вариант — рефинансирование. Это значит, что вы берете новый кредит в другом банке на более выгодных условиях и закрываете им старый. Но для этого нужна хорошая кредитная история и стабильный доход, чтобы новый банк одобрил заявку. По понятным причинам мамам в декрете редко одобряют рефинансирование — банк понимает, что им будет сложно выплачивать кредит, пусть даже с небольшим ежемесячным платежом.
Все эти варианты, если вам и удастся получить одобрение, помогут только временно. Да и назвать это «помощью» сложно — в любом случае вы ощутимо переплатите банку. Например, пока действуют кредитные каникулы, на задолженность по-прежнему будут начисляться проценты, которые вам придется выплатить позднее.
Единственный способ законно не платить кредит в декрете — оформить банкротство. Тогда все долги, которые у вас есть, спишут. Это касается и кредитов, и микрозаймов, и даже задолженностей по коммунальным услугам. Чтобы узнать, как оформить банкротство в декретном отпуске и начать подготовку к процедуре, проконсультируйтесь бесплатно у юристов компании ФПА.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Можно ли взять отсрочку по кредиту на время декрета?
-
Что будет, если не платить кредит в декрете?
-
Можно ли списать долги в декрете?