Как не потерять имущество при банкротстве: ТОП-5 советов юристов

Списание долгов при банкротстве происходит только после введения процедуры реализации имущества. Главной целью этой стадии является полное или частичное удовлетворение требований кредиторов. Именно поэтому в конкурсную массу включается все имущество, которое не указано в ст. 446 ГПК РФ. Однако из любых правил есть исключения. Рассказываем, как не потерять имущество при банкротстве и каких действий должникам лучше не совершать.

Какое имущество точно останется у должника

Информация о том, что при банкротстве у должника и его семьи забирают все имущество, не имеет ничего общего с реальностью. Под защиту попадают все активы банкрота, которые перечислены в ст. 446 ГПК РФ:

• единственное жилье (исключение — ипотечная квартира)
• земельный участок, на котором расположено единственное жилье
• предметы обихода
• мебель
• личные вещи и одежда
• техника первой необходимости
• имущество, необходимое должнику в связи с его инвалидностью
• государственные награды и другое

Все это остается за должником, даже если больше у него нет никакого имущества, которое можно было бы реализовать. В случае если эти активы оказались включены в конкурсную массу, это можно оспорить в суде и закон будет на вашей стороне.

5 советов, которые помогут вам сохранить имущество при банкротстве

1. Не откладывайте решение и как можно быстрее подайте заявление о признании финансовой несостоятельности.

Пока вы ждете, время идет, а долги растут. Штрафы, пени, проценты — все это увеличивает и без того крупную задолженность. Если вы подадите на банкротство как можно скорее, то сможете сохранить часть имущества. Для погашения требований кредиторов будет достаточно не всех активов, а лишь их определенной части.

Что делать: Не ждать, пока сумма долга вырастет до 500 000 рублей или больше, а просрочка составит более 3 месяцев. Обанкротиться можно и при гораздо меньшем размере задолженности. Дополнительным плюсом будет сохранение части имущества. Только некоторые активы пойдут на реализацию и удовлетворение требований кредиторов, остальное останется за вами.

2. Подумайте о реструктуризации задолженности.

Банкротство физических лиц включает в себя введение процедуры реструктуризации долгов и реализации имущества должника. В первом случае формируется план реструктуризации, согласно которому гражданин постепенно погашает долги перед кредиторами. Все имущество, включая транспортные средства, остается за должником.

Что делать: Подготовиться к реструктуризации. Эта процедура вводится арбитражным судом в случае, если у должника есть стабильный и официальный доход, которого будет достаточно для постепенного удовлетворения требований кредиторов. Максимальный срок реструктуризации — 5 лет. Штрафы, пени и проценты на кредиты, займы и другие долги при этом не начисляются. Также помните, что эту процедуру можно пропустить и сразу перейти к реализации имущества.

3. Погасите ипотеку по единственному жилью еще до подачи заявления о признании финансовой несостоятельности в арбитражный суд.

Этот вариант подойдет только если до полной выплаты ипотеки осталось 2-3 месяца. В этом случае можно спасти ипотечную квартиру, поскольку с неё будет снято обременение, а единственное жилье не подлежит реализации. Главное, действовать осторожно, чтобы выплаты не посчитали сделкой с предпочтением (например, лучше одновременно с ипотекой внести 2-3 платежа по другим займам).

Что делать: Найти деньги, чтобы внести оставшиеся платежи по ипотечному кредиту. Да, мы понимаем, что сделать это непросто, когда уже и без того много долгов, но на кону стоит сохранение единственной квартиры, поэтому постарайтесь собрать оставшиеся сбережения или возьмите в долг у родственников, знакомых или друзей.

4. Подтвердите, что наличие автомобиля необходимо в связи с инвалидностью или другими исключительными случаями.

Если вы хотите сохранить машину, помните: транспортное средство нельзя забрать по ст. 446 ГПК РФ, если оно используется инвалидом (при этом не важно, в качестве водителя или пассажира). Во-вторых, автомобиль подлежит исключению из конкурсной массы по «исключительным» основаниям.

Эти основания определены Постановлением Пленума ВС РФ № 48 от 25.12.2018. К ним относятся случаи, когда транспортное средство необходимо должнику либо его иждивенцам для нормального существования (например, по состоянию здоровья или для получения медицинских услуг). Однако все основания потребуется доказать.

Что делать: Если автомобиль включен в конкурсную массу, то необходимо направить суду мотивированное ходатайство с просьбой исключить имущество. В ходатайстве потребуется указать основания (например, что транспортное средство необходимо для поездок на лечение в другой город) и приложить подтверждающие документы.

5. Доверьте банкротство профессионалам.

Списать долги и при этом сохранить имущество — задача, справиться с которой могут только опытные юристы. Специалисты нашей компании знают, как максимально сохранить активы должника и членов его семьи, в том числе при наличии совместной или долевой собственности. Рекомендуем обратиться к специалистам еще на стадии подготовки к банкротству.

Что делать: Обратитесь за консультацией к нашим юристам. Они ответят на все вопросы и подскажут, удастся ли сохранить имущество именно в вашем случае. Если да, то профессионалы нашей компании предложат грамотные варианты и определят, какие меры необходимо предпринять. В любом случае рекомендуем отказаться от самостоятельных действий и довериться специалистам. В деле банкротства не стоит рисковать.

Что не нужно делать с имуществом до банкротства

Действуя самостоятельно или пытаясь спасти имущество от реализации, многие физические лица допускают ошибки. Одни из них могут привести к тому, что активы вернут обратно в конкурсную массу, другие — к тому, что заемщика признают недобросовестным и никакие долги ему не спишут.

Чтобы такого не произошло, мы настоятельно не рекомендуем перед банкротством:

• дарить имущество родственникам
• погашать долг только перед одним кредитором
• распродавать имущество по заниженной стоимости
• скрывать от финансового управляющего имущество
• брать кредиты и займы и не собираться их возвращать, зная, что в скором времени вы подадите на банкротство.

Если вы хотите списать долги и по максимуму сохранить имущество, проконсультируйтесь с юристами нашей компании и узнайте, как правильно действовать в вашей ситуации.