Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

С 2024 года кредитные каникулы действуют на постоянной основе. Теперь все, что касается их оформления, регулирует Федеральный закон № 353-ФЗ, пришедший на замену 106-ФЗ. Если ваша ситуация соответствует всем условиям, выплату кредита можно поставить на паузу сроком до 6 месяцев. Подготовили подробный гайд, как получить кредитные каникулы в Сбербанке.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это отсрочка выплаты основного долга и процентов по кредиту. Оформить их можно в любом банке, где вы взяли потребительский кредит, автокредит или кредитную карту.

Отсрочку в Сбере, как и в любом другом банке, предоставляют максимум на 6 месяцев. В это время банку запрещено начислять пени и штрафы, требовать досрочного погашения или взыскивать задолженность с клиента.

Когда каникулы завершаются, срок возврата кредита продлевается на длину льготного периода. Отсрочка — это не подарок от банка: в этот период тоже начисляют проценты, которые нужно погасить.

Основания для кредитных каникул в Сбербанке

Кредитные каникулы можно взять на потребительский кредит, автокредит и даже кредитные карты. Однако важно соответствовать нескольким условиям. Первое — у вас должно быть основание для оформления кредитных каникул, второе — сумма кредита не может превышать лимит, установленный Правительством РФ.

Основания для кредитных каникул:

• Официальный доход, с которого заемщик платит налог, за последние два месяца (до обращения в банк) снизился более чем на 30% в сравнении со среднемесячным доходом за прошлый год.
• Имуществу или условиям жизнедеятельности заемщика был причинен ущерб в результате чрезвычайной ситуации.

Лимиты, установленные Правительством РФ:

• 450 тыс. рублей — по потребительским кредитам
• 1,6 млн рублей — по автокредитам
• 150 тыс. рублей — по кредитным картам

В каком случае можно взять ипотечные каникулы

У ипотечных и кредитных каникул разные основания. Отсрочку по кредиту на жилье можно получить, если заемщик оказался в трудной жизненной ситуации. Все случаи, в которых можно оформить отсрочку, перечислены в ст. 6.1-1 закона № 353-ФЗ

Среди них:

• установление первой или второй группы инвалидности
• потеря работы (с регистрацией в службе занятости)
• снижение дохода более чем на 30% в сравнении с прошлым годом
• увеличение иждивенцев
• повреждение имущества (условий проживания) вследствие ЧС
• временная нетрудоспособность более двух месяцев

Каникулы одобрят, если размер ипотеки не превышает 15 млн рублей.

Как получить кредитные каникулы: пошаговая инструкция

Рассказываем пошагово, как оформить отсрочку:

Шаг 1. Составить заявление. Оно пишется в свободной форме, но необходимо указать:

• Название и адрес отделения банка, где брали кредит
• Свои паспортные данные (ФИО, серия и номер, кем и когда выдан)
• Номер и дату оформления кредитного договора
• Причину для отсрочки
• Дату, с которой начнутся кредитные каникулы, и их длительность
• Подтверждающие документы, которые вы прилагаете к заявлению

Чтобы сэкономить время, воспользуйтесь образцом заявления на кредитные каникулы в Сбербанке. Дополнительно бланк можно запросить у сотрудников Сбера: в чате мобильного приложения или в любом отделении банка.

Когда указываете дату начала отсрочки, имейте в виду: льготный период может начинаться не позднее 14 дней со дня отправки заявления по потребительскому кредиту и не позднее месяца — по ипотеке. Если вы не указали срок, на который берете отсрочку, и дату ее начала, то банк автоматически установит льготный период на 6 месяцев, а датой его начала будет считать дату, когда вы подали заявление.

Шаг 2. Подготовить документы. Чтобы подтвердить снижение дохода, подойдет справка о доходах и налогах, доходах самозанятого, книга учета доходов и расходов ИП. Повреждение имущества от ЧС подтверждается соответствующей справкой, которая выдается органами местного самоуправления.

Шаг 3. Подать заявку на отсрочку в Сбербанк. Сделать это можно несколькими способами:

• Через «Сбербанк Онлайн». Введите в поиске «Финансовые трудности», вам предложат выбрать программу реструктуризации и заполнить данные — не забудьте отметить, что хотите оформить кредитные каникулы по закону, если такой вариант будет доступен. В противном случае банк предложит свои программы реструктуризации.
• В офисе банка. Чтобы получить талон, выберите на экране «Финансовые трудности».
• Позвонить по номеру 8 (800) 200-82-00 и подать заявку. Не забудьте, что потом документы для подтверждения своей ситуации нужно будет загрузить в «Сбербанк Онлайн» или принести в офис банка.

Шаг 4. Дождаться решения. Сбербанк рассмотрит заявление в течение 5 дней и в случае одобрения отправит вам уведомление об изменении условий кредитного договора.

Если банк молчит на протяжении 10 дней после отправки требования (не одобрил каникулы, не прислал отказ или не запросил документы), — льготный период автоматически устанавливается со дня, когда вы отправили заявление, или с той даты, которую вы в нем указали.

Начисляются ли проценты во время кредитных каникул

Да, пока действуют кредитные каникулы, проценты продолжают начисляться в том же размере, что и прежде. Погасить их нужно будет, когда отсрочка завершится. Спустя пять дней после окончания кредитных каникул Сбербанк отправит вам новый график платежей.

С кредитными картами ситуация обстоит иначе. Если вы брали отсрочку, то проценты, начисленные за льготный период, нужно будет погасить в течение 720 дней после окончания каникул. Платежи делятся на равные ежемесячные доли.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли заморозить кредит в Сбербанке?

   Да, вы можете оформить кредитные каникулы, если попали в сложную финансовую ситуацию или ваше имущество пострадало в результате чрезвычайной ситуации. Тогда платежи по кредитам, штрафы и пени отсрочат до 6 месяцев.

2. В чем суть кредитных каникул в Сбере?

   Если ваш доход сильно снизился, и вы можете это подтвердить, банк предоставит льготный период — отсрочит платежи по кредитам на срок до 6 месяцев. Пока они действуют, вы не будете вносить обязательные платежи. Каникулы не бесплатные — проценты все равно начисляются.

3. Что будет после кредитных каникул?

   Договор вернется к прежним условиям и увеличится на срок, равный длительности каникул. Вы будете вносить платежи по изначальному графику, а когда погасите их — начнете выплачивать проценты за льготный период и штрафы с пени, если они были начислены еще до каникул.

   В случае с кредитной картой проценты за каникулы выплачиваются после окончания отсрочки в течение 720 дней.

4. Что нужно для получения кредитных каникул в Сбере?

   Подготовьте заявление, соберите документы, подтверждающие основания для кредитных каникул, и передайте их в Сбербанк. Отнести бумаги можно в любое отделение или загрузить в «Сбербанк Онлайн».

5. Можно ли досрочно прекратить льготный период?

   Да, кредитные каникулы можно прервать в любой момент. Достаточно уведомить об этом Сбербанк — например, обратиться в любое отделение или позвонить по номеру горячей линии 8 (800) 555-55-50. В течение 5 дней вам отправят новый график платежей.

6. Можно ли платить по кредиту во время каникул?

   Да, вы можете вносить платежи по кредиту или досрочно погасить его полностью. Все платежи будут направлены в счет погашения основного долга, а не процентов.

7. Сколько раз можно оформить кредитные каникулы по закону?

   Отсрочку можно получить только один раз по одному кредитному договору. Допустим, если у вас в Сбербанке три кредитных продукта, то оформить льготный период вы можете по каждому из них.

Что делать, если Сбербанк отказывает в кредитных каникулах

В льготном периоде откажут, если:

• ситуация не соответствует всем требованиям закона № 353-ФЗ
• не можете подтвердить снижение дохода, ущерб от чрезвычайной ситуации
• ранее кредитные каникулы уже оформлялись

Попасть под все критерии сложно, поэтому Сбербанк часто отказывает в кредитных каникулах. Возможно, банк предложит собственную программу реструктуризации, но условия могут оказаться невыгодными.

Если в кредитных каникулах отказали, а платить по долгам нет возможности, подумайте о том, чтобы их списать. Сделать это можно только одним способом — через оформление банкротства, которое доступно для физических лиц с 2015 года.

Эта процедура означает признание финансовой несостоятельности и влечет за собой списание всех долгов. Она подходит заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации: специальных требований и ограничений по размеру задолженности нет.

Чтобы узнать больше о процедуре банкротства и начать подготовку к списанию долгов, проконсультируйтесь бесплатно с юристами компании «Финансово-правовой альянс».