Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 11.03.2024
  • Обновлено 05.04.2024
  • Просмотров 782
  • Время прочтения 12 минут

Как отказаться от платных услуг микрозаймов

Как отказаться от платных услуг микрозаймов Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Кажется, что получить займ легко. Достаточно выбрать МФО, подать заявку и получить деньги. На первый взгляд, подвоха тут ожидать не стоит. Однако неожиданно выясняется, что раз в несколько дней с банковской карты списывают деньги. Эти расходы не имеют ничего общего с погашением микрозайма и никак не уменьшают космические проценты по нему. Иногда человек даже займ не получил, а деньги с карты все равно списывают. Рассказываем, почему так происходит и что с этим делать.

Содержание статьи

Всё содержание

Платные услуги микрозаймов

Заемщики часто оформляют ненужные им платные подписки, если путают МФО с посредниками — агрегаторами подбора займов. Это своего рода онлайн-брокеры, которые не выдают деньги, а только получают доход от платных услуг.

Однако МФО в этом плане тоже «преуспевают». Они зарабатывают не только за счет процентов, но и оказания платных услуг. Среди них:

  • страхование жизни и здоровья
  • юридические консультации
  • анализ кредитной истории
  • продление займа или изменение даты платежа
  • подписки на платные сервисы

Бывает, что дополнительные услуги сопоставимы по стоимости с суммой займа. Однако МФО запрещено требовать плату за услуги, без которых заемщик не сможет оформить или погасить займ. Например, если перед тем как получить деньги, ему обязательно нужно заплатить за анализ кредитной истории, — это нарушение.

Но это далеко не все платные услуги, которые могут навязать при попытке оформить микрокредит.

Подписки на микрозаймы

Если вы ищете сайты МФО, поисковая система выдаст список не только микрофинансовых организаций но и сайтов-посредников (они же — онлайн-брокеры и агрегаторы). У таких компаний нет лицензии Центробанка, они не вправе заключать договоры займа от имени МФО или банка и не могут передавать информацию в бюро кредитных историй (БКИ).

Что делают такие агрегаторы: собирают информацию об МФО, условиях получения и погашения займов, отзывы должников в одном месте. Еще они могут предложить оформить заявку на займ, но в любом случае она пойдет не самому онлайн-брокеру, а одной из микрофинансовых организаций.

Некоторые посредники подбирают информацию бесплатно. Вы указываете, в каком размере вам нужен займ и на каких условиях, а агрегатор выдает список подходящих МФО. Однако среди таких онлайн-брокеров много сервисов, которые устроены так, что пользователь до последнего не понимает, что подписывается на платные услуги.

Он действительно полагает, что оформляет займ, ставит галочку в какой-то графе, или, напротив, не убирает заранее поставленную галочку, и дает согласие на платный подбор финансовых услуг. Сайты-агрегаторы никого не обманывают, а предоставляют платные услуги в виде:

  • информации об условиях займов
  • сведений об МФО
  • помощи в подаче заявки на кредит
  • сертификатов на юридическую помощь
  • рейтингов МФО

Нужна ли вам эта информация, и действительно ли вы подписались на нее по доброй воле, другой вопрос. Сравним предложение услуг от МФО и от посредника.

Предложение платной подписки обычно напоминает сайт МФО. Онлайн-брокеры могут предлагать быстрое и удобное оформление займов, одобряемость 99% заявок. Однако на таком сайте будет упоминание о том, что компания не является финансовым учреждением, банком или кредитором и не несет ответственности за предоставление займа.

В целом, такая реклама подойдет для любого МФО, но вместо займа вы заполните форму заявления на платную подписку.

Онлайн-брокеров множество — вот несколько популярных:

  • E-finmarket
  • Hot-zaim
  • «Вам одобрено» на glav-zaim.ru
  • ru
  • Ezaem
  • FinCash
  • Creditkins и другие

Стоимость подписки различается в зависимости от сервиса. В среднем, она составляет 2 000 рублей в месяц. Некоторые агрегаторы услуг микрозаймов списывают деньги несколько раз в месяц, но есть и те, что берут оплату каждый день.

Представим, что подписка стоит 2 000 рублей в месяц. В день списывают около 67 рублей, а взамен вам присылают рейтинги или обзоры микрофинансовых организаций.

Кто-то по незнанию подписывается сразу на несколько сервисов, поэтому в месяц могут набежать суммы, сопоставимые с платежами по займу. Однако в любой момент платную подписку можно отключить.

Как узнать о платных услугах и подписках микрозаймов

Поводы насторожиться:

  • периодические списания денег с карты (некоторые сервисы списывают плату ежедневно)
  • систематические СМС-уведомления от посредников
  • электронные письма про микрозаймы и кредиты (например, рейтинги МФО, предложения займов)

Если с банковской карты стали списываться деньги, а перед этим вы оформляли микрокредит, самое время выяснить, в чью пользу производятся списания. Сделать это несложно — закажите и изучите выписки по карте или посмотрите историю операций в онлайн-банке.

Пройдите тест и узнайте, подходите ли вы под банкротство:
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить не только сам кредит, но и пени, проценты, а также задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб. 50≤ т.р. Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.р.
1 из 9

Как отписаться от платных подписок займов

Чтобы отписаться от платных услуг, необходимо расторгнуть договор с компанией, которая их предоставляет. Вот как это можно сделать.

  1. На сайте сервиса. Чтобы отказаться от платных услуг:
  • Откройте сайт, изучите условия отписки от услуг. У сервисов могут быть разные способы отписки.
  • Авторизуйтесь в личном кабинете.
  • Найдите форму отписки от платных услуг и уберите галочки напротив отмеченных подписок.

Не все онлайн-брокеры предусматривают возможность отписаться от рассылок в личном кабинете. Например, чтобы отписаться от платной подписки E-FINMARKET, необходимо зайти на страницу сайта, которая так и называется: «Отписаться от подписки», ввести номер телефона, указанный при регистрации, и дальше следовать инструкциям сервиса.

  1. По электронной почте. Напишите заявление об отключении платных услуг и подайте его онлайн-агрегатору. Заявление составляется в свободной форме, но обязательно укажите:
  • личные данные
  • наименование компании, от которой поступают рассылки
  • требование об отказе от услуг и прекратить рассылку
  • дату и реквизиты договора на оказание платных услуг

Заявление отправьте по адресу электронной почты, указанному на сайте посредника.

  1. По телефону. На сайте онлайн-брокера или в рассылке может быть указан телефон для связи с контакт-центром. В этом случае необходимо позвонить, представиться, сообщить дату договора и отписаться от всех платных подписок.

Как отписаться от всех займов сразу

Онлайн-сервисы действуют каждый сам по себе и на своих условиях. Не существует единого реестра брокеров, на котором можно было бы отписаться от всех услуг сразу.

Можно отписаться от всех займов сразу на одном сайте. Если у вас подписки на разных сайтах, придется отписываться на каждом отдельно.

Можно ли вернуть деньги за платные подписки микрозаймов

Есть несколько возможностей вернуть списанные деньги:

Чарджбэк. Если деньги списаны с карты Visa, «Мир» или Mastercard, вы можете обратиться в банк, который выпустил карту и оспорить перевод денег — потребовать чарджбэк. Способ сработает, если вы можете подтвердить документами, что:

  • посредник оказался недобросовестным
  • оказал некачественные услуги
  • вы подписались в результате обмана, мошеннических действий со стороны брокера

К заявлению приложите документы, которые подтверждают основания для чарджбэка. Банк оценит вашу ситуацию, проверит основания, и если все подтвердится, вернет деньги.

Обращение в Роспотребнадзор. Если получить чарджбэк не удалось, можно пожаловаться в Роспотребнадзор на нарушение прав потребителей.

Что указать в жалобе:

  • сайт не доводит до потребителя полную и достоверную информацию
  • предложение посредника вводит в заблуждение: оно схоже предложениями МФО и заставляет потребителя думать, что он оформляет кредит, а не платную рассылку.

Если есть основания, Роспотребнадзор проведет проверку и потребует устранить нарушение.

Обращение в суд. Суд в подобной ситуации — самый эффективный способ вернуть свои деньги, получить компенсацию морального вреда, проценты и штраф в свою пользу. Абонентские договоры с гражданами регулируются нормами закона РФ N 2300-1 «О защите прав потребителей». Это значит, что потребитель вправе не только отказаться от исполнения договора в любой момент, но и потребовать возмещения причиненных ему убытков.

Обратите внимание! Владелец агрегатора, предоставивший потребителю недостоверную или неполную информацию о товаре (услуге) или продавце (исполнителе), на основании которой потребителем был заключен договор купли-продажи (договор возмездного оказания услуг) с продавцом (исполнителем), несет ответственность за убытки, причиненные потребителю вследствие предоставления ему такой информации.

К убыткам можно отнести платежи за ненужную услугу, которую потребитель заключил под влиянием заблуждения.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Как отписаться от всех платных услуг микрозаймов?

    Отписаться от всех займов сразу нельзя. Сначала нужно узнать, на услуги каких онлайн-брокеров вы подписаны, а затем — перейти на их сайты и отключить платные сервисы. Сделать это можно разными способами: в личном кабинете на сайте агрегатора, по телефону или электронной почте.

  2. Как узнать про платные подписки займов?

    Внимательно изучайте сайт и пользовательское соглашение. Никогда не заполняйте формы заявлений без ознакомления с пользовательским соглашением, договором-офертой, тарифами и видами услуг. И главное — сначала убедитесь, что перед вами действительно сайт МФО, а не посредника.

  3. Как сделать, чтобы займы не списывали деньги с карты?

    Отключите подписку от всех займов, точнее — онлайн-агрегаторов. Если не знаете, какой сервис списывает деньги, проверьте историю операций в онлайн-банке, откройте электронную почту — на нее должны поступать рассылки от агрегатора.

Как отписаться от всех платных услуг и подписок займов: полезные рекомендации

Вернуть деньги, которые списали за платные услуги, трудно, а иногда — невозможно. Главный совет — будьте внимательны к деталям. Если оставляете личные данные на сайте, убедитесь, что перед вами действительно микрофинансовая организация, а не онлайн-агрегатор.

Еще несколько рекомендаций, которые вам помогут:

  • Когда убедитесь, что оставляете заявку на сайте МФО, а не брокера, дополнительно проверьте саму микрофинансовую организацию в реестре Центробанка — так вы убедитесь, что она работает легально.
  • Внимательно читайте все соглашения и условия, которые вам предлагают. Даже на сайте МФО могут навязать платные услуги (например, телемедицину), которые вам не нужны.
  • В любой момент от платных подписок и услуг можно отказаться. Ни МФО ни агрегаторы не хотят терять деньги, поэтому отключение не всегда доступно в личном кабинете. Поищите другие способы — например, позвоните по телефону горячей линии и попросите оператора отключить платную рассылку или другую услугу.

Выбирать МФО с помощью онлайн-агрегаторов действительно удобно. Но как правило, такие сайты предлагают платные подписки, а это дополнительные расходы. Ни один сервис не предложит действительно выгодные условия. И вот почему: МФО выдают займы под высокие проценты, которые достигают 292% в год.

Если у вас финансовые трудности, то брать еще один займ, чтобы погасить предыдущий — не выход. Гораздо надежнее оформить банкротство и списать все долги, которые у вас есть, по закону №127-ФЗ. Главное, заручиться поддержкой профессионалов. Проконсультируйтесь с юристами компании «Финансово-правовой альянс», чтобы узнать больше о процедуре банкротства и начать подготовку к полному списанию долгов.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.6
На основе 58 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!