Как отказаться от страхования по кредиту в Сбербанке

Все банки, включая Сбер, предлагают страховку при оформлении кредита. Некоторым заемщикам кажется, что ее буквально навязывают: приходится неоднократно убеждать сотрудников в том, что услуга не нужна, но ее все равно нет-нет, да и оставят в окончательной версии кредитного договора. Можно ли отказаться от страховки СК «Сбербанк страхование жизни»? Почему банк иногда отказывается вернуть клиенту деньги? Собрали ответы на все вопросы в одной статье.

Нужно ли платить страховку за кредит в Сбербанке

Сбер предлагает страхование через свою дочернюю компанию — «Сбербанк страхование жизни». Однако платить за нее необязательно: вы самостоятельно решаете, отказываться от страхового полиса или нет.

Отказаться от страховки можно еще до оформления кредитного договора. Вас постараются убедить в необходимости страхования: выслушайте сотрудника Сбербанка и если приняли решение не оплачивать дополнительные услуги, отвечайте вежливым отказом. Иногда придется проявить настойчивость: всех работников банка обучают предлагать дополнительные услуги, в том числе оформить страховку.

При оформлении кредита Сбербанк предлагает разные программы страхования, среди них:

• Страхование заемщика потребительского кредита. Стоимость — от 0,24% до 1,70% в месяц. Например, если ежемесячный платеж по кредиту 10 000 рублей, то размер страховки составит от 24 рублей до 170 рублей.
• Страхование жизни для заемщика кредита. Стоимость — от 2,70% до 2,99% за год страхования. Например, если ежегодный платеж по кредиту 120 000 рублей, то на оплату страховки уйдет от 3 240 рублей до 3 588 рублей.
• Защищенный заемщик. Стоимость — 1% за год страхования. Например, если вы платите 120 000 рублей в год, то размер страховки составит 1 200 рублей.
• Страхование недвижимости. Стоимость зависит от множества факторов: дом или квартира, есть деревянные перекрытия или нет, год постройки, уже оформлен договор или только собираетесь получать ипотеку. Определить примерный размер страховки можно на сайте «Домклик».

Согласно ст. 343 Гражданского кодекса РФ банк вправе требовать страхования залогового имущества при оформлении кредита — обычно автомобиля или недвижимости. Однако Сбербанк обязывает страховать только жилье, приобретаемое в ипотеку.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке

Если ваш кредит не ипотечный, вы вправе отказаться от страховки. Сделать это можно на разных этапах:

1. До оформления кредитного договора. Для этого достаточно обратиться к сотруднику банка и потребовать исключить страховку из договора.
2. Сразу после заключения договора. Если клиент Сбербанка отказывается от страховки в следующие 30 дней, он может вернуть внесенные средства в полном объеме.
3. При досрочном погашении кредита. В таком случае пропадает необходимость оплаты страховки, поэтому клиент сможет вернуть часть выплаченных средств и перестать вносить дополнительные платежи для оплаты страховки.

Иногда отказываться от страховки невыгодно для самого клиента: Сбербанк часто предлагает более выгодные условия кредитования за согласие оформить страховку.

Отказ от страховки может привести к росту ставки по кредиту — это законно. Прежде чем принять окончательное решение, посчитайте, сколько вы заплатите по страховке и сколько переплатите, если ставку поднимут.

Что такое «период охлаждения» и сколько он составляет

Период охлаждения — это срок в 30 календарных дней, когда клиент может отказаться от страховки, расторгнуть договор и вернуть выплаченные деньги целиком или частично. Раньше срок был меньше — 14 дней, но с 21 января 2024 года период охлаждения для страховок по кредитам увеличили вдвое.

Такой период предусмотрен законом, чтобы клиенты банков могли решить проблему с навязанным страхованием. Дома в спокойной обстановке у заемщика есть время подумать и понять: действительно ли нужна оформленная страховка.

У СК «Сбербанк страхование жизни» есть специальная памятка с информацией о расторжении договора в период охлаждения. Там же есть образец заявления для заемщиков, решивших отказаться от услуги. В документе нужно указать личные данные и причину обращения (например, «отказ от страхования»).

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке

Размер возврата зависит от сроков подачи заявления. Если вы уложитесь в период охлаждения, который составляет 30 дней для страховок по кредитам, то деньги можно вернуть в полном объеме.

После этого срока также можно вернуть оплаченную страховку, но только частично. «Сбербанк Страхование» рассчитает сумму к возврату пропорционально к оставшемуся сроку действия страхового полиса.

Для возврата средств по страховке нужно действовать по инструкции:

1. Заполнить заявление о возврате денежных средств в двух экземплярах.
2. Собрать необходимые документы: паспорт заемщика, кредитный договор, страховой полис, чек об оплате страхового взноса.
3. Обратиться в отделение банка, в котором вы оформляли кредит, с заявлением. Передать документы можно напрямую «Сбербанк Страхование» или отправить их почтой по адресу: 115162 г. Москва, ул. Шаболовка, д.31Г.
4. Дождаться рассмотрения заявления.
5. Получить деньги на указанный счет в течение 10 дней, если заявление примут.

Если вы брали кредит в Сбере, а страхование — в сторонней компании (не в СК «Сбербанк Страхование»), нужно подавать заявление страховщику.

Сколько рассматривается  заявление об отмене страховки в Сбере

Заявление рассматривают в течение 3-5 рабочих дней. Если вы правильно заполнили форму и предоставили все нужные документы, проблем с возвратом денег не возникнет.

Напоминаем, что отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке нельзя. Если вы будете требовать расторжения договора при наличии ипотеки, ваше заявление будет отклонено. То же касается договоров, которые действуют более полугода: вернуть деньги по ним невозможно.

Почему Сбербанк может отказать в возврате страховки по кредиту

СК «Сбербанк страхование жизни» постоянно выдает страховые полисы своим клиентам при оформлении кредита. К сожалению, услуга часто навязывается заемщикам, и, чтобы добиться возврата своих средств, приходится писать заявление.

Однако в некоторых случаях «Сбербанк страхование» может отказать в возврате страховки — вот основные:

• Неуплата страховых взносов. Если заемщик не оплачивал страховые взносы по кредиту или прекратил их оплату, банк может не вернуть деньги за страховку. Если вы не сможете предоставить чек, который подтвердит ваши выплаты, сотрудники банка не одобрят заявку на расторжение договора страхования.
• Страховые случаи. Если происходит страховой случай, банк обязан выплатить нужную сумму, которая прописана в договоре. По факту клиент воспользовался страховкой, поэтому отмене она не подлежит и деньги по ней уже не вернут.
• Неправильное оформление заявления. Есть установленная форма заявления, с помощью которой можно вернуть деньги по страховке. Важно указать все данные верно и не оставлять пустые графы. Также потребуется принести документы в отделение банка.
• Ошибка в реквизитах перевода. Возможно, банк принял ваше заявление и перевел деньги по указанным реквизитам карты. Однако из-за ошибки заемщика средства могут отправиться другому человеку.

Что делать, если страховку не возвращают

Если страховая компания отказывается возвращать страховку, вы можете предпринять следующие шаги:

1. Проверьте условия договора. Ознакомьтесь с условиями вашего кредитного договора и страхового полиса. Убедитесь, что банк действительно нарушил свои обязательства или совершил ошибку. Напоминаем, что банк может требовать страхования залогового имущества, чтобы исключить возможные проблемы с погашением кредита.
2. Обратитесь в банк. Свяжитесь с сотрудниками СК «Сбербанк страхование», чтобы получить подробные объяснения по поводу отказа в возврате страховки. Запросите письменное описание причин и документы, подтверждающие позицию страховщика.
3. Подайте жалобу. Если компания отказывается вернуть деньги, вы можете подать жалобу в надзорные органы — Центральный банк России, прокуратуру и Роспотребнадзор. Представьте необходимые доказательства и разъясните ситуацию.
4. Обратитесь в суд. Если ни один из предыдущих шагов не привел к урегулированию спора, рассмотрите возможность подачи судебного иска. Прежде чем судиться со страховой компанией, оцените перспективы дела.

Страховка позволяет уберечь себя от непредвиденных ситуаций. Кроме того, банки часто предоставляют льготные условия кредитования для своих клиентов. Оцените риски и примите взвешенное решение.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как вернуть деньги при отказе от навязанной Сбербанком страховки?

   Закон определяет период охлаждения в 30 календарных дней. Если услугу страхования вам навязали, вы можете написать заявление, направить его в банк и вернуть денежные средства в полном объеме. Если период охлаждения прошел, удастся вернуть только часть суммы.

2. Можно ли отменить страховку по кредиту в Сбербанке?

   Да, страховку можно отменить еще до заключения кредитного договора или после — в период охлаждения, который составляет 30 дней. Подать заявление можно и по истечении 30 дней, но тогда вернут только часть суммы. Отмена страховки не всегда выгодна для клиента: банк может поднять процентную ставку по кредиту. Если переплата превысит размер страховки, не стоит расторгать договор.

3. Можно ли вернуть страховку через «Сбербанк Онлайн»?

   Чтобы вернуть деньги по страховке, нужно написать заявление и предоставить документы. Направить заявление через мобильное приложение банка не получится. необходимо лично обратиться со всеми документами или отправить заявление почтой по адресу СК «Сбербанк Страхование»: 115162 г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г.