Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 06.03.2024
  • Обновлено 19.04.2024
  • Просмотров 591
  • Время прочтения 12 минут

Как платить ипотеку, если счета арестованы

Как платить ипотеку, если счета арестованы Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

За долги по кредитам приставы арестовывают банковские счета, в том числе тот, который используется для платежей по ипотеке. При длительной просрочке за жилье банк может забрать недвижимость и продать ее на торгах. Что предпринять, чтобы не лишиться ипотечной квартиры или дома, рассказываем в статье.

Содержание статьи

Всё содержание

Могут ли приставы заблокировать ипотечный счет

Если вы покупаете квартиру в ипотеку, в банке открывают специальный счет — на нем хранятся деньги для текущих платежей. 

Средства поступают туда одним из двух способов:

  • Автоматически — списанием с другого счета
  • При пополнении счета вручную — переводом или внесением наличных

Если у заемщика есть долги (например, по кредитам или услугам ЖКХ), его счета могут арестовать сотрудники Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Такие меры принимаются, если в отношении должника открыто исполнительное производство. 

Приставы разыскивают деньги и имущество должника. По закону №229-ФЗ на обнаруженные банковские счета сотрудники ФССП накладывают арест: все операции по списанию денег блокируют. Ипотечный счет тоже арестовывают, несмотря на то, что это может привести к появлению задолженности.

Как отменить арест ипотечного счета

Должник может попытаться снять блокировку с ипотечного счета, чтобы избежать задолженности по платежам. Необходимо обратиться к приставу с заявлением о снятии ареста. Чтобы подтвердить целевое назначение счета, потребуется справка из банка. К заявлению также можно приложить ипотечный договор.

Если пристав откажется снимать ограничения с ипотечного счета, его решение можно обжаловать вышестоящему приставу или в суде. Однако закон не запрещает приставам блокировать операции по ипотечному счету, поэтому в снятии ареста, вероятнее всего, откажут.

Бывает, что гражданин вообще не согласен с исполнительным производством и взысканием задолженности. Тогда он вправе обжаловать судебное решение, на основании которого был выдан исполнительный документ. Опротестовать можно как сам факт существования долга, так и его размер.

На время рассмотрения жалобы все мероприятия по принудительному взысканию задолженности приостанавливаются, поэтому арест ипотечного счета тоже отменяется.

Как платить ипотеку, если все карты арестованы

Арест ипотечного счета не освобождает заемщика от своевременного внесения платежей по ипотечному кредиту. 

Лучший вариант решения этой проблемы — выплатить задолженности по исполнительному производству. Как только пристав убедится, что решение суда исполнено, аресты со счетов снимут. Однако у неплательщика не всегда есть деньги для погашения всех кредитов.

Если средств для выплаты нет, попробуйте договориться с банком, в котором у вас оформлена ипотека. Последний заинтересован в оплате, поэтому часто готов пойти навстречу. Кредитор может предложить должнику альтернативные способы погашения ипотеки. Например, внесение наличных средств на счет банка или оплату через счета родственников.

Наличными на ссудный счет банка

При оформлении ипотечного договора банк одновременно с ипотечным счетом открывает ссудный счет. Обязательное открытие такого счета предусмотрено банковскими правилами и не зависит от желания клиента. Именно на него списываются деньги с ипотечного счета при наступлении очередной даты платежа.

Ссудный счет предназначен для внутренней работы банка и учета сумм, поступивших для погашения ипотеки. По общему правилу у заемщика нет доступа к этому счету, он не может зачислять или списывать оттуда деньги.

В случае когда ипотечный счет арестован, банк может помочь клиенту и разрешить вносить наличные деньги непосредственно на ссудный счет. Однако не все банки готовы предоставить такую возможность.

Через нотариуса или третьих лиц

Еще один вариант оплачивать ипотеку при аресте ипотечного счета, на который может согласиться банк, — привлечь родственников или созаемщика. Третье лицо предоставит свой счет для списания средств или будет вносить наличные в офисе банка.

Чтобы использовать такую возможность, заемщик должен направить заявление в банк. В документе написать, что ипотечные платежи будут поступать от другого лица, которое также подтверждает свои намерения выплачивать чужой кредит.

В заявлении на выплату ипотеки важно указать:

  • реквизиты нового счета
  • срок, в течение которого будет происходить списание
  • согласие на выплату основного долга, процентов, штрафов и пеней

Сбербанк предлагает оформить такую услугу через онлайн-приложение. Также можно оформить нотариальную доверенность, закрепляющую право указанного в ней человека вносить деньги для погашения ипотеки другого лица.

Поручить выплату кредита можно и нотариусу. Тогда деньги будут вноситься на депозит нотариуса, который перечислит их в банк со своего счета. Обычно эта услуга платная.

Пройдите тест и узнайте, как списать все задолженности, сохранив залоговое имущество
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Нет денег оплатить ипотеку: что делать

Арест ипотечного счета не только блокирует операции по списанию денег, но и позволяет судебным приставам взыскать находящиеся на нем денежные средства.

Если пристав потребует удержать деньги со счета, банк обязан выполнить это указание. Несмотря на то, что сам кредитор недополучит средства в счет возмещения кредита.

Несвоевременное поступление текущих платежей по кредиту приводит к росту задолженности и штрафным санкциям. Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» за невыплату кредита в течение длительного времени банк может забрать ипотечную квартиру и продать ее: по условиям договора или решению суда.

При возникновении ситуаций, которые могут привести к просрочкам платежей по кредиту, рекомендуем как можно раньше обратиться в банк и обсудить варианты решения проблемы.

Если причина задержки взносов — слишком большой размер платежа, облегчить финансовое положение поможет реструктуризация долга. При реструктуризации банк меняет график внесения платежей или увеличивает срок погашения кредита. Эти меры позволяют уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Еще один вариант решения проблемы — рефинансирование кредита. Каждый банк предлагает свои условия кредитования, которые часто меняются. Не исключено, что банки, в том числе и выдавший кредит, готовы перекредитовать заемщика на более выгодных условиях.

Если ваше финансовое положение серьезно ухудшилось по уважительным причинам, вы можете попробовать взять ипотечные каникулы. Во время каникул, которые длятся максимум полгода, банк разрешает не вносить текущие платежи либо уменьшить их размер.

По закону №353-ФЗ ипотечные каникулы предоставят, если вы:

  • Стали получать минимум на 30% меньше за последние 2-3 месяца по сравнению со средним заработком за предыдущий год
  • Потеряли работу или ваши доходы сократились, в том числе из-за декретного отпуска
  • Стали инвалидом I-й или II-й группы
  • Вышли на пенсию.
  • Потеряли трудоспособность более чем на два месяца
  • Стали отцом или матерью ребенка после заключения ипотечного договора

Наличие трудной жизненной ситуации важно подтвердить документами

Воспользоваться льготой можно только один раз за весь срок кредита.

Если есть основания, банк обязан предоставить ипотечные каникулы. В то время как реструктуризация и рефинансирование остаются на усмотрение кредитной организации.

Когда ни один из способов не решил проблему с долгом, банк, получив разрешение суда или по условиям договора, вправе забрать ипотечное жилье для последующей продажи.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Как платить ипотеку, если приставы арестовали счет?

    Попробуйте снять арест с ипотечного счета. Для этого судебному приставу нужно направить заявление и указать в этом документе, что арестованный счет необходим для внесения платежей по ипотеке. Приложите подтверждающие документы, в том числе справку из банка, ипотечный договор.

    Если снять арест не получилось, внести платежи по кредиту можно несколькими способами по договоренности с банком:

    • — на ссудный счет
    • — на счет родственников или созаемщика
    • — на счет нотариуса

  2. Можно ли оформить ипотеку, если есть долги, которые принудительно взыскивают приставы?

    Выдача ипотечного кредита осуществляется по усмотрению банка, который оценивает кредитоспособность заемщика, то есть способность своевременно вернуть займ.

    Скрыть факт взыскания приставами долгов не получится, так как при рассмотрении заявки банк обязательно изучит кредитную историю претендента. В этом документе есть информация о выданных ранее кредитах и своевременности их погашения, а также об имеющихся судебных решениях о взыскании денежных средств.

    Вероятнее всего в оформлении ипотеки при наличии непогашенных долгов банк откажет.

  3. Как быстро снять арест с карт у приставов?

    Судебные приставы накладывают арест в ходе исполнительного производства. Самый быстрый способ снять арест со счетов — выплатить долг, из-за которого возбуждено исполнительное производство и наложен арест. Если долг возник по кредитным платежам, попытайтесь договориться с банком о реструктуризации или рефинансировании кредита.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.8
На основе 45 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!