Как погасить кредит кредитной картой

Погашение кредита не всегда идет по плану. Бывают случаи, когда денег на внесение ежемесячного платежа оказывается недостаточно: начинаются звонки из банка, портится кредитная история, начисляются штрафы и пени. В поисках решения часто возникает мысль погасить кредит другим банковским продуктом — кредитной картой. Но насколько это выгодно? Давайте разберемся, можно ли оплатить кредит, используя кредитную карту, и о каких нюансах важно не забывать.

Можно ли кредитной картой погасить кредит

Да, оплатить кредит кредитной картой можно, но вопрос в другом — насколько это выгодно. Спойлер: это выгодно примерно на 0%. И вот почему: ставка по кредитным картам выше, за перевод денег или снятие наличных возьмут комиссию, а если не рассчитать долговую нагрузку, есть риск оказаться в еще более тяжелой ситуации.

Если вас это не убедило, и вы по-прежнему планируете погасить ежемесячный платеж или всю кредитную задолженность с кредитки, то вот как минимум пять вопросов, ответы на которые нужно узнать заранее:

1. Как перевести деньги с кредитной карты на другой счет. Это может быть онлайн-перевод, платеж через банкомат или терминал, обращение в отделение банка. Узнайте обо всех вариантах и выберите, какой подойдет в вашем случае.
2. Какая максимальная сумма перевода. Некоторые банки ограничивают сумму, которую можно перевести с кредитной карты за одну транзакцию или за определенный период времени (например, месяц). Как правило, лимиты указаны в личном кабинете, но если не можете найти, лучше позвонить в банк и сразу уточнить информацию об ограничениях.
3. Взимается ли комиссия за перевод. Обычно за перевод с кредитной карты на другой счет банк берет комиссию в размере 3-7% от суммы — не забудьте включить эти издержки в расходы, если рассчитываете получить выгоду от погашения.
4. Когда деньги поступят на кредитный счет. Сроки зачисления зависят от банка, в котором вы взяли кредит, и от способа перевода. Обычно деньги поступают в течение 1-2 рабочих дней, но иногда может потребоваться больше времени.
5. Как влияет перевод на льготный период по кредитной карте. Льготный период — это время, в течение которого вы можете пользоваться деньгами банка без процентов. Если переводите деньги с кредитной карты на другой счет, то льготный период могут аннулировать. Тогда придется платить проценты с момента перевода денег до полного погашения долга по кредитной карте.

Как кредитной картой оплатить кредит

Есть несколько способов погасить кредит кредитной картой:

Перевести деньги с кредитной карты на счет кредита. Это самый простой и удобный вариант, который позволяет внести ежемесячный платеж онлайн (например, через мобильное приложение банка). Главное, заранее уточнить комиссию за перевод и срок зачисления денег.

Снять наличные с кредитной карты, а затем — внести их на счет кредита. Учитывайте, что комиссия за снятие наличных обычно такая же, как и за переводы. Однако есть банки, в которых определенную сумму в месяц можно снимать с кредитной карты бесплатно.

Получить кредитную карту для рефинансирования. Чтобы сэкономить на комиссиях, можно оформить кредитку, предназначенную специально для погашения займов в других банках. Что касается выплаты кредитов, то возможно несколько вариантов:

• Новый банк, выдавший кредитную карту для рефинансирования, самостоятельно переведет деньги на погашение других ваших займов
• Либо предоставит карту с одобренным лимитом и в течение определенного времени (например, одного месяца) вы должны будете предоставить справки о погашении кредитов в других банках

Кредитная карта с опцией рефинансирования выгоднее остальных вариантов: снятия наличных или перевода денег на другой счет. Но есть нюанс: такую кредитку выдают не всем желающим. Сначала анк проверит кредитную историю заемщика и если в ней будет информация о просрочках, то в оформлении новой карты могут отказать.

Что важно знать перед оплатой

Есть несколько нюансов, о которых важно знать, если планируете погасить кредит другой кредитной картой:

Оплата кредита с кредитной карты не всегда выгодна. Скорее наоборот, она редко бывает действительно выгодной. Дело в том, что по кредитным картам действуют высокие проценты — они больше, чем по потребительским кредитам

Например, полная стоимость кредита в апреле 2024 года составляла около 45,7% годовых:

Что касается кредитной карты, то вот условия в одном из популярных банков:

За снятие наличных или переводы придется отдать 69,9% годовых. В некоторых банках ставка может быть чуть ниже или наоборот, выше. Но суть не меняется: проценты по кредитным картам выше, чем по кредитам.

Не переплатить банку можно только одним способом: если уложиться в льготный период. Кроме того, придется заложить в «расходы» дополнительные комиссии за перевод или снятие наличных с кредитки. Поэтому перед тем, как оплатить кредит с кредитной карты, сравните стоимость обслуживания обоих продуктов и убедитесь, что вы сможете погасить долг по карте вовремя.

Оплата займа с кредитной карты влияет на вашу кредитную историю. Если вы оплачиваете кредит с кредитной карты, то увеличиваете общую долговую нагрузку — сумму обязательств по отношению к доходу. Если пропустить платеж по кредитной карте, это тоже негативно отразится на кредитной истории. Поэтому главное при оплате кредита с кредитной карты: оставаться внимательным к своим финансовым обязательствам и не допускать просрочек.

Если понимаете, что не справляетесь с погашением долгов, гораздо надежнее — оформить банкротство, а не перекрывать одну задолженность другой. Погашение кредита с кредитной карты не может быть выгодным: всегда есть риск, что вы переплатите на процентах и не успеете погасить долг, пока действует льготный период.

С банкротством все иначе: эта процедура означает не перекредитование, а полное списание долгов по закону №127-ФЗ. Главное, заручиться поддержкой профессионалов, чтобы аннулировать все непосильные задолженности: от кредитов и кредитных карт до микрозаймов и просроченных платежей по жилищно-коммунальным услугам. Бесплатно проконсультироваться по всем вопросам, связанным с оформлением банкротства, вы всегда можете в компании «Финансово-правовой альянс». 

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли оплатить кредит с кредитной картой?

   Можно, если банк, выдавший кредит, не запрещает такие операции. Но нужно учитывать нюансы и возможные сложности процедуры: комиссии, проценты, льготный период. Например, если кредит оформлен в Сбербанке, то погасить его кредитной картой другого банка нельзя напрямую, только через перевод на дебетовую карту или обналичивание. В любом случае, перед тем, как оплачивать кредит кредитной картой, нужно уточнить условия и ограничения у обоих банков и рассчитать, насколько это выгодно.

2. Что нельзя оплачивать кредитной картой?

   Кредитка — это инструмент для оплаты разных товаров и сервисов, но не все покупки с ней выгодны. Банки часто берут проценты за выдачу наличных и денежные переводы. Чтобы не тратить лишние деньги, лучше использовать кредитку тогда, когда действует грейс-период и проценты не начисляются. Так можно сократить комиссии и не переплачивать за кредит.

3. Стоит ли гасить займ кредитной картой?

   Однозначного ответа нет, но нужно помнить: перекрывать один долг другим — это решение, которое не может быть выгодным. Если не справляетесь с выплатой всех задолженностей, рассмотрите альтернативные варианты действий. Например, проконсультируйтесь с юристами ФПА и узнайте, подходит ли ваш случай под банкротство.