Как правильно давать и брать деньги в долг под расписку

Если не составить долговую расписку, проблемы могут возникнуть у обеих сторон. Займодавец не получит своих денег, если не докажет в суде факт займа. У должника же могут потребовать возврата средств в любой момент — ведь нет расписки, в которой прописаны конкретные сроки.

Что такое долговая расписка

Долговая расписка — это документ, который подтверждает передачу денег. Он составляется в свободной форме. Расписку пишет должник: в ней он подтверждает, что получил деньги, и обязуется их вернуть в указанную дату или по первому требованию.

Будет лучше, если заемщик напишет расписку от руки. Тогда в суде можно будет провести экспертизу почерка и подтвердить, что документ действительно написал он.

Расписка — не то же самое, что договор займа. В договоре можно указать подробные условия, в том числе, на что заемщик потратит деньги. Если он нарушит условия, займодавец сможет потребовать досрочного возврата. Например, должник сказал, что потратит деньги на лечение, а сам купил на них машину.

И в расписке, и в договоре можно установить проценты по займу. Если не указали проценты и сумма долга не превышает 100 000 рублей, суд будет считать его беспроцентным. Если сумма больше, должник будет обязан выплатить проценты по ключевой ставке ЦБ РФ.

В расписке или договоре можно прописать штрафы за позднюю уплату. Например, 1% от изначальной суммы за каждый день просрочки. Также можно указать, что заимодатель не будет брать проценты за оставшиеся дни, если должник вернет займ досрочно.

Что обязательно указывать в документе

Заемщик не обязан выполнять условия, которые не прописаны в расписке или не установлены законом. Все нюансы можно обсудить устно, но только если уверены: человек выполнит свое обещание. Если сомневаетесь, лучше дополнительно прописать все детали.

Обязательно укажите в расписке:

• ФИО и паспортные данные обеих сторон,
• сумму займа цифрами и прописью,
• дату возврата долга,
• условия возврата (например, проценты),
• штрафы в случае просрочки,
• подпись заемщика и расшифровку,
• дату и место подписания документа.

Желательно прописать дату и место передачи денег. Укажите, каким образом передали деньги (например, наличными). Если выполнили банковский перевод, укажите номер карты или счета. Хорошо, если привлечете свидетелей, которые поставят на расписке собственные подписи.

Как передать деньги

Важно не только правильно составить расписку, но и передать деньги. Так у суда точно не возникнет сомнений в том, что займ был совершен.

Передавать деньги лучше непосредственно во время составления расписки при личной встрече. Это самый безопасный вариант для обеих сторон. Если передать деньги раньше, должник может отказаться составлять расписку и возвращать долг — тогда придется искать другие доказательства для суда.

Укажите в расписке факт передачи денег. Тогда должник не сможет заявить, что ничего не получал. Это обезопасит займодавца и сэкономит время в случае, если заемщик решит не возвращать долг.

Лучше отправить деньги банковским переводом. Так у вас будет чек — документ, который точно докажет, что займ действителен. В комментарии к переводу напишите «Даю деньги в долг» или что-то похожее, что послужит дополнительным подтверждением.

Будет хорошо, если вы укажете в расписке, что перевели деньги на карту. Не забудьте написать номер карты или счета.

Если не указали факт передачи в самой расписке, соберите косвенные доказательства. Это может быть чек из онлайн-банка или скриншот переписки. Найдите свидетелей, который подтвердят ваши слова.

Можно ли в расписке указать проценты

Проценты могут начисляться не только банком, но и частным лицом. Если вы решили дать деньги в долг под проценты, важно ясно это обозначить.

Вы можете указать в расписке проценты, которые будут начисляться во время пользования деньгами. Можно установить любой процент и порядок расчета. Правда, если процент будет в два раза больше, чем обычно по таким займам, суд может его уменьшить.

Если вы не указали проценты, суд будет принимать решение, в зависимости от суммы займа. Если одолжили менее 100 000 рублей, долг будет считаться беспроцентным. Если больше, суд применит ключевую ставку ЦБ РФ, актуальную на то время, что должник пользовался деньгами.

Заемщик не обязан платить полный процент, если вернул деньги раньше. Например, вы решили одолжить 100 000 рублей на год под 10%. Если у должника появится возможность вернуть займ через полгода, он отдаст только 105 000 рублей, то есть заплатит проценты частично — 5%.

Можно установить повышенный процент за просрочку. Например, стандартная ставка — 1% в день, а при опоздании — 5%. Так, временить с выплатой долга заемщику станет невыгодно.

Еще можно указать полную отмену процентов, если долг будет погашен досрочно. Например, вы даете взаймы 20 000 рублей под 10% в месяц на полгода. Можете поставить такое условие: если все деньги вернут в течение месяца, проценты взиматься не будут.

Полезные рекомендации по составлению расписки

Вот несколько советов по составлению расписок для частных займов, которые помогут вам избежать лишних проблем.

Попросите заемщика написать расписку от руки. В случае, если должник начнет отказываться от документа, в суде можно будет провести экспертизу почерка. Она сразу подтвердит, что расписка действительна и займ был совершен.

Сохраните доказательства передачи денег. Не удаляйте переписки с должником, если в них обсуждался займ. Переведите деньги на карту — банк выдаст вам онлайн-чек, который послужит подтверждением того, что заемщик получил деньги.

Пропишите систему штрафов. Это побудит должника вернуть займ вовремя. А если он будет тянуть с выплатой, вы сможете взять материальную компенсацию. Если у заемщика возникнут вопросы о том, зачем это нужно, скажите, что так посоветовал ваш юрист.

Заверьте расписку у нотариуса. Он проверит, что документ составлен правильно и в нем указаны все нужные данные. Нотариус подскажет, какие условия стоит включить в договоренность, подтвердит действительность сделки и разъяснит все, что будет неясно. Теперь заемщик не сможет в суде объявить расписку фальшивой.

Что делать, если человек написал расписку и не отдает деньги

Бывает так, что человек, взявший деньги, отказывается погашать долг. В таком случае нужно обращаться в суд. Если у вас есть расписка, вернуть деньги будет значительно легче.

Вот, как нужно поступить:

Сохраните расписку, пока не получите деньги назад. Если выкинуть документ, доказать передачу долга будет почти невозможно.

Попробуйте поговорить с должником мирно. Возможно, человек не намеревался обмануть вас, и он просто не в силах выплатить долг из-за трудностей с деньгами. Тогда можно обсудить отсрочку.

Отправьте должнику претензию о возврате долга. Он может добровольно выполнить требования, и на этом все закончится. Если должник откажется погашать долг, это послужит дополнительным подтверждением его недобросовестности, которое можно будет использовать в суде.

Обратитесь в суд. Если долг менее 500 000 рублей, подайте заявление о выдаче судебного приказа. Приказ выдается в упрощенной форме, никаких судебных заседаний не проводится. Если долг больше 500 000 рублей, обращайтесь с исковым заявлением в районный суд.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Какая расписка не имеет юридической силы?

   Расписка не будет иметь юридической силы, если не указать в ней ФИО и паспортные данные обеих сторон.

   Многие ошибочно думают, что написанная от руки расписка будет недействительной. Напротив, именно так лучше и поступить, особенно если вы не заверяете расписку нотариально. Если должник заявит, что не брал денег взаймы, можно будет провести анализ почерка.

   Для большей уверенности в действительности расписки можно обратиться к нотариусу. Он изучит документ, подтвердит и подскажет, какие условия можно добавить. Это особенно важно, если даете в долг крупную сумму.

2. Что можно писать в расписке?

   В расписке можно обозначить дату возврата денег. Причем это можно сделать двумя способами: поставить одну дату для полного возврата или несколько для погашения частями.

   Можно задать любой процент и порядок его расчета. Также в расписке можно обозначить, что вы даете деньги в долг под залог.

   Можно ввести систему штрафов на случай, если заемщик не вернет деньги в срок. Это может быть определенная сумма, которую должник будет обязан вернуть вместе с основным займом, или повышенный процент за каждый день просрочки.

3. Обязательно ли заверять долговую расписку у нотариуса?

   По закону заверять долговые расписки нотариально не обязательно, но сделать это стоит.

   Нотариус удостоверится, что вы правильно составили документ и указали все нужные сведения. Он дополнительно подтвердит, что обе стороны понимают условия договоренности и займ действителен.

4. Нужны ли свидетели при написании долговой расписки?

   Привлекать свидетелей при написании долговой расписки не обязательно, но если вы сделаете это, убедить суд в действительности займа будет проще. Укажите свидетелей в расписке. Нужно оставить их ФИО, паспортные данные и адрес. Свидетели должны будут поставить на расписке свои подписи.

5. Можно ли списать долг по расписке?

   Банкротство позволяет списать все долги — это касается и частных займов по долговой расписке. То, насколько они большие, не имеет значения. Это вариант подходит, если займов много и выплатить их не удается.