Как правильно закрыть кредитную карту Ситибанка

У многих есть кредитные карты Ситибанка, но осенью 2022 года банк принял решение о постепенном прекращении своей работы в России. Большинство филиалов уже закрыты, а новым кредитором для заемщиков стал «Уралсиб». В статье рассказываем, можно ли продолжать пользоваться кредитной картой Ситибанка и что нужно сделать, чтобы ее закрыть.

Как заблокировать карту Ситибанка

Блокировка и закрытие кредитной карты — это абсолютно разные операции. Заблокированная карта не считается закрытой: на нее по-прежнему могут начисляться проценты и штрафы за просрочку.

В чем разница между блокировкой и закрытием кредитной карты:

• Блокировка означает временный запрет на проведение операций по карте, который можно снять
• Закрытие кредитки — это расторжение договора и полное прекращение обязательств клиента перед банком

Блокировка может потребоваться в нескольких случаях: например, если вы потеряли карту или она была украдена. Стоит заблокировать пластик и при потере смартфона, если есть вероятность, что доступ к вашей кредитке получат третьи лица. Блокировка также пригодится, когда вы уезжаете в длительную поездку или просто временно не планируете пользоваться кредитной картой.

Если вы решили полностью закрыть карту Ситибанка, для начала ее тоже лучше заблокировать, чтобы избежать возможного начисления дополнительных процентов и случайных транзакций.

Способы блокировки кредитки:

В приложении Citibank. Если на вашем смартфоне установлено приложение Citi Mobile, вы можете заблокировать карту самостоятельно. Необходимо найти вкладку «Сервисный центр» и выбрать опцию  «Блокировка и перевыпуск карты». Система предложит вам временную или постоянную блокировку и попросит указать причину. 

В интернет-банке. Аналогичные действия можно выполнить с любого устройства, если есть доступ к интернету. Для блокировки карты необходимо авторизоваться в личном кабинете на сайте банка.

По телефону. Если авторизоваться в онлайн-банке не получается, можно позвонить на горячую линию Ситибанка. Номера телефонов:

• +7 (495) 775-75-75 (для Москвы и звонков из-за границы)
• +7 (812) 336-75-75 (для Санкт-Петербурга)
• 8 (800) 700-38-38 (для регионов). По России звонок бесплатный. Для авторизации необходимо назвать идентификационный номер (ТПИН)

Теоретически запросить блокировку карты можно и в офисе Ситибанка, однако сейчас это практически невозможно, поскольку большинство отделений либо закрылись, либо сделают это в ближайшее время.

Зачем закрывать кредитную карту Ситибанка

Полное закрытие карты снимает с клиента обязательства перед кредитором. Договор расторгается, а восстановить карту будет невозможно. Обычно заемщики банка закрывают кредитки, когда в них больше нет потребности или они негативно влияют на финансовое положение.

Закрыть карту Ситибанка стоит, когда вы планируете подавать заявку на новый потребительский кредит или ипотеку. Информация о закрытой кредитке и выполненных обязательствах всегда поступает в бюро кредитных историй (БКИ). В итоге долговая нагрузка потенциального заемщика снижается, а кредитный рейтинг улучшается. Таким образом, шансы на получение положительного решения от банков возрастают.

Несмотря на то, что Ситибанк уходит из России, отказываться от использования кредитки по этой причине необязательно. Все держатели карт автоматически станут клиентами банка «Уралсиб». Переход будет постепенным: сначала Ситибанк отправит письменное уведомление о прекращении кредитного договора, затем клиенту откроют новую карту в «Уралсибе».

Кредитный лимит при этом не изменится. Процентная ставка останется прежней, если она составляла 20% годовых и более. Если ставка в Ситибанке была ниже, по условиям банка «Уралсиб» она установится на уровне 20%.

Как закрыть кредитную карту Ситибанка: пошаговая инструкция

Шаг №1. Погасите задолженность. Закрыть кредитку можно только после полного погашения долга. Внесите необходимую сумму и убедитесь, что деньги поступили на счет карты. Обратите внимание, что вы должны перевести точную сумму платежа с учетом копеек. Лучше округлить ее и внести немного больше, чтобы задолженности  не осталось наверняка. Стоит учитывать и способ зачисления средств на счет: некоторые из них предполагают, что деньги поступят только через несколько дней. Будьте осторожны и не допустите просрочки.

В 2024 году внести средства на кредитку Ситибанка можно банковским переводом (онлайн по СБП или в отделении любого банка), а также наличными через терминалы «Элекснет».

Шаг №2. Отключите платные опции. В договоре с Ситибанком есть пункт, в котором говорится, что при досрочном закрытии карты комиссия за годовое обслуживание не возвращается. Если вы решили расторгнуть договор с банком, эти деньги придется заплатить. Кроме того, существуют дополнительные комиссии, которые тоже нужно выплатить перед закрытием карты (например, за смс-информирование).

Чтобы не запутаться в начислениях и оплатить всю необходимую сумму, обратитесь к сотрудникам банка по телефону или в ближайшем отделении (в Москве или Санкт-Петербурге). Вам предоставят точный расчет. 

Шаг №3. Подайте запрос на закрытие карты. Для расторжения договора необходимо самостоятельно заполнить заявление на аннулирование счета и отправить его в Ситибанк. Обратите внимание, что этот документ составляется по образцу. Отправить заявление можно заказным письмом через «Почту России».

Шаг №4. Проверьте отсутствие обязательств перед банком. Как только банк подтвердит, что получил ваше заявление, проверьте, полностью ли закрыта кредитная карта. Через 60 дней нужно запросить у Ситибанка справку о закрытии счета, прекращении договора и отсутствии претензий к заемщику. Хранить ее следует три года (на случай возникновения спорных ситуаций).

Проверить снятие обязательств перед банком также можно в кредитной истории. Узнать, в каких БКИ находится ваше досье, можно на Госуслугах.

Сроки закрытия кредитной карты

Закрытие кредитки может занять много времени, в том числе потому, что сейчас многие клиенты Ситибанка массово подают заявления на расторжение договоров.

Банк оставляет за собой право проверять выполнение ваших обязательств до 60 дней. Важно не проводить никаких операций по карте после того, как вы отправили заявление на ее закрытие. Иначе кредитку могут оставить открытой.

Чтобы предотвратить случайные расходные операции по карте, лучше сначала заблокировать счет одним из способов, о которых мы писали выше. После этого можно отправлять заявление на расторжение договора. Все операции будут приостановлены, а значит, вам останется лишь дождаться, когда Ситибанк проведет проверку и окончательно закроет карту.

Можно ли в Ситибанке закрыть кредитную карту с долгом

Расторгнуть договор с непогашенной задолженностью нельзя. Прежде чем отправлять заявление в Ситибанк, нужно обязательно выплатить всю сумму долга, начисленные проценты, комиссии и штрафы. В противном случае в закрытии кредитки вам откажут.

Когда новым кредитором станет банк «Уралсиб», можно попробовать договориться с ним о реструктуризации задолженности. Если не можете сразу выплатить весь долг по уважительным причинам, банк может пойти вам навстречу и оформить рассрочку.

Если денег на погашение долга по кредитке Ситибанка нет, рассмотрите вариант пройти процедуру банкротства физических лиц. Она подходит гражданам, которые оказались в тяжелом финансовом положении.

Когда арбитражный суд признает ваше заявление обоснованным, все долги по кредитам и кредитным картам, а также штрафам, налогам и коммунальным платежам будут полностью списаны. Узнать, подходит ли процедура банкротства именно вам, можно на бесплатной консультации в компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что будет с кредитными картами Ситибанка?

   Ситибанк заключил договор на передачу кредитного портфеля с банком «Уралсиб». Держатели карт получат уведомление о расторжении договора с первоначальным кредитором. После этого с ними свяжется сотрудник «Уралсиба» и сообщит о выпуске новой карты с такими же условиями. Курьер привезет кредитку в удобное для клиента место.

2. Как закрытие кредитной карты влияет на кредитную историю?

   Если вы исправно вносили платежи и не допускали просрочек, кредитная история улучшится. Кроме того, закрытие карты означает снижение вашей долговой нагрузки — это повышает ваши шансы получить крупный кредит. Если за период пользования картой у вас возникали задолженности, кредитный рейтинг снизится.

3. Почему счет в банке закрывается через 45 дней?

   Это требование платежных систем, с которыми работают банки. Иногда счет закрывается за 30 дней, иногда за 60 (это максимальный срок, который устанавливает, в том числе и Ситибанк). Такой длительный период закрытия связан с тем, что кредитор проверяет исполнение всех обязательств. Кроме того, банку необходимо исключить возможность отложенных операций по карте, которые могли быть запланированы.