В девяностые в дверь к должникам стучались «братки», и это было страшно. В нулевые — слова «коллектор» и «бандит» все еще определялись многими как синонимы. Сегодня деятельность специалистов по возврату задолженности строго регламентирована — в 2016 году вступил в силу закон о коллекторах, в котором четко указано, что они могут и чего не могут делать для возврата долга.
Содержание статьи
Всё содержаниеСегодня коллекторские агентства позиционируют себя как законопослушные компании, которые помогают должнику решить проблемы. На сайтах — отзывы благодарных клиентов, информация о скидках и даже обещания простить большую часть долга.
Как работают официальные коллекторские агентства, стоит ли бояться их сотрудников и как защитить свои права в случае нарушений — разберемся на примере организации «Первое коллекторское бюро».
Что известно о коллекторском агентстве
«Первое коллекторское бюро» (ПКБ) — это компания, которая профессионально занимается взысканием просроченных задолженностей с клиентов банков и микрофинансовых организаций.
В 2021 году НАО «Первое коллекторское бюро» провело ребрендинг и сменило название на менее «устрашающее», заменив всего одно слово. Новое наименование фирмы — «Первое клиентское бюро».
Компания работает официально и отвечает всем требованиям закона:
- ПКБ входит в реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности
- Имеет договор страхования ответственности на случай причинения убытков должнику. НАО «Первое коллекторское бюро» заключило такой договор с СПАО «Ингосстрах»
- У ПКБ есть официальный сайт
ПКБ позиционирует себя как лидер на рынке взыскания. На официальном сайте компания сообщает, что сотрудничает с ведущими банками, страховыми, лизинговыми и торговыми компаниями. Занимает 30% российского рынка по приобретению проблемной задолженности.
Среди ценностей организации на сайте перечислены уважение, вовлеченность и эмпатия в отношении к должникам.
«Первое коллекторское бюро» — одно из старейших в России, работает с 2005 года. Из интервью, которое сооснователь ПКБ Павел Михмель дал газете «Коммерсантъ» следует, что в отличие от конкурентов, которые чаще оказывают коллекторские услуги банкам, ПКБ предпочитает выкупать «трудные» долги у финансовых организаций по выгодной цене — за 1-10% от суммы задолженности.
Официальный сайт ПКБ
Как и положено по закону, «Первое коллекторское бюро» имеет официальный сайт. Если ваш долг выкупила эта компания, вы можете зарегистрироваться на сайте и создать личный кабинет. Там можно узнать, передан ли долг в ПКБ, уточнить сумму и оплатить задолженность.
Вот, что еще «Первое коллекторское бюро» предлагает должникам:
- Скидку от 30 до 70% от суммы долга. Коллекторы обещают, что в личном кабинете должников ждет индивидуальное предложение и выгодная рассрочка.
- Отзыв исполнительного документа. Чтобы прекратить исполнительное производство, необходимо оплатить часть долга — об этом ПКБ заявляет на своем сайте.
- Реструктуризацию долга от 1000 рублей в месяц. Компания предлагает клиентам самим выбрать сумму для ежемесячных платежей — получается, настоящий «подарок».
- Прощение части долга после каждого платежа. «Первое коллекторское бюро» обещает автоматически списывать определенный процент задолженности. О каких суммах идет речь, в рекламе не уточняется.
На сайте есть наглядный калькулятор задолженности. Например, при сумме долга в 500 тыс. рублей минимальный платеж составит 2 700 рублей на протяжении 67 месяцев. Правда, есть уточнение о том, что данные предоставляются в качестве примера и не являются публичной офертой. Так что на практике вам, скорее всего, озвучат совсем другие цифры.
На сайте ПКБ утверждают, что все вопросы можно решить через личный кабинет и онлайн-поддержку. Однако связаться с колл-центром можно еще одним способом — по номеру горячей линии: 8-800-234-40-04.
Звонить можно по любым вопросам: проверить, есть ли у вас долг перед бюро, узнать сумму задолженности, обсудить условия возврата или высказать претензию. Обращения горячая линия принимает каждый день с 07:00 до 20:00 часов.
По каким долгам звонят коллекторы ПКБ
Коллекторские агентства специализируются на взыскании просроченных долгов с физических лиц. Задолженности, с которыми они работают, в финансовой сфере называют «безнадежными». В какой-то момент банк или МФО принимает решение о том, что будет выгоднее продать такой долг за небольшую сумму, чем пытаться взыскать его самостоятельно.
Коллекторские агентства чаще всего выкупают долги целыми «портфелями». Они заключают с банками договор цессии и становятся новыми кредиторами. То есть человек, имеющий кредит, становится должником не банка, а коллекторов.
Как правило, передача долга происходит спустя 30-60 дней просрочки, но четких сроков нет. Крупные банки имеют свою службу работы с должниками и заинтересованы в том, чтобы урегулировать вопрос своими силами.
Судя по отзывам должников, ПКБ выкупает долги в Сбере, Альфа-Банке, ВТБ, Росбанке и других крупных кредитных организациях.
Как работает «Первое коллекторское бюро»
В 2016 году закон, регулирующий деятельность по возврату задолженности, сильно ограничил методы действия коллекторских агентств.
Если рассматривать коллекторскую деятельность в целом, взыскатели не имеют права:
- Наносить вред имуществу
- Угрожать и оказывать психологическое давление
- Приходить к должникам домой чаще одного раза в неделю
- Общаться с родственниками и знакомыми должника без их предварительного согласия
- Предоставлять заведомо ложную информацию и вводить в заблуждение
У каждой коллекторской организации свои методы работы с должниками. На официальном сайте ПКБ такой информации нет. Действуя в рамках закона, коллекторы могут в личном общении выяснять причины образования просрочки, предлагать возможные способы погашения долга.
Деятельность коллекторов в России контролирует Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Согласно уже упомянутому закону, взаимодействовать с должником можно только в том случае, если организация входит в государственный реестр.
Профессиональных взыскателей в этом списке разделили на четыре категории: с высокой, значительной, средней или низкой степенью риска потенциального вреда для должников. В тот или иной сегмент фирма может попасть в зависимости от количества нарушений, которые коллекторы допускают в своей деятельности
ПКБ в реестре можно найти под под номером 3. Приставы присвоили компании красный индикатор, что означает высокий уровень риска для должников. На начало 2024 года в «красную» категорию входят 21 из 524 официально зарегистрированных коллекторских организаций.
К категории высокого риска относятся компании, которые хотя бы раз за год грубо нарушили закон о коллекторах.
К грубым нарушением относятся:
- Насилие и угрозы
- Вред имуществу
- Действия, опасные для жизни и здоровья
- Контакты с бывшими должниками после банкротства
Также в эту группу попадают организации, которые больше двух раз за год привлекались к ответственности за взаимодействие с гражданами без их согласия, либо за введение должников в заблуждение.
Отзывы должников
«Первое коллекторское бюро» имеет сотни отзывов в интернете. Мы проанализировали мнения пользователей основных площадок: «Отзовик», «Yell», «Яндекс». Большинство отзывов — негативные.
Вот, на что жалуются пользователи:
- Несоответствие предложений на сайте бюро реальности
- Обращение в суд по несуществующему долгу
- Звонки и личные визиты вне установленного законом графика
- Некорректное общение
- Звонки родственникам
В позитивных отзывах пользователи отмечают скидки, которые предлагает бюро, и возможность списать часть изначального долга.
Что делать, если коллекторы нарушают закон
Когда коллекторы, независимо от агентства, в котором они работают, нарушают установленные нормы, на них можно пожаловаться. Если проигнорировать произвол, недобросовестные взыскатели почувствуют безнаказанность и могут усилить давление.
Какие действия нужно предпринять в случае нарушений
- Собрать доказательства. Записывайте разговоры на диктофон, закажите справку от сотового оператора, подтверждающую нарушение режима звонков или попытки контактов с родственниками, сделайте скриншоты переписок в мессенджере. Чем больше подтверждений незаконных действий вы соберете, тем лучше.
- Составить жалобу. Подать ее можно в полицию, Роскомнадзор, ФССП, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Начните с приставов — они контролируют деятельность коллекторов, поэтому им можно жаловаться на любые нарушения с их стороны. Подать обращение в ФССП можно через интернет-приемную.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Что такое «Первое коллекторское бюро»?
-
Как позвонить в «Первое коллекторское бюро»?
-
Как узнать, что долг продан коллекторам ПКБ?
-
Можно ли игнорировать коллекторов ПКБ?
Как списать долг перед ПКБ
Если нет возможности оплатить долг перед ПКБ, можно договориться о небольшой скидке или реструктуризации — например, выплачивать задолженность частями. Однако большую часть просроченного кредита или займа в таком случае придется вернуть.
Если вы направите отказ от взаимодействия в «Первое коллекторское бюро», его сотрудники больше не будут вам звонить, отправлять СМС-сообщения и встречаться лично. Однако задолженность никуда не денется — ее не спишут, а попытаются взыскать через суд.
Единственный способ полностью избавиться от всех долгов — это банкротство. Признание финансовой несостоятельности освобождает от всех невыполненных обязательств, в том числе перед коллекторами. На бесплатной консультации с юристами компании «Финансово-правовой альянс» вы узнаете, с чего начать банкротство и какие документы потребуются для процедуры.