Как работает «Первое коллекторское бюро»

В девяностые в дверь к должникам стучались «братки», и это было страшно. В нулевые — слова «коллектор» и «бандит» все еще определялись многими как синонимы. Сегодня деятельность специалистов по возврату задолженности строго регламентирована — в 2016 году вступил в силу закон о коллекторах, в котором четко указано, что они могут и чего не могут делать для возврата долга.

Сегодня коллекторские агентства позиционируют себя как законопослушные компании, которые помогают должнику решить проблемы. На сайтах — отзывы благодарных клиентов, информация о скидках и даже обещания простить большую часть долга.

Как работают официальные коллекторские агентства, стоит ли бояться их сотрудников и как защитить свои права в случае нарушений — разберемся на примере организации «Первое коллекторское бюро».

Что известно о коллекторском агентстве

«Первое коллекторское бюро» (ПКБ) — это компания, которая профессионально занимается взысканием просроченных задолженностей с клиентов банков и микрофинансовых организаций.

В 2021 году НАО «Первое коллекторское бюро» провело ребрендинг и сменило название на менее «устрашающее», заменив всего одно слово. Новое наименование фирмы — «Первое клиентское бюро».

Компания работает официально и отвечает всем требованиям закона:

• ПКБ входит в реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности
• Имеет договор страхования ответственности на случай причинения убытков должнику. НАО «Первое коллекторское бюро» заключило такой договор с СПАО «Ингосстрах»
• У ПКБ есть официальный сайт

ПКБ позиционирует себя как лидер на рынке взыскания. На официальном сайте компания сообщает, что сотрудничает с ведущими банками, страховыми, лизинговыми и торговыми компаниями. Занимает 30% российского рынка по приобретению проблемной задолженности.

Среди ценностей организации на сайте перечислены уважение, вовлеченность и эмпатия в отношении к должникам.

«Первое коллекторское бюро» — одно из старейших в России, работает с 2005 года. Из интервью, которое сооснователь ПКБ Павел Михмель дал газете «Коммерсантъ» следует, что в отличие от конкурентов, которые чаще оказывают коллекторские услуги банкам, ПКБ предпочитает выкупать «трудные» долги у финансовых организаций по выгодной цене — за 1-10% от суммы задолженности.

Официальный сайт ПКБ

Как и положено по закону, «Первое коллекторское бюро» имеет официальный сайт. Если ваш долг выкупила эта компания, вы можете зарегистрироваться на сайте и создать личный кабинет. Там можно узнать, передан ли долг в ПКБ, уточнить сумму и оплатить задолженность.

Вот, что еще «Первое коллекторское бюро» предлагает должникам:

• Скидку от 30 до 70% от суммы долга. Коллекторы обещают, что в личном кабинете должников ждет индивидуальное предложение и выгодная рассрочка.
• Отзыв исполнительного документа. Чтобы прекратить исполнительное производство, необходимо оплатить часть долга — об этом ПКБ заявляет на своем сайте.
• Реструктуризацию долга от 1000 рублей в месяц. Компания предлагает клиентам самим выбрать сумму для ежемесячных платежей — получается, настоящий «подарок».
• Прощение части долга после каждого платежа. «Первое коллекторское бюро» обещает автоматически списывать определенный процент задолженности. О каких суммах идет речь, в рекламе не уточняется.

На сайте есть наглядный калькулятор задолженности. Например, при сумме долга в 500 тыс. рублей минимальный платеж составит 2 700 рублей на протяжении 67 месяцев. Правда, есть уточнение о том, что данные предоставляются в качестве примера и не являются публичной офертой. Так что на практике вам, скорее всего, озвучат совсем другие цифры.

На сайте ПКБ утверждают, что все вопросы можно решить через личный кабинет и онлайн-поддержку. Однако связаться с колл-центром можно еще одним способом — по номеру горячей линии: 8-800-234-40-04.

Звонить можно по любым вопросам: проверить, есть ли у вас долг перед бюро, узнать сумму задолженности, обсудить условия возврата или высказать претензию. Обращения горячая линия принимает каждый день с 07:00 до 20:00 часов.

По каким долгам звонят коллекторы ПКБ

Коллекторские агентства специализируются на взыскании просроченных долгов с физических лиц. Задолженности, с которыми они работают, в финансовой сфере называют «безнадежными». В какой-то момент банк или МФО принимает решение о том, что будет выгоднее продать такой долг за небольшую сумму, чем пытаться взыскать его самостоятельно.

Коллекторские агентства чаще всего выкупают долги целыми «портфелями». Они заключают с банками договор цессии и становятся новыми кредиторами. То есть человек, имеющий кредит, становится должником не банка, а коллекторов.

Как правило, передача долга происходит спустя 30-60 дней просрочки, но четких сроков нет. Крупные банки имеют свою службу работы с должниками и заинтересованы в том, чтобы урегулировать вопрос своими силами.

Судя по отзывам должников, ПКБ выкупает долги в Сбере, Альфа-Банке, ВТБ, Росбанке и других крупных кредитных организациях.

Как работает «Первое коллекторское бюро»

В 2016 году закон, регулирующий деятельность по возврату задолженности, сильно ограничил методы действия коллекторских агентств.

Если рассматривать коллекторскую деятельность в целом, взыскатели не имеют права:

• Наносить вред имуществу
• Угрожать и оказывать психологическое давление
• Приходить к должникам домой чаще одного раза в неделю
• Общаться с родственниками и знакомыми должника без их предварительного согласия
• Предоставлять заведомо ложную информацию и вводить в заблуждение

У каждой коллекторской организации свои методы работы с должниками. На официальном сайте ПКБ такой информации нет. Действуя в рамках закона, коллекторы могут в личном общении выяснять причины образования просрочки, предлагать возможные способы погашения долга.

Деятельность коллекторов в России контролирует Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Согласно уже упомянутому закону, взаимодействовать с должником можно только в том случае, если организация входит в государственный реестр.

Профессиональных взыскателей в этом списке разделили на четыре категории: с высокой, значительной, средней или низкой степенью риска потенциального вреда для должников. В тот или иной сегмент фирма может попасть в зависимости от количества нарушений, которые коллекторы допускают в своей деятельности

ПКБ в реестре можно найти под под номером 3. Приставы присвоили компании красный индикатор, что означает высокий уровень риска для должников. На начало 2024 года в «красную» категорию входят 21 из 524 официально зарегистрированных коллекторских организаций.

Отзывы должников

«Первое коллекторское бюро» имеет сотни отзывов в интернете. Мы проанализировали мнения пользователей основных площадок: «Отзовик», «Yell», «Яндекс». Большинство отзывов — негативные.

Вот, на что жалуются пользователи:

• Несоответствие предложений на сайте бюро реальности
• Обращение в суд по несуществующему долгу
• Звонки и личные визиты вне установленного законом графика
• Некорректное общение
• Звонки родственникам

В позитивных отзывах пользователи отмечают скидки, которые предлагает бюро, и возможность списать часть изначального долга.

Что делать, если коллекторы нарушают закон

Когда коллекторы, независимо от агентства, в котором они работают, нарушают установленные нормы, на них можно пожаловаться. Если проигнорировать произвол, недобросовестные взыскатели почувствуют безнаказанность и могут усилить давление.

Какие действия нужно предпринять в случае нарушений

• Собрать доказательства. Записывайте разговоры на диктофон, закажите справку от сотового оператора, подтверждающую нарушение режима звонков или попытки контактов с родственниками, сделайте скриншоты переписок в мессенджере. Чем больше подтверждений незаконных действий вы соберете, тем лучше.
• Составить жалобу. Подать ее можно в полицию, Роскомнадзор, ФССП, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Начните с приставов — они контролируют деятельность коллекторов, поэтому им можно жаловаться на любые нарушения с их стороны. Подать обращение в ФССП можно через интернет-приемную.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что такое «Первое коллекторское бюро»?

   ПКБ — это официально зарегистрированное коллекторское агентство, специализирующееся на взыскании просроченных долгов у физических лиц. Оно взыскивает кредиты и займы, которые выкупает у банков и микрофинансовых организаций.

2. Как позвонить в «Первое коллекторское бюро»?

   Телефон горячей линии: 8-800-234-40-04. Также можно заказать обратный звонок, заполнив форму на сайте. По телефону можно уточнить размер долга, узнать о возможных скидках и проконсультироваться по другим вопросам.

3. Как узнать, что долг продан коллекторам ПКБ?

   Об этом вас должен известить изначальный кредитор — банк или МФО, в которой вы брали займ. Также информацию можно получить на горячей линии или сайте ПКБ в личном кабинете.

4. Можно ли игнорировать коллекторов ПКБ?

   Закона, обязывающего общаться с коллекторами, в России нет. Вы можете не отвечать на звонки сотрудников ПКБ или официально отказаться от взаимодействия с ними, если с момента просрочки долга прошло больше четырех месяцев, — тогда они не будут вам звонить.

Как списать долг перед ПКБ

Если нет возможности оплатить долг перед ПКБ, можно договориться о небольшой скидке или реструктуризации — например, выплачивать задолженность частями. Однако большую часть просроченного кредита или займа в таком случае придется вернуть.

Если вы направите отказ от взаимодействия в «Первое коллекторское бюро», его сотрудники больше не будут вам звонить, отправлять СМС-сообщения и встречаться лично. Однако задолженность никуда не денется — ее не спишут, а попытаются взыскать через суд.

Единственный способ полностью избавиться от всех долгов — это банкротство. Признание финансовой несостоятельности освобождает от всех невыполненных обязательств, в том числе перед коллекторами. На бесплатной консультации с юристами компании «Финансово-правовой альянс» вы узнаете, с чего начать банкротство и какие документы потребуются для процедуры.