Top.Mail.Ru
Как сохранить автомобиль при банкротстве физического лица - fpa.ru
Соглашение о принятии Cookies Мы используем cookie для вашего удобства. Читайте подробнее, как мы защищаем персональные данные.
Соглашение о принятии Cookies Мы используем cookie для вашего удобства. Читайте подробнее, как мы защищаем персональные данные.
Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Окладников Илья Викторович
  • Опубликовано 31.08.2021
  • Обновлено 09.01.2025
  • Просмотров 1602
  • Время прочтения 7 минут

Как сохранить автомобиль при банкротстве

Как сохранить автомобиль при банкротстве Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Разобраться с неподъемными долгами поможет банкротство. Но должнику придется пройти через реализацию — этап, когда решается судьба его имущества. Обычно под прицел кредиторов попадают автомобили: они включаются в конкурсную массу и продаются с торгов. Но не спешите прощаться с машиной. Есть случаи, когда кредиты и займы списывают, а транспортное средство оставляют должнику. Можно ли сохранить автомобиль на этапе реализации имущества и как это сделать — рассказываем в статье.

Содержание статьи

Всё содержание

Что будет с автомобилем при банкротстве

Когда должник вступает в процедуру банкротства, арбитражный суд рассматривает заявление, признает его обоснованным, а затем вводит одну из процедур — реструктуризацию задолженности или реализацию имущества.

Если в двух словах, то реструктуризация предполагает не списание долгов, а их постепенное погашение. На этом этапе все имущество остается у должника. Да, бывают случаи, когда план реструктуризации содержит условие продажи залогового имущества, но это скорее исключение, чем правило.

Еще одно исключение — сама реструктуризация. В банкротстве граждан она вводится редко. Статистики за 2025 год еще нет, но, например, в 2023 году утвердили только 675 планов реструктуризации — это данные Федресурса. Почему так мало? Потому что в тяжелых финансовых ситуациях реструктуризация не имеет смысла. Здесь нужна «тяжелая артиллерия» — реализация имущества.

Реализация длится около 4–6 месяцев, но главное — по ее завершении все долги списывают. Подвох в том, что банкроту придется распрощаться с ценным имуществом: акциями и облигациями, загородной виллой, яхтой, машиной, если она есть.

Еще немного статистики: доля дел, в которых у должников не было никакого имущества, достигает 91,7%.

Выходит, что только у одного банкрота из сотни есть имущество, которое могут включить в конкурсную массу и продать на торгах.

Остальные должники прощаются с кредитами и займами, но ничего не теряют. Это не просто слова, а статистика Федресурса — официального источника, которому можно доверять.

Но вернемся к автомобилю: да, это ценное имущество, подлежащее реализации. Финансовый управляющий проведет опись машины и составит акт приема-передачи, в котором подробно опишет техническое состояние транспортного средства. Затем заберет у должника ключи, оформит запрет на регистрационные действия, оценит автомобиль и объявит аукцион.

Когда можно сохранить автомобиль при банкротстве

Повторимся: долги списывают только в процедуре реализации. Но это еще не значит, что машину должника заберут и реализуют. Есть, как минимум, четыре способа сохранить автомобиль при банкротстве. Допустим, если машина — единственный транспорт для семьи, проживающей за городом, или когда автомобиль необходим должнику по состоянию здоровья.

Ниже — подробный разбор случаев, когда судья согласится исключить машину из конкурсной массы и вернуть должнику.

Машина используется для работы

В статье 446 ГПК РФ перечислено имущество, на которое нельзя обратить взыскание. Один из пунктов гласит, что изъятию не подлежат предметы, которые должник использует для профессиональных занятий. Казалось бы, таксисты, курьеры, частные водители могут выдохнуть. Но нет, есть еще одно условие — стоимость таких предметов не должна превышать 10 000 рублей.

Несмотря на оговорку в законе, многие должники все равно пытаются сохранить автомобиль, убеждая судью, что он нужен для работы. Но закон непреклонен — гражданину скорее посоветуют сменить сферу деятельности или арендовать машину, но не исключат ее из конкурсной массы.

Немного судебной практики:

  • В деле № А40-224362/2018 должнику удалось добиться исключения «Митсубиси Лансер» из конкурсной массы. Основанием стало использование личного автомобиля для профессиональной деятельности. Но эта практика была распространена еще до изменений в ст. 446 ГПК РФ, когда была возможность сохранить имущество, необходимое для работы, стоимостью до 10 МРОТов. Сейчас по этому основанию удастся сохранить только имущество не дороже 10 000 рублей — автомобиль под такой критерий никак не попадет.
  • В деле № А41-77864/2018 должник хотел сохранить свой «Форд Эскейп», но суд отказал. Разбирательство дошло даже до Верховного суда, но и тот согласился с нижестоящей инстанцией — машина осталась в конкурсной массе.

Резюмируем: использование автомобиля для работы — один из самых неубедительных доводов для суда. Если к нему и прибегать, то только в сочетании с другими основаниями, о которых мы расскажем ниже.

Автомобиль как единственный транспорт

Вот два случая, в которых можно сохранить машину:

  1. Банкрот и его семья проживают в отдаленной местности, где есть проблемы с общественным транспортом. Например, дом находится за городом, остановок рядом с населенным пунктом нет, а должнику нужно ежедневно ездить на работу и возить детей в школу. 
  2. У детей есть проблемы со здоровьем, а скорая помощь не приезжает или добирается до населенного пункта слишком долго — тогда машину тоже оставят. Можно настоять на том, что транспорт является жизненно необходимым в экстренных ситуациях.

В таких случаях дело за малым — убедить суд. Как это сделать? Обратиться к юристам по банкротству: они составят мотивированное ходатайство, где все разложат «по полочкам». Докажут, что автомобиль — это не предмет роскоши, а жизненно необходимое имущество.

Если машина используется для обеспечения детей

Из конкурсной массы можно исключить семейный автомобиль. Речь о популярных среднеразмерных кроссоверах, а транспорте, который используется для обеспечения доступа детей к образовательным и медицинским учреждениям. 

Судебная практика в таких случаях тоже на стороне должников. В 2023 году Верховный суд своим определением № 306-ЭС23-17596 оставил должнице «Форд Транзит». Машина использовалась, чтобы отвозить детей в школу и детский сад, — это убедительное основание.

Но важно понимать: речь тоже идет о должниках, которые живут в населенных пунктах с ограниченной транспортной доступностью. Если от дома до школы идти 10–15 минут, сохранить автомобиль будет сложнее.

Не заберут машину и в том случае, если у детей есть проблемы со здоровьем. Например, когда нужно регулярно посещать больницы или социальные центры. Но придется доказать, что изъятие машины ограничит права несовершеннолетних — на получение образования, медицинской помощи, других необходимых благ.

Если у должника проблемы со здоровьем

Чаще всего суды исключают автомобили из конкурсной массы, если у банкрота или членов его семьи проблемы со здоровьем. Обычно речь идет об инвалидности (преимущественно с опорно-двигательной системой). Причем должнику недостаточно предоставить в суд справку от участкового терапевта. Ему придется подтвердить, что автомобиль нужен именно в связи с инвалидностью. Здесь поможет план реабилитации, в котором будет прописано — гражданин действительно нуждается в специально оборудованном транспортном средстве.

Чтобы машина гарантированно осталась у банкрота, она должна быть включена в Федеральный реестр транспортных средств инвалидов. Подать заявление на включение в реестр можно на Госуслугах — в разделе «Получение возможности парковки на специальных местах для инвалидов». 

Но этот пункт не является обязательным: все зависит от конкретного случая, и сохранить можно даже автомобиль, не включенный в реестр.

В судебной практике — сотни и тысячи случаев, когда удавалось сохранить автомобиль по состоянию здоровья. Например, в деле № А08-8729/2019 должнику, предоставившему справку об инвалидности и заключение врача, оставили «Ниву Шевроле».

Машина неисправна 

Если должнику принадлежит разбитая машина, ситуация может измениться. Но транспортное средство в любом случае оценят. Сгоревшие, ржавые и абсолютно не подлежащие ремонту автомобили, конечно, забирать никто не будет. Но в ряде случаев банкроту даже выгоднее отдать старую машину в конкурсную массу, чем утилизировать. 

Судебная практика показывает, что все зависит от состояния машины:

  • Например, в деле № А60-9414/2018 должнику не удалось сохранить старый автомобиль без двигателя и коробки передач. Суд решил, что выручка от продажи лома превысит 10 000 рублей, и машину забрали.
  • В другом деле должница смогла сохранить неисправную «Хонду Цивик» 2005 года выпуска. Суд определил, что автомобиль имеет нулевую рыночную стоимость. 

Как сохранить автомобиль: пошаговая инструкция

Шаг 1. Собрать документы, которые подтверждают основания для исключения автомобиля из конкурсной массы. Подойдет справка об инвалидности, индивидуальный план реабилитации с указанием необходимости передвижения на личном транспорте.

Шаг 2. Составить ходатайство об исключении транспортного средства из конкурсной массы. Его можно написать от руки или набрать на компьютере в свободной форме, а затем распечатать.

В ходатайстве указываются:

  • ФИО должника, который проходит процедуру банкротства
  • наименование арбитражного суда и номер дела
  • информация о финансовом управляющем
  • сведения об автомобиле (марка, год выпуска, регистрационный номер)
  • основания для исключения автомобиля из конкурсной массы.
  • ссылки на нормы закона

Образец заявления об исключении имущества, который можно использовать в суде. Главное — адаптировать ходатайство под свою ситуацию. Добавить информацию о машине и прописать, почему ее нельзя реализовать.

Шаг 3. Направить ходатайство и документы в арбитражный суд, в котором рассматривается дело о банкротстве.

Шаг 4. Дождаться судебного заседания, на котором рассмотрят ходатайство и вынесут определение. Заседание состоится в течение месяца после подачи заявления. Если судья откажет, его определение можно обжаловать.

Можно ли при банкротстве сохранить автомобиль супруга

Автомобиль, приобретенный в браке, является совместным имуществом — об этом знают все. Но что, если один из супругов оформляет банкротство? Тогда 50% автомобиля включат в конкурсную массу. Половину машины продать нельзя, поэтому транспортное средство уйдет с молотка, а второму супругу вернут его часть в денежном эквиваленте.

Это основной сценарий, но бывают исключения. Например, если автомобиль приобретен еще до брака или получен супругом банкрота по наследству — он останется в семье.

Как при банкротстве сохранить машину супруга:

  1. Настаивать, что автомобиль нужен по состоянию здоровья или семья живет далеко за городом, где не ходят автобусы и электрички. В общем — по тем основаниям, что были перечислены выше.
  2. Выкупить 50% автомобиля у супруга, планирующего банкротство. Но важно не занижать рыночную цену машины, а полученные деньги — пустить на расчеты с кредиторами.
  3. Попросить друзей или знакомых о помощи — выкупить автомобиль до торгов. Но здесь много рисков. Чтобы сделку не отменили, важно провести ее честно: продать по цене не ниже рынка и потратить деньги на частичное погашение долгов.

Еще сложнее, если автомобиль находится в залоге. Семья взяла кредит, чтобы купить машину, но не смогла рассчитаться, поэтому один из супругов подал заявление о банкротстве. Тогда второй супруг получит свою компенсацию только после расчетов с банком-залогодержателем.

Пройдите тест и узнайте, вправе ли вы бесплатно списать долги, переданные в ФССП, а также другие задолженности
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Можно ли продать машину до банкротства

Можно, но важно сделать это правильно. Первое, что нужно понимать — управляющий узнает о сделке. Он посмотрит, когда состоялась продажа: если уже прошло 3 года — можно выдохнуть, ни должнику, ни новому владельцу ничего не грозит.

Если, например, должник продал автомобиль за полгода–год до подачи заявления о банкротстве, то управляющий обратит внимание на еще одну цифру — цену машины. Если она существенно ниже рыночной, сделку могут оспорить.

«Существенно» ниже рыночной — значит, что расхождение составляет 20% и более. Допустим, автомобиль стоит 700 тысяч, а должник продал его за 450. Еще и деньги потратил не чтобы рассчитаться с кредиторами, а на отдых в заморских краях.

Вот пример из судебной практики: в деле А60-34546/2018 должник продал автомобиль по цене ниже рыночной на 14%. Это допустимое расхождение, поэтому сделку никто не оспаривал.

Впрочем, если потратить деньги от продажи автомобиля на погашение долгов, то на низкую цену тоже могут закрыть глаза. Так было в деле А60-5149/2018: должник всего за месяц до процедуры продал машину, но потратил деньги, чтобы частично расплатиться с кредиторами. Управляющий проанализировал сделку, подал несколько запросов и… не стал ее оспаривать.

Если вы хотите списать долги и сохранить автомобиль, но не знаете, как правильно действовать, обращайтесь за помощью к нашим юристам. Уже на первой консультации мы расскажем, сможете ли вы оставить машину, что для этого потребуется и какие документы нужно подготовить.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. В каком случае не забирают машину при банкротстве?

    Верховный суд РФ отмечает, что имущество, стоимость которого превышает 10 000 рублей, может быть исключено из конкурсной массы «в экстраординарных случаях». Автомобиль удастся сохранить, если его реализация может привести к нарушению прав должника и его семьи. 

    Судебная практика показывает, что исключение автомобиля из конкурсной массы возможно, если у банкрота есть в нем острая необходимость. Например, если он использует машину в связи с инвалидностью или живет в отдаленной местности, где не ходит общественный транспорт. 

  2. Как сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц?

    Добиться его исключения из конкурсной массы. Это возможно, если машина необходима по состоянию здоровья, является единственным транспортом для семьи, проживающей далеко от города, или нужна, чтобы обеспечить доступ детей к образованию, медицине.

  3. Как оценивают машину при банкротстве?

    Обычно оценку имущества перед реализацией проводит финансовый управляющий. Он принимает во внимание рыночную стоимость автомобиля, техническое состояние и степень износа. Если должник или кредиторы не согласны с установленной стоимостью, они могут пригласить независимого эксперта для повторной оценки.

Автор публикации
Окладников Илья Викторович Руководитель юридического департамента по банкротству
Об авторе
Илья Викторович контролирует деятельность юридического отдела на досудебном этапе процедуры. Под его руководством происходит вся работа специалистов по заключению договоров, а также сбору, подготовке и составлению необходимых документов перед подачей заявления в суд.
Оценка статьи
5
На основе 18 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    Регистрационный номер 47/1987 в реестре адвокатов Ленинградской области, филиал ННО "ЛОКА" АК "Пелевин и партнеры". Представительство интересов ООО "ФПА" осуществляется по соглашению об оказании юридической помощи.

    Консультирует (информирует) граждан об особенностях процедуры банкротства физических лиц по 127-ФЗ, в том числе о последствиях и ограничениях, которые их ожидают во время и после прохождения процедуры банкротства.

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству!

    С 03 июля 2024 года по 31 августа 2024 года ФПА (ИНН: 7838051976) проводит акцию, предметом которого выступает договор на оказание услуг по сопровождению процедуры банкротства на безвозмездной основе. С подробными условиями проведения акции можно ознакомиться перейдя по ссылке

    ООО "Финансово-правовой альянс" стал победителем всероссийского конкурса производителей товаров и услуг ЗВЕЗДА КАЧЕСТВА РОССИИ - 2023 в номинации "защита прав потребителей в сфере финансовых услуг", который ежегодно проводится с целью поощрения достижений при оказании услуг высшего качества, направленных на повышение удовлетворения потребительских запросов и ожиданий граждан, их комфорта и благополучия.

    * Учредитель и организатор конкурса - общероссийское общественное движение в защиту прав и интересов потребителей "Объединение потребителей России".

    **Конкурс проводится в порядке, предусмотренном Положением о всероссийском конкурсе отечественных производителей «Звезда качества России», ежегодно утверждаемым Центральным Советом Движения.