Как устроена пластиковая банковская карта с чипом

Банковскими картами пользуются по всему миру. Одни получают на них зарплату, другие — пенсию и пособия, но не все имеют представление о принципах работы пластика. Разбираемся, что находится внутри карты, как устроена бесконтактная оплата и может ли «сесть батарейка» у пластиковой карты.

Внешний вид банковской карты

На лицевую сторону банковской карты выводят чип и наносят следующую информацию:

1. Номер карты
2. Наименование банка
3. Логотип платежной системы
4. Срок действия карты
5. Имя держателя карты
6. Знак бесконтактной оплаты

Элементы могут отличаться в зависимости от карты. Например, не всегда пользователям доступна бесконтактная оплата — тогда на поверхности карты не будет соответствующего знака.

Еще не всегда указывают имя держателя — например, если речь идет о моментальных дебетовых картах. Они так называются, потому что не нужно ждать, когда банк выпустит карту индивидуально для вас. Достаточно прийти в отделение с паспортом и подать онлайн-заявку на выпуск.

Сотрудники выдадут готовую пластиковую карту с тем же функционалом, какой есть у обычной дебетовой. Вместо имени банк оставляет надпись «Momentum».

Как выглядит моментальная карта ‎Сбербанка

Не многие знают, что номер карты подбирается не случайно. Обычно используется 16-значный код, в котором зашифрована определенная информация. Поэтому, когда вы вводите номер карты для оплаты покупки в интернете, уже с первых цифр система определяет банк.

На обратной стороне карты можно увидеть магнитную ленту и дополнительную информацию:

1. Код CVV, CVC или CVP для проверки подлинности
2. Голограмму платежной системы
3. Место для подписи
4. Данные банка

Некоторые банки отходят от стандартного вида пластиковой карты. К примеру, ‎Т-Банк (бывший — «Тинькофф») оставил на лицевой стороне только ‎чип, логотип банка и платежной системы. Остальная информация располагается на обратной стороне карты.

Как устроена банковская карта внутри

Пластиковые банковские карты изготавливают из ПВХ. Такой пластик в природных условиях может разлагаться 700 лет, поэтому лучше ненужную карту отдать на утилизацию в банк или центр переработки.

Отметим, что ПВХ сложно перерабатывать, так как требуется специальное оборудование. Поэтому не каждый центр примет карту в качестве вторсырья.

Карта состоит из нескольких компонентов. В нее входит: чип, магнитная полоса и антенна. 

Магнитная полоса

Магнитная полоса в карте нужна для хранения информации. На нее записывают имя держателя, срок действия и номер карты. Если использовать магнитную ленту, терминал считает данные и свяжется с банком. Найдется соответствие между счетом человека и пластиковым носителем — так получится списать средства для оплаты услуг.

Сейчас производители пластиковых банковских карт планируют отказаться от использования магнитных лент. Все чаще пользователи предпочитают бесконтактную оплату. Многие вовсе не используют пластиковый вариант, а оплачивают покупки с телефона через NFC или QR-код. Вероятно, в будущем вместо магнитной полосы будет использоваться только чип.

Чип

Первую карту со встроенным чипом изобрели еще в 1968 году. Массовое использование наладилось только к 1983 году за рубежом. В России пластиковые карты с чипом начали распространяться в 90-е годы, а сейчас чип является неотъемлемой частью любой физической карты.

В этом устройстве записана вся необходимая информация, которая позволяет терминалу или банкомату связаться с банком. Чтобы открыть доступ к информации, требуется ввести PIN-код. Тогда терминал сделает запрос на банковскую операцию.

Если вы забудете код от карты, его можно восстановить в банке. Не стоит перебирать возможные значения, так как карту заблокируют из-за подозрительных действий.

Антенна

У банковской карты нет встроенной батарейки или аккумулятора. Энергию устройство получает от электромагнитных волн, которые исходят от банкомата или терминала. В карты с бесконтактной оплатой по периметру встраивают антенну. Она улавливает волны, и этой энергии достаточно, чтобы устройство начало работать. 

По такому принципу действуют современные беспроводные зарядки. Разница в том, что энергия от зарядки сохраняется в аккумуляторе, а карте хранить энергию негде, поэтому она работает только при контакте с другим устройством.

Некоторое время в интернете распространяли информацию о том, что можно вырезать чип из карты и использовать его для оплаты покупок. На самом деле, таким образом вы только испортите карту. Как было отмечено ранее, антенна расположена по периметру карты. Поэтому нет разницы, какой частью прикладывать ее к устройству.

Если вырезать чип, антенна повредится. Банки начали изготавливать мини-вариант пластиковых карт ‎— устройство называется платежным стикером. В нем антенна меньшего размера, но работает по тому же принципу.

Как устроен чип банковской карты

Чип в пластиковой карте — это микрокомпьютер, который содержит в себе информацию. Чтобы он работал, производитель должен сделать прошивку. Речь идет о программе, которую устанавливают в чип. Ее также называют операционной системой (ОС), но она значительно отличается от привычной Windows или macOS. Есть множество вариаций, которые подходят под конкретные компоненты.

У чипа есть составные части — сейчас о них расскажем.

Микропроцессор

У процессоров есть несколько вариантов разрядности: 8, 16, 32. Чем больше разрядность, тем больше команд может выполнять устройство за определенный промежуток времени.

Они работают на частоте 1-33 МГц, при разрядности в 32 бита встречается и 66 МГц. Для пользователя важна скорость считывания информации. Условно, у процессора с разрядностью 32 бита на команду уйдет 0,1 секунда, а у процессора с разрядностью 8 бит — 1 секунда.

На практике, для владельца карты отличия в разрядности будут не очень заметны. Дело в том, что карта работает только в связке с терминалом или банкоматом. Да, чип передаст информацию за мгновенье при большой разрядности, но второе устройство может работать гораздо медленнее. К примеру, если у терминала пропало соединение с интернетом, операция вовсе не пройдет.

Память

В чип пластиковой банковской карты также встроено три вида памяти:

• ROM — для считывания информации (16-196 Кб)
• RAM — оперативная для ОС (256 байтов — 4 Кб)
• EEPROM — для запоминания данных в процессе работы (2-72 Кб)

Криптопроцессор

Есть не во всех картах, так как его функцию может выполнять и микропроцессор. Данные, которые проходят через устройство, зашифрованы. Чтобы быстрее их расшифровать, устанавливают отдельный элемент. Дополнительно он уменьшает нагрузку на центральный процессор.

Другие компоненты

Чтобы основные компоненты работали между собой, требуются дополнительные контроллеры. К примеру, контроллер доступа к памяти — он помогает защитить центральный процессор от перегрузок. Другие составляющие также нужны для стабильной работы устройства.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что означают 16 цифр на банковской карте?

   Первая цифра — платежная система: Visa (4), Mastercard (5), «Мир» (2). Со второй по шестую — код банка. Вместе первые 6 цифр составляют идентификатор банка. Оставшиеся цифры — идентификатор клиента, а последняя — контрольная.

2. Как работают банковские карты?

   У каждой банковской карты есть чип — это микрокомпьютер с процессором, на котором записана информация о пользователе. Терминал или банкомат считывает данные и связывается с нужным счетом в банке. Магнитная лента выполняет ту же функцию. Для бесконтактной оплаты по периметру пластиковой карты вставляют катушку.

   В карте нет никаких аккумуляторов и батареек, она питается от терминала или банкомата по принципу беспроводной зарядки. Если вы согнете карту, бесконтактная оплата перестанет работать.

3. В чем минусы банковских карт?

   Основной минус банковской карты заключается в том, что не везде принимают такой способ оплаты. Предпринимателям выгоднее получать оплату наличными, так как компания, которая обслуживает терминал, берет комиссию. К примеру, вы расплатились в кафе картой. 97% осталось заведению, а 3% — другой компании.

   Также мошенники могут получить доступ к карте с помощью различных схем обмана. В случае утраты заблокируйте карту через мобильный банк или обратитесь к сотрудникам по горячей линии.