Как выбраться из долговой ямы?

• Реструктуризация.

Главное отличие от рефинансирования заключается в том, что реструктуризация предусматривает не оформление нового займа, а изменение условий старого. Это может быть снижение процентной ставки, увеличение срока кредитования, уменьшение ежемесячного платежа. Однако на практике банки если и идут на реструктуризацию, то одобряют только снижение ежемесячного платежа.

Что делать? Узнать больше о программах рефинансирования и реструктуризации. Если найдете выгодное решение, подавайте заявку. Обычно банк рассматривает её в течение 1-5 дней. Но учитывайте, что плохая кредитная история — частое основание для отказа.

Сократите расходы

Это один из самых эффективных способов выбраться из долгов, о котором все знают. Однако проблема заключается в том, что человеку сложно отказаться от привычной жизни и уклада вещей. Пользоваться такси, посещать торговые центры и кинотеатры, питаться в кафе и ресторанах — возможно, стоит время от этого отказаться, чтобы быстрее рассчитаться с долгами?

Что делать? Прямо сейчас определитесь, что важнее — перекус в кафе или, как минимум, 500-1 000 рублей в счет погашения долга? Помните, что все ограничения — временные. Как только вы рассчитаетесь с кредитами и микрозаймами, то сможете вернуться к любимым привычкам.

Ведите бухгалтерию

Открываем составленный ранее список, и смотрим, какие долги самые «тяжелые»: быстрее растут и не дают возможности рассчитаться с остальными (на нашей практике, чаще всего, это — микрозаймы). Их ставим в приоритет. Любые сэкономленные средства в первую очередь должны идти на их погашение.

Что делать? Обязательно фиксируйте все расходы и расходы: это «золотое» правило личной бухгалтерии. Ведите учет в блокноте, также есть удобные приложения, которые можно скачать на телефон и контролировать траты. Вопросов о том, куда пропадают деньги, больше не будет.

Задумайтесь о продаже имущества

И мы сейчас не о последней мебели или ваших личных вещах, а о тех, с которым можно расстаться ради того, чтобы выбраться из долговой ямы. Возможно, вы можете продать компьютер, которым давно не пользуетесь, автомобиль, спортивный инвентарь или музыкальные инструменты.

Что делать? На разных сайтах вроде «Юла» или «Авито» продают даже разную «мелочевку»: одежду, которую вы надели 1-2 раза, а потом забросили, ненужную кухонную технику и др. Почему бы не продать то, чем уже не пользуетесь? Даже небольшую сумму, но все-таки получите.

Узнайте, подходит ли вам банкротство

В любой ситуации рекомендуем узнать больше о банкротстве. В России физические лица получили возможность с 2015 года. Это — реальная возможность списать все долги, кроме тех, что связаны с личностью самого должника. Например, алименты или судебные компенсации за причинение вреда аннулировать не получится.

Другое дело — кредиты, микрозаймы, штрафы ГИБДД, долговые расписки и так далее. Размер долга при этом не должен строго достигать 500 000 руб., а длительность просрочки значения не имеет.

Что делать? Сначала проконсультируйтесь с юристами. Они ответят на все ваши вопросы и дадут финансовый анализ, чтобы определиться – действительно ли банкротство подходит в вашем случае. Если да, то они возьмут на себя подготовку, сбор документов и представление ваших интересов на всех этапах процедуры.

Вместо вывода: дополнительные советы

• По возможности увеличьте доходы. Попробуйте найти подработку. Чем выше заработок, тем проще возвращать долги. Вы можете попробовать найти дополнительную занятость (например, удаленную) или работодателя, который предложит более высокую заработную плату;
• Пропускайте объявления от раздолжнителей и антиколлекторов. В трудных ситуациях есть риск заплатить мошенникам. Антиколлекторские агентства точно не помогут вам списать долги;
• Как насчет финансовой литературы? Грамотное отношение к деньгам можно развить, если читать правильные книги. Берите на заметку: «Богатый папа, бедный папа» (Роберт Кийосаки), «Самый богатый человек в Вавилоне» (Джордж Клейсон), «Путь к финансовой свободе» (Бодо Шефер);
• Не берите новые кредиты и займы. Если вы каждый раз будете оформлять новый кредит, чтобы погасить один или несколько предыдущих, это не поможет найти средства на ежемесячный платеж. Не затягивайте себя в долговую яму еще больше;
• Узнайте о «кредитных каникулах». Возможно, ваш банк согласится предоставить отсрочку платежей по кредиту до 6 месяцев. Однако для оформления «каникул» нужны веские основания (например, сокращение на работе или тяжелое заболевание);
• Консультируйтесь со специалистами. Бесплатная консультация с юристами по банкротству лишней точно не будет. Напротив, вы узнаете, как проходит процедура и подходит ли она именно в вашем случае.

Возьмите эти советы на вооружение, они помогут выбраться из долговой ямы. Когда это произойдёт, обязательно развивайте грамотное финансовое планирование. Ставьте чёткие цели и уверенно к ним идите — уже без кредитов, кредитных карт и микрозаймов.