Идеальный вариант, конечно, не брать в долг. Особенно, при отсутствии стабильного дохода и гарантий, что вы вернете деньги в срок. Но, если так случилось — «что сделано, то сделано». Мы расскажем, как выбраться из долговой ямы и избавиться от кредитов, микрозаймов и остальных скопившихся долгов.
Да, это первое, с чего мы рекомендуем начинать. Чтобы все правильно рассчитать, нужно четко представлять, сколько и кому именно вы должны. Это позволяет сделать долги более управляемыми и оставаться в курсе расходов.
Самый простой способ – составить список, указав:
наименование каждого кредитора
точную сумму долга
процентную ставку
минимальный ежемесячный платеж
Что делать? Включите в список ВСЕ долги — кредиты, микрозаймы, займы у родственников и друзей, задолженности по коммунальным услугам и даже штрафы ГИБДД. Ваша задача на этом этапе — определить точную сумму.
Попытайтесь снизить процентные ставки
Долги всегда растут как «снежный ком». Причина тому — высокие процентные ставки. Чем они выше, тем быстрее растет задолженность. Чтобы снизить процентную ставку, можно воспользоваться одной из следующих процедур:
Рефинансирование
Если говорить простыми словами, это — перекредитование. Вы оформляете новый кредит, чтобы погасить старый. Главное условие рефинансирования — более выгодные условия по новому кредиту. Например, процентная ставка должна быть, как минимум, на 2% ниже. В противном случае рефинансирование не даст результата и вы только потеряете время.
Окладников Илья Викторович
Руководитель юридического департамента по банкротству
Пройдите тест и узнайте, сможете ли вы аннулировать кредитные обязательства с помощью банкротства:
Исключительно для жителей
Санкт-Петербурга и ЛенобластиСПб и ЛО
1. Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
Пожалуйста, ответьте на данный вопрос
В сумму долгов можно включить, не только сам кредит, но и пени, проценты, а так же задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги
Менее 50 000 руб.50≤ т.р.Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.р.
2. Место вашего фактического проживания:
Пожалуйста, ответьте на данный вопрос
3. Кто является вашим(и) кредитором(ами)?
Пожалуйста, ответьте на данный вопрос
4. У вас есть ипотека или автокредит?
Пожалуйста, ответьте на данный вопрос
5. Есть ли у вас официальный доход?
Пожалуйста, ответьте на данный вопрос
6. Вы совершали сделки с ценным имуществом в течение последних 3 лет?
Пожалуйста, ответьте на данный вопрос
7. Имеется ли у вас в собственности ценное имущество?
Пожалуйста, ответьте на данный вопрос
8. Относитесь ли вы к одной из указанных категорий граждан?
Пожалуйста, ответьте на данный вопрос
9. У вас произошло сокращение на работе или снижение официального дохода, не покрывающего размер ежемесячных платежей по кредитам и займам?
Главное отличие от рефинансирования заключается в том, что реструктуризация предусматривает не оформление нового займа, а изменение условий старого. Это может быть снижение процентной ставки, увеличение срока кредитования, уменьшение ежемесячного платежа. Однако на практике банки если и идут на реструктуризацию, то одобряют только снижение ежемесячного платежа.
Что делать? Узнать больше о программах рефинансирования и реструктуризации. Если найдете выгодное решение, подавайте заявку. Обычно банк рассматривает её в течение 1-5 дней. Но учитывайте, что плохая кредитная история — частое основание для отказа.
Сократите расходы
Это один из самых эффективных способов выбраться из долгов, о котором все знают. Однако проблема заключается в том, что человеку сложно отказаться от привычной жизни и уклада вещей. Пользоваться такси, посещать торговые центры и кинотеатры, питаться в кафе и ресторанах — возможно, стоит время от этого отказаться, чтобы быстрее рассчитаться с долгами?
Что делать? Прямо сейчас определитесь, что важнее — перекус в кафе или, как минимум, 500-1 000 рублей в счет погашения долга? Помните, что все ограничения — временные. Как только вы рассчитаетесь с кредитами и микрозаймами, то сможете вернуться к любимым привычкам.
Ведите бухгалтерию
Открываем составленный ранее список, и смотрим, какие долги самые «тяжелые»: быстрее растут и не дают возможности рассчитаться с остальными (на нашей практике, чаще всего, это — микрозаймы). Их ставим в приоритет. Любые сэкономленные средства в первую очередь должны идти на их погашение.
Что делать? Обязательно фиксируйте все расходы и расходы: это «золотое» правило личной бухгалтерии. Ведите учет в блокноте, также есть удобные приложения, которые можно скачать на телефон и контролировать траты. Вопросов о том, куда пропадают деньги, больше не будет.
Задумайтесь о продаже имущества
И мы сейчас не о последней мебели или ваших личных вещах, а о тех, с которым можно расстаться ради того, чтобы выбраться из долговой ямы. Возможно, вы можете продать компьютер, которым давно не пользуетесь, автомобиль, спортивный инвентарь или музыкальные инструменты.
Что делать? На разных сайтах вроде «Юла» или «Авито» продают даже разную «мелочевку»: одежду, которую вы надели 1-2 раза, а потом забросили, ненужную кухонную технику и др. Почему бы не продать то, чем уже не пользуетесь? Даже небольшую сумму, но все-таки получите.
Узнайте, подходит ли вам банкротство
В любой ситуации рекомендуем узнать больше о банкротстве. В России физические лица получили возможность с 2015 года. Это — реальная возможность списать все долги, кроме тех, что связаны с личностью самого должника. Например, алименты или судебные компенсации за причинение вреда аннулировать не получится.
Другое дело — кредиты, микрозаймы, штрафы ГИБДД, долговые расписки и так далее. Размер долга при этом не должен строго достигать 500 000 руб., а длительность просрочки значения не имеет.
Комментарий юриста:
«Прежде всего важно убедиться, что банкротство подходит клиенту. Для этого мы проводим предварительную консультацию. Если процедура возможна, мы обсуждаем условия и ход работы и заключаем договор. Поиски финансового управляющего, подготовка документов, защита интересов должника — все это обеспечивают опытные юристы.
В среднем, судебное банкротство занимает от 8 до 10 месяцев. Однако уже с первого судебного заседания долги перестают расти, исполнительные производства в отношении должника завершаются, а коллекторы, равно как и другие кредиторы, больше не вправе с ним никак взаимодействовать».
Окладников Илья Викторович
Руководитель юридического департамента по банкротству
Что делать? Сначала проконсультируйтесь с юристами. Они ответят на все ваши вопросы и дадут финансовый анализ, чтобы определиться – действительно ли банкротство подходит в вашем случае. Если да, то они возьмут на себя подготовку, сбор документов и представление ваших интересов на всех этапах процедуры.
Вместо вывода: дополнительные советы
По возможности увеличьте доходы. Попробуйте найти подработку. Чем выше заработок, тем проще возвращать долги. Вы можете попробовать найти дополнительную занятость (например, удаленную) или работодателя, который предложит более высокую заработную плату;
Пропускайте объявления от раздолжнителей и антиколлекторов. В трудных ситуациях есть риск заплатить мошенникам. Антиколлекторские агентства точно не помогут вам списать долги;
Как насчет финансовой литературы? Грамотное отношение к деньгам можно развить, если читать правильные книги. Берите на заметку: «Богатый папа, бедный папа» (Роберт Кийосаки), «Самый богатый человек в Вавилоне» (Джордж Клейсон), «Путь к финансовой свободе» (Бодо Шефер);
Не берите новые кредиты и займы. Если вы каждый раз будете оформлять новый кредит, чтобы погасить один или несколько предыдущих, это не поможет найти средства на ежемесячный платеж. Не затягивайте себя в долговую яму еще больше;
Узнайте о «кредитных каникулах». Возможно, ваш банк согласится предоставить отсрочку платежей по кредиту до 6 месяцев. Однако для оформления «каникул» нужны веские основания (например, сокращение на работе или тяжелое заболевание);
Консультируйтесь со специалистами. Бесплатная консультация с юристами по банкротству лишней точно не будет. Напротив, вы узнаете, как проходит процедура и подходит ли она именно в вашем случае.
Возьмите эти советы на вооружение, они помогут выбраться из долговой ямы. Когда это произойдёт, обязательно развивайте грамотное финансовое планирование. Ставьте чёткие цели и уверенно к ним идите — уже без кредитов, кредитных карт и микрозаймов.
Автор публикации
Копырина Анжелика ВладимировнаРуководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.9
На основе 66голосов
Как выбраться из долговой ямы?Статья: Как выбраться из долговой ямы?Копырина Анжелика Владимировна
Вам может быть интересно:
Как выбраться из долговой ямы?
Идеальный вариант, конечно, не брать в долг. Особенно, при отсутствии стабильного дохода и гарантий, что вы вернете деньги в срок. Но, если так случилось — «что сделано, то сделано». Мы расскажем, как выбраться из долговой ямы и избавиться от кредитов, микрозаймов и остальных скопившихся долгов. Узнайте, кому и сколько вы должны Да, это первое, с […]
Вам может быть интересно:
Как выбраться из долговой ямы?
Идеальный вариант, конечно, не брать в долг. Особенно, при отсутствии стабильного дохода и гарантий, что вы вернете деньги в срок. Но, если так случилось — «что сделано, то сделано». Мы расскажем, как выбраться из долговой ямы и избавиться от кредитов, микрозаймов и остальных скопившихся долгов. Узнайте, кому и сколько вы должны Да, это первое, с […]
Вам может быть интересно:
Как выбраться из долговой ямы?
Идеальный вариант, конечно, не брать в долг. Особенно, при отсутствии стабильного дохода и гарантий, что вы вернете деньги в срок. Но, если так случилось — «что сделано, то сделано». Мы расскажем, как выбраться из долговой ямы и избавиться от кредитов, микрозаймов и остальных скопившихся долгов. Узнайте, кому и сколько вы должны Да, это первое, с […]
Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.
Дмитрий Александрович — многодетный отец, в прошлом пастор лютеранской церкви, в настоящее время занимается благотворительностью и социальной работой. В нашу ...
После успешно завершённой процедуры банкротства мужа Елены Юрьевны совместно с Финансов-правовым Альянсом, она сама обратилась в нашу компанию за списанием ...
Галина Сергеевна занималась транспортировкой инертных материалов и их поставкой крупным поставщикам. Так случилось, что знакомая женщины фактически стала ее кредитором, ...
Василий Иванович работает в сфере строительства. Был прорабом, но по состоянию здоровья пришлось уволиться с работы. По неосторожности мужчина стал ...
Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы
Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»
Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса
Окладников Илья ВикторовичРуководитель юридического департамента по банкротству
Дайте мне три месяца и я спишу ваши долги абсолютно бесплатно или выплачу за вас!
Окладников Илья ВикторовичРуководитель юридического департамента по банкротству
Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»
Перезвоним и бесплатно проконсультируем Вас по телефону
От самых простых до самых сложных вопросов
Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»
Записаться на бесплатную консультацию
Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»
Бесплатное банкротство
Узнайте, относитесь ли вы к категории граждан, которые подходят под условия бесплатного банкротства
Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»
Записаться на консультацию к арбитражному управляющему
С Ефремовым Александром ИгоревичемАрбитражным управляющем
Выбрать время консультации (не обязательно)
День
Пн
Вт
Ср
Чт
Пт
Сб
Вс
Час
Дата записи: - г.Время записи:
Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»
Введите корректный номер телефона
Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»
Ответ придёт в СМС-сообщении в течение 90 секунд
Читаем ответы...Анализируем условия...Подбираем варианты...Рассчитываем стоимость...Ожидаем ответа...Составляем отчёт...Расчет готов, введите номер для отправки...
Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»
Ответ придёт в СМС-сообщении в течение 90 секунд
Читаем ответы...Анализируем условия...Подбираем варианты...Рассчитываем стоимость...Ожидаем ответа...Составляем отчёт...Расчет готов, введите номер для отправки...
Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»
Онлайн-калькулятор
1.Место вашего фактического проживания:
2.Примерная сумма всех кредитов и долгов
3.Вы официально трудоустроены?
4.Имеется ли у вас в собственности ценное имущество?
5.Относитесь ли вы к одной из указанных категорий граждан?
6.У вас произошло сокращение на работе или снижение официального дохода, не покрывающего размер ежемесячных платежей по кредитам и займам?
7. Кто является вашим(и) кредитором(ами)?
8.Ваши долги уже просужены и исполнительные листы находятся в ФССП (Федеральной службе судебных приставов)? Произведён арест счетов, имущества, наложен запрет на выезд за границу?
9.Вы совершали сделки продажи или дарения недвижимости или автомобилей за последние 3 года?
10.Как получить расчет?
Онлайн-калькулятор
1.Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
2.Относитесь ли вы к одной из указанных категорий граждан?
3.Кто является вашим(и) кредитором(ами)?
4.Место вашего фактического проживания:
5.Имеется ли у вас в собственности ценное имущество?
6.Вы совершали сделки с ценным имуществом в течение последних 3 лет?
7.Ваши долги уже просужены и исполнительные листы находятся в ФССП (Федеральной службе судебных приставов)? Произведён арест счетов, имущества, наложен запрет на выезд за границу?
8.У вас произошло сокращение на работе или снижение официального дохода, не покрывающего размер ежемесячных платежей по кредитам и займам?
9.Как получить расчет?
Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»
Онлайн-калькулятор
1.Место вашего фактического проживания:
2.Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
3.Имеется ли у вас в собственности ценное имущество?
4.Относитесь ли вы к одной из указанных категорий граждан?
5.У вас произошло сокращение на работе или снижение официального дохода, не покрывающего размер ежемесячных платежей по кредитам и займам?
6.Кто является вашим(и) кредитором(ами)?
7.Ваши долги уже просужены и исполнительные листы находятся в ФССП (Федеральной службе судебных приставов)? Произведён арест счетов, имущества, наложен запрет на выезд за границу?
8.Вы совершали сделки продажи или дарения недвижимости или автомобилей за последние 3 года?
9.Как получить расчет?
Льготы и специальные предложения
ПенсионерамСкидка от 6 000 рублей на процедуру банкротства
Инвалидам любой группыСкидка от 6 000 рублей на процедуру банкротства
Ипотечным должникамБесплатное банкротство для ипотечных должников
Бесплатная защита от коллекторов для наших клиентовНаших клиентов не беспокоят коллекторы, службы взыскания банков и МФО
Родителям ребёнка до 3 лет, семьям с двумя и более детьми, одиноким родителямСкидка от 6 000 рублей на процедуру банкротства
Специальное предложение для ИП и бывших ИПМы снизили стоимость процедуры банкротства для ИП: теперь она стоит так же, как банкротство физических лиц, которые не занимались предпринимательской деятельностью
Военнослужащим, сотрудникам здравоохранения, образования и защиты правопорядкаСкидка от 6 000 рублей на процедуру банкротства
Совместное банкротствоСкидка от 10 000 рублей при совместном банкротстве двух граждан
Получите свою льготу или специальное предложение
Пресс-кит
Компания «Финансово-правовой Альянс» занимает активную публичную позицию. Наши юристы регулярно пишут аналитические, информационные и практические статьи для ведущих СМИ Петербурга, Москвы и других регионов, делятся экспертными комментариями и дают интервью.
О компании
«Финансово-правовой Альянс» – компания, специализирующаяся исключительно на банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Мы по праву можем назвать себя первооткрывателями сферы банкротства в Петербурге — первые дела по банкротству юридических лиц и индивидуальных предпринимателей мы взяли в работу ещё в 2010 году. В 2015 году в портфеле наших услуг появилось банкротство физических лиц. На сегодня у нас более 10 тысяч клиентов одновременно в работе и ни одного проигранного дела.
В области банкротства мы охватываем весь спектр необходимых компетенций — юридических и экономических. В нашей компании работают более 200 профессионалов в области банкротства. Масштаб компании позволяет нам работать над процедурами банкротств любой сложности: с большими сумма долга, подозрительными сделками, ценным имуществом, валютной ипотекой, единственным жильём и многим другим.
Ключевые спикеры
Сорокин Алексей ЕвгеньевичЭксперт-консультант по банкротству компании «Финансово-правовой Альянс»
Боднар Евгения ИвановнаРуководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам
Головин Алексей ЮрьевичАдвокат в компании «Финансово-правовой Альянс»
Контакты пресс‑службы
Мы всегда готовы к сотрудничеству с представителями средств массовой информации. Пресс-служба компании ответит на все интересующие Вас вопросы о банкротстве и работе «Финансово-правового Альянса», подготовит комментарии о событиях в юридической сфере, а также окажет помощь в поиске необходимой информации или организации интервью с нашими руководителями и ведущими юристами.
Для того чтобы получить ссылку в SMS введите пожалуйста ниже ваше имя и номер телефона
Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»
Ответив на 4 вопросов онлайн-теста, вы узнаете, вправе ли вы списать все ваши долги cо 100% гарантией результата через МФЦ СПб по акции до 10 октября 2023 г.
Исключительно для жителей
Санкт-Петербурга и ЛенобластиСПб и ЛО
1. Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
Ответив на 4 вопросов онлайн-теста, вы узнаете, вправе ли вы списать все ваши долги cо 100% гарантией результата через МФЦ СПб по акции до " . $popup_year_date->format('j') . " " . $popup_year_arr[$popup_year_month] . " " . date ( 'Y' ) . " г.
Для завершения осталось заполнить ваши данныеПервый шаг сделан! Осталось ответить на 9 вопросов!Осталось 8 вопросовОсталось 7 вопросовОсталось 6 вопросовВы на полпути к избавлению от всех долгов!Осталось 4 вопросаОсталось 3 вопросаОсталось 2 вопросаВы почти у цели!Прекрасно! Осталось получить результат теста:
Ответив на 4 вопросов онлайн-теста, вы узнаете, вправе ли вы списать все ваши долги cо 100% гарантией результата через МФЦ СПб по акции до 10 октября 2023 г.
Исключительно для жителей
Санкт-Петербурга и ЛенобластиСПб и ЛО
1. Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?