Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 03.10.2022
  • Просмотров 315
  • Время прочтения 9 минут

Как выбраться из долговой ямы?

Как выбраться из долговой ямы? Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Идеальный вариант, конечно, не брать в долг. Особенно, при отсутствии стабильного дохода и гарантий, что вы вернете деньги в срок. Но, если так случилось — «что сделано, то сделано». Мы расскажем, как выбраться из долговой ямы и избавиться от кредитов, микрозаймов и остальных скопившихся долгов.

Содержание статьи

Всё содержание

Узнайте, кому и сколько вы должны

Да, это первое, с чего мы рекомендуем начинать. Чтобы все правильно рассчитать, нужно четко представлять, сколько и кому именно вы должны. Это позволяет сделать долги более управляемыми и оставаться в курсе расходов.

Самый простой способ – составить список, указав:

  • наименование каждого кредитора
  • точную сумму долга
  • процентную ставку
  • минимальный ежемесячный платеж

Что делать? Включите в список ВСЕ долги — кредиты, микрозаймы, займы у родственников и друзей, задолженности по коммунальным услугам и даже штрафы ГИБДД. Ваша задача на этом этапе — определить точную сумму.

Попытайтесь снизить процентные ставки

Долги всегда растут как «снежный ком». Причина тому — высокие процентные ставки. Чем они выше, тем быстрее растет задолженность. Чтобы снизить процентную ставку, можно воспользоваться одной из следующих процедур:

  • Рефинансирование

Если говорить простыми словами, это — перекредитование. Вы оформляете новый кредит, чтобы погасить старый. Главное условие рефинансирования — более выгодные условия по новому кредиту. Например, процентная ставка должна быть, как минимум, на 2% ниже. В противном случае рефинансирование не даст результата и вы только потеряете время.

Окладников Илья Викторович
Руководитель юридического департамента по банкротству
Пройдите тест и узнайте, сможете ли вы аннулировать кредитные обязательства с помощью банкротства:
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО

Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить, не только сам кредит, но и пени, проценты, а так же задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб. 50≤ т.р. Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.р.
1 из 9
  • Реструктуризация.

Главное отличие от рефинансирования заключается в том, что реструктуризация предусматривает не оформление нового займа, а изменение условий старого. Это может быть снижение процентной ставки, увеличение срока кредитования, уменьшение ежемесячного платежа. Однако на практике банки если и идут на реструктуризацию, то одобряют только снижение ежемесячного платежа.

Что делать? Узнать больше о программах рефинансирования и реструктуризации. Если найдете выгодное решение, подавайте заявку. Обычно банк рассматривает её в течение 1-5 дней. Но учитывайте, что плохая кредитная история — частое основание для отказа.

Сократите расходы

Это один из самых эффективных способов выбраться из долгов, о котором все знают. Однако проблема заключается в том, что человеку сложно отказаться от привычной жизни и уклада вещей. Пользоваться такси, посещать торговые центры и кинотеатры, питаться в кафе и ресторанах — возможно, стоит время от этого отказаться, чтобы быстрее рассчитаться с долгами?

Что делать? Прямо сейчас определитесь, что важнее — перекус в кафе или, как минимум, 500-1 000 рублей в счет погашения долга? Помните, что все ограничения — временные. Как только вы рассчитаетесь с кредитами и микрозаймами, то сможете вернуться к любимым привычкам.

Ведите бухгалтерию

Открываем составленный ранее список, и смотрим, какие долги самые «тяжелые»: быстрее растут и не дают возможности рассчитаться с остальными (на нашей практике, чаще всего, это — микрозаймы). Их ставим в приоритет. Любые сэкономленные средства в первую очередь должны идти на их погашение.

Что делать? Обязательно фиксируйте все расходы и расходы: это «золотое» правило личной бухгалтерии. Ведите учет в блокноте, также есть удобные приложения, которые можно скачать на телефон и контролировать траты. Вопросов о том, куда пропадают деньги, больше не будет.

Задумайтесь о продаже имущества

И мы сейчас не о последней мебели или ваших личных вещах, а о тех, с которым можно расстаться ради того, чтобы выбраться из долговой ямы. Возможно, вы можете продать компьютер, которым давно не пользуетесь, автомобиль, спортивный инвентарь или музыкальные инструменты.

Что делать? На разных сайтах вроде «Юла» или «Авито» продают даже разную «мелочевку»: одежду, которую вы надели 1-2 раза, а потом забросили, ненужную кухонную технику и др. Почему бы не продать то, чем уже не пользуетесь? Даже небольшую сумму, но все-таки получите.

Узнайте, подходит ли вам банкротство

В любой ситуации рекомендуем узнать больше о банкротстве. В России физические лица получили возможность с 2015 года. Это — реальная возможность списать все долги, кроме тех, что связаны с личностью самого должника. Например, алименты или судебные компенсации за причинение вреда аннулировать не получится.

Другое дело — кредиты, микрозаймы, штрафы ГИБДД, долговые расписки и так далее. Размер долга при этом не должен строго достигать 500 000 руб., а длительность просрочки значения не имеет.

Комментарий юриста:
«Прежде всего важно убедиться, что банкротство подходит клиенту. Для этого мы проводим предварительную консультацию. Если процедура возможна, мы обсуждаем условия и ход работы и заключаем договор. Поиски финансового управляющего, подготовка документов, защита интересов должника — все это обеспечивают опытные юристы. В среднем, судебное банкротство занимает от 8 до 10 месяцев. Однако уже с первого судебного заседания долги перестают расти, исполнительные производства в отношении должника завершаются, а коллекторы, равно как и другие кредиторы, больше не вправе с ним никак взаимодействовать».
Окладников Илья Викторович
Руководитель юридического департамента по банкротству

Что делать? Сначала проконсультируйтесь с юристами. Они ответят на все ваши вопросы и дадут финансовый анализ, чтобы определиться – действительно ли банкротство подходит в вашем случае. Если да, то они возьмут на себя подготовку, сбор документов и представление ваших интересов на всех этапах процедуры.

Вместо вывода: дополнительные советы

  • По возможности увеличьте доходы. Попробуйте найти подработку. Чем выше заработок, тем проще возвращать долги. Вы можете попробовать найти дополнительную занятость (например, удаленную) или работодателя, который предложит более высокую заработную плату;
  • Пропускайте объявления от раздолжнителей и антиколлекторов. В трудных ситуациях есть риск заплатить мошенникам. Антиколлекторские агентства точно не помогут вам списать долги;
  • Как насчет финансовой литературы? Грамотное отношение к деньгам можно развить, если читать правильные книги. Берите на заметку: «Богатый папа, бедный папа» (Роберт Кийосаки), «Самый богатый человек в Вавилоне» (Джордж Клейсон), «Путь к финансовой свободе» (Бодо Шефер);
  • Не берите новые кредиты и займы. Если вы каждый раз будете оформлять новый кредит, чтобы погасить один или несколько предыдущих, это не поможет найти средства на ежемесячный платеж. Не затягивайте себя в долговую яму еще больше;
  • Узнайте о «кредитных каникулах». Возможно, ваш банк согласится предоставить отсрочку платежей по кредиту до 6 месяцев. Однако для оформления «каникул» нужны веские основания (например, сокращение на работе или тяжелое заболевание);
  • Консультируйтесь со специалистами. Бесплатная консультация с юристами по банкротству лишней точно не будет. Напротив, вы узнаете, как проходит процедура и подходит ли она именно в вашем случае.

Возьмите эти советы на вооружение, они помогут выбраться из долговой ямы. Когда это произойдёт, обязательно развивайте грамотное финансовое планирование. Ставьте чёткие цели и уверенно к ним идите — уже без кредитов, кредитных карт и микрозаймов.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.9
На основе 66 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса