Материнский капитал — весомая мера поддержки от государства для семей с детьми. Однако эти средства нельзя обналичить, а можно только потратить на определенные цели. Рассказываем, как получить займ под материнский капитал и кто выдает деньги наличными.
Содержание статьи
Всё содержаниеЧто такое материнский капитал и как его можно использовать
Материнский капитал — это разовая денежная выплата от государства, которая положена гражданам России, родившим или усыновившим ребенка.
Материнский капитал выплачивается при рождении первого ребенка с 2020 года, а также второго и последующих, родившихся после 2007 года. Размер маткапитала ежегодно индексируется: в 2025 году он составляет 676 398 рублей на первого ребенка и 893 835 рублей на второго, если ранее выплата получена не была.
Как правило, материнский капитал выплачивается матери, но при ее отсутствии либо лишении права на получение средств, деньги зачисляются отцу (усыновителю).
Распорядиться материнским капиталом можно только, потратив его на цели, указанные в законе №256-ФЗ. То есть, за счет этих средств можно:
- улучшить жилищные условия семьи
- оплатить образование ребенка
- оплатить мероприятия по реабилитации детей-инвалидов
- получать ежемесячные выплаты — такая возможность есть у малообеспеченных семей до достижения ребенком трех лет
- сформировать накопительную пенсию матери
Использовать маткапитал можно сразу в полном объеме или частями. По общему правилу деньги нельзя потратить до 3-х летия ребенка, но есть ряд исключений.
До того как ребенку исполнится три года, семья вправе направить материнский капитал:
- на выплату ипотечного кредита, за счет которого приобретено или построено жилое помещение
- на приобретение товаров и услуг для социальной реабилитации детей-инвалидов
- на получение дошкольного образования
- на ежемесячные выплаты
Что значит займ под материнский капитал
Улучшить жилищные условия за счет материнского капитала можно несколькими способами:
- купить квартиру, дом или комнату
- построить недвижимость
- реконструировать жилое помещение
В большинстве регионов стоимость жилья значительно выше размера материнского капитала, поэтому средства господдержки могут пойти на:
- уплату первоначального взноса
- погашение ипотеки
- выплату иного кредита, потраченного на приобретение и строительство жилья
Если есть сертификат на маткапитал и соответветствующий уровень дохода, родители могут оформить в банке ипотечный кредит или заем на строительство жилья. Полученные по кредитному договору деньги не выдаются наличными, а сразу перечисляются на счет продавца недвижимости.
Займы под капитал: что говорит закон
Законодательство позволяет получить займ под материнский капитал только в определенных случаях, а именно на приобретение или строительство жилья.
За счет маткапитала разрешается оплатить:
- первоначальный взнос по кредиту
- сумму основного долга и проценты
Запрещено тратить средства на выплату штрафов и пеней по просроченному кредиту. Кроме того, нельзя оформить займ под материнский капитал на цели, не связанные с улучшением жилищных условий семьи.
Социальный фонд России (СФР) проводит проверку целевого использования средств маткапитала и не позволит расходовать их другие виды кредитов.
Где взять займ под материнский капитал
Займы под маткапитал выдаются в кредитной организации (в основном банке) или в кредитном потребительском кооперативе. Получение займа в других компаниях, в том числе микрофинансовых организациях (МФО), незаконно.
Прежде чем взять займ под материнский капитал, важно удостовериться в надежности кредитора и подобрать выгодные условия кредитования.
Программы ипотечного кредитования различаются по размеру первоначального взноса. В некоторых банках, помимо маткапитала, от заемщика могут потребовать внести часть собственных средств. Кроме того, обратите внимание на размер процентов, начисляемых по кредиту, максимальный срок и сумму ипотеки.
Как распорядиться маткапиталом на погашение ипотеки
Чтобы распорядиться маткапиталом, необходимо получить сертификат. При рождении ребенка сертификат оформляется автоматически, при усыновлении — следует обратиться с заявлением в Социальный фонд России. Сертификат формируется в электронном виде и отправляется в личный кабинет на Госуслугах.
Материнский капитал может быть использован при оформлении ипотечного кредита в качестве первоначального взноса. Эти средства можно направить и по действующему кредиту, чтобы погасить часть основного долга и процентов.
Предоставляется такая мера господдержки сразу после рождения (усыновления) ребенка — ждать до 3-х лет не нужно. Заявление о направлении материнского капитала на выплату ипотеки рассматривается СФР.
Подать такое заявление можно:
- лично в одном из отделений Фонда
- на сайте СФР через личный кабинет
- через МФЦ
- через кредитную организацию, где вы уже оформили или планируете получить ипотечный кредит
Помимо заявления при получении займа нужно представить пакет документов:
- документ, удостоверяющий личность
- договор купли-продажи жилого помещения
- выписку из государственного реестра недвижимости
- ипотечный договор — при погашении займа
- справку об имеющейся у заемщика сумме средств материнского капитала (по запросу банка)
Программы кредитования некоторых банков предусматривают, что первоначальный платеж состоит из маткапитала и средств заемщика. В этом случае, если даже средств материнского капитала достаточно для первоначального взноса, банк потребует внести часть своих денег.
На ипотечные средства можно купить жилье, находящееся на территории России и пригодное для проживания. Недвижимость передается под залог банку.
Часть жилого помещения, приобретенного по ипотеке с участием средств материнского капитала, необходимо оформить на несовершеннолетних детей. Минимальная доля ребенка в собственности должна соответствовать доле маткапитала от стоимости всего жилья.
После погашения кредита заемщик получает право распоряжаться жильем, для покупки или строительства которого использовался маткапитал. При последующей продаже жилого помещения, купленного по договору ипотеки, вы обязаны предоставить детям равноценную жилплощадь.
Можно ли обналичить маткапитал через займ
Деньги маткапитала не выдаются наличными и не переводятся на счет получателя. Если условия для их расходования соблюдены, СФР по заявлению родителя переводит средства на счет организации, например, банка, образовательной организации, учреждения, оказывающего медицинские и социальные услуги детям-инвалидам.
Исключение — возмещение расходов на приобретение товаров и услуг детям-инвалидам и выплаты малообеспеченным семьям. Для возмещения расходов на ребенка-инвалида нужно представить в СФР документы, подтверждающие такие траты и их правомерность. Законно ли производить выплату, определяют сотрудники Социального фонда России.
Маткапитал нельзя просто так обналичить, но малообеспеченные семьи могут направить его на ежемесячную выплату детям до 3 лет — в размере прожиточного минимума для детей. Эти деньги вправе получить семьи, в которых средний доход на одного человека не превышает двух прожиточных минимумов на душу населения. Например, в Санкт-Петербурге в 2025 году средний доход на каждого члена семьи должен быть не более 38 658 рублей (19 329 х 2).
Организации, которые предлагают выдать наличные взамен сертификата на маткапитал, — мошенники. Настоятельно не рекомендуем обращаться за такой «помощью». Во-первых, это незаконно. Во-вторых, есть риск потерять собственные средства, которые мошенники потребуют в качестве вознаграждения, возмещения комиссии и других расходов.
Если вам срочно нужны деньги, чтобы погасить кредиты или микрозаймы, не ищите способов обналичить материнский капитал — их не существует. Для людей, которые не справляются с погашением долгов, есть законный выход из тяжелой ситуации — оформление банкротства. По закону №127-ФЗ каждый, кто не имеет возможности рассчитаться с банками, МФО и другими кредиторами, может списать долги. Главное, заручиться поддержкой профессионалов. Проконсультируйтесь с юристами компании «Финансово-правовой альянс», чтобы узнать больше о процедуре банкротства и начать подготовку к полному списанию долгов.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Можно ли использовать материнский капитал на погашение займа?
-
Какие банки работают с материнским капиталом?
-
Как обналичить материнский капитал через займы?