Как взыскать долг по расписке

Бывает так, что вы составили долговую расписку, но заемщик отказывается возвращать деньги. Надеяться, что человек передумает, не стоит — может истечь срок давности, и вы потеряете деньги. С распиской можно легко взыскать долг, а иногда и материальную компенсацию. Рассказываем, как происходит взыскание задолженности с физического лица по расписке.

Что такое долговая расписка и как она работает

Долговая расписка — это договоренность между заемщиком и заимодателем, которая оформлена письменно в свободной форме. В ней должник подтверждает, что получил деньги и обязан их вернуть в указанную дату или по первому требованию.

Расписка будет иметь юридическую силу, если указаны ФИО, паспортные данные обеих сторон, сумма займа и стоит подпись заемщика.

Чтобы расписка была максимально полезной, в ней следует указать:

• ФИО и паспортные данные обеих сторон
• сумму займа цифрами и прописью
• дату возврата долга
• условия возврата — например, проценты
• штрафы в случае просрочки
• подпись заемщика и расшифровку
• дату подписания документа
• город, в котором подписывался документ

Должник обязан соблюдать только те условия, что прописаны в самой расписке или законах. Вот что можно обозначить в расписке и что будет, если этого не сделать.

В расписке можно установить срок, к которому нужно возвратить средства. Если срок не установлен, заимодатель может потребовать возврата денег в любой момент. Должнику будет необходимо вернуть деньги в течение 30 дней после требования.

У физических лиц, как и у банков, есть возможность выдавать деньги под процент. Это нужно явно прописать в расписке и договоре займа.

Если про проценты в расписке ничего нет, решение суда будет зависеть от размера займа. Если сумма долга меньше 100 000 рублей, он будет считаться беспроцентным. Если больше, суд применит ключевую ставку ЦБ, актуальную на то время, что должник пользовался деньгами.

В расписке можно прописать штрафы за просрочку. Это может быть точная сумма, которую должник будет обязан вернуть вместе с основным займом, или процент, который будет начисляться ежедневно.

Если в расписке штрафы не указаны, чтобы получить материальную компенсацию, заимодателю придется доказать, что невозврат средств принес ему убытки.

Можно ли взыскать долг по расписке

Долговая расписка — подтверждение того, что один человек взял в долг деньги у другого. Она нужна, чтобы заимодатель мог взыскать средства, если заемщик не выплатит их вовремя. С ней вернуть деньги можно без косвенных доказательств: переписок, чеков, свидетелей.

Важно, чтобы расписка была правильно оформлена. В ней нужно указать ФИО, паспортные данные заимодателя и заемщика, сумму займа. Заемщик должен поставить подпись. Нужно четко обозначить, что один человек дает деньги в долг другому. Если составить расписку с ошибками, она может оказаться недействительной.

Как вернуть деньги по расписке — пошаговая инструкция

Если расписка составлена правильно, не волнуйтесь — закон на вашей стороне. Вот, что нужно делать, чтобы вернуть деньги как можно скорее.

Храните расписку, пока не получите деньги назад. Если выкинуть расписку, доказать, что вы передали деньги в долг, будет почти невозможно.

Сначала попробуйте договориться с должником мирно. Возможно, человек хочет вернуть долг, но испытывает проблемы с деньгами. Можно обсудить отсрочку или выплату по частям.

Если в расписке не обозначен срок, потребуйте вернуть деньги. Заставить вернуть их срочно не удастся: у заемщика есть на это 30 дней после предъявления требования. Если в договоре займа определен срок действия договора, суд может признать его сроком возврата денег по займу.

Отправьте досудебную претензию. Если в расписке прописано, что досудебное разрешение конфликта обязательно, пропустить этот шаг нельзя.

Когда должник получит претензию, он может добровольно выполнить требования, и на этом все закончится. Если он проигнорирует ее, это подтвердит его недобросовестность, что можно будет использовать в суде.

В претензии обозначьте сумму, которую вам должны, и в течение какого срока ее нужно вам возвратить. Укажите сумму процентов и штрафов и как они рассчитывались.

Направьте претензию по месту жительства должника. Сохраните у себя второй экземпляр и ждите извещения по почте. Их можно будет приложить к исковому заявлению в суд, если понадобится его подать.

Подайте заявление о выдаче судебного приказа по образцу. Это можно сделать спустя 30 дней после отправки претензии, если деньги не вернули. Не времените: когда с момента просрочки пройдет три года, истечет срок давности, и вы не сможете вернуть деньги.

Направьте заявление в районный суд по месту жительства заемщика. Приложите расписку, квитанцию об оплате госпошлины и другие документы, которые помогут обосновать ваши требования и подтвердить слова.

Если случится так, что должник отменит судебный приказ, подайте исковое заявление о взыскании долга по расписке в районный суд. Рекомендации по его составлению и образец иска можно найти в другой статье.

Передайте исполнительный документ приставам. Они начнут исполнительное производство. Сначала уведомят должника и обозначат срок, в который он может сам исполнить требования. Если не закроет долг, приставы начнут действовать принудительно: арестуют счета и удержат деньги в счет задолженности.

Как вернуть деньги по расписке без суда

Часто вернуть деньги по займу получается без суда. Вот что можно предпринять.

Попробуйте убедить заемщика закрыть долг. Выясните, почему он не возвращает деньги. Возможно, он не может вернуть займ сейчас — предложите отсрочку или выплату по частям. Установите конкретные сроки. Предупредите, что в противном случае будете обращаться в суд и к приставам.

Напоминайте о себе: звоните и пишите. Если намеки не помогают, говорите прямо. Поговорите с близкими: скорее всего должнику будет неудобно, и он постарается найти способ вернуть деньги.

Направьте досудебную претензию. Это обязательный шаг, если так указано в расписке. В претензии укажите сумму долга и срок, в течение которого вы требуете его выплаты. Добавьте проценты и штрафы, если такие были предусмотрены, и распишите, как они были рассчитаны.

Получите исполнительную надпись у нотариуса. Этот вариант доступен, если вы заверяли долговую расписку нотариально, а в самом документе предусмотрели возможность взыскания через исполнительную надпись. Когда ее получите, сможете обратиться к приставам, минуя суд.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что делать, если человек написал расписку и не отдает деньги?

   1. Попробуйте договориться с должником мирно. Обсудите отсрочку или выплату по частям. Обозначьте конкретные сроки.
   2. Потребуйте вернуть деньги. Если в расписке не были обозначены сроки, должник обязан вернуть долг в течение 30 дней после предъявления требования.
   3. Отправьте досудебную претензию. Это обязательно, если так прописано в расписке.
   4. Подайте заявление о выдаче судебного приказа. Это можно сделать спустя 30 дней после отправки претензии.
   5. Обратитесь к приставам. Передайте им исполнительный документ, и они начнут производство.

2. Можно ли вернуть долг, если есть расписка?

   Да, расписка нужна специально для этого. Но важно, чтобы она была правильно оформлена. Как минимум в ней должны быть ФИО и паспортные данные обеих сторон, сумма займа и подпись заемщика. В ней должны быть четко обозначены, что один человек дает деньги в долг другому. Если составить расписку с ошибками — она может оказаться недействительной.

3. Можно ли подать в суд, если не отдают долг без долговой расписки?

   Можно, но защищать свою позицию будет сложно. Если не оформили расписку на долг более 10 000 рублей, то не имеете права привлекать свидетелей. Вы можете использовать другие доказательства: переписки, онлайн-чеки и прочее.

   Если вы потеряли расписку, которую не заверяли у нотариуса, с согласия заемщика можно оформить новую с пометой «Повторная расписка, выдана взамен утерянной».

Что будет за неуплату долга по расписке

То, что заимодатель просит подписать расписку, показывает, что он не намерен прощать долг, если заемщик не станет его платить. Вот, чем может грозить неуплата займа по расписке.

Займодавец начнет взыскание долга. Он может подать иск или заявление на выдачу приказа, обратиться к приставам. С заемщика взыщут основную сумму долга вместе с процентами, штрафами и судебными расходами кредитора.

Деньги удержат с дохода и остатков на счетах. Могут арестовать дебетовую и кредитную карты. Если средств не хватит, приставы начнут продавать имущество должника, чтобы покрыть долг.

Административной ответственности при взыскании долга по расписке нет.

За долги свыше 2 млн 250 тыс. рублей возможно привлечение к уголовной ответственности. Такое случается, если задолженность уже взыскивали через суд, но заемщик злостно ее не выплачивал. В особо тяжелых случаях неплательщика могут лишить свободы, но примеров из судебной практики очень мало.

Также должника можно привлечь за мошенничество, если выяснится, что он изначально не собирался возвращать долг.

Если долг большой и выплатить его не получается, рассмотрите банкротство. Оно спишет не только долги, полученные по расписке, но и кредиты и микрозаймы. То, насколько задолженность крупная, не имеет значения.

Вы избежите проблем с судом, ведь больше не будете никому ничего должны. Заимодатели и приставы не смогут вас беспокоить.

Если сомневаетесь, обращайтесь в компанию «Финансово-правовой альянс». Наши юристы детально проконсультируют, помогут со сбором документов и обеспечат сопровождение вашей процедуры банкротства с гарантией результата.