Как заблокировать карту мошенника по ее номеру

Если вы перевели деньги мошенникам, счет идет на минуты. Можно ли заблокировать его карту по номеру, как узнать банк-эмитент и удастся ли вернуть деньги — собрали все в одной статье.

Можно ли заблокировать карту мошенника по номеру карты

Нет. Нельзя просто позвонить в банк, назвать номер чужой карты и попросить ее заблокировать. Банк ограничивает использование карты только по просьбе ее владельца. Для этого он устанавливает личность звонящего — по номеру телефона (обычно звонят с того же номера, который привязан к карте), паспортным данным или кодовому слову.

Сам банк действительно может приостановить операции по карте, если увидит подозрительную активность (например, более 30 переводов разным людям в день) — но это его инициатива, по внутренним правилам и закону № 161-ФЗ.

Значит ли это, что звонить в банк бесполезно? Нет — звонить нужно обязательно, просто с другой целью. Вы не просите заблокировать карту, а сообщаете банку, что она участвует в мошеннической схеме.

Дальше банк действует сам: проверяет операции по счету, при подтверждении — ограничивает их и вносит счет в свою базу.

Зато вы можете заблокировать свою карту, если сообщили злоумышленникам ее данные, — через приложение банка или по номеру на обороте карты.

Как узнать банк по номеру карты мошенника

Откройте приложение или личный кабинет любого банка, зайдите в раздел переводов и начните вводить номер карты в поле получателя — уже по первым цифрам система сама подскажет, какой банк ее выпустил.

Перевод при этом делать не нужно: как только увидите название банка, просто закройте приложение.

Если под рукой нет банковского приложения, попросите о помощи близких или позвоните на горячую линию любого банка: коротко опишите ситуацию, назовите первые цифры карты мошенника — и вам подскажут нужную организацию.

Как заблокировать карту мошенника: пошаговая инструкция

Сразу оговоримся: самостоятельно заблокировать карту мошенника нельзя — это решает банк. Но вы можете сообщить ему о злоумышленнике, чтобы он принял меры. Вот как действовать.

1. Получите номер карты. Выпишите его из объявления или переписки с мошенниками.
2. Определите банк. По номеру карты узнайте, какой банк ее выпустил, — как это сделать, мы рассказали выше.
3. Позвоните в этот банк и предупредите о мошеннике. Обратитесь на горячую линию и сообщите, что на эту карту переводят деньги обманом. Заблокировать ее по вашей просьбе не смогут, но проверить счет и принять меры — возможно.
4. Дождитесь реакции банка. Скорее всего, вам скажут, что обращение приняли и передали на проверку. Дальнейшие решения по счету банк принимает самостоятельно.

Что сказать банку для блокировки карты мошенников

Говорите как есть, без выдуманных легенд: на карту с таким-то номером переводят деньги обманом, вы стали жертвой мошенника и хотите об этом предупредить. Банк обязан зарегистрировать обращение и передать его на проверку в службу безопасности.

Чем больше у вас доказательств, тем выше шанс, что банк примет меры. Поэтому сохраните переписку с мошенником, скриншоты объявлений, чек о переводе и номер карты, который он вам передал. По убедительному обращению банк может проверить счет и ограничить операции по нему.

Не пытайтесь выдать себя за владельца карты или придумать историю про «случайно найденную карту». Так вы вводите банк в заблуждение — а заодно повторяете прием, которым нередко пользуются сами мошенники. Правдивого обращения с доказательствами достаточно.

Куда пожаловаться на мошенников по номеру карты

После обращения в банк как можно быстрее подайте заявление в полицию. Чем раньше — тем выше шанс, что мошенника найдут, а деньги, которые вы перевели ему на карту, вернут.

Подать заявление можно в ближайшем отделении полиции или дежурной части. Приходить можно в любое отделение, независимо от прописки: заявление обязаны принять.

После приема заявления вам выдадут талон-уведомление с регистрационным номером — сохраните его.

Параллельно можно обратиться в Роскомнадзор, если номер карты взят с сайта мошенников. У ведомства есть своя интернет-приемная. Ресурс проверят и при необходимости заблокируют, чтобы другие пользователи не стали следующими жертвами преступников.

Можно ли вернуть деньги, переведенные на банковскую карту мошенника

Да, шанс есть — и после поправок к закону № 161-ФЗ вернуть деньги стало проще. Закон обязывает банки компенсировать потери, если при совершении транзакции организация не предприняла достаточных мер безопасности.

Для этого необходимо подать заявление в банк-отправитель. Он обязан вернуть всю сумму — в течение 30 дней по переводам внутри России и до 60 дней по переводам за рубеж — если: 

• Деньги ушли на счет из черного списка ЦБ РФ. В него вносят счета мошенников и лиц, через которых они обналичивают средства (дропперов).
• Банк проигнорировал период охлаждения. Переводы на подозрительные счета банк обязан приостанавливать на 2 дня — чтобы жертва под давлением мошенников успела одуматься и отменить операцию. Если банк этого не сделал и деньги ушли, он обязан их вернуть.

Но есть обратная сторона. Если карты мошенника не было в базе ЦБ, а перевод вы подтвердили сами, вернуть деньги через банк, скорее всего, не выйдет. Останется заявление в банк и полицию — но, к сожалению, мошенников, работающих удаленно, находят редко.

Если из-за мошенников вы остались с долгами и не можете их погасить, обратитесь к кредитору. Возможно, он пойдет навстречу и одобрит реструктуризацию. Если это не помогает, рассмотрите банкротство физического лица. В процедуре могут освободить от неподъемных кредитов, микрозаймов и ряда других обязательств.

Что делать, если мошенники собирают деньги на карту от вашего имени

Часто злоумышленники создают сайты или аккаунты-клоны известных компаний или частных лиц. Так преступники организовывают сбор денег на различные цели или «продают» товары или услуги.

Если вы узнали, что мошенники прикрываются вашим именем в своих схемах, медлить не стоит:

• Сообщите в поддержку соцсети или сервиса, если ваш аккаунт клонировали или взломали. Приложите скриншоты — так обращение рассмотрят быстрее.

• Пожалуйтесь на сайт-клон. Это можно сделать через Госуслуги в разделе «Подача жалобы о вредоносном ресурсе»: обращение попадет в государственную систему мониторинга фишинговых сайтов, и после проверки ресурс заблокируют.

  Дополнительно можно обратиться в Роскомнадзор через его электронную приемную.

• Напишите заявление в полицию. Образец мы оставляли выше.

• Попросите пострадавших тоже подать обращения: чем больше сигналов, тем быстрее блокируют фейковые сайты и аккаунты.

Параллельно разместите на сайте или своей странице предупреждение, что вы не имеете отношения к сбору денег, — это остановит часть людей до перевода.