Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 19.03.2024
  • Обновлено 19.03.2024
  • Просмотров 322
  • Время прочтения 8 минут

Как законно не платить кредит и жить спокойно

Как законно не платить кредит и жить спокойно Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Кредит — это обязательство перед банком, которое нужно выполнять. Но жизнь непредсказуема: потеря работы, болезнь или другие форс-мажорные обстоятельства могут помешать возврату долга. Просто перестать платить кредит — не выход: банк будет принудительно взыскивать долг в судебном порядке или передаст его коллекторам. Но есть законный способ не платить по кредиту, даже если совсем нечем отдавать долги. Точнее, таких способов несколько — расскажем обо всем по порядку.

Содержание статьи

Всё содержание

Можно ли не платить кредит

Кредит — это не подарок. Если вы взяли деньги в банке, то должны их вернуть в назначенный срок и с процентами. В случае неуплаты кредитор будет звонить и напоминать о задолженности, начислит пени и штрафы за просрочку, обратится в суд и потребует взыскания долга. Кроме того, банк может продать просроченную задолженность коллекторскому агентству. Сейчас коллекторы, конечно, уже не те «вышибалы из 90-х», но приятным общение с ними в любом случае не назовешь.

В Гражданском кодексе есть такое понятие как срок исковой давности. Простыми словами: это период, в течение которого банк или любой другой кредитор имеет право на судебную защиту. Он составляет три года, но в случае с кредитом рассчитывается по каждому ежемесячному платежу отдельно. Даже если исковая давность по одному или нескольким платежам истекла, банк может обратиться в суд и выиграть процесс, если вы не заявите о пропуске сроков.

Повторимся: не платить кредит — это не выход. Задолженность будет увеличиваться и портить ваш рейтинг заемщика. Лучше погашать ее вовремя или договариваться с банком о реструктуризации или отсрочке. Так вы сохраните деньги, нервы и хорошую кредитную историю.

Пройдите тест и узнайте, подходите ли вы под банкротство:
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить не только сам кредит, но и пени, проценты, а также задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб. 50≤ т.р. Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.р.
1 из 9

Как не платить кредит

«Нужно вносить ежемесячный платеж по кредиту, но денег нет» — если вы оказались в такой ситуации, главное — не бездействовать. Есть несколько способов не выплачивать кредит на законных основаниях. Например, получить кредитные каникулы или оформить банкротство.

Уйти на кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это возможность временно не платить кредит. С 1 января 2024 года кредитные каникулы доступны не только тем, у кого упал доход за последние 2 месяца на 30% и больше, но и тем, кто пострадал от чрезвычайных ситуаций.

Кредитные каникулы бывают полными (вы не платите ничего) или частичными (вы платите только проценты). Выбрать, на сколько месяцев нужны каникулы, можно самостоятельно, но максимальный срок — 6 месяцев.

После каникул график платежей пересчитывается. Кроме того, они предоставляются не бесплатно — проценты по кредиту продолжают начисляться, пока действует отсрочка, просто вернуть их нужно будет позднее.

Чтобы получить каникулы, нужно написать заявление в банк и приложить подтверждающие документы (например, справку о доходах).

Реструктуризировать кредит

Реструктуризация означает, что банк и заемщик договариваются об изменении условий кредита, чтобы облегчить его погашение. В основном банки предлагают три основных способа реструктуризации:

  • Снижение размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита.
  • Изменение типа платежа: переход от дифференцированного платежа к аннуитетному или наоборот: зависит от того, что выгоднее для заемщика.
  • Получение временной отсрочки платежа, которая не связана с законом о кредитных каникулах, а регулируется внутренними правилами банка.

Чтобы убедить банк, нужно доказать, что вы не можете платить по кредиту как прежде. Какие документы для этого потребуются — нужно уточнять у кредитора.

Получить страховую выплату

Если при получении кредита вы оформляли страховку, то в некоторых случаях она покроет долг или его часть. Страховка по кредиту бывает разной: например, от несчастных случаев, потери работы, по инвалидности.

Страховая компания погасит долг перед банком полностью или частично, в зависимости от условий страхового полиса. Но не все кредиты подлежат страхованию, и не все события покрываются страховой компанией.

Кроме того, страхование кредита требует дополнительных расходов, так как надо платить страховые взносы вместе с ежемесячными платежами по кредиту.

Оформить банкротство

Если денег совсем нет и не предвидится, мы расскажем, как законно не платить кредит — начать банкротство. Эта процедура означает признание финансовой несостоятельности и проводится в случае неплатежеспособности заемщика.

При банкротстве списываются все долги физического лица: кредиты, микрозаймы, платежи по ЖКХ, штрафы. Возвращать их в будущем, даже когда финансовое положение восстановится, не придется: задолженности аннулируются навсегда.

Чтобы узнать больше о процедуре, получить индивидуальный список документов и заручиться поддержкой профессионалов, проконсультируйтесь бесплатно с юристами компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Как легально не платить за кредит?

    Законно не платить кредит можно, только если вы договоритесь с банком об изменении условий договора, получите кредитные каникулы или страховую выплату, либо начнете оформление банкротства. В противном случае задолженность будет только увеличиваться за счет неустойки.

  2. Что будет, если вообще не платить за кредит?

    Если вообще ничего не выплачивать, банк начислит неустойку на задолженность, обратится в суд и возможно, передаст просроченный кредит коллекторскому агентству. Если дело дойдет до судебных приставов, начнется принудительное взыскание задолженности — с удержанием части зарплаты, арестом имущества, ограничением выезда за границу и другими мерами.

  3. Как законно избавиться от долгов по кредиту?

    По закону избавиться от задолженности можно только одним способом — оформить банкротство. В отличие от реструктуризации или кредитных каникул, процедура банкротства решает проблему не временно, а навсегда, позволяя полностью списать долг по кредиту в случае неплатежеспособности заемщика.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
5
На основе 80 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!