Коллекторы подали в суд — что делать?

Иногда взыскатели угрожают заемщикам, что будут решать вопрос в судебном порядке. Действуя таким образом, они стремятся запугать должника и заставить его платить. Однако чаще всего происходят ситуации, когда коллекторы на самом деле обратились в суд, что может стать неожиданностью для заемщика. Мы расскажем вам, могут ли коллекторы подать в суд на должника, что делать в этом случае и как добиться прекращения судебного разбирательства.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника?

• Федеральный закон №230 определяет, что коллекторы имеют право обращаться в суд за взысканием задолженности. На практике взыскатели часто пользуются этой возможностью.

Что делать, если коллекторы подали в суд

Первым делом нужно разобраться, действительно ли коллекторы подали в суд по кредиту. Часто коллекторские агентства идут на уловки — отправляют физическому лицу поддельные документы. На это могут указывать разные детали: например, надпись мелкими буквами «образец» в нижней части документа.

Если дело находится у мирового судьи

При размере долга менее 500 000 рублей коллекторы подают в суд заявление на выдачу судебного приказа. Такое заявление рассматривается единолично мировым судьей, а главное — без проведения судебного заседания. По результатам рассмотрения заявления судья выносит судебный приказ, который одновременно является исполнительным документом. Приказ направляется в ФССП, после чего инициируется исполнительное производство.

Чтобы этого не произошло, необходимо отменить судебный приказ:

• С момента получения копии приказа у должника есть 10 дней, чтобы направить мировому судье возражения;
• Возражения направляются письменно, заявление об отмене приказа составляется в свободной форме;
• В качестве возражений можно указать любые основания (например, «не соглашаюсь с размером долга») — этого достаточно, чтобы приказ отменили;
• Подать заявление с возражениями можно лично, через представителя (по нотариальной доверенности), или по почте.

Если вы уложились в срок, отведенный для отмены, то не сомневайтесь: судебный приказ будет отменен, и коллекторы, которые подали в суд по кредиту, не смогут вернуть деньги через приказное производство.

Если дело находится в районном суде

При размере долга более 500 000 рублей или при отмене судебного приказа коллекторы могут обратиться в районный суд, направив на рассмотрение исковое заявление. Максимальный срок его рассмотрения — 2 месяца, но при необходимости его могут продлить. Если требования коллекторов о возврате долга обоснованные, то районный суд удовлетворит исковое заявление, и должнику придется погашать задолженность.

Через какое время взыскатели обращаются в суд?

Точных сроков закон не устанавливает. Коллекторы могут обратиться в суд в любой момент, начиная с выкупа вашей задолженности и оповещения о том, что долговые обязательства, ранее принадлежащие банку, переданы коллекторскому агентству.

На практике, если взыскатели и решаются действовать через суд, то не ранее, чем через 3-4 месяца с момента выкупа долга. Это остается крайней мерой, и сначала коллекторы взаимодействуют с должником иными способами (звонки, встречи, письма и SMS-уведомления).

Примерные сроки зависят от коллекторского агентства. Если все попытки вернуть деньги оказываются безуспешными, то взыскатели могут обратиться в суд (в особенности, если узнают, что у должника есть имущество, которое могут забрать приставы).

Рекомендации, которые вам помогут

В первую очередь, — будьте спокойны и не паникуйте. Всего в 13% случаев от общего массива дел с принудительным взысканием долга истцом по делу выступают коллекторы, а не банки и микрофинансовые организации. Зачастую взыскатели вместо обращения предпочитают и дальше заниматься телефонным «террором» должников.

Если все же дело дошло до суда, вот несколько полезных рекомендаций:

• Если сумма долга явно завышена, обязательно предоставьте суду документальные подтверждения этого факта и размер исковых требований будет снижен;
• Не уклоняйтесь от судебных заседаний и выступайте со своими возражениями, иначе сотрудники коллекторского агентства продолжат требовать с вас выплату долгов, проценты и неустойки;
• Попробуйте настоять на предоставлении рассрочки или отсрочки по исполнению долговых обязательств: это может сработать. Главное — найти деньги для выполнения условия;
• И помните, что на любом этапе рассмотрения дела в суде вы можете заявить о банкротстве (признании финансовой несостоятельности).

Как добиться закрытия дела в суде? 3 способа, которые помогут избавиться от коллекторов

Если коллекторы подали в суд, то это не значит, что вам 100% придется возвращать долги. Ниже приведены рекомендации, что делать, чтобы прекратить судебное производство:

1. Заявить об истечении срока давности. Самое актуальное решение для тех должников, у которых истек срок давности на судебную защиту. По общему правилу, он составляет 3 года с момента, когда физическое лицо перестало исполнять свои долговые обязательства. Если этот срок уже истек, и никакие действия по признанию задолженности не совершались, то необходимо доказать это в суде — тогда коллекторам будет отказано в удовлетворении исковых требований.
2. Доказать, что взыскатели действуют незаконно. На практике это редкий, но, все же, возможный вариант для должников, у которых есть доказательства подлога документов или подделки подписей. Если коллекторы не заключали с банком или микрофинансовой организацией договор цессии, то право на разбирательство в суде и взыскание задолженности будет отсутствовать.
3. Инициировать банкротство физических лиц. Лучший способ закрыть дело, если должнику нечем платить по кредиту, займу или другим долгам. Достаточно направить заявление о признании банкротом в арбитражный суд, и тогда разбирательство с коллекторами будет прекращено. Они не смогут вернуть деньги — все задолженности будут списаны по результатам процедуры банкротства.

Защитить себя и свою семью от действий коллекторов реально. Более того, банкротство физических лиц позволяет списать все долги, в том числе те, которые были переданы взыскателям. Однако мы рекомендуем всегда обращаться за помощью к юристам, чтобы вы были уверены в успешном завершении дела.

Уже на первой консультации вы узнаете, какой способ банкротства подойдет в вашем случае и какие задолженности будут полностью списаны. Мы разработаем для вас эффективную стратегию банкротства и обеспечим комплексное сопровождение в течение всей процедуры.