Что такое кредитные каникулы и как их получить? - fpa.ru
В связи с напряжённой экономической ситуацией в мире множество россиян оказались в тяжёлой жизненной ситуации. Наша общественная позиция — помогать людям. Мы вводим бесплатное банкротство для многих категорий граждан
В связи с напряжённой экономической ситуацией в мире множество россиян оказались в тяжёлой жизненной ситуации. Наша общественная позиция — помогать людям. Мы вводим бесплатное банкротство для многих категорий граждан
  • Автор статьи Боднар Евгения Ивановна
  • Опубликовано 29.11.2021
  • Просмотров 2798
  • Время прочтения 8 минут

Что такое кредитные каникулы и как их получить?

Что такое кредитные каникулы и как их получить? Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Кредитные каникулы — отличная возможность для заемщика взять «передышку» и временно снизить долговую нагрузку. Однако они оформляются не во всех случаях, а условия получения различаются в зависимости от банка. Наши юристы отвечают на самые частые вопросы и пошагово рассказывают, как взять кредитные каникулы.

Содержание статьи

Всё содержание

Кредитные каникулы: что это

Кредитные каникулы — это льгота, предполагающая отсрочку платежей по кредиту. Она предоставляется заемщикам при возникновении форс-мажорных обстоятельств (например, при сокращении на работе) или в качестве дополнительной услуги.

Суть кредитных каникул заключается в том, что по займу можно временно не платить. «Упрощенный» вариант, который могут предложить банки, не готовые полностью отказываться от оплаты — уменьшение размера ежемесячного платежа, но тоже только на определенное время.

Сроки действия каникул

Максимальный срок, в течение которого действуют кредитные каникулы — 6 месяцев. Однако банки могут его сократить и одобрить льготу на более короткий срок (например, на 2 месяца). В заявлении на предоставление кредитных каникул рекомендуем указывать, сколько времени вам потребуется, чтобы восстановить финансовое положение, и с какого числа вы бы хотели получать льготу.

Сколько стоит услуга

Кредитные каникулы предоставляются бесплатно. Банк не взимает дополнительную плату за то, что дает заемщику возможность временно не вносить ежемесячные платежи. Возможно, именно поэтому многие кредиторы и отказывают в каникулах.

Кто может воспользоваться льготой

Льготу могут получить физические лица и индивидуальные предприниматели, которые оформили потребительский или целевой кредит, ипотеку, кредитную карту. Лимит и сроки погашения займа не имеют значения. Однако в некоторых банках ставятся дополнительные условия (например, возможность получения кредитных каникул действует только для кредитов на сумму от 300 000 рублей и выше).

На заметку!
Чтобы узнать, действуют ли в вашем банке кредитные каникулы и попадаете ли вы под их условия — позвоните в отдел работы с клиентами и проконсультируйтесь.

Пошаговая инструкция: как получить кредитные каникулы

Кредитные каникулы одобряют только в том случае, если у вас идеальная кредитная история. Это означает, что их оформление возможно при отсутствии просрочек по кредиту. Если ранее вы опаздывали с внесением ежемесячного платежа или даже уже получали кредитные каникулы, то рассчитывать на их предоставление не стоит.

Пошаговая инструкция по получению кредитных каникул в банке:

  1. Подготовить заявление. Заявление на кредитные каникулы составляется в свободной форме, но будьте внимательны: некоторые банки требуют заполнять его на специальном бланке. Лучше уточнить все у банковских сотрудников, чтобы не тратить время. В заявлении указываются персональные данные заемщика, реквизиты договора кредитования, а также просьба о предоставлении кредитных каникул. Отдельно укажите, с какого числа они должны начать действовать.
  2. Приложите к нему документы. К заявлению о предоставлении льготных каникул обязательно прилагается копия кредитного договора и копия паспорта заемщика. Еще раз рекомендуем уточнить информацию в вашем банке: возможно, нужны дополнительные бумаги (справка об остатке задолженности). К заявлению прилагаются документы, подтверждающие тяжелое финансовое положение (например, справка о постановке на учет в качестве безработного или больничный лист).
  3. Ожидайте решения банка. Обычно обращения заемщиков рассматриваются в течение 5-10 рабочих дней. Ответ вы получите в письменной форме или устно: с вами свяжется сотрудник банка. Сразу скажем, что в 98% случаев банки отказывают в оформлении кредитных каникул, поэтому требования об их предоставлении нужно тщательно обосновать и подкрепить подтверждающими документами.
Если нечем платить по кредиту, банкротство — отличная альтернатива кредитным каникулам. Пройдите тест и узнайте, подойдет ли вам процедура:
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО

Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить, не только сам кредит, но и пени, проценты, а так же задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб. 50≤ т.р. Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.р.
1 из 10

Полезные рекомендации от юристов

Если планируете оформить кредитные каникулы, то сначала обдумайте, сможете ли вы восстановить свое финансовое положение за это время. Если 4-6 месяцев будет недостаточно, чтобы рассчитаться хотя бы с частью долгов, то брать кредитные каникулы нет смысла, лучше подать на банкротство и полностью списать все долговые обязательства.

Несколько полезных рекомендаций:

  • Не прилагайте к заявлению на кредитные каникулы поддельные документы и справки (например, фиктивный больничный лист) — это может привести к серьезным последствиям, поэтому не рискуйте;
  • Если у вас испорченная кредитная история, получить каникулы не выйдет. Банки отказывают, если у вас была даже одна просрочка по кредиту, поэтому не тратьте время на составление заявления и сбор документов;
  • Получить ипотечные каникулы еще сложнее, чем кредитные. Банки редко идут навстречу и не соглашаются на временное приостановление платежей, потому что считают это слишком рискованным.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Дают ли МФО каникулы?

    Все индивидуально. Одни соглашаются предоставить льготу, другие — нет. В микрофинансовых организациях распространена практика предоставления каникул за отдельную плату.

  2. Будут ли начисляться проценты во время кредитных каникул?

    Зависит от банка. Кредитные каникулы предусматривают временное приостановление платежей и начисление процентов, но зачастую банки если и соглашаются, то только на отсрочку выплат, поэтому проценты продолжают начисляться.

  3. Какие есть еще причины отрицательных ответов?

    Какие есть еще причины отрицательных ответов? К сожалению, банки часто отказывают в оформлении кредитных каникул и отсрочке платежей. Одни ссылаются на отсутствие доказательств, подтверждающих ухудшение материального положения, другие — предъявляют слишком строгие требования к заемщикам.

Что делать, если кредитные каникулы не одобрили?

Если платить по кредиту нечем, а в оформлении кредитных каникул отказали, а платить по обязательствам тяжело, то лучшим решением станет банкротство. Признание финансовой несостоятельности (неплатежеспособности) позволяет списать займы навсегда и в полном объеме.

Чтобы определиться с планом действий и принять верное решение, записывайтесь на консультацию к нашим юристам. Мы проанализируем ваше финансовое положение, расскажем про варианты списания долгов и ответим на все вопросы, связанные с банкротством.

Автор публикации
Боднар Евгения Ивановна Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам
Об авторе
Евгения Ивановна отвечает за эффективность и качество взаимодействия юристов и клиентов компании. Её основные задачи — обеспечение скорости и своевременности ответов на все интересующие вопросы о банкротстве, а также консультация клиентов в процедуре. Именно сотрудники отдела Евгении Ивановны оперативно реагируют на каждое обращение по поводу документов, хода процесса или сроков банкротства.
Оценка статьи
4.6
На основе 29 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса
    Онлайн
    калькулятор
    Онлайн-калькулятор стоимости банкротства Онлайн
    калькулятор
    Рассчитайте минимальную стоимость банкротства с учётом ваших индивидуальных условий, включая все платежи в суде, АУ, юристу и другие Пройти расчёт онлайн Расcчитать