Кредитные каникулы и реструктуризация в Россельхозбанке

Никто не застрахован от кризиса. Невозможно предусмотреть все и сразу: ваша должность может попасть под сокращение, предприятие — стать ликвидированным, здоровье — подвести. Если вы получили кредит в Россельхозбанке, но теперь не можете его выплачивать, оформите кредитные каникулы, обратитесь за страховкой или узнайте, подходит ли в вашем случае банкротство. Подробно о каждом варианте действий — рассказываем в статье.

Как узнать долг в Россельхозбанке

Просрочка по кредиту начинается со дня, следующего за датой платежа. Если это разовая просрочка и платеж внесен в течение нескольких часов, скорее всего, негативных последствий для заемщика не наступит. Возможно, вам позвонят из Россельхозбанка и напомнят об оплате.

В остальных случаях, не получив очередной платеж, банк будет начислять неустойку. Это означает, что сумма долга увеличится и не будет соответствовать той, что указана в графике платежей к кредитному договору.

Есть несколько способов узнать размер долга в Россельхозбанке:

• позвонить на бесплатную горячую линию по номеру 8 (800) 100-01-00
• обратиться в банк за выпиской по кредиту
• получить информацию в мобильном банке

Просрочка по кредиту от Россельхозбанка — как действовать

Если нет возможности платить по кредиту или ипотеке, можно оформить кредитные или ипотечные каникулы, договориться с Россельхозбанком о реструктуризации, получить возмещение от страховой компании.

Кредитные каникулы

Оформление кредитных каникул — один из способов справиться с долгом. Они предоставляются на срок до 6 месяцев, в течение которых заемщик освобождается от ежемесячных платежей.

Отсрочку в Россельхозбанке можно оформить, если ваша ситуация подпадает под условия закона. Например, кредитные каникулы предоставляются заемщикам, доход которых снизился более чем на 30% по сравнению с прошлым годом, либо они проживают в зоне ЧС.

Кроме того, есть ограничения по размерам займа. Например, получить каникулы по потребительскому займу можно, если он не превышает 450 тыс. рублей. В случае с автокредитом — не более 1,6 млн рублей. Допустим, если вы брали в Россельхозбанке нецелевой займ на 500 тыс. рублей, оформить отсрочку не удастся.

Кроме кредитных, есть еще и ипотечные каникулы: они тоже предоставляются по закону. По ним список оснований гораздо больше, например, временная нетрудоспособность заемщика и увеличение количества иждивенцев. Полный список оснований можно посмотреть на сайте Россельхозбанка. Ипотечные каникулы предоставляются по кредитам до 15 млн рублей.

Представим, что ваша ситуация соответствует всем условиям. Тогда необходимо передать в Россельхозбанк документы, которые подтверждают право на получение кредитных каникул. Их можно отдать лично в отделении банка, отправить почтой или загрузить в личном кабинете. Чтобы рассмотреть заявку, у банка есть 5 дней.

Реструктуризация кредита в Россельхозбанке

Если нет возможности получить кредитные каникулы, попробуйте реструктуризировать займ. Реструктуризация кредита в Россельхозбанке — это изменение условий кредитного договора.

Банк может предложить:

1. Продлить срок кредита. В этом случае заемщик заключает дополнительный договор, по которому срок возврата долга продлевается. Ставка по кредиту остается прежней, но размер ежемесячных платежей снижается.
2. Отсрочить погашение основного долга. Россельхозбанк может перенести ежемесячный платеж на более поздний срок, но проценты и неустойку, если она есть, все равно придется погасить.
3. Короткие кредитные каникулы. Это не то же самое, что государственная программа. Короткие каникулы предоставляются только в Россельхозбанке — максимум до двух месяцев. Плюс в том, что такая программа подходит для потребительских и ипотечных кредитов, независимо от их размера.

Все вопросы, связанные с реструктуризацией в Россельхозбанке, рассматривает Центр финансовой поддержки. Чтобы изменить условия кредита или договориться об отсрочке, заемщикам предлагают обращаться по телефону горячей линии 8 (800) 100-23-93.

Получение страховой выплаты

Обычно при оформлении кредитов от страховки отказываются. Причина простая — за нее нужно платить. Однако в некоторых случаях она помогает избежать просроченной задолженности.

За счет страховки можно погасить весь долг либо его часть, но только при условии, что наступил страховой случай. Если вы не помните, оформляли страхование или нет, позвоните в Россельхозбанк и уточните информацию.

Если наступило событие, риск которого был застрахован, сообщите об этом страховой компании и в банк. Срок, в течение которого страховщик должен перевести возмещение, указывается в договоре и обычно не превышает 30 дней.

Как списать кредит в Россельхозбанке

Не всегда удается договориться с банком о реструктуризации и тем более — оформить кредитные каникулы по закону. Если ничего не предпринимать, задолженность продолжит расти. Рано или поздно Россельхозбанк обратится в суд или передаст проблемный кредит коллекторскому агентству.

Ни один из этих сценариев не выгоден для должника. В первом случае ему придется столкнуться с приставами, которые вправе списывать деньги со счетов и арестовывать имущество в счет долга. Во втором — предстоит общаться с коллекторами, которые будут требовать немедленной выплаты.

Если понимаете, что не можете погасить кредит в Россельхозбанке, узнайте, подходит ли ваш случай под банкротство. По закону №127-ФЗ каждый, кто не справляется с денежными обязательствами, может объявить о финансовой несостоятельности — тогда все долги будут списаны.

Важнее всего в банкротстве — заручиться поддержкой профессионалов. Начните с бесплатной консультации в компании «Финансово-правовой альянс». Юристы проанализируют вашу ситуацию, подготовят индивидуальный список документов и обеспечат сопровождение на каждом этапе банкротства, пока долги не будут полностью аннулированы.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что может сделать Россельхозбанк с должником?

   Если образовалась просроченная задолженность, банк будет начислять неустойку и требовать погашения кредита. Возможно, предложит реструктуризацию, но если выплаты от должника не поступит, Россельхозбанк обратится в суд или передаст просроченный кредит коллекторам.

2. Как погасить долг Россельхозбанку, если нет денег?

   Можно оформить кредитные каникулы, которые предоставляются по закону, или договориться об отсрочке с Россельхозбанком. Вспомните, оформляли ли вы страховку при получении кредита — если да, то в случае нетрудоспособности сможете получить выплату. Если денег на погашение всех долгов нет, рассмотрите оформление банкротства с юристами ФПА.

3. Как решить вопрос с кредитом от Россельхозбанка?

   Кредиты необходимо платить. Если погашение кредита стало невозможно, предупредите банк и обсудите варианты выхода из трудной финансовой ситуации. В Россельхозбанке действует Центр поддержки, в который можно обратиться по телефону 8 (800) 100-23-93.

4. Как аннулировать все долги по кредитам от Россельхозбанка?

   Есть только два способа аннулировать долги перед Россельхозбанком: погасить их полностью либо оформить банкротство. Во втором случае спишут не только кредиты, но и все остальные долги, которые у вас есть (например, по микрозаймам, услугам ЖКХ).