Кредитные каникулы в ВТБ: как получить отсрочку в 2024 году

Кредитные каникулы — это отсрочка платежей, которую по закону обязаны предоставлять все банки, в том числе ВТБ. Пока действует льготный период, заемщик может не вносить деньги на счет, а кредитор, со своей стороны, не будет начислять неустойку. Информация о кредитных каникулах отразится в кредитной истории заемщика, но не повлияет на нее. Рассказываем, на какой срок можно оформить кредитные каникулы в ВТБ и что для этого потребуется.

Можно ли оформить кредитные каникулы в ВТБ

Кредитные каникулы — это льготный период, в течение которого клиент может не вносить платежи. При этом не засчитываются просрочки, не увеличивается ставка и не ухудшается кредитная история. Порядок и условия предоставления льготного периода закреплены на законодательном уровне, поэтому у банков нет выбора — предоставлять отсрочку или нет. Если клиент попадает под условия кредитных каникул в 2024 году, отказать в их предоставлении нельзя.

ВТБ, как и другие банки, оформляет кредитные каникулы. Раньше это была временная мера для поддержки населения, но с 1 января 2024 года кредитные каникулы введены на постоянной основе по закону №353-ФЗ.

Программа доступна двум категориям клиентов:

• Заемщикам, у которых ухудшилось материальное положение. Если за последние два месяца средств стало на 30% меньше по сравнению со средним заработком в прошлом году, у вас есть право на оформление кредитных каникул.
• Должники, находящиеся в зоне чрезвычайной ситуации. Например, если их имуществу или условиям жизнедеятельности был причинен ущерб в результате ЧС (аварии, катастрофы, стихийного бедствия).

Кредитные каникулы получить отсрочку на срок от 1 до 6 месяцев как в ВТБ, так и в любом другом банке. В случае чрезвычайной ситуации период может быть продлен. Однако заемщик должен оставить заявку на кредитные каникулы в течение 60 дней с момента введения ЧС. При этом потребуется доказать, что был ущерб имуществу или условиям проживания действительно был причинен.

Во время льготного периода у банка не возникает к клиенту никаких вопросов. Вы занимаетесь своими делами и спокойно пропускаете обязательный платеж. Однако пока идет льготный период, ВТБ по-прежнему начисляет  проценты — это значит, что общая переплата по кредиту увеличивается.

Кредитные каникулы могут предоставляться по ряду обязательств, среди них:

• Автокредиты — до 1 600 000 рублей
• Потребительские кредиты — до 450 000 рублей
• Кредитные карты — до 150 000 рублей

Если вы подходите под указанные критерии, можно один раз за срок кредита оформить подобную отсрочку. Если у клиента несколько кредитов, каникулы полагаются по каждому договору.

Преимущества кредитных каникул

Главный плюс кредитных каникул — возможность не вносить платежи несколько месяцев. Даже один день просрочки влияет на кредитную историю. При длительной задолженности из банка будут часто звонить и возможно, подключатся коллекторы.

Если клиент оформляет кредитные каникулы, санкций не будет и платеж можно не вносить до полугода. Это значит, что появится время на решение проблемы. Например, можно найти новую работу, попросить повышения или оформить социальные пособия, которые помогут снизить долговую нагрузку.

При этом банк позволяет вносить платежи по кредиту, пока действуют каникулы (если вы сами этого хотите). Это поможет сократить срок кредита и уменьшить переплату. Завершить кредитные каникулы также можно в любое время. Достаточно написать заявление и направить его ВТБ любым удобным способом.

Какие риски могут возникнуть при оформлении кредитных каникул

Главный подвох кредитных каникул — в процентах, которые вы заплатите банку. Да, в течение льготного периода не нужно вносить платежи, но ВТБ будет требовать проценты, когда отсрочка завершится.

Например, по кредитным картам ВТБ потребуется вернуть проценты, начисленные за время кредитных каникул, в течение 720 дней. ВТБ разделит всю сумму процентов на равные платежи, которые придется выплачивать каждые 30 дней. Это прямо установлено ч. 26 ст. 6.1-2 закона №353-ФЗ:

Например, вы платили по кредиту 10 000 рублей в месяц плюс еще 1 000 рублей процентов. Потом банк одобрил заявку и разрешил не платить 6 месяцев. За этот срок накопится сумма в размере 6 000 рублей. При этом основное тело долга не уменьшится, если вообще не вносить деньги во время кредитных каникул.

Это особенно критично для клиентов ВТБ с дифференцированными платежами по кредиту. Обычно такие заемщики стараются платить как можно больше в первое время, чтобы проценты в следующем месяце стали меньше. С кредитными каникулами возможность сэкономить пропадает.

Как взять кредитные каникулы в ВТБ

Вот пошаговая инструкция, как оформить кредитные каникулы:

1. Получите справку о доходах на Госуслугах или в личном кабинете на сайте ФНС
2. Напишите заявление по шаблону на сайте ВТБ
3. Отправьте заявление в банк вместе со справкой о доходах. Для заемщиков в зоне ЧС требуется справка от органов местного самоуправления.
4. Дождитесь ответа от ВТБ — банк должен рассмотреть заявление на кредитные каникулы в течение пяти рабочих дней.

Куда подавать заявление на кредитные каникулы:

• Электронная почта ВТБ, на которую можно отправить заявление с документами: [email protected]
• Другой вариант — обратиться в любое отделение банка. Список всех адресов, по которым расположены офисы, есть на официальном сайте ВТБ
• Отправить заявку можно почтой по юридическому адресу ВТБ: 191144, Санкт-Петербург, Дегтярный переулок, д. 11, лит. А
• Если ни один из вариантов вам не подходит или остались вопросы, связанные с оформлением кредитных каникул, обратитесь на горячую линию ВТБ: 8 (800) 100-24-24

Если у вас критически ухудшилось финансовое положение и за несколько месяцев ситуация вряд ли изменится, кредитные каникулы не решат проблему. Льготный период закончится и тогда придется возвращать весь долг с процентами. В таком случае надежным решением станут не кредитные каникулы, а оформление банкротства. Это законный способ списать задолженности не только в ВТБ, но и других банках, а также микрофинансовых организациях. Чтобы узнать больше об оформлении банкротства и начать подготовку к процедуре, проконсультируйтесь бесплатно с юристом компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли взять кредитные каникулы в ВТБ?

   Да, клиенты банка ВТБ могут взять кредитные каникулы, которые предоставляются по закону №353. Основание — это сокращение дохода или проживание в зоне ЧС. Для отсрочки в ВТБ нужно собрать документы, подтверждающие сокращение доходов. Заявку можно подать через электронную почту банка или контакт-центр по номеру: 8 (800) 100-24-24 или 1000. Учитывайте, что во время кредитных каникул будут начисляться проценты. Выплатить их нужно после окончания льготного периода.

2. Как получить кредитные каникулы в 2024 году в ВТБ?

   Чтобы оформить кредитные каникулы, необходимо подать в ВТБ заявку вместе с документами, подтверждающими одно из оснований:

   • снижение дохода на треть или более за последний год
   • проживание в зоне ЧС, повреждение имущества или нарушение условий жизнедеятельности в результате ЧС

3. В каком случае можно взять кредитные каникулы?

   Взять кредитные каникулы в 2024 году можно, если ваш доход за два месяца сократился на 30% по сравнению со средним уровнем доходов за последние 12 месяцев. Например, разделите свою зарплату за год на 12 месяцев. Предположим, получилось по 50 000 рублей. Если за январь и февраль 2024 года вы заработали в среднем 35 000 рублей, можно получить отсрочку. Для оформления кредитных каникул нужно предоставить справку о доходах или справку о нахождении в зоне ЧС.

4. Сколько раз в год можно брать кредитные каникулы ВТБ?

   Кредитные каникулы можно оформить только один раз на один договор. Максимальный срок каникул — 6 месяцев. Отметим, что каникулы распространяются только на один договор. Например, у клиента есть потребительский кредит и кредитная карта. Можно оформить кредитные каникулы по всем обязательствам сразу, но больше такой возможности не будет. Также можно получить отсрочку только по потребительскому кредиту, а затем — воспользоваться отсрочкой для карты, если возникнет такая необходимость.