Минус на дебетовой карте — из-за чего возникает

Сегодня практически у всех есть дебетовые карты. Их используют для получения зарплаты и пособий, хранения средств, безналичной оплаты товаров и услуг. Деньги на пластике принадлежат владельцу, поэтому, на первый взгляд, кажется странным, если такая карта ушла в минус. Однако подобные ситуации иногда возникают. Расскажем, почему дебетовая карта может уйти в минус, и посоветуем, что делать в этом случае и как себя вести, если погасить задолженность перед банком нет возможности.

Разрешенный овердрафт

Английское понятие овердрафт («перерасход») означает возможность держателя воспользоваться заемными банковскими средствами, если своих денег на дебетовой карте не осталось. Опцию обычно подключают отдельно. В некоторых случаях услугу активируют сразу при выдаче дебетовой карты клиенту.

Несмотря на ряд сходств, овердрафт отличается от потребительского кредита: 

1. Лимит не превышает ежемесячный доход клиента (чаще всего это 50–60% от него). Сумма кредита обычно значительно больше. 
2. Не предусмотрен график платежей. Задолженность по овердрафту погашается полностью в момент зачисления на счет личных средств. Платежи по кредиту выплачиваются ежемесячно в соответствии с графиком, установленным договором.
3. Не требуется собирать документы для оформления, услуга рассчитана на многократное использование. Получить кредит в банке не так легко. Нужно подготовить документы, подать заявку и дождаться ее одобрения банком.
4. Нет никаких переплат, кроме процентов. В договор потребительского кредитования обычно включаются другие дополнительные услуги (например, оплата страховки).

Сервис «Кубышка» от Т-Банка

Сервис «Кубышка» от Т-Банка похож на овердрафт, но клиенты также получают 1–2 недели льготного периода. Сумма заемных средств существенно ограничена, но увеличивается, если человек активно пользуется услугой. Самые выгодные условия получают премиальные клиенты Т-Банка.

Технический овердрафт

Овердрафт считается техническим (вынужденным), если к дебетовой карте не подключена функция кредитного лимита, но банк обязан выполнить плановое списание средств (например, за обслуживание). В этом случае счет может уйти в минус. 

Технический овердрафт часто возникает по следующим причинам:

• оплата комиссий
• конвертация валюты
• двойное списание средств в результате ошибки 
• длительная обработка перевода 
• сбой в работе системы банка

Что делать, если дебетовая карта оказалась в минусе

Если карта ушла в минус из-за действий клиента, нужно просто пополнить счет. Как только баланс станет положительным, банк отменит любые ограничения, введенные из-за овердрафта.

Вот несколько советов, которые помогут сохранить счет в плюсе:

1. Внимательно изучайте условия пользования картой, обращая внимание на платные дополнительные опции и размер комиссий.
2. Откажитесь от овердрафта, если такая услуга доступна. 
3. Подключите опцию СМС-информирования. Банк пришлет оповещение, если баланс на карте окажется нулевым или уйдет в минус.
4. Регулярно проверяйте историю операций в мобильном приложении. Так, например, получится вовремя обнаружить двойное списание средств.
5. Установите неснижаемый остаток по карте. В этом случае карта не сможет уйти в минус.

Арест карты в ходе исполнительного производства

Дебетовая карта может уйти в минус в результате действий сотрудников Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Исполнительное производство возбуждают, если человек имеет долги, а кредиторы стали требовать принудительного взыскания. 

Согласно Федеральному закону № 229-ФЗ, разрешено удерживать до 50% дохода гражданина (в некоторых случаях — до 70%). Однако часто бывают ситуации, когда с карты должника не просто списывают все деньги, а даже загоняют счет в минус. Оспаривать незаконные списания необходимо в банке, ФССП или суде. 

Решить проблему с долгами можно до начала исполнительного производства и взаимодействия с приставами. Оформление банкротства поможет законно избавиться от задолженности по кредитам, микрозаймам, налогам, штрафам и коммунальным платежам. Поддержка юристов компании «Финансово-правовой альянс» гарантирует успешный исход процедуры. Заручившись помощью наших специалистов, вы можете не волноваться за результат. В рамках бесплатной консультации ответим на все вопросы и начнем подготовку к списанию долгов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что означает отрицательный баланс?

   При отрицательном балансе становятся недоступными дальнейшие операции по карте. Ее владелец не сможет расплатиться за покупки или сделать перевод без предварительного пополнения счета или устранения технических неполадок со стороны банка. Причины возникновения отрицательного баланса карты могут быть разными — от нарушений в работе банковской системы и оборудования до списаний средств приставами в счет погашения долгов перед кредиторами.

2. Почему показывает минус на карте?

   Информация о средствах на счете будет недостоверной, если в работе банковской системы произошел технический сбой. Однако баланс может быть отрицательным вследствие перерасхода при подключенном овердрафте, а также в результате списания комиссий и платы за обслуживание или конвертации по валютной сделке, если денег на карте оказалось недостаточно.

3. Что делать, если банк загнал карту в минус?

   Когда это произошло по вине клиента, единственный способ исправить ситуацию — оплатить задолженность. Если перерасход случился из-за технического сбоя в работе банка, необходимо обратиться в службу поддержки и выяснить сроки устранения неполадок.