Могут ли мошенники оформить кредит по голосу

Ежедневно в СМИ появляются десятки, если не сотни сообщений о мошенничестве. В некоторых упоминают, что сейчас злоумышленники вышли на «новый уровень» — оформляют займы на чужое имя по голосу. Банки и МФО утверждают, что это технически невозможно, но так ли обстоят дела на самом деле — сейчас расскажем.

Можно ли получить кредит на человека по записи голоса

Если коротко, то нет, нельзя. Ни один из российских банков, включая Сбер, Тинькофф или Райффайзен, не выдает кредиты по голосу.

Чтобы оформить займ, придется лично посетить офис или подать заявку онлайн (например, через приложение банка). Это значит, что получить деньги, просто позвонив на горячую линию, невозможно.

Если не предоставить документ, удостоверяющий личность, кредит не одобрят. Даже если брать небольшой займ в МФО, нужен паспорт. Без него кредит не выдадут, независимо от суммы и сроков возврата.

Банки собирают образцы голоса, отпечатки пальцев и изображения лиц клиентов, чтобы использовать их как дополнительный способ идентификации. Например, голос позволяет быстро распознать гражданина при звонке в колл-центр.

В некоторых зарубежных банках используется система VoiceID. Однако любые попытки мошенников ее обойти оказываются безуспешными. Сделать это только по записи голоса невозможно.

По телефону сотрудники банка могут только отвечать на вопросы и совершать некоторые операции (например, блокировать карты), но не переводить деньги или выдавать займы.

Как мошенники используют биометрические данные

Биометрия — это уникальные характеристики человека. Они представляют собой физиологические и биологические особенности, которые никогда не совпадают у двух разных людей. Такие данные можно использовать для установления или проверки личности.

К биометрии относятся:

• изображение лица
• запись голоса
• отпечаток пальца
• рисунок вен
• сетчатка глаза

Сейчас биометрические данные активно используются в разных сферах. Например, распознавание по лицу позволяет без ввода паролей пользоваться онлайн-приложениями банков и порталом Госуслуг, а по отпечатку пальца можно открыть электронный дверной замок.

Мошенники пытаются незаконно получить биометрические данные. Например, делают запись голоса по телефону — звонят с предложением пройти опрос, задают вопросы и фиксируют ответы.

Однако повторимся, что взять кредит по голосовому сообщению не получится. Тем не менее, современные технологии позволяют записывать любые тексты, используя только образец голоса.

Например, получив доступ к контактам человека, мошенники могут от его имени отправить знакомым голосовое сообщение с просьбой перевести деньги на указанный номер карты. Либо сообщить, что случилась беда и нужно передать деньги курьеру, который сейчас приедет.

Как защититься от финансовых мошенников

Телефонные мошенники могут представляться сотрудниками разных организаций. Например, говорить, что вам звонят из службы безопасности банка, полиции, прокуратуры, Следственного комитета.

Злоумышленники убеждают граждан, что с их карты пытаются списать деньги, а затем — предлагают открыть безопасный счет или оформить кредит, чтобы поймать мошенников. Однако ни банки, ни правоохранительные органы никогда не звонят гражданам с требованием взять кредит и перевести деньги на безопасный счет. Если вам поступил такой звонок, не продолжайте разговор — это мошенники.

Если сомневаетесь, прекратите диалог и самостоятельно перезвоните на горячую линию банка. Найдите номер телефона того отделения полиции, из которого вам якобы звонят, и уточните информацию — скорее всего, она не подтвердится.

Не передавайте паспортные данные третьим лицам. Мошенники берут кредиты на чужое имя не по записи голоса, а по персональным данным. Если паспорт утерян, сразу сообщите об этом в полицию и обратитесь за новым документом.

Не сообщайте человеку, который вам звонит, информацию про счета и деньги. Не передавайте третьим лицам коды из СМС и пуш-уведомлений, пароли от онлайн-банков, CVC- и CVV-коды безопасности.

Кредит можно оформить удаленно — например, через личный кабинет в приложении банка. Чтобы злоумышленники этим не воспользовались, установите двухфакторную идентификацию или дополнительные уровни защиты: шестизначный пароль, вход по изображению лица.

Мошенники часто пытаются получить удаленный доступ к онлайн-банку. Например, отправляют сообщение с ссылкой. Если по ней перейти, на телефон автоматически устанавливается приложение для удаленного доступа.

Часто сообщения приходят с номеров друзей и родных, которых взломали. Удаленный доступ позволяет мошенникам войти в онлайн-банк чужого человека и управлять его финансами, в том числе и оформить кредит.

Если пришло подозрительное сообщение от знакомого, лучше перезвонить ему и убедиться, что он действительно его отправлял и ссылка безопасна. Игнорируйте сообщения с незнакомых номеров.

Если подозреваете, что мошенники уже оформили займ на ваше имя, проверьте кредитную историю. Она хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Чтобы узнать, в каком именно бюро находится ваша история, воспользуйтесь специальным сервисом на Госуслугах.

Можно ли не платить кредит, взятый мошенниками

Если на ваше имя взяли займ, напишите заявление в полицию, а затем — в банк или МФО, где были выданы деньги. В обращении укажите кредитору, что не заключали договор и не получали займ. Потребуйте провести внутреннее расследование и списать долг.

Банк может предоставить документы, которые злоумышленники использовали для получения кредита (например, сканы паспорта). Обычно в списании долга отказывают. Тогда можно пожаловаться в ЦБ РФ — направить обращение через интернет-приемную.

Если ничего не помогло, обращайтесь с исковым заявлением в суд. Обязательно приложите талон-уведомление из полиции и выписки с ваших счетов, которые подтверждают, что никаких денег от банка вы не получали. Возможно, суд подтвердит, что кредит был оформлен не вами — тогда платить по нему не придется.

К сожалению, бывают случаи, когда суд не встает на сторону потерпевшего. Например, если он самостоятельно оформил кредит, следуя указаниям мошенников. В таком случае придется возвращать займ, иначе банк начнет начислять пени и штрафы, а возможно — передаст задолженность коллекторам.

Чтобы законно не платить кредиты, оформленные мошенниками, начните процедуру банкротства. Главное — обратиться за сопровождением к опытным юристам. Проконсультируйтесь со специалистами компании «Финансово-правовой альянс», чтобы узнать, какие документы потребуются для процедуры и с чего начать подготовку.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что могут сделать мошенники с биометрическими данными?

   Единственное, что могут сделать злоумышленники — использовать запись вашего голоса, чтобы взять в долг у родственников, друзей, знакомых. Получить кредит по отпечатку пальца, образцу голоса или изображению лица невозможно.

2. Как мошенники оформляют кредит по голосу?

   Взять кредит по голосу нельзя. Ни один банк или МФО не выдает займы по телефону — это технически невозможно. Чтобы получить кредит, придется лично обратиться в организацию или подать заявку онлайн.

3. Как мошенники могут использовать голосовые данные?

   Злоумышленники используют запись разговора с человеком, чтобы затем обратиться к его знакомому — например, попросить крупную сумму в долг. Известны случаи, когда мошенники по образцу голоса моделировали компрометирующий разговор и шантажировали человека.