Можно ли оформить кредит на другого человека

Иногда возникают ситуации, в которых срочно нужны деньги, а получить их на свое имя по той или иной причине невозможно. Многих интересует вопрос: можно ли законно оформить кредит на другого человека и что для этого потребуется. Рассказываем, одобряют ли банки и МФО заявки на займы по чужому паспорту.

Можно ли оформить кредит на другого человека

Оформление кредита или микрозайма на другого человека без его согласия — незаконно. Мошенников это не останавливает: они используют всевозможные уловки и хитрости, чтобы получить деньги по чужому паспорту.

Чаще всего они оформляют займы по украденным и потерянным паспортам в МФО, где требования к заемщикам более лояльны и деньги можно получить без личного посещения организации.

Но если опустить ситуацию с мошенничеством, то оформить кредит на другого человека, не нарушив закон, тоже можно. Однако единственный способ это сделать — получить доверенность, которая дает право взять кредит на чужое имя.

Как оформить кредит на другого человека

Закон не запрещает использовать доверенность при оформлении кредита. Однако финансовые организации далеко не всегда приветствуют такую практику: они понимают, что сильно рискуют. Есть вероятность, человек согласился на оформление доверенности под принуждением или обманом.

В теории взять кредит по доверенности можно. Например, если заемщик физически не может присутствовать при заключении договора: находится на лечении в стационаре или отсутствует в городе.

Как повысишь шансы на одобрение кредита по доверенности:

• Попросите человека, на которого оформляется кредит, лично связаться с банком. Ему необходимо узнать у сотрудника организации, можно ли выдать деньги доверенному лицу и на каких условиях.
• Правильно оформите доверенность и заверьте ее у нотариуса. В документе подробно опишите, какими полномочиями наделяется доверенное лицо от имени заемщика.
• Подготовьте документ, подтверждающий, что заемщик не может присутствовать в банке лично. Например, подойдет справка о лечении в стационаре или приказ о направлении в командировку.
• Выступите созаемщиком или поручителем по кредиту. В случае неуплаты должником кредита банк может потребовать погашения финансовых обязательств от вас, чтобы снизить свои риски.

Как мошенники берут микрозаймы на других людей

К сожалению, мошенники постоянно совершенствуют свои навыки и часто оформляют микрозаймы на других людей. Обычно получить микрозайм значительно проще, чем кредит. Именно этим и пользуются злоумышленники. Многие МФО предлагают деньги по займу онлайн: клиенту не нужно приезжать в офис и подписывать договор.

Для оформления займов преступники используют чужие паспортные данные, которые они получают из нелегальных баз. Часто люди не осознают последствия, когда вводят номер паспорта на каком-нибудь сайте для регистрации или онлайн-покупки. Однако риск утечки данных существует всегда — именно так сведения попадают в руки преступников.

Мошенники всегда действуют масштабно: получив паспортные данные, они оставляют множество заявок в самых разных МФО. Обманутые граждане узнают о таких аферах не сразу: как правило, только после звонков от кредиторов и коллекторов.

Ответственность за оформление кредита по чужому паспорту

Если вы оформляете кредит на чужое имя по доверенности, никакая ответственность вам не грозит. Действуя в качестве доверенного лица, вы не нарушаете закон.

Оформление кредита с использованием чужих паспортных данных и без ведома человека попадает под ст. 159 УК РФ. Если мошенник оформил один небольшой микрозайм, ему грозит штраф до 120 000 рублей или лишение свободы на срок до 2 лет. Если же он действовал с сообщниками, это уже рассматривается как преступный сговор и ответственность наступает другая: до 5 лет лишения свободы и штраф до 300 000 рублей.

Чем больше пострадавших от действий преступников и чем выше суммы микрозаймов, тем тяжелее наказание.

Что делать, если на вас незаконно оформили кредит

Никто не застрахован от действий мошенников. Даже если вы осторожны в интернете, ваши паспортные данные все равно могут стать известны третьим лицам.

Как действовать, если мошенники взяли кредит на ваше имя:

• Запросите у МФО документы, на основании которых был выдан займ на ваше имя, потребуйте провести внутреннее расследование и списать задолженность.
• Обратитесь в полицию и подайте заявление. В нем подробно опишите, что произошло, и приложите документы, которые получили от микрофинансовой организации.
• Подайте исковое заявление в суд, если МФО откажется аннулировать займ. Если вы действительно не имели к займу никакого отношения, суд может встать на вашу сторону, но так бывает не всегда.

Мы рассказали, как защититься от последствий оформления кредита без вашего ведома. Однако если вы стали жертвой телефонных мошенников: взяли кредит самостоятельно и перевели им деньги, — банки не обязаны прощать долг. В такой ситуации нужно разбираться, обращаться к кредиторам и правоохранительным органам. Но помните, что добровольное оформление кредита подразумевает обязательства, которые необходимо исполнять, даже если вы лишились крупной суммы денег.

Если вы находитесь в тяжелом финансовом положении, рассмотрите другой вариант действий — оформление банкротства. Это процедура, которая в случае неплатежеспособности позволяет списать все долги, которые у вас есть. Главное, заручиться поддержкой профессионалов. Проконсультируйтесь с юристами компании «Финансово-правовой альянс», чтобы узнать больше о процедуре банкротства и начать подготовку к полному списанию долгов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли взять кредит на другого человека без его присутствия?

   Единственная возможность получить кредит на другого человека — действовать на основании доверенности. Она должна четко регламентировать действия доверенного лица от имени заемщика. Доверенность необходимо составлять у нотариуса.

   На практике банки очень редко одобряют такие кредиты. Тем не менее, если есть серьезные основания и подтверждение того, что заемщик не может присутствовать лично, получить кредит можно.

2. Как мошенники берут кредиты по чужому паспорту?

   Чаще всего мошенники используют онлайн-сервисы МФО, где можно оставить заявку на займ и получить деньги на любую карту. Иногда они приходят в микрофинансовую организацию лично с украденным паспортом. Конечно, в таком случае риски для преступников гораздо выше: сотрудники вполне могут заподозрить, что перед ними мошенник. Чужие паспортные данные преступники получают из разных источников: например, из нелегальных баз данных.

3. Можно ли взять кредит только по паспортным данным?

   В банках процедура получения кредитов строго регламентирована, а вот микрофинансовые организации относятся к заемщикам более лояльно. Существуют онлайн-сервисы, выдающие необходимую сумму без личного посещения организации. Оформление кредита на другого человека без его согласия запрещено.