Коллекторы выкупают у банка или МФО долги всего за 10-15% от их суммы, иногда даже меньше. И тогда для заемщика начинается самое неприятное — пени и штрафы, постоянные звонки, встречи у дома, письма и угрозы, нарушающие закон.
Это приводит к тому, что у многих должников возникает вопрос, можно ли выкупить долг у банка самостоятельно или через третье лицо, а главное — как это сделать в 2024 году. Мы ответим на ваши вопросы и расскажем о выкупе задолженности у банка.
Содержание статьи
Всё содержаниеПолучится ли выкупить долг у банка?
К сожалению, выкупить долг у банка невозможно: никто не продаст задолженность обычному физическому лицу. И здесь не имеют значения размер долговых обязательств, действующая по ним процентная ставка и другие критерии.
Действия банка, отказывающего в продаже долга самому заемщику, логичны. Есть минимум 4 причины, которые это объясняют:
- Финансовые организации часто перепродают долги тем коллекторским агентствам, с которыми давно работают. Им нет смысла отдавать единичные задолженности отдельным физлицам.
- У банков отлажен механизм работы. Они перепродают кредиты по одной схеме и по одному и тому же договору цессии. Если отдавать задолженности заемщикам, то заключать договор и обсуждать условия с каждым из них придется отдельно, что требует ресурсов.
- Если у заемщика есть деньги, чтобы перекупить даже небольшой долг, почему он не использовал их для частичного погашения образовавшейся задолженности или штрафов? Этот вопрос обязательно возникнет у кредитора.
- И, наконец, простой баланс интересов. Заемщик взял крупный кредит, не платил по нему, не отвечал на звонки и уведомления, а банк согласится продать задолженность за копейки? Конечно, нет.
Как перекупить свою задолженность?
Самостоятельно выкупить долг у банка не получится. Если бы все было настолько просто, то никто из заемщиков не стал бы платить кредиты, рассчитывая на то, что спустя несколько месяцев сможет выкупить задолженность за копейки.
Рассказываем о схемах, которые наиболее часто «советуют» использовать на практике. Будьте внимательны:
- Выкупить долг у коллекторов.
Банк продает задолженность агентству, а должник выкупает ее повторно у самих коллекторов. На первый взгляд, схема рабочая (казалось бы, нет разницы, у кого перекупать — у банка или взыскателей). Однако на деле все обстоит иначе.
Во-первых, как только коллекторы узнают, что у вас есть деньги (а они узнают, ведь вы собираетесь выкупать требование), то точно не оставят вас в покое. Будет еще больше звонков, уведомлений, личных встреч и так до бесконечности.
Во-вторых, даже у коллекторов есть отработанные механизмы действий. Как и банки, они по цепочке перепродают долги, которые не удается взыскать.
- Действовать через третье лицо.
Многие должники в курсе, что не смогут самостоятельно перекупить долг, поэтому зачастую решают действовать через третьих лиц, например, родственников. Однако этот способ тоже не даст желаемого результата — кредитор все равно не будет менять правила работы, обсуждать условия выкупа и составлять новый договор цессии.
Если третьи лица (посредники) предлагают выкупить задолженность у банка или даже у коллекторов, то будьте осторожны — это мошенники, которые ничем не могут помочь.
На многих форумах и сайтах рекомендуют дождаться, пока банк сам предложит заемщику выкупить свой долг. В этом нет смысла: в России нет финансовых организаций, готовых перепродавать задолженности физическим лицам за бесценок, и речь идет не только об обычных банках, но и об МФО.
Будет ли принят закон о выкупе долга?
В 2020 году Министерство экономического развития России сообщило о подготовке законопроекта, который предусматривает возможность выкупа задолженности «со скидкой». Согласно его положениям, банки должны будут предоставлять заемщикам первоочередное право самостоятельно выкупать свой долг по той же цене, что и для коллекторов.
Это предложение шокировало банкиров. Например, глава Сбербанка Герман Греф публично отметил, что это может привести к массовым неплатежам. В ответ на это замечание представители министерства заявили, что найдут компромисс для всех сторон. В 2024 году актуальных данных о передаче законопроекта на утверждение нет.
Что делать, если не удается выкупить долг?
Перекупить задолженность у банка не получится, и надеяться, что кредитор предложит вам выкупить ее, бессмысленно. Единственным решением в этой ситуации является банкротство физического лица. Оно позволяет списать все задолженности, включая кредиты и микрозаймы.
При этом списывается не только один кредит, который бы вы хотели выкупить у банка, а все задолженности (например, по оплате коммунальных услуг, штрафам ГИБДД или налогам).
Банкротство осуществляется через арбитражный суд либо многофункциональные центры. Узнать, какой способ подойдет в вашем случае, можно на бесплатной консультации. Наши юристы ответят на все вопросы, расскажут об особенностях процедуры, а главное — возьмут на себя комплексное ведение дела о банкротстве под ключ: от сбора документов и представления ваших интересов в суде до успешного завершения процесса.
