Коллекторы — это настойчивые люди, с которыми неприятно общаться. Они взыскивают долги, которые выкупают у банков и микрофинансовых организаций, устраивают должникам настоящий телефонный «террор» и буквально «заваливают» сообщениями, письмами и уведомлениями. Мы ответим на самый частый вопрос, можно ли выкупить долг у коллекторов «за копейки», и расскажем, как все обстоит на самом деле.
Содержание статьи
Всё содержаниеКак долги попадают к коллекторам
Банки или МФО продают просроченные долги коллекторским агентствам, которые затем пытаются взыскать деньги. Задолженности передаются целыми «пачками» за 10-15% от первоначального размера. Коллекторы получают их по договору цессии (уступки права требования долга), предполагающего замену первоначального кредитора даже без согласия самого должника.
Далее те долговые обязательства, которые были проданы банком, распределяются между коллекторами. Вы знали, что почти все агентства работают «по своему профилю»? Например, разбираются исключительно с ипотеками, потребительскими или автокредитами, микрозаймами. Одни работают только в пределах региона, другие — в масштабах страны.
Получится ли выкупить долг у коллекторов?
Выкупить долг у коллекторов очень сложно. На нашей практике еще не было ни одного случая, когда агентство соглашалось продать физическому лицу его же долговые обязательства. Есть несколько причин, которые это объясняют:
- Коллекторы не хотят и не будут терять те деньги, которые могут получить от должника.
Зачем соглашаться на то, чтобы физическое лицо выкупило свой же долг «за копейки»? Если у него есть средства на перекуп, то найдутся и на погашение задолженности. Коллекторам гораздо выгоднее получить полную сумму: и основной долг, и пени (которые они могут начислить сверху) и даже судебные издержки, если дело дойдет до суда. Как правило, у них это получается.
- Взыскатели работают по четкому и отлаженному механизму, поэтому процент возврата долгов довольно высокий.
На стороне коллекторов не только опыт и проверенная схема действий, но и мифы. Да, страшные разговоры о том, что взыскатели «выбивают» деньги и прибегают к насильственным действиям, им только на руку. Они не станут продавать долги физлицам, а попытаются их вернуть своими силами и в гораздо большем размере. К сожалению, в большинстве случаев им это удается.
- Исковая давность для многих коллекторских агентств не имеет никакого значения — они смогут вернуть деньги даже после её истечения.
Если долг передали коллекторам, то об исковой давности можно забыть. Скрываться 3 года и надеяться, что задолженности сгорят сами по себе — не лучшая идея. Коллекторы успешно взыскивают даже те долги, по которым срок давности истек, и для этого у них есть разные нелегальные способы.
- Продажа долга физическому лицу, да еще и за «копейки» — плохой прецедент.
С вами никто не станет договариваться, потому что это негативно скажется на всей финансовой отрасли. Если любой человек сможет взять кредит, а затем не платить его и выкупить у коллекторов по договорной цене, то система теряет смысл. Разумеется, это никому не нужно, и если вы хотите выкупить долг, будьте готовы к отказу.
О чем нужно знать, если вы хотите выкупить задолженность
Первое, что мы рекомендуем: игнорируйте любые объявления по типу «Выкуплю ваш долг у коллекторов», «Выкуп задолженности быстро и недорого», «Договариваемся с коллекторами» и другие. В сети их множество, но это не повод доверять сомнительным услугам. И не важно, кем такие компании или «выкупщики» представляются: в любом случае, они не смогут выкупить ваш долг, да еще и за копейки.
Это одна из распространенных мошеннических схем. Должник переходит по объявлению, договаривается посредником, оплачивает часть долга для выкупа у коллекторов (в среднем, около 10-20% от первоначальной суммы) и дополнительно оплачивает услуги посредника. Обычно такое вознаграждение состоит из фиксированной суммы (например, 5 000 рублей) + % от размера долга.
Что в результате: Сразу скажем — должник доверился мошеннику, выкупить долг никто не сможет, и даже не попытается этого сделать. Посредник заберет деньги и перестанет выходить на связь. Все отзывы, представленные на сайте — неправда.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Почему коллекторы не могут продать долг физическому лицу?
-
Могут ли коллекторы подать в суд?
-
Почему срок исковой давности не имеет значения для коллекторов?
-
Разве не проще продать долг и получить хоть какие-то деньги, чем вообще ничего?
Что делать, если не удается выкупить долг
Выкупить долг у коллекторов почти невозможно, вот почему стоит сразу рассматривать другие, более надежные решения. Одним из них является банкротство, с помощью которого можно списать все долги: кредиты, микрозаймы, штрафы ГИБДД, налоги и сборы, долги по коммунальным услугам и другие.
Банкротство физических лиц возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке. В первом случае условия для должника более выгодные, поэтому трудностей со списанием долгов и признанием финансовой несостоятельности не возникнет. Что касается банкротства через МФЦ, здесь есть много нюансов и условий, о которых лучше узнавать у юриста на консультации.
Чтобы списать все долги, в том числе перед банками и коллекторами, заручитесь поддержкой профессионалов. Наши юристы уже на первой консультации ответят на все вопросы о банкротстве, долгах и кредиторах, а также подскажут, как лучше действовать, чтобы избавиться от задолженностей и начать финансовую жизнь с чистого листа.