• Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 20.10.2021
  • Просмотров 2059
  • Время прочтения 9 минут

Можно ли выкупить свой долг у коллекторов?

Коллекторы — это настойчивые люди, с которыми неприятно общаться. Они взыскивают долги, которые выкупают у банков и микрофинансовых организаций, устраивают должникам настоящий телефонный «террор» и буквально «заваливают» сообщениями, письмами и уведомлениями. Мы ответим на самый частый вопрос, можно ли выкупить долг у коллекторов «за копейки», и расскажем, как все обстоит на самом деле.

Содержание статьи

Как долги попадают к коллекторам

Банки или МФО продают просроченные долги коллекторским агентствам, которые затем пытаются взыскать деньги. Задолженности передаются целыми «пачками» за 10-15% от первоначального размера. Коллекторы получают их по договору цессии (уступки права требования долга), предполагающего замену первоначального кредитора даже без согласия самого должника.

Далее те долговые обязательства, которые были проданы банком, распределяются между коллекторами. Вы знали, что почти все агентства работают «по своему профилю»? Например, разбираются исключительно с ипотеками, потребительскими или автокредитами, микрозаймами. Одни работают только в пределах региона, другие — в масштабах страны.

Получится ли выкупить долг у коллекторов?

Выкупить долг у коллекторов очень сложно. На нашей практике еще не было ни одного случая, когда агентство соглашалось продать физическому лицу его же долговые обязательства. Есть несколько причин, которые это объясняют:

  • Коллекторы не хотят и не будут терять те деньги, которые могут получить от должника.

Зачем соглашаться на то, чтобы физическое лицо выкупило свой же долг «за копейки»? Если у него есть средства на перекуп, то найдутся и на погашение задолженности. Коллекторам гораздо выгоднее получить полную сумму: и основной долг, и пени (которые они могут начислить сверху) и даже судебные издержки, если дело дойдет до суда. Как правило, у них это получается.

  • Взыскатели работают по четкому и отлаженному механизму, поэтому процент возврата долгов довольно высокий.

На стороне коллекторов не только опыт и проверенная схема действий, но и мифы. Да, страшные разговоры о том, что взыскатели «выбивают» деньги и прибегают к насильственным действиям, им только на руку. Они не станут продавать долги физлицам, а попытаются их вернуть своими силами и в гораздо большем размере. К сожалению, в большинстве случаев им это удается.

  • Исковая давность для многих коллекторских агентств не имеет никакого значения — они смогут вернуть деньги даже после её истечения.

Если долг передали коллекторам, то об исковой давности можно забыть. Скрываться 3 года и надеяться, что задолженности сгорят сами по себе — не лучшая идея. Коллекторы успешно взыскивают даже те долги, по которым срок давности истек, и для этого у них есть разные нелегальные способы.

  • Продажа долга физическому лицу, да еще и за «копейки» — плохой прецедент.

С вами никто не станет договариваться, потому что это негативно скажется на всей финансовой отрасли. Если любой человек сможет взять кредит, а затем не платить его и выкупить у коллекторов по договорной цене, то система теряет смысл. Разумеется, это никому не нужно, и если вы хотите выкупить долг, будьте готовы к отказу.

О чем нужно знать, если вы хотите выкупить задолженность

Первое, что мы рекомендуем: игнорируйте любые объявления по типу «Выкуплю ваш долг у коллекторов», «Выкуп задолженности быстро и недорого», «Договариваемся с коллекторами» и другие. В сети их множество, но это не повод доверять сомнительным услугам. И не важно, кем такие компании или «выкупщики» представляются: в любом случае, они не смогут выкупить ваш долг, да еще и за копейки.

Это одна из распространенных мошеннических схем. Должник переходит по объявлению, договаривается посредником, оплачивает часть долга для выкупа у коллекторов (в среднем, около 10-20% от первоначальной суммы) и дополнительно оплачивает услуги посредника. Обычно такое вознаграждение состоит из фиксированной суммы (например, 5 000 рублей) + % от размера долга.

Что в результате: Сразу скажем — должник доверился мошеннику, выкупить долг никто не сможет, и даже не попытается этого сделать. Посредник заберет деньги и перестанет выходить на связь. Все отзывы, представленные на сайте — неправда.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Почему коллекторы не могут продать долг физическому лицу?

    Им это невыгодно. Если должник сам выходит на связь и предлагает урегулировать вопрос, то они могут согласиться, но только на своих условиях. А это значит, что придется оплатить и сам долг, и пени, и штрафы.

  2. Могут ли коллекторы подать в суд?

    Да, и с вероятностью 90% они это сделают. Если заемщик будет скрываться и перестанет выходить на связь, то взыскатели обратятся с исковым заявлением в суд. И разбирательство завершится для них успешно: это тоже отлаженная стратегия действий.

  3. Почему срок исковой давности не имеет значения для коллекторов?

    Потому что они знают, как обойти эти сроки. Вот, например, вы знали, что исковая давность начинает течь с самого начала, если физлицо совершит какие-либо действия, направленные на признание долга?

  4. Разве не проще продать долг и получить хоть какие-то деньги, чем вообще ничего?

    Шансы на то, что коллекторы и так получат с должника какую-либо сумму, довольно высокие. Для этого у них есть все необходимое: опыт, отработанная стратегия и способы запугивания заемщиков.

Что делать, если не удается выкупить долг

Выкупить долг у коллекторов почти невозможно, вот почему стоит сразу рассматривать другие, более надежные решения. Одним из них является банкротство, с помощью которого можно списать все долги: кредиты, микрозаймы, штрафы ГИБДД, налоги и сборы, долги по коммунальным услугам и другие.

Банкротство физических лиц возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке. В первом случае условия для должника более выгодные, поэтому трудностей со списанием долгов и признанием финансовой несостоятельности не возникнет. Что касается банкротства через МФЦ, здесь есть много нюансов и условий, о которых лучше узнавать у юриста на консультации.

Чтобы списать все долги, в том числе перед банками и коллекторами, заручитесь поддержкой профессионалов. Наши юристы уже на первой консультации ответят на все вопросы о банкротстве, долгах и кредиторах, а также подскажут, как лучше действовать, чтобы избавиться от задолженностей и начать финансовую жизнь с чистого листа.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.7
На основе 41 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса