Можно ли заложить машину в ломбард

Что делать, если срочно нужны деньги? Первая мысль — взять в долг. Например, оформить займ в микрофинансовой организации (МФО) или заложить ценности в ломбард. Но как действовать, если нужная сумма исчисляется десятками или даже сотнями тысяч? Можно ли, например, заложить в ломбард собственное авто? Рассказываем, на каких условиях можно сдать машину в ломбард, как проверить, что компания работает легально и что будет, если не вернуть займ.

Можно ли заложить автомобиль в ломбард

Автоломбард — это организация, которая выдает займы под залог транспортного средства. Такие компании работают по простой схеме: клиент отдает в залог свою машину и получает краткосрочный кредит.

Ломбарды принимают разные транспортные средства:

• грузовые и легковые машины
• мопеды, мотороллеры и мотоциклы
• спецтехнику
• лодки, яхты, катеры, водные скутеры

Где была произведена машина — за рубежом или в России — роли не играет. Хотя и существуют ломбарды, которые принимают только конкретные марки автомобилей.

«Серые» ломбарды — это нелегальные фирмы, которые выдают займы под залог ПТС и разрешают владельцу дальше пользоваться автомобилем. С одной стороны звучит заманчиво: и деньги дадут, и машину не заберут. Но на практике все оборачивается иначе.

Как работают легальные автоломбарды: подписывают все документы, выдают деньги и забирают авто на хранение. К слову, на машину оформляется страховка, причем оплачивает ее ломбард, а не заемщик. Когда владелец авто возвращает займ вместе с процентами, ему отдают машину обратно. Схема логична: если человек не вернет деньги, компания ничего не потеряет, даже напротив, выиграет, ведь автомобиль остается у нее.

Как работают «серые» автоломбарды: предлагают подписать договор, берут у заемщика ПТС и не забирают машину на хранение. Подвох кроется как раз в договоре. Вместо обычных документов на займ «подкладывают» другие — на возвратный лизинг. За любую, даже незначительную, оплошность «лжеломбард» забирает право обратного выкупа и автомобиль остается у него. И даже если он это право не заберет, придется платить за свою же машину не один и не два месяца, а годы.

Компаний, которые предлагают подобные услуги, очень много. Чтобы не попасться на уловки мошенников, всегда проверяйте сайт ломбарда. Убедитесь, что на нем есть все реквизиты компании, которые «пробиваются» в реестре Центробанка.

Часто на главной странице сайта компании с девизом «работаем под залог ПТС», можно увидеть надпись «сеть автоломбардов». Однако мелким шрифтом в самой нижней части сайта будет указана информация о том, что организация только содействует в подборе возможных услуг и автоломбардом не является.

Еще одна схема — когда автовладелец думает, что сдает ПТС в автоломбард, а по факту займ ему выдает МФО. Выясняется это только на этапе подписания документов. В подобных ситуациях рисками для автовладельца будут скрытые комиссии и размытые условия кредитования.

Плюсы и минусы автоломбардов

Основные плюсы:

• Деньги выдают здесь и сейчас. Обычно на оценку автомобиля и подписание договора уходит не больше 30-40 минут.
• Чтобы получить займ в автоломбарде, не нужны справки о доходах или поручители.
• Не нужно переживать, одобрят ли заявку на займ, — деньги под залог машины дадут гарантированно.

На этом плюсы заканчиваются и начинаются минусы. Первый и основной — высокий процент за пользование займом. Например, в одной из крупных сетей автоломбардов ежедневный процент составляет 0,16%. Это означает, что получив в ломбарде 100 000 рублей под залог авто, через месяц нужно будет вернуть уже 105 000 рублей, а через полгода — 130 000 рублей.

Ломбарды не могут устанавливать любые проценты, какие захотят. Максимальная ставка по займам, выдаваемым под залог авто, в июле 2024 года составляет  88,7% годовых — такие ограничения устанавливает Центробанк.

Другие минусы:

• Машина останется в ломбарде, пока вы не вернете займ со всеми процентами. Это значит, что вы не сможете пользоваться авто, пока не рассчитаетесь с кредитором.
• Короткий период займа под залог машины. Ломбарды не могут выдавать кредиты на срок больше года, поэтому они и называются краткосрочными.
• Машина может перейти в собственность автоломбарда. Если у вас нет возможности вернуть займ со всеми процентами, автомобиль достанется кредитору. Прежде, чем брать деньги в ломбарде, убедитесь, что сможете погасить займ в срок.

Сколько денег можно получить за машину в ломбарде

Стоимость конкретного авто обсуждается после проведения экспертизы оценщиком. В среднем автоломбарды предлагают 30-70% от рыночной стоимости машины. В некоторых компаниях могут предложить и 90%. На итоговую сумму будет влиять множество факторов:

Техническое состояние авто. Если машина попала в серьезное ДТП, сгорела или просто технически неисправна, для залога она не подойдет. Ломбард примет авто только в хорошем техническом состоянии. Оценщик будет устанавливать и степень износа запчастей: чем она выше, тем ниже будет размер займа, которую предложат владельцу. Любые механические повреждения кузова и салона также повлияют на стоимость. Если они откажутся внушительными, ломбард откажет в залоге.

Состояние документов на машину и наличие обременений. В ломбарде не примут машину, которая уже находится в залоге у банка или любой другой кредитной организации.

Пример: Семен оформил автокредит на три года. До окончания срока выплат оставалось два месяца, когда жена Семена попала в ДТП. Сама девушка получила лишь небольшие царапины, а вот ее авто требовало восстановления.

В автосервисе Семену назвали стоимость ремонта — 90 000 рублей. Такой суммой молодой человек не обладал и решил оформить займ под залог своей машины в автоломбарде. Логика мужчины была проста — он почти выплатил автокредит, а значит уже может считать себя владельцем машины.

Однако автоломбард отказал Семену в займе. Несмотря на то, что по кредиту оставалось всего два платежа, фактически машина все еще находилась в залоге у банка. Соответственно, оформить на авто еще один залог было невозможно.

Еще ломбарды не примут в залог машину, которая числится в угоне. Наложенный судебными приставами арест и любые другие судебные разбирательства, в которых фигурирует автомобиль, тоже станут серьезным препятствием.

Важный момент — если машина была ввезена на территорию РФ из другой страны, все документы должны быть оформлены с учетом таможенного законодательства.

Производитель машины и ее модель. Когда ломбард выдает займ под залог машины, он учитывает и тот вариант, что авто, возможно, придется продавать. Соответственно, его марка должна быть «ходовой», ведь на продажу невостребованной модели машины уйдет гораздо больше времени. Однако, это не означает, что если у вас редкая машина, или даже раритет, ломбард не заинтересуется таким авто.

Возраст авто. Обычно ломбарды принимают машины не старше 20 лет. Некоторые компании могут ограничить возраст машины еще сильнее, например, принимать в залог автомобили иностранных производителей не старше 10 лет, а отечественных — не старше 5-7 лет.

Как получить займ в ломбарде под залог машины

Выберите автоломбард. Рассмотрите несколько предложений, сравните проценты и другие условия займов, почитайте отзывы о каждой компании. Так вы сможете найти наиболее выгодное предложение среди большого количества автоломбардов.

Получите результаты оценки авто. Специалист установит ликвидную стоимость машины — от нее зависит размер займа, который вам предложат. Выбирайте ломбард, который разрешает присутствовать во время оценки. Тогда вы сможете обсудить все нюансы со специалистом и понять, как он оценивает авто.

Заключите договор и получите деньги. Если озвученная стоимость вас устроит, следующим этапом будет оформление документов. При себе необходимо иметь паспорт гражданина РФ, ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС). Документы, включая ПТС, потребуются только при оформлении договора — ломбард их забирать не будет. Но вот саму машину придется оставить на хранение, пока вы полностью не рассчитаетесь с долгом.

Ломбард оставляет имущество заемщика на своей территории, поэтому на автомобиль оформляется страховка. Оплачивает страховку сама компания — она нужна, чтобы в случае угона автомобиля или его повреждения автовладелец получил компенсацию. Но это касается только тех ситуаций, когда собственник рассчитался с долгом полностью. Если же заемщик не выплатил долг, значит компенсацию за повреждение авто или его угон получит ломбард.

Что будет, если не вернуть займ

Если вы не вернете займ, взятый в ломбарде, авто продадут, но не сразу, а только через месяц. Например, если дата окончания договора — 13 марта, ломбард подождет еще 30 дней, а потом сможет продать машину: то есть, сделает он это не ранее 14 апреля.

Авто, которые их владельцы не выкупили обратно, продаются на открытом аукционе. Покупателем становится тот, кто предложит наибольшую цену.

Исключение — автомобили стоимостью менее 300 000 рублей. Такие машины ломбард может продать не на аукционе, а другими способами (например, выставить объявление на том же «Авито» или переоформить на своего сотрудника).

Может случиться так, что машина будет продана за бОльшую сумму, чем займ, вместе с начисленными процентами. В такой ситуации вы можете запросить разницу — подайте заявление в ломбард и попросите перечислить деньги на счет. Главное, сделать это, пока не прошло три года с момента продажи автомобиля.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что такое автоломбард?

   Автоломбард — это организация, которая выдает займы под залог транспортных средств. Каждый ломбард, который работает легально, внесен в государственный реестр. Проценты, срок возврата и другие условия определяет договор займа, который подписывает автовладелец.

2. Какую сумму дают под залог авто?

   Размер займа определяется по результатам оценки автомобиля. Специалист учитывает, в каком техническом состоянии находится машина, ее возраст, марку и модель. Обычно автоломбарды предлагают 30-70% от рыночной стоимости машины.

3. Как работает ломбард под залог авто?

   Автоломбарды выдают займы под залог транспортного средства. Заемщик получает деньги, но оставляет машину на хранение в ломбарде. Размер займа зависит от результатов оценки авто, но обычно составляет 30-70% от его рыночной стоимости. Чтобы забрать машину обратно, необходимо вернуть не только займ, но и начисленные на него проценты. Если этого не сделать, ломбард продаст автомобиль на открытом аукционе.