Накопительный счет («Сейв») в Яндекс Банке: как открыть, какие условия и ставки

Если вы уже пользуетесь картой «Пэй» от Яндекс Банка и хотите положить свободные деньги под проценты, удобно управлять ими в привычном приложении. Например, можно открыть накопительный счет «Сейв без срока».

Условия зависят от подписки «Яндекс Плюс». При ее наличии ставка в первые 60 дней составляет 15%, затем 11%, без подписки — 8%. Счет открывается бесплатно, а проценты выплачиваются ежедневно.

Разбираем все условия по порядку.

Что такое накопительный счет в Яндекс Банке

Накопительный счет «Сейв без срока» — это банковский продукт, который позволяет положить сбережения под проценты и свободно ими распоряжаться. Фиксированного срока нет: вы можете класть и выводить деньги, когда хотите, не теряя уже накопленного дохода. Проценты выплачивают ежедневно на реальный остаток и увеличивают сумму на счете.

Накопительный счет и вклад: в чем разница

В Яндекс Банке есть и накопительный счет, и вклад. Оба инструмента называются «Сейвами» (от слова save — «сохранять»), но у них разные задачи и условия.

Накопительный счет («Сейв без срока») — это вклад до востребования. Деньги не заморожены: их можно выводить и класть на счет когда угодно, доход при этом не сгорает. Есть важный момент: банк может менять ставку по своей инициативе. При этом проценты начисляются ежедневно и капитализируются, то есть прибавляются к сумме счета и сами начинают приносить прибыль.

Вклад («Сейв со сроком») — это классический депозит на определенный период, от двух недель до двух лет. Ставка фиксируется при открытии и не меняется весь срок. Пополнение доступно только в первые 7 дней, а если вывести деньги до окончания срока, банк пересчитает проценты по минимальной ставке 0,01%.

Если вы согласны заблокировать средства на определенный срок ради гарантированной ставки, выбирайте вклад. Если для вас важны гибкость и неограниченный доступ к сбережениям — накопительный счет.

Какая процентная ставка по накопительному счету

На величину ставки влияют два фактора: есть ли у вас подписка «Яндекс Плюс» и сколько месяцев прошло с момента открытия счета. Актуальные условия (на момент публикации статьи) — в таблице.

Важные нюансы:

• Повышенная ставка 15% работает только для первого накопительного счета и предоставляется однократно. Если вы захотите открыть еще один счет, ставка сразу будет 11% (с подпиской «Яндекс Плюс»).
• При оформлении счета банк бесплатно подключит «Яндекс Плюс» на месяц. В следующем месяце подписка автоматически продлится за 499 рублей. Если не хотите платить, можно сразу ее отключить — по этой инструкции. Но тогда ставка снизится до 8%.
• В отличие от срочного вклада, где ставка зафиксирована, процент по накопительному счету может снизиться по инициативе банка.

Как рассчитать выгоду: пример

Предположим, вы подключили «Яндекс Плюс», открыли накопительный счет и положили 100 000 рублей. Рассчитаем доход за полгода при условии, что вы не будете ни докладывать, ни снимать деньги.

Итого: за 6 месяцев при таких условиях вы заработаете 6 316 рублей.

Как открыть накопительный счет в Яндекс Банке

Открыть счет имеет право каждый гражданин России старше 18 лет, у которого есть карта «Пэй». Если карты у вас пока нет, ее можно оформить онлайн в пару кликов в приложении «Яндекс Пэй».

Для открытия «Сейва»:

1. Отсканируйте QR-код на сайте Яндекс Банка и перейдите по ссылке в приложение.

2. В приложении выберите способ подтверждения личности. Это можно сделать онлайн или лично — в пункте выдачи либо на встрече с сотрудником банка, например, у вас дома.

3. Для онлайн-подтверждения войдите на Госуслуги и предоставьте данные о паспорте.

   Если выбрали личную встречу, возьмите оригинал паспорта с собой, чтобы сотрудник его сфотографировал.

После этого откроется доступ к сейву. Можно пополнить его любым удобным способом: с карты «Пэй», через СБП или переводом из другого банка.

Сколько денег можно хранить и сколько счетов иметь

Минимального порога для открытия «Сейва» нет: можно начать с любой суммы, даже с одной копейки. Максимальный суммарный остаток по всем счетам — 30 млн рублей.

Одновременно вы можете открыть до 10 накопительных счетов. Это удобно, если вы хотите копить на разные цели: отпуск, ремонт, крупные покупки — каждая на отдельном «Сейве».

Как пополнить и снять деньги с накопительного счета

Пополнение «Сейва без срока» возможно на любую сумму и в любое время. Этим он отличается от вклада, который можно пополнить только на сумму не меньше 10 000 рублей и только в первые 7 дней.

Способы пополнения:

• По номеру телефона через СБП из любого банка. Бесплатно можно перевести до 30 млн рублей в месяц.
• С карты «Пэй» в пару кликов — удобно, если на ней уже лежат деньги.
• По реквизитам счета. Способ подходит для юридических лиц и банков, где нет СБП.

Также вы можете настроить автопополнение. В определенный день, например, в день зарплаты, с карты «Пэй» будет автоматически списываться заданная сумма.

Выводить деньги с «Сейва» тоже можно без ограничений: любые суммы и в любой момент. Проценты, накопленные за предыдущие дни, при этом остаются на счете. Однако снять наличные напрямую с «Сейва» нельзя: сначала деньги нужно перевести на карту «Пэй». Для снятия лучше использовать банкоматы ВТБ или Альфа-Банка — они не берут комиссию.

Плюсы и минусы накопительного счета от Яндекс Банка

Как и у любого продукта, у бессрочного «Сейва» есть плюсы и минусы.

Из плюсов можно отметить:

• Высокую ставку с подпиской «Яндекс Плюс» в первые два месяца.
• Начисление процентов каждый день с капитализацией.
• Снятие в любое время с сохранением накопленного дохода, в отличие от вклада.
• Страхование АСВ — государство гарантирует, что сумму в пределах 1,4 млн рублей вы точно не потеряете.
• Бесплатное обслуживание и переводы до 30 млн рублей без комиссии.

Минусы «Сейва»:

• Без подписки ставка заметно ниже — всего 8% на момент, когда мы публикуем эту статью.
• Повышенная ставка работает только в первые 60 дней и только для одного счета.
• Банк может поменять ставку в любой момент.
• Для открытия «Сейва» нужна идентификация, которая не всегда проходит онлайн с первого раза — иногда нужна встреча с представителем.
• Снять наличные в банкомате напрямую со счета нельзя: сначала их нужно перевести на карту «Пэй».

Какие есть отзывы на «Яндекс Сейв»

На популярных сайтах-отзовиках рейтинг продукта выше среднего: от 4,5 баллов из 5. Пользователям нравятся высокая доходность и начисление процентов каждый день.

Из недостатков отмечают низкую ставку без подписки и сложную процедуру идентификации — некоторым клиентам она кажется потенциально небезопасной.

Как закрыть накопительный счет в Яндекс Банке

Закрыть счет можно в любое время. Начисленные проценты полностью останутся у вас — перерасчета по заниженной ставке, как при досрочном закрытии вклада, не будет.

Для закрытия «Сейва»:

1. В приложении «Яндекс Пэй» выберите нужный счет.
2. Нажмите «Закрыть» или «Снять все деньги».
3. Укажите, куда перевести деньги со счета: на карту «Пэй» или другую.
4. Подтвердите действие.

После закрытия счет исчезнет из списка, а деньги переведут на выбранную карту.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Какие условия у вклада в «Яндекс Пэй»?
   Вклад «Сейв» — это депозит на срок от 14 дней до двух лет. Ставка зависит от срока и фиксируется при открытии. Пополнение доступно только в первые 7 дней, частичное снятие не предусмотрено, а при досрочном закрытии проценты теряются.
2. Безопасно ли хранить деньги в «Яндекс Пэй»?
   Да, безопасно. У Яндекс Банка есть лицензия ЦБ РФ, а счета и вклады застрахованы АСВ на сумму до 1,4 млн рублей. Как и в случае с любым другим банком, важно соблюдать базовые меры безопасности: никому не сообщайте CVV карты, код из смс и не переходите по подозрительным ссылкам.
3. Что значит «Сейв» в Яндекс Банке?
   «Сейв» — это общее название инструментов для накопления в Яндекс Банке. Они бывают двух видов: накопительный счет со свободным снятием и ежедневной выплатой процентов («Сейв без срока») и срочный вклад с фиксированной ставкой, но без частичного снятия («Сейв со сроком»).